Dans quoi investir en 2025 ?

Alors que l’année 2024 a vu des performances spectaculaires sur les marchés financiers et des secteurs stratégiques émerger, la question se pose : comment orienter judicieusement son épargne pour maximiser ses rendements tout en maîtrisant les risques ? Cet article vous offre un panorama complet des opportunités d’investissement, des placements sécurisés aux secteurs en croissance, en passant par des thématiques responsables et des actifs plus audacieux comme les crypto-monnaies. Préparez votre portefeuille pour un avenir prometteur, mais incertain (comme d’habitude).

Bilan de l’année 2024 : évolution et performance

Les changements économiques intervenus en 2024

En 2024, plusieurs évolutions macroéconomiques ont influencé les marchés financiers et les décisions d'investissement. Comprendre ces dynamiques est essentiel pour orienter judicieusement ses placements en 2025. 

• Croissance économique mondiale modérée : Selon l'OCDE, la croissance du PIB mondial devrait se stabiliser à 3,1 % en 2024, similaire à 2023, avec une légère augmentation à 3,2 % en 2025. Cette progression modeste reflète une résilience économique malgré des politiques monétaires restrictives et des tensions géopolitiques.
• Inflation en déclin : Après des niveaux élevés, l'inflation mondiale a montré des signes de ralentissement en 2024, grâce à des politiques monétaires strictes et à la baisse des prix de l'énergie. Cette tendance a permis aux banques centrales d'envisager une stabilisation, voire une réduction progressive des taux d'intérêt, influençant positivement les marchés obligataires et actions.
• Transition énergétique et technologique : L'accent mis sur les énergies renouvelables et les technologies vertes a stimulé les investissements dans ces secteurs. Parallèlement, l'adoption accrue de l'intelligence artificielle et des technologies numériques a ouvert de nouvelles opportunités d'investissement, notamment dans les entreprises innovantes.
• Performance des actifs numériques : Le Bitcoin a connu une augmentation significative de sa valorisation, reflétant un intérêt renouvelé des investisseurs pour les actifs numériques et une adoption institutionnelle croissante.

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Lire aussi : Dans quoi investir en 2024 ?

Rétrospective des performances des principaux actifs pour l’année 2024

Maintenant que nous avons un peu de contexte macro- économique, regardons globalement la performance des principaux actifs par rapport à l’année dernière.

*au 11/12/2024

• Les actifs risqués, tels que les actions américaines (+27,24 %) et européennes (+8,67 %), ainsi que le Bitcoin (+133,87 %), ont affiché de solides gains. Cela témoigne d'un environnement global de reprise économique, d'une confiance accrue des investisseurs et, dans le cas du Bitcoin, d'une adoption accrue et d'un regain d'intérêt pour les actifs numériques.
• L'or (+30,60 %) s'est particulièrement distingué comme valeur refuge, dépassant même les performances des actions américaines. Cela suggère que, malgré l'optimisme économique, des incertitudes persistantes, comme les tensions géopolitiques ou les inquiétudes liées à l'inflation, ont incité les investisseurs à se tourner vers les métaux précieux.
• Les obligations américaines (+0,14 %) sont restées stables, signalant un marché attentif aux politiques monétaires. Les hausses de taux d'intérêt au début de l'année semblent avoir été partiellement digérées par les investisseurs.
• L'immobilier résidentiel français (-5 %) compte parmi les actifs en repli, reflétant l'impact des taux d'intérêt plus élevés sur l'accès au crédit et une baisse de la demande. Ce recul contraste avec la performance positive des REITs mondiaux (+7,80 %), qui bénéficient d'une diversification sectorielle et géographique.

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Malgré les belles performances de 2024, les performances de 2025 ne sont pas assurées. En effet, les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Face à cet inconnu, dans quoi investir en 2025 ?

Quels sont les secteurs d’investissement à surveiller en 2025 ?

En 2025, les investisseurs sont appelés à s’adapter à un monde en pleine mutation. Plusieurs thématiques structurantes émergent pour guider les choix d’investissement. La transition écologique, les secteurs en pleine croissance, et les investissements responsables se démarquent comme des piliers incontournables. Détaillons ces grandes tendances.

