Quelle retraite pour un salaire de 7000 euros ?

Avec un salaire de 7000 euros net, il est naturel de se demander quelle retraite vous pourrez percevoir et comment maintenir votre niveau de vie une fois l’heure de la retraite venue. Entre la retraite de base, les régimes complémentaires et les solutions d’épargne comme le PER ou l’assurance-vie, il existe des leviers pour optimiser vos revenus futurs. Prévoir aujourd’hui, c’est assurer un avenir serein !

Quels éléments déterminent le montant de la pension de retraite avec un salaire de 7000 euros net ?

Se préparer pour la retraite est une étape essentielle dans une stratégie patrimoniale, surtout lorsque vos revenus actuels atteignent un niveau élevé comme un salaire de 7000 euros net. La transition vers la retraite peut entraîner une réduction significative des revenus, et il est primordial d'anticiper ce changement en mettant en place des solutions qui permettent de maintenir votre niveau de vie.

‍

Dans la plupart des cas, votre pension de retraite repose sur deux piliers principaux :

La retraite de base : C’est un régime obligatoire qui varie selon votre statut professionnel (salarié, indépendant, fonctionnaire, etc.). Chaque statut possède des règles spécifiques concernant les cotisations et le calcul de la pension.
La retraite complémentaire : Elle s’ajoute à la retraite de base et constitue une part importante de vos revenus à la retraite.

‍

Pour déterminer précisément quelle retraite pour un salaire de 7000 euros net, trois éléments clés entrent en jeu :

Le Salaire Annuel Moyen (SAM) : Le SAM correspond à la moyenne des 25 meilleures années de salaire dans votre carrière professionnelle, et non aux 25 dernières années, comme on le croit souvent. Ce chiffre est crucial pour calculer la retraite de base, surtout si vous avez bénéficié de hausses de salaire importantes pendant vos meilleures années.
La durée de cotisation : Le montant de votre retraite dépend également du nombre d'années cotisées. Plus votre période de cotisation est longue, plus le pourcentage appliqué à votre SAM (le "taux plein") sera élevé.
Le statut professionnel : Le régime auquel vous cotisez diffère selon que vous êtes salarié, fonctionnaire, chef d’entreprise ou indépendant. Par exemple :
- Les salariés cotisent auprès du régime général et des caisses complémentaires comme l’ARRCO ou l’AGIRC.
- Les fonctionnaires voient leur retraite calculée sur les six derniers mois de traitement indiciaire brut, et non sur leur Salaire Annuel Moyen.
- Les indépendants cotisent à des régimes spécifiques, souvent avec des plafonds différents.

‍

Conseil de Goodvest : Si vous êtes fonctionnaire, retenez que ce n’est pas votre SAM qui sera pris en compte pour le calcul de votre pension, mais le traitement indiciaire des six derniers mois de votre carrière.

‍

Lire aussi : Le système de retraite en 2024

À quel âge peut-on partir à la retraite avec un salaire de 7000 euros net ?

Percevoir un salaire élevé, tel que 7000 euros nets par mois, constitue un atout majeur pour anticiper une retraite confortable, notamment en facilitant la mise en place de solutions financières complémentaires. Cependant, ce montant ne permet pas de partir à la retraite plus tôt. L’âge auquel vous pourrez quitter la vie active dépend avant tout de votre durée de cotisation et de l’âge légal de départ à la retraite.

‍

Même avec un salaire de 7000 euros, les règles restent les mêmes : pour bénéficier d’une retraite à taux plein, vous devez cotiser le nombre de trimestres requis en fonction de votre année de naissance. Plus vos trimestres sont nombreux, plus votre pension sera élevée.

‍

Le tableau ci-dessous présente les trimestres nécessaires en fonction de votre année de naissance :

Année de naissance	Date de l’âge légal de départ à la retraite	Nombre de trimestres à acquérir pour obtenir le taux plein
En 1956 et en 1957	62 ans	166 trimestres
Entre le 01/01/1958 et le 31/12/1960	62 ans	167 trimestres
Entre le 01/01/1961 et le 31/08/1961	62 ans	168 trimestres
Entre le 01/09/1961 et le 31/12/1961	62 et 3 mois	169 trimestres
En 1962	62 ans et 6 mois	169 trimestres
En 1963	62 ans et 9 mois	170 trimestres
En 1964	63 ans	171 trimestres
En 1965	63 ans et 3 mois	172 trimestres
En 1966	63 ans et 6 mois	172 trimestres
En 1967	63 ans et 9 mois	172 trimestres
A partir de 1968	64 ans	172 trimestres

Il est possible de partir à la retraite avant d’avoir accumulé tous les trimestres nécessaires, dès lors que vous avez atteint l’âge légal de départ à la retraite. Cependant, votre pension sera réduite, subissant une décote proportionnelle aux trimestres manquants.

