Quelle retraite pour un salaire de 1800 euros net ?

Découvrez quelle retraite pour un salaire de 1800 euros net vous pouvez espérer et comment maximiser votre pension. Que vous soyez salarié du privé, fonctionnaire ou indépendant, cet article vous présente les méthodes de calcul de votre pension, vous explique le régime général et le régime complémentaire de chaque catégorie socio-professionnelle et vous guide à travers les différentes options pour préparer une retraite confortable et sécurisée.

Quels facteurs déterminent le montant de la pension de retraite avec un salaire de 1 800€ net ?

La pension de retraite que vous pouvez espérer recevoir pour un salaire de 1 800 € net dépend de plusieurs facteurs clés liés à votre carrière et à vos contributions :

Premièrement, le Salaire Annuel Moyen (SAM) joue un rôle déterminant. Pour calculer votre SAM, il est nécessaire de faire la moyenne de vos 25 meilleures années de salaire durant votre carrière. Il est important de noter que ces années ne correspondent pas nécessairement aux 25 dernières années de votre activité professionnelle. Plus votre SAM est élevé, plus la pension de retraite que vous pouvez espérer sera importante.
Ensuite, la période de cotisation est également essentielle. Le nombre de trimestres cotisés ou la durée d’assurance influence directement le montant de votre retraite. Pour bénéficier du taux plein, et donc du maximum de la pension possible, vous devez avoir validé un certain nombre de trimestres. Ce nombre varie selon votre année de naissance et d'autres critères spécifiques.
Enfin, le statut professionnel est un autre élément déterminant pour le calcul de votre retraite. En effet, la nature de votre activité professionnelle - être salarié du secteur privé, fonctionnaire, ou travailleur indépendant - influence directement les règles de calcul de votre retraite.

Quelle pension de retraite avec un salaire net de 1 800€ net ?

Pour un salarié du privé

Lorsque l'on cherche à connaître sa pension de retraite pour un salaire de 1800 euros net pour un salarié du privé, il est essentiel de considérer les différentes composantes du système de retraite français :

Le régime de base de la sécurité sociale : La retraite de base pour les salariés du privé est principalement calculée sur le salaire annuel moyen (SAM) des 25 meilleures années de carrière, ainsi que sur le nombre de trimestres cotisés pour obtenir le taux plein. Ce nombre dépend de l'année de naissance de l'assuré. En règle générale, la pension de base représente 50% du SAM. Par exemple, un salarié ayant un SAM de 1800€ net par mois, donc un salaire brut de 2 340€ et ayant cotisé le nombre suffisant de trimestres pour obtenir son taux plein, percevrait une retraite de base d'environ 1 170€ par mois. Vous pouvez simuler le montant de votre retraite grâce au simulateur mis en place par le service public.
Le régime complémentaire AGIRC-ARRCO : En plus de la retraite de base, les salariés du privé bénéficient d'une retraite complémentaire grâce aux régimes AGIRC-ARRCO. Cette retraite complémentaire est calculée sur la base des points acquis tout au long de la carrière. Prenons l'exemple d'un individu dont le salaire était de 1800€ par mois, soit 21 600€ annuellement. La pension mensuelle issue du régime complémentaire pourrait s'élever à environ 250€.

Il est possible de consulter le nombre de points accumulés directement sur le site de l'AGIRC-ARRCO, via votre espace personnel, pour une estimation plus précise.

Ainsi, en combinant la retraite de base et la retraite complémentaire, un salarié avec un revenu net de 1800€ par mois tout au long de sa carrière pourrait s'attendre à une pension totale d'environ 1 420 € par mois.

Pour un fonctionnaire

Pour les fonctionnaires, la question de la retraite pour un salaire de 1800 euros net trouve ses réponses dans les spécificités de leur régime de retraite, nettement distinct de celui des salariés du secteur privé.

Régime de base du fonctionnaire : Pour les fonctionnaires d’État, la retraite de base est gérée par le Service des retraites de l'État (SRE), tandis que pour les fonctionnaires territoriaux et hospitaliers, c'est la Caisse nationale de retraite des agents des collectivités locales (CNRACL) qui s'en charge. Contrairement au régime général d’un salarié du privé, la pension de base des fonctionnaires est calculée sur les salaires des 6 derniers mois de service, qui correspondent souvent aux revenus les plus élevés de leur carrière. Le taux de remplacement de base est de 75%, et peut même 80% avec des bonifications pour certains services et conditions de travail spécifiques. Ainsi, un fonctionnaire ayant un salaire net de 1800€ durant ses 6 derniers mois, avec un salaire brut approximatif de 2 145€ par mois, pourrait percevoir une pension de retraite de base d'environ 1 610€ par mois.
Retraite complémentaire d'un fonctionnaire (RAFP) : En plus de la retraite de base, les fonctionnaires ont droit à une retraite complémentaire gérée par la Retraite Additionnelle de la Fonction Publique (RAFP). Ce régime complémentaire fonctionne sur un système de points, où la pension est déterminée par le nombre de points accumulés, l'âge de départ à la retraite, et l'année de naissance du fonctionnaire. La RAFP offre une pension supplémentaire qui vient s'ajouter à la pension de base, renforçant ainsi le montant total de la retraite. Les fonctionnaires peuvent estimer le montant de cette retraite complémentaire via le simulateur disponible sur le site internet de la RAFP.

