Comment faire un transfert de Livret A ?

Le Livret A est l'un des instruments d'épargne les plus populaires en France, réputé pour sa sécurité et la disponibilité de son capital. Si vous vous demandez comment effectuer un transfert de Livret A d'une banque à une autre, vous êtes au bon endroit. 

Cet article vous guide à travers les différentes étapes pour effectuer ce transfert de Livret A en toute simplicité et vous informe sur les alternatives pouvant être beaucoup plus avantageuses pour vous sur le long terme, comme l’assurance-vie par exemple. 

Est-il possible d'effectuer un transfert de Livret A ?

Il était possible, entre janvier 2009 et fin 2011, de transférer directement et sans coût lié aux frais un Livret A d'une banque à une autre. Cependant, depuis le 1er janvier 2012, cette pratique n'est plus autorisée en raison du statut réglementé du Livret A. Il n'est pas permis d'en posséder plusieurs simultanément, rendant le transfert direct impossible. 

Cependant, il reste toujours possible, en cas de besoin, de déplacer les fonds d'un Livret A d'une banque à une autre à tarif réduit en procédant à sa clôture dans l'établissement d'origine et en ouvrant un nouveau compte en tant que nouveau client.

Nos conseils avant de transférer un Livret A

Avant d'envisager le transfert d'un Livret A, ou tout autre produit d'épargne tel qu'un PER (Plan d'Épargne Retraite) par exemple, il est essentiel d'évaluer la pertinence de cette démarche. 

Pour des produits comme le PER, le PEA (Plan d'Épargne en Actions), l'assurance-vie ou d'anciens dispositifs comme le Madelin ou l'article 83, il est crucial de comparer différents aspects tels que la fiscalité, les frais de transfert, les frais d'entrée et de gestion, ainsi que les performances des fonds investis. Cette analyse permet de déterminer si le transfert est avantageux ou non pour l’épargnant. 

En ce qui concerne les produits réglementés tels que le Livret A, le Livret d'Épargne Populaire (LEP), le Livret Jeune ou encore le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire), le transfert peut avoir peu d'intérêt car leurs caractéristiques (taux d'intérêt, plafond, frais) sont fixées par l'État et non par l'établissement bancaire. Ainsi, la gestion et la performance de ces livrets ne varient pas significativement d'une banque à une autre.

Cependant, il peut être pertinent de transférer un Livret A si une banque l'exige en garantie pour l'octroi d'un crédit immobilier, par exemple.

Lire aussi : Transfert vers un PER : quelles sont vos possibilités ?

Transfert de Livret A : Comment faire ?

Si vous envisagez de changer de banque pour votre Livret A, la procédure est simple et rapide. Voici les trois étapes à suivre pour effectuer le transfert :

Première étape : Clôturer votre ancien Livret A

La clôture de votre Livret A est simple. Vous avez la possibilité de vous rendre directement à votre agence pour faire la demande en personne, ou d'envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception (LRAR) afin de formaliser votre demande et d'obtenir une preuve de son envoi et de sa réception.

Selon la loi, votre banque est tenue de clôturer le Livret A sous 15 jours et de transférer les fonds sur le compte bancaire de votre choix.

Dans votre courrier, vous avez juste à indiquer : 

• Votre identité en tant que client (nom, prénom, numéro client, adresse postale) ;
• La référence de votre Livret ;
• Le numéro de compte sur lequel vous souhaitez transférer les fonds détenus sur le Livret A.

Deuxième étape : Ouvrir un nouveau Livret A

Pour ouvrir un nouveau Livret A dans votre nouvelle banque, il vous suffit de les contacter et de demander l'ouverture du Livret A en tant que nouveau client. Vous devrez effectuer un dépôt minimum de 10€ et fournir la confirmation que votre ancien Livret A a été clôturé, car la détention simultanée de plusieurs Livrets A est interdite.

La vérification de votre situation auprès de l'administration fiscale est requise pour confirmer que vous ne détenez qu'un seul Livret A. Votre nouvelle banque doit soumettre cette demande et l'administration a un délai de 48 heures pour répondre. Ainsi, l'ouverture d'un nouveau Livret A est un processus rapide et efficace.

Troisième étape : Transférer les fonds du Livret A

Le transfert des fonds d'un Livret A à un autre se fait facilement, d’un compte à un autre, par virement bancaire. Une fois les fonds transférés, vous pouvez les placer librement sur votre nouveau Livret A.

Conseil de Goodvest : Le Livret A n'est pas idéal pour constituer une épargne à long terme. Bien qu'il soit approprié comme un outil pour constituer un fonds de sécurité financière, ses rendements sont limités, son plafond est assez bas et il ne fournit pas de transparence sur les actifs financés, contrairement à d'autres options comme l'assurance-vie ou le Plan d'Épargne Retraite (PER). Pour une épargne à long terme, il est préférable de privilégier ces instruments qui offrent de nombreux avantages par rapport au Livret A.