La transition écologique

La transition énergétique reste une priorité mondiale face à l’urgence climatique. Les énergies renouvelables, comme le solaire, l’éolien et l’hydroélectrique, continuent de gagner en importance grâce aux engagements internationaux pour atteindre la neutralité carbone d’ici 2050.

En effet, de nombreux gouvernements augmentent leurs investissements dans les infrastructures vertes, soutenant la création de parcs solaires et éoliens à grande échelle.

Opportunités pour les investisseurs :

• Entreprises développant des technologies de stockage d’énergie, notamment les batteries lithium-ion et l’hydrogène.
• Projets liés aux réseaux électriques intelligents, permettant une meilleure gestion des énergies renouvelables intermittentes.
• Fonds spécialisés dans les infrastructures vertes, favorisant la décarbonation des économies.

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Conseil de Goodvest : L’assurance-vie et le PER de Goodvest vous permettent d’investir facilement dans cette thématique et d’accéder notamment au FCPR Eiffel Infrastructures vertes, un fonds dédié à la production d’infrastructures énergétiques renouvelables !

Les secteurs en croissance

La santé est un secteur résilient et en pleine transformation. En 2025, les innovations dans le domaine de la biotechnologie continuent de révolutionner les traitements médicaux, tandis que la santé numérique devient un pilier de l’accès aux soins. Voici les grandes tendances dominantes dans le secteur de la santé :

• Développement de thérapies géniques et de médecine personnalisée pour lutter contre les maladies rares et chroniques.
• Expansion de la télémédecine et des dispositifs connectés, facilitant l’accès aux soins dans les zones reculées.
• Investissements dans la prévention et les traitements des pandémies, en réponse aux enseignements de la crise du COVID-19.

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Conseil de Goodvest : Avec votre assurance-vie Goodvest et votre PER vous pouvez investir facilement dans le secteur de la santé en choisissant cette thématique !

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Par ailleurs, la transformation numérique s’intensifie en 2025, portée par des investissements massifs de l’intelligence artificielle (IA) et des nouvelles technologies. Cette innovation peut ouvrir des opportunités aux investisseurs : 

• Entreprises pionnières dans l’IA, proposant des outils pour améliorer la productivité et automatiser les processus.
• Innovations dans la cybersécurité, nécessaires pour accompagner la digitalisation croissante.
• Développement des infrastructures cloud et des solutions de blockchain pour renforcer la transparence et la sécurité.

Les thèmes d’investissement responsables

D’autres secteurs en lien avec l’investissement responsable peuvent être particulièrement porteurs tels que : 

• L’accès à l’eau : Avec l’augmentation des populations et le stress hydrique mondial, la gestion durable des ressources en eau est essentielle. Les entreprises spécialisées dans le traitement et l’accès équitable à l’eau peuvent offrir des perspectives solides.
• La reforestation : Les initiatives de reforestation se multiplient pour lutter contre la déforestation et stocker le carbone de l’atmosphère. Les entreprises engagées dans ces projets, souvent soutenues par des crédits carbone, attirent les investisseurs.

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Conseil de Goodvest : Ces thématiques sont disponibles dans votre assurance-vie et votre PER Goodvest !

Les placements sans risque sont-ils viables en 2025 ?

Les placements sans risque sont des solutions d’investissement dont le capital est garanti, ce qui signifie que, sauf cas exceptionnel, vous récupérez votre mise initiale à tout moment. Ils sont particulièrement prisés pour l’épargne de précaution ou les objectifs à court terme. Cependant, leur attractivité varie en fonction du contexte économique et des taux d’intérêt.

Qu’est-ce qu’un placement sans risque ?

Les placements sans risque incluent :

• Les livrets réglementés : Livret A, LDDS, et LEP. Ils garantissent le capital et offrent une disponibilité immédiate des fonds.
• Les fonds euros en assurance-vie : Ces supports garantissent le capital tout en proposant un rendement basé sur des investissements majoritairement obligataires.

Ces solutions permettent de protéger son épargne contre les aléas économiques, mais leur rendement réel dépend de l’inflation et du contexte des taux d’intérêt.

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Lire aussi : Où placer son argent sans risque en 2025 ?

L’évolution des livrets réglementés en 2025

En 2024, les livrets réglementés ont bénéficié d’un regain d’intérêt avec des taux d’intérêt relativement élevés (3 % pour le Livret A). Cependant, en 2025, ce taux est revu à la baisse, atteignant 2,5 %. En tenant compte de l’inflation, qui reste proche de 2 %, le rendement réel de ces livrets redevient quasi nul, ce qui limite leur attractivité.