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Pour un indépendant

Régime de la sécurité sociale des indépendants (SSI) : Les travailleurs indépendants, qu'ils soient artisans, commerçants ou industriels, cotisent à la Sécurité Sociale des Indépendants. Ce régime, semblable au régime général pour les salariés du privé, calcule la pension de retraite de base sur le même principe : 50% du Salaire Annuel Moyen (SAM) des 25 meilleures années de revenus. Par exemple, un indépendant ayant un salaire net de 1800€ par mois, correspondant à environ 2300€ brut, et ayant validé tous ses trimestres pour le taux plein, pourrait percevoir une retraite de base d'environ 1150€ par mois. Si le nombre de trimestres validés est insuffisant, la pension de base est réduite proportionnellement aux trimestres manquants.

Retraite complémentaire des indépendants (RCI) : La retraite complémentaire pour les indépendants se calcule également en points. Les cotisations versées durant la carrière permettent d'acquérir un certain nombre de points, dont la valeur dépend de la date et de la nature de l'acquisition. Le montant de la retraite complémentaire est calculé en multipliant le nombre de points obtenus par la valeur de service du point. Cette pension complémentaire est versée en intégralité si la retraite de base a été obtenue à taux plein, et subit des réductions proportionnelles si la retraite de base est à taux minoré.

Pour les indépendants désireux de savoir quel sera le montant exact de leur retraite, il est possible de simuler les droits à la retraite directement sur le site officiel de la sécurité sociale des indépendants. La retraite des indépendants et des chefs d’entreprise est généralement moins élevée que celle d’un salarié ou d’un fonctionnaire, il est donc primordial de mettre en place des outils permettant de maintenir un niveau de vie équivalent à la retraite. Le PER (Plan Epargne Retraite) est un outil optimisé pour ce type de projet, vous permettant de construire un futur complément de retraite sur le long terme, via une épargne régulière, le tout en déduisant fiscalement de votre revenu imposable les versements effectués.

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Comment me créer un complément de retraite avec un salaire de 1 800€ net ?

Avec un salaire mensuel de 1800€ net, il existe plusieurs options d'épargne adaptées à votre capacité financière, permettant de compléter votre pension de retraite et d'augmenter ainsi vos revenus futurs :

Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) : Le PEA en rente viagère est une option envisageable. Après 5 ans de détention, les revenus tirés du PEA sont très peu fiscalisés : exempt d'impôt sur le revenu, bien que soumis aux prélèvements sociaux de 17,2%. Cependant, les placements dans un PEA sont principalement investis dans des actions, ce qui présente un niveau de risque élevé. Cette volatilité peut sembler inappropriée pour un complément de retraite où la prudence est généralement de mise.

Ça peut vous intéresser : Faut-il choisir un PER ou un PEA pour préparer sa retraite ?

L'assurance-vie : L'assurance-vie peut être une solution à privilégier pour la préparation de la retraite. Elle permet une sortie en rente viagère, offrant ainsi des revenus complémentaires jusqu'à votre décès, ou des rachats partiels programmés si la rente ne correspond pas à vos besoins. Les fonds disponibles via l'assurance-vie sont variés et moins risqués, offrant une meilleure sécurité à l'approche de la retraite. La fiscalité de l’assurance vie est également très avantageuse sur le long terme.
Le Plan Épargne Retraite (PER) : Le PER est souvent recommandé pour ceux qui ont pour objectif la préparation de leur retraite. Ce produit permet de transférer d'anciens produits d'épargne retraite (comme le PREFON, le Madelin, ou le PERP) en une seule enveloppe. Il offre la flexibilité de récupérer les fonds sous forme de rente ou de capital à la retraite, avec des options d'investissement diversifiées et peu risquées à l’approche de la retraite. De plus, les versements sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui permet de réduire votre charge fiscale.

Pour ceux qui cherchent à investir de manière responsable, Goodvest propose des options comme un PER et une assurance-vie alignés sur l’Accord de Paris. Ces produits vous permettent d’investir uniquement dans des actifs financiers et immobiliers qui soutiennent la transition écologique et la lutte contre le réchauffement climatique, offrant ainsi une option éthique et durable pour augmenter votre retraite.

En conclusion, avec un salaire de 1800€ net par mois, il est tout à fait possible d'augmenter votre pension de retraite en commençant le plus tôt possible. Il est recommandé de consulter un professionnel pour vous guider vers la meilleure stratégie d'épargne, adaptée à vos objectifs et à votre profil de risque. En planifiant proactivement, vous pourrez jouir d'une retraite confortable et sereine, tout en contribuant positivement à l'environnement.

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