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Lire aussi : Que financent le Livret A et le LDDS (Livret de développement durable et solidaire) ?

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Transfert Livret A : Les caractéristiques du Livret A

Avantages et inconvénients du Livret A

Les avantages du Livret A : 

• Disponibilité des fonds : Les fonds d'un Livret A sont disponibles à tout moment, permettant des virements instantanés vers votre compte courant.
• Sécurité du capital : Le capital investi est garanti, offrant une protection contre les pertes en capital.
• Accessibilité : Accessible dès 10 €, le Livret A est une solution d'épargne ouverte à tous.
• Exonération fiscale : Les plus-values réalisées sont exonérées d'impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Les inconvénients du Livret A : 

• Faible rémunération : Avec un rendement bas autour de 3 %, le Livret A offre peu de gains comparés à d'autres investissements.
• Plafond de versement : Le plafond de 22 950 € est rapidement atteint, et il n'est pas possible d'en ouvrir un deuxième, chaque individu étant limité à un seul Livret A.
• Manque de transparence dans les investissements : Bien que majoritairement orientés vers le financement de logements sociaux et de PME, des études ont révélé que certains fonds du Livret A sont également investis dans des énergies fossiles non-renouvelables, ce qui peut contrarier les investisseurs soucieux de la cause environnementale.

Le Livret A représente un outil d'épargne optimal pour constituer un fonds de précaution, permettant aux détenteurs de faire face efficacement à des imprévus financiers. La disponibilité immédiate des fonds, la garantie du capital et la facilité d'accès en font les piliers essentiels d'un matelas de sécurité financière fiable. En cas de besoin, les fonds sont rapidement accessibles, assurant ainsi une réponse rapide et efficace aux urgences financières imprévues.

Lire aussi : Où mettre son argent quand le Livret A est plein ?

Transfert de Livret A : L’assurance-vie comme alternative 

Comme mentionné dans l'analyse des avantages et inconvénients du Livret A, celui-ci constitue une solution solide pour constituer une épargne de précaution en cas de besoin. Cependant, si vous envisagez de transférer votre Livret A, il est essentiel d'explorer les alternatives potentiellement plus avantageuses. 

L'assurance-vie se présente comme une option très sérieuse, permettant de grâce à ses caractéristiques et à sa flexibilité, de compenser tous les avantages du Livret A dans une enveloppe d’épargne plus long terme :

• Disponibilité des fonds : L'assurance-vie propose une liquidité continue à travers des fonds en euros ou des ETF.
• Sécurité du capital : Possibilité d'investir une partie des fonds dans des produits structurés à capital garanti comme les fonds en euros ou des produits structurés.
• Accessibilité : Facilité d'ouverture d’une assurance-vie en ligne avec des montants d'investissement modérés, et liberté de versements et de retraits.
• Fiscalité avantageuse : Bien que les plus-values ne soient pas exonérées, l'assurance-vie bénéficie d'une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention, avec un taux d'imposition à 7,5 % sur l'impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux, ainsi qu'un abattement annuel sur les plus-values.

En plus de répondre aux avantages du Livret A, l'assurance-vie permet de surmonter ses limites :

• Rémunération : Avec la possibilité d'investir dans des unités de compte, vous pouvez viser des rendements plus attractifs en diversifiant vos placements sur des ETF et des fonds diversifiés.
• Absence de plafond : Aucune limite de versement sur l'assurance-vie, contrairement au Livret A.
• Transparence dans les investissements : Goodvest propose une assurance-vie responsable alignée sur l'accord de Paris, investissant uniquement dans des projets respectueux de l'environnement et favorisant la transition écologique. Cela garantit une visibilité sur les investissements, contrairement au Livret A.

Outre les grands avantages mentionnés ci-dessus, l'assurance-vie présente d'autres avantages significatifs tels que la possibilité de planifier et d'optimiser la transmission de votre patrimoine, ainsi que de faciliter l'accès à un prêt immobilier, entre autres bénéfices. Si vous souhaitez en savoir plus sur les avantages et les inconvénients de l'assurance-vie, c’est ici que ça se passe ! 

En résumé, si vous envisagez un transfert de Livret A, on vous conseille vivement de considérer d’autres possibilités de placement. Le Livret A donne accès à de nombreux avantages, qui sont cependant rapidement rattrapés par ses limites. L'assurance-vie se présente comme un substitut idéal au Livret A, vous permettant de sécuriser une partie de vos placements en conservant leur disponibilité, tout en dynamisant une autre partie pour des investissements et la réalisation d'objectifs à plus long terme.

Conseil de Goodvest : Si vous souhaitez garder une épargne de précaution, Goodvest lance son Livret Vert, une enveloppe d’épargne qui vous permettra de bénéficier de la sécurité et de la liquidité d’un Livret A, d’un LEP ou d’un LDDS tout en finançant des projets responsables en accord avec la transition écologique.

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