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Conseil de Goodvest : En tout état de cause, il faudra placer une partie de votre épargne dans un placement sans risque pour votre épargne de précaution. Le Livret A ou le LDDS reste une bonne solution pour ce faire. Et pour ceux qui souhaitent rendre leur épargne de précaution plus responsable, nous avons sorti chez Goodvest un Livret sécurisé et rémunéré dédié à la transition énergétique des bâtiments. Une alternative de choix pour concilier durabilité et rendement de votre épargne de précaution.

Assurance-vie : des performances variables selon les fonds euros

L’assurance-vie en fonds euros offre des garanties de capital, mais ses performances dépendent de l’antériorité des fonds :

• Vieux fonds euros : Ces contrats sont encore pénalisés par des obligations à bas taux souscrites avant la hausse des taux en 2023. Leur rendement peine à dépasser 2,5 %, rendant leur attractivité limitée.
• Nouveaux fonds euros : Les contrats récents, investis dans des obligations souscrites à des taux plus élevés, affichent des rendements plus intéressants, oscillant entre 3 % et 4 % pour les meilleurs d’entre eux. Ils restent donc une solution compétitive pour diversifier une épargne à faible risque.

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Conseil de Goodvest : Les nouveaux fonds en euros peuvent servir de variable d’ajustement pour sécuriser une partie de votre portefeuille et faire baisser votre niveau de risque. A chaque assurance-vie son fonds en euros, mais vous pouvez en ouvrir plusieurs si vous souhaitez profiter d’un fonds en euros en particulier et par exemple investir en parallèle dans la transition énergétique avec une assurance-vie Goodvest.

Comment investir sur le marché boursier en 2025 ?

Le marché boursier reste un pilier essentiel pour les investisseurs en quête de rendement. Au-delà des secteurs à surveiller, déjà évoqués, dans un contexte économique et géopolitique incertain, bien comprendre les perspectives et les stratégies adaptées pour 2025 est crucial. Regardons ensemble les grandes tendances à l'œuvre.

Les perspectives du marché action pour 2025

Une forte croissance en 2024, mais une incertitude pour 2025

En 2024, les marchés actions, notamment américains, ont connu une forte croissance, portée par le dynamisme du secteur technologique. Les entreprises liées à l’intelligence artificielle (IA) et au numérique ont affiché des performances remarquables, contribuant à des gains significatifs pour les indices phares comme le S&P 500.

2025 : vers un ralentissement ou une poursuite de la croissance ?

Les analystes restent divisés sur la capacité des marchés à maintenir ce rythme. Certains estiment que les investissements massifs dans l’IA pourraient continuer de générer des gains de productivité, rendant ces investissements rentables à long terme. D'autres, en revanche, mettent en garde contre une potentielle surchauffe du marché technologique, ce qui pourrait entraîner une correction.

Du côté européen, la croissance des marchés actions reste plus modeste, freinée par :

• L'absence de leaders technologiques capables de rivaliser avec les géants américains.
• Les difficultés du secteur industriel allemand face à la hausse des coûts de l’énergie faisant peser un risque de récession sur l’Europe.
• L’instabilité politique dans des pays clés comme la France.

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Lire aussi : Comment détecter des actions pas chères à fort potentiel en 2025 ?

Un souffle possible grâce aux politiques monétaires

Toutefois, la baisse attendue des taux directeurs par les banques centrales, notamment en Europe, pourrait redonner de l’élan aux marchés actions en rendant les obligations moins attractives. Cette dynamique dépendra de l'évolution de l'inflation et des politiques économiques globales.

Le perspectives du marché obligataire en 2025

Le marché obligataire reste un secteur clé pour les investisseurs à la recherche de rendements stables. Cependant, en 2025, les perspectives diffèrent selon les régions.

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En Europe :

• La baisse de l’inflation et des taux directeurs pourrait soutenir les obligations, rendant ce marché plus attractif pour les investisseurs.
• Les obligations souveraines, en particulier, pourraient bénéficier d’une demande accrue dans ce contexte.