‍

Conseil de Goodvest : Sachez qu’à partir de 67 ans, l’exigence du nombre de trimestres requis est levée pour les salariés. Vous pourrez alors partir à la retraite à taux plein, même si vous n’avez pas validé tous vos trimestres. Cette règle peut jouer un rôle déterminant si vous avez commencé à cotiser tardivement ou si votre parcours professionnel a connu des interruptions.

‍

Lire aussi : Comment capitaliser pour sa retraite ?

Échangez avec un conseiller privé Goodvest

Nos experts sont là pour vous accompagner

Quelle pension de retraite pour un salaire de 7000 euros net ?

Si vous vous interrogez sur quelle pension de retraite pour un salaire de 7000 euros net, il est essentiel de considérer trois éléments : votre retraite de base, votre retraite complémentaire, et surtout votre statut professionnel. Que vous soyez salarié du secteur privé ou fonctionnaire, le montant de votre pension dépendra de ces paramètres et variera en conséquence.

Pour un salarié du secteur privé

Les salariés du privé cotisent :

Pour la retraite de base : à la CNAV (pour ceux en Île-de-France) ou à la Carsat (en province).
Pour la retraite complémentaire : auprès du régime AGIRC-ARRCO.

‍

La retraite de base est calculée à partir du Salaire Annuel Moyen brut (SAM) des 25 meilleures années. Contrairement à ce que l’on pourrait penser, c’est le salaire brut qui est pris en compte, pas le salaire net. Un taux de pension est ensuite appliqué, variant de 37,5 % à 50 % selon le nombre de trimestres cotisés.

‍

Pour une retraite à taux plein, le taux maximal de 50 % s’applique, ce qui signifie que votre pension représentera la moitié de votre SAM. Prenons un exemple simplifié basé sur un salaire net de 7000 euros, équivalent à environ 9300 euros brut :

‍

Pension de base : 9300 € x 50 % = 4650 € par mois

‍

En plus de la retraite de base, les salariés du privé bénéficient de la retraite complémentaire gérée par AGIRC-ARRCO. Ce régime complémentaire repose sur un système de points accumulés tout au long de la carrière. Ces points, convertis en euros, déterminent le montant de la pension complémentaire.

‍

Pour un fonctionnaire

La retraite des fonctionnaires est généralement plus avantageuse que celle des salariés du privé. Elle est :

Gérée par le Service des Retraites de l’État (SRE).
Calculée sur la base du dernier traitement indiciaire brut, et non sur le Salaire Annuel Moyen (SAM).

‍

Le dernier traitement indiciaire brut est utilisé pour le calcul de la retraite, ce qui est avantageux puisque le salaire d’un fonctionnaire est évolutif et sera, en conséquence, souvent plus élevé en fin de carrière. De plus, le taux de pension peut atteindre jusqu’à 75 % pour les fonctionnaires ayant validé tous leurs trimestres, contre 50 % pour les salariés du privé.

‍

Prenons un fonctionnaire percevant 7000 euros nets sur ses derniers mois, soit environ 8500 euros brut, et ayant atteint le taux plein :

‍

Pension de base : 8500 € x 75 % = 6375 € par mois

‍

Les fonctionnaires bénéficient également de la Retraite Additionnelle de la Fonction Publique (RAFP). Ce régime complémentaire fonctionne, lui aussi, par points, qui sont accumulés tout au long de la carrière. Ces points permettent d’ajouter une pension complémentaire à la pension de base. Le montant final dépendra de l’âge de départ à la retraite et du nombre de points accumulés.