Aux États-Unis :

• L’incertitude domine, notamment en raison des politiques économiques du président Donald Trump, qui pourraient relancer l’inflation par des hausses des tarifs douaniers.
• Si l’inflation repartait à la hausse, la Réserve fédérale (FED) pourrait être contrainte de relever ses taux, augmentant ainsi les rendements des obligations américaines.

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Pour les investisseurs, le marché obligataire reste une option intéressante, mais il exige une analyse approfondie des risques régionaux et des tendances économiques.

L’importance de choisir une enveloppe fiscale en gestion pilotée en 2025

Dans un environnement économique incertain, opter pour une gestion pilotée peut s’avérer judicieux. Ce mode de gestion consiste à confier l’administration de votre portefeuille à des experts, qui ajustent vos investissements en fonction de vos objectifs, de votre tolérance au risque et des conditions de marché.

Vous avez le choix entre : 

• L’assurance-vie : enveloppe d’investissement flexible proposant des avantages fiscaux sur les retraits après 8 ans et offrant l'accès à de nombreux supports tels que des ETF (selon l’assurance-vie).
• Le PER (Plan d’Épargne Retraite) : Solution d’épargne bloquée jusqu’à la retraite (sauf exception), elle vous permet d’investir à très long terme dans des supports diversifiés pour préparer votre retraite. Les versements sont déductibles de vos revenus imposables dans une certaine limite.
• Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) : Conçu pour investir dans des entreprises européennes, il peut néanmoins être utilisé pour investir dans certains fonds internationaux éligibles au PEA. Il propose une exonération fiscale des gains à partir de la 5e année. Attention, la plupart des PEA ne proposent pas de solution en gestion pilotée.

Faut-il investir dans l’immobilier en 2025 ?

L’immobilier reste un pilier pour les investisseurs cherchant à diversifier leur patrimoine et à bénéficier de revenus réguliers. En 2025, le marché présente des opportunités intéressantes, mais également des défis.

Est-ce une bonne année pour faire un investissement locatif en France ?

En 2025, plusieurs signaux laissent penser que l’investissement locatif en France pourrait redevenir attractif.

Pourquoi investir dans l’immobilier locatif en 2025 ?

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• Baisse des taux immobiliers : Après une période de hausse, les taux immobiliers amorcent un recul, facilitant l'accès au financement et améliorant la rentabilité des projets immobiliers.
• Tension locative forte : Dans les grandes villes et certaines zones tendues, la demande locative dépasse largement l’offre, ce qui maintient un niveau de loyers élevés (malgré l’encadrement des loyers mis en place dans certaines villes).
• Baisse des prix immobiliers : Le marché immobilier a connu une correction en 2024, offrant des opportunités aux investisseurs pour acheter à des prix plus attractifs.

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Les conditions pour réussir son investissement locatif :

• Avoir un apport suffisant : Un apport d’environ 10 % à 20 % du montant total permet de réduire le poids de l’endettement et d'atteindre l’autofinancement plus facilement.
• Maîtriser les risques : L’immobilier locatif n’est pas sans risque. Les investisseurs doivent anticiper les éventuelles vacances locatives, les impayés de loyers, ou les travaux imprévus.
• Compétences nécessaires : La gestion d’un bien locatif demande du temps et une bonne compréhension des obligations légales, fiscales et techniques.

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En résumé, 2025 pourrait être une bonne année pour investir dans l’immobilier locatif, à condition de bien préparer son projet et de sélectionner des biens dans des zones où la demande locative est forte.

SCPI et pierre papier : quelle perspective pour 2025 ?

La pierre papier désigne des placements dans l’immobilier via des véhicules financiers tels que les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Ces fonds permettent d’investir indirectement dans des biens immobiliers (bureaux, commerces, résidentiels) sans les contraintes de gestion. Les SCPI présentent plusieurs avantages par rapport à l’investissement locatif en nom propre : 

• Diversification : Une SCPI investit dans un large éventail de biens immobiliers, réduisant ainsi les risques liés à un actif unique.
• Accessibilité : Il est possible d’investir avec des montants modestes, à partir de quelques milliers d’euros.
• Rendement attractif : Les SCPI offrent généralement un rendement annuel brut autour de 4 % à 6 %, supérieur à de nombreux placements sans risque.

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Pour 2025, les perspectives sont relativement bonnes : 

• Marché stabilisé : Avec la baisse des taux et une reprise progressive de l’économie, les SCPI pourraient continuer à offrir des rendements compétitifs.
• Focus sur l’immobilier durable : De plus en plus de SCPI adaptent leurs portefeuilles pour inclure des actifs respectueux des normes environnementales, ce qui répond à la demande croissante des investisseurs pour des placements responsables.
• Forte résilience : La diversité des secteurs (logistique, santé, bureaux) et la gestion par des professionnels font des SCPI un placement relativement stable dans un contexte économique incertain.

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Lire aussi : Comment l’immobilier vert transforme le marché en 2024 ?

Faut-il investir dans les crypto-monnaies en 2025 ?

Les crypto-monnaies continuent de captiver l’attention des investisseurs en 2025, avec des mouvements de marché spectaculaires et une adoption croissante. Cependant, leur nature cyclique et leur volatilité imposent une analyse approfondie avant d’y allouer une partie de son portefeuille.

Une hausse spectaculaire du Bitcoin, mais des incertitudes pour 2025

En début d’année, le Bitcoin a franchi un cap historique en dépassant les 100 000 dollars, porté par une hausse fulgurante de 40 % en seulement un mois. Cette performance reflète :

• Un regain d’intérêt des investisseurs institutionnels, qui voient le Bitcoin comme une réserve de valeur et une protection contre l’inflation.
• Une adoption croissante dans le monde financier, avec des entreprises intégrant le Bitcoin dans leurs stratégies ou proposant des solutions basées sur la blockchain.

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Cependant, les crypto-monnaies, et particulièrement le Bitcoin, sont connues pour leur caractère cyclique. Ces actifs alternent des périodes d’euphorie marquées par des bullruns (marchés haussiers) et des phases de dépréciation souvent brutales (bear market). En 2025, plusieurs éléments incitent à la prudence :

• Un cycle haussier proche de sa fin ? Les précédents bullruns du Bitcoin ont souvent été suivis par des phases de correction ou de consolidation. Il est possible que ce scénario se reproduise en 2025.
• Corrélation élevée des altcoins : Les autres crypto-monnaies, comme Ethereum ou Solana, restent fortement influencées par la performance du Bitcoin, augmentant les risques de baisse généralisée si le Bitcoin entame un repli.

Comment investir dans les cryptos en 2025 ?

Bien que les perspectives de hausse puissent encore exister, il est crucial de garder à l’esprit la volatilité inhérente aux crypto-monnaies. Ces actifs ne conviennent pas à tous les profils d’investisseurs et doivent être intégrés avec prudence dans un portefeuille :

• Ne pas dépasser 10 % de son portefeuille : En raison de leur volatilité élevée, il est recommandé de limiter leur proportion dans un portefeuille pour réduire le risque global.
• Adopter une approche à long terme : Investir dans les crypto-monnaies avec une perspective de plusieurs années peut atténuer l’impact des fluctuations à court terme.

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Investir dans les crypto-monnaies en 2025 n’est pas sans risques (bien au contraire…). Si vous avez une forte conviction dans leur avenir ou si vous êtes prêt à tolérer une forte volatilité, elles peuvent représenter une opportunité de diversification. Cependant, pour la plupart des investisseurs, 2025 pourrait marquer une période plus incertaine, nécessitant une approche prudente et raisonnée. Avant tout investissement, assurez-vous d’avoir une stratégie claire et de bien comprendre les risques associés à ce marché en constante évolution.

En bref : dans quoi investir en 2025 ?

• Transition écologique et technologies d’avenir : Les énergies renouvelables, technologies bas carbone, santé, biotechnologie et intelligence artificielle offriraient des opportunités majeures d’investissement en 2025.
• Placements sans risque : Les livrets réglementés restent adaptés à l’épargne de précaution, tandis que les nouveaux fonds euros peuvent offrir des rendements compétitifs (3 à 4 %).
• Marchés financiers : La diversification via la gestion pilotée est recommandée.
• Immobilier : Avec la baisse des taux immobiliers et des prix, l’investissement locatif et les SCPI offrent des perspectives intéressantes, bien que la gestion locative nécessite temps et compétences.‍
• Crypto-monnaies : Le Bitcoin dépasse 100 000 $, mais sa volatilité élevée impose une prudence accrue. Limitez leur part dans le portefeuille à 10 % maximum.