‍

Conseil de Goodvest : Pour obtenir une estimation précise de quelle retraite pour un salaire de 7000 euros net, utilisez le simulateur M@REL, proposé par Info Retraite. Ce simulateur inclut les règles des 38 régimes de retraite, couvrant à la fois les salariés du privé et les fonctionnaires, et vous permet d’estimer votre pension ainsi que votre taux de remplacement par rapport à vos revenus actuels.

‍

Comment me créer un complément de retraite avec un salaire de 7000 euros net ?

Il est bien connu que le passage à la retraite s’accompagne d’une diminution notable des revenus, notamment pour les salariés et les chefs d’entreprise. Même avec un salaire de 7000 euros net, il est crucial d’anticiper cette baisse en mettant en place des solutions complémentaires pour maintenir votre niveau de vie. Créer une retraite par capitalisation devient alors indispensable, permettant de générer des revenus supplémentaires à la pension de base.

‍

En France, le système de retraite par répartition peut être complété par des revenus issus de placements financiers à long terme. Différents produits d’épargne existent pour vous permettre d’épargner régulièrement tout en diversifiant vos supports d’investissement. Que ce soit sur les marchés actions, obligataires, immobiliers, ou encore avec des produits structurés, ces solutions s’adaptent à votre profil et à votre tolérance au risque.

Le Plan Épargne Retraite (PER)

Le Plan Epargne Retraite (PER), véritable pierre angulaire de la préparation à la retraite en France, est un produit moderne qui remplace les anciens dispositifs tels que le contrat Madelin ou l’article 83. Ces anciens contrats peuvent d’ailleurs être transférés vers un PER pour profiter de la flexibilité et des avantages qu’il offre.

‍

L’un des principaux avantages du PER est sa flexibilité dans les versements. Vous pouvez choisir d’épargner régulièrement ou ponctuellement, en ajustant les montants selon votre capacité financière. Cette flexibilité s’accompagne d’un avantage fiscal majeur : les sommes versées sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable dans la limite d’un plafond, ce qui vous permet d’optimiser votre fiscalité sur le revenu. Pour une personne percevant un salaire de 7000 euros net, cette déduction peut représenter une économie fiscale substantielle.

‍

Le capital accumulé est bloqué jusqu’à la retraite, garantissant une épargne dédiée et sécurisée. Cependant, des exceptions de déblocages anticipés existent pour les situations spécifiques, telles que l’achat de votre résidence principale ou des cas de force majeure. Une fois à la retraite, le PER permet différentes modalités de sortie : en rente viagère, en capital, ou en combinaison des deux.

‍

Enfin, en cas de décès avant 70 ans, le PER offre une transmission de patrimoine avantageuse, avec une fiscalité proche de celle de l’assurance-vie.

‍

Le contrat d’assurance-vie Goodvest

L’assurance-vie est l’un des produits préférés des Français pour la gestion de patrimoine, et à juste titre. Elle se distingue par sa grande souplesse, ce qui en fait une solution idéale pour préparer la retraite tout en répondant à d’autres objectifs patrimoniaux.

‍

Avec l’assurance-vie Goodvest, vous bénéficiez d’une totale liberté dans vos versements et vos retraits. Ce produit peut être utilisé dans un premier temps pour constituer un capital sur le long terme, avant d’évoluer en véritable source de revenus complémentaires à la retraite. Contrairement au PER, les fonds restent accessibles tout au long de la vie, vous permettant de faire face à des besoins imprévus.

‍

L’assurance-vie brille également par sa fiscalité attractive. Après huit ans, les retraits (ou rachats) bénéficient d’un abattement fiscal intéressant, rendant cet outil particulièrement rentable. Par exemple, un épargnant percevant un salaire de 7000 euros net pourrait profiter de cette fiscalité pour optimiser ses retraits en complément de sa pension.

‍

Un autre atout majeur est lié à la transmission de patrimoine. Grâce à la clause bénéficiaire, vous pouvez désigner librement les personnes qui recevront les capitaux en cas de décès, tout en profitant d’une fiscalité très avantageuse. Cela permet de transmettre des sommes importantes à vos proches sans alourdir leur charge fiscale.

‍

Enfin, l’assurance-vie permet de diversifier vos investissements, qu’il s’agisse de fonds en euros (garantis) ou d’unités de compte (exposées aux marchés financiers). Cette diversité vous offre la possibilité de construire une allocation sur mesure en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs.