Si vous disposez de 40 000 euros et que vous envisagez de les placer, vous avez une somme conséquente qui vous offre de nombreuses possibilités pour faire fructifier votre argent. Avant de vous présenter différentes options d'investissement, il est important de prendre en compte certains prérequis afin de vous assurer que votre épargne soit placée de manière judicieuse.
Chez Goodvest, en tant que spécialiste de l'investissement responsable et écologique, nous vous donnons nos conseils pour investir correctement vos 40 000 euros.
Les 3 règles d’or pour investir 40 000 euros pour optimiser votre couple rentabilité risque
Avant de vous exposer différentes solutions de placement pour vos 40 000 euros, il est impératif de vous rappeler certaines règles générales préliminaires pour limiter vos prises de risque et faire les bons choix d’investissement.
Remarque : Nous développons ces concepts plus en détail dans notre guide d’investissement pour débutant.
Règle n°1 : Définir vos objectifs et votre horizon de placement pour placer convenablement vos 40 000 euros
Placer 40 000 euros ne consiste pas simplement à choisir le placement offrant le meilleur rendement sans préalablement définir vos objectifs. Un investissement rentable comporte toujours une part de risque. Il est donc essentiel d'organiser votre patrimoine de manière à limiter les risques et à atténuer l'impact des éventuelles crises boursières ou immobilières sur vos finances personnelles.
La première étape consiste à définir vos objectifs de placement. Pourquoi souhaitez-vous investir ces 40 000 euros plutôt que de les dépenser immédiatement ? Cette réponse déterminera plusieurs paramètres pour le choix de vos investissements, tels que :
- Votre horizon de placement : pendant combien de temps souhaitez-vous faire fructifier votre épargne ?
- Votre préférence en termes de liquidité : est-il important pour vous de pouvoir récupérer rapidement vos 40 000 euros ?
- Votre aversion à la perte : êtes-vous prêt psychologiquement et/ou financièrement à assumer des pertes éventuelles ?
- Le choix de produits de placement offrant des perspectives de défiscalisation : votre situation fiscale peut-elle impacter drastiquement la rentabilité nette de vos produits de placement ?
Exemple d’objectif n°1 : si vous souhaitez épargner ces 40 000 euros en vue de préparer votre retraite, votre stratégie d'investissement sera à long terme, avec une faible préférence pour la liquidité et une aversion modérée à la perte. Dans ce cas, un Plan d'Épargne Retraite (PER) investi dans des ETF actions et des fonds actions pourrait être une solution adaptée en raison notamment de la réduction du risque encouru en raison de la durée du placement.
Exemple d’objectif n°2 : En revanche, si vous investissez ces 40 000 euros pour constituer un apport en vue d'acheter une résidence principale dans moins de deux ans, cela implique un horizon à court terme, une forte préférence pour la liquidité et une aversion élevée à la perte. Dans cette situation, une assurance vie investie principalement dans des fonds obligataires ou des ETF obligataires pourrait être intéressante.
En résumé, vos objectifs déterminent la cohérence des solutions de placement envisagées.
Règle n°2 : Constituer une épargne de précaution suffisante
Le deuxième point important est de constituer une épargne de précaution suffisante. Elle vous permettra de faire face à des dépenses exceptionnelles dans votre vie quotidienne, évitant ainsi de devoir liquider vos investissements à long terme. Cette épargne doit être :
- Liquide : c'est-à-dire disponible rapidement à tout moment.
- Garantie : sa valeur doit être stable, c'est-à-dire ne pas être soumise à la volatilité des marchés.
- Rémunérée : pour absorber du mieux possible la perte de valeur de votre épargne du fait de l’inflation (l’augmentation générale des prix).
Si ce n'est pas déjà fait, une partie de vos 40 000 euros devrait être placée dans une épargne de précaution, correspondant en moyenne à trois mois de salaire si vous êtes en contrat à durée indéterminée. Le Livret A, le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire), le Livret Goodvest ou l'assurance-vie en fonds euros sont plus adaptés que votre compte courant pour constituer cette épargne de précaution.
Conseil de Goodvest : Si vous souhaitez constituer une épargne de précaution totalement responsable, nous avons la solution pour vous : le Livret Goodvest. Notre Livret est totalement sécurisé contre la perte et vous permet de faire fructifier votre épargne de précaution en finançant indirectement la rénovation énergétique des bâtiments et l’immobilier durable. En contrepartie, votre épargne est rémunérée 2 % brut par an (3 % les deux premiers mois). Une solution idéale pour conjuguer durabilité, sécurité et rentabilité !
Règle n°3 : L'importance de la diversification avec 40 000 euros
Nous tenons à le rappeler : ne placez pas l'intégralité de vos 40 000 euros sur un seul actif. Pour stabiliser vos rendements et éviter de soumettre votre épargne à des montagnes russes, il est essentiel de diversifier vos investissements. La diversification vous permet d'optimiser le rapport rendement/risque, c'est-à-dire d'obtenir un rendement espéré supérieur pour un niveau de risque équivalent.
Par exemple, si vous envisagez d'investir dans l'immobilier locatif avec effet de levier en utilisant vos 40 000 euros comme apport, vous ne pourrez pas diversifier votre investissement. Bien que cette approche comporte des risques, elle peut être viable en raison de la forte rentabilité associée à l'emprunt bancaire. Cependant, sachez qu’il existe d'autres alternatives moins chronophages et permettant une meilleure diversification de votre patrimoine.
Lire aussi : Comment bien diversifier son portefeuille ?
Comment placer 40 000 euros en bourse ?
Investir 40 000 euros en bourse est certainement l'option la plus courante pour faire fructifier votre argent. Toutefois, placer son argent en bourse ne signifie pas devenir trader ou spéculateur. En réalité, investir 40 000 euros dans des actifs boursiers tels que des actions ou des obligations peut se faire de plusieurs manières différentes :
- En constituant vous-même un portefeuille financier via un compte titre ou un PEA (Plan d'Épargne en Actions). Cette approche vous permet de sélectionner individuellement les actifs qui vous intéressent. Nous vous recommandons d'utiliser le PEA pour les actions européennes afin de bénéficier de l'exonération fiscale des produits réalisés à partir de la 5e année, et le compte titre pour les autres actifs et les actions situées en dehors de l'UE. Cependant, cette stratégie peut être risquée si vous n'êtes pas un fin connaisseur des marchés financiers, car elle peut manquer de diversification.
- En utilisant une enveloppe fiscale en gestion pilotée telle que l'assurance vie, le contrat de capitalisation ou le PER (Plan d'Épargne Retraite). Ces enveloppes vous permettent d'investir dans des fonds d'investissement et selon les contrats, dans des ETF. Elles offrent un double niveau de conseil et de diversification : au niveau du contrat lui-même grâce à la gestion profilée, et au niveau des fonds d'investissement et des ETF, qui sont constitués d'un panier d'actifs financiers en fonction de leur spécialité.
Lire aussi : Spéculation boursière : une opportunité pour les particuliers ?
L'assurance vie ISR pour investir en bourse de manière responsable sans difficulté
Lorsque vous déléguez vos choix d'investissement, vous dépendez des méthodes de sélection qui ne correspondent pas forcément à vos valeurs personnelles. Si vous avez une sensibilité écologique ou si vous souhaitez financer certains secteurs d'activité plutôt que d'autres, vous pouvez vous heurter à l'opacité des sociétés de gestion traditionnelles.
Chez Goodvest, nous avons créé la première assurance-vie ISR (Investissement Socialement Responsable) conforme aux objectifs de l'Accord de Paris sur le climat, avec un objectif de limitation du réchauffement à +2°C maximum. Notre objectif est de vous offrir la meilleure rentabilité possible tout en contribuant à un monde plus durable. La transition écologique nécessitant des capitaux considérables, nous vous proposons de participer à cet effort collectif.
De plus, si vous possédez déjà une assurance-vie traditionnelle, sachez que vous pouvez ouvrir plusieurs assurances-vie et que cela est même recommandé ! La singularité de l’assurance-vie Goodvest vous permettrait d’augmenter le niveau global de diversification de votre patrimoine. En effet, les supports d’investissement de Goodvest sont sélectionnés via une méthodologie rigoureuse que vous ne retrouverez pas dans les autres assurances-vie. Au-delà des convictions, il s’agit d’une excellente solution pour améliorer votre couple rentabilité risque !
Comment investir 40 000 euros dans l'immobilier ?
Outre les marchés financiers, l'immobilier peut être une bonne solution pour investir vos 40 000 euros et diversifier votre patrimoine. Les marchés financiers et l'immobilier sont relativement décorrélés et n'évoluent pas sur la même temporalité. Voici quelques options qui s'offrent à vous :
- L'immobilier locatif en tant que propriétaire avec effet de levier en utilisant un emprunt immobilier. Dans ce cas, il est fort probable que la totalité de vos 40 000 euros soit investie pour constituer l'apport nécessaire à l'autofinancement du projet. Cependant, cela dépendra de la valeur du bien que vous souhaitez acquérir.
- La pierre papier, qui vous permet d'investir indirectement dans l'immobilier avec un faible montant initial (minimum 1 000 euros). Vous pouvez acheter des parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), d'OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier) ou de SIIC (Société d'Investissement Immobilier Cotée). Cette solution est intéressante en complément d'une assurance-vie pour diversifier davantage votre patrimoine.
Les nouveaux produits immobiliers tels que le crowdfunding immobilier ou l'immobilier fractionné. Ces alternatives sont intéressantes, mais il est important de bien mesurer votre prise de risque et de comprendre le fonctionnement de ces produits.
Conseil de Goodvest : La pierre papier est accessible via des enveloppes fiscales comme l’assurance-vie ou le PER. Une solution idéale pour optimiser la fiscalité de vos placements immobiliers !
Les autres investissements possibles pour 40 000 euros
En dehors des solutions classiques telles que l'immobilier ou la bourse, il existe d'autres alternatives qui peuvent être intéressantes pour diversifier vos placements. Avec 40 000 euros, vous pouvez explorer différentes options qui, bien que comportant des risques, offrent des perspectives de rendements attractifs.
Le crowdfunding
Le crowdfunding est une méthode de financement participatif qui permet aux investisseurs de soutenir directement des projets, généralement via des plateformes en ligne. En tant qu'investisseur, vous pouvez choisir de financer des entreprises, des startups ou même des projets immobiliers en échange d'une rémunération potentielle. Le crowdfunding est une alternative intéressante aux obligations high yield (à haut rendement), car il permet de soutenir des projets concrets tout en cherchant des rendements élevés.
Cependant, il est important de noter que le risque de défaut de remboursement est réel. Contrairement à des obligations plus traditionnelles, les entreprises ou les projets financés par crowdfunding peuvent parfois rencontrer des difficultés qui empêchent le remboursement des sommes investies. Néanmoins, pour les investisseurs qui souhaitent être partie prenante de projets auxquels ils croient et qui veulent diversifier leur portefeuille, le crowdfunding peut être une bonne solution à condition d'accepter le risque associé.
Lire aussi : Crowdfunding, quels sont les avantages et les inconvénients ?
Les cryptomonnaies
Les cryptomonnaies, telles que le Bitcoin ou l'Ethereum, sont des actifs numériques basés sur la technologie blockchain. Bien que ces actifs aient gagné en popularité et en valeur au cours des dernières années, ils restent extrêmement volatils et donc particulièrement risqués, surtout à court terme. Les variations de prix peuvent être drastiques et rapides, rendant cet investissement potentiellement dangereux pour ceux qui n'ont pas une tolérance élevée au risque.
De plus, l'avenir des cryptomonnaies est incertain, car il dépend de nombreux facteurs : la régulation, l'adoption par le grand public, ainsi que les évolutions technologiques. Si vous avez une forte conviction sur l'avenir des cryptomonnaies, il peut être intéressant d'y allouer une petite partie de votre portefeuille, mais il est fortement recommandé de ne pas investir plus de 5 % de vos 40 000 euros. Cela permet de participer au potentiel de croissance des cryptos tout en limitant le risque pour votre capital.
Lire aussi : Crypto et écologie, focus sur quatres tokens green
Le private equity
Le private equity consiste à investir dans des entreprises non cotées en bourse. Cela peut inclure des startups prometteuses ou des PME en croissance qui recherchent des fonds pour se développer. Ce type d'investissement est généralement réservé à des investisseurs avertis, car il comporte un risque élevé : les entreprises peuvent ne pas réussir à se développer, voire échouer, entraînant une perte totale de l'investissement.
Avec 40 000 euros, l'accès direct au private equity peut être difficile, car le ticket d'entrée est souvent élevé, avec un minimum de 10 000 euros par investissement. Cette somme n'est souvent pas suffisante pour diversifier adéquatement votre exposition dans ce secteur risqué. Cependant, il existe des moyens de contourner ce problème grâce aux plateformes de crowdequity, qui permettent d'investir des montants plus faibles dans plusieurs projets, ou encore via des FCPR (Fonds Commun de Placement à Risques), qui mutualisent les risques en investissant dans un panier d'entreprises non cotées. Ces options offrent une porte d'entrée plus accessible au private equity, tout en facilitant une meilleure diversification pour limiter les risques.
Lire aussi : Faut-il investir en private equity via une assurance-vie ?
Exemples d’allocation d’épargne diversifiée avec 40 000 euros en fonction de l’horizon
Voici quelques propositions de placement relativement prudentes et diversifiées pour une épargne de 40 000 euros en fonction de votre horizon d’investissement. L’objectif principal des allocations proposées est de générer du rendement tout en limitant la prise de risque. Il n’est donc pas tenu compte d'objectifs spécifiques tels que préparer votre retraite, acheter une résidence principale, etc.
Investir 40 000 € à court terme
Sur un horizon inférieur à 5 ans, vous ne disposez pas du temps nécessaire pour gommer les effets de volatilité à court terme sur les marchés financiers. Investir majoritairement dans des actions apparaît trop risqué.
Dans ce contexte, les produits de placement à capital garanti deviennent intéressants puisque vous ne pouvez subir aucune perte, mais avec tout de même une perspective de rendement. Certes, le rendement est inférieur à l’inflation, mais c’est toujours mieux que d’essuyer des pertes.
De même, sauf à envisager du financement participatif immobilier, l’horizon de placement n’est pas suffisant pour vous positionner sereinement sur des actifs immobiliers, même en pierre papier. Tout au plus, vous pouvez les envisager en dilution dans votre assurance vie, si cette dernière en propose.
Si vous ne souhaitez pas miser sur du financement participatif immobilier en raison du manque de recul sur ce type de placement, vous pouvez mettre plutôt 20 000 euros sur votre assurance vie au lieu de 15 000 euros.
Investir 40 000 € sur un horizon de placement de 5 à 10 ans
Cette proposition convient à un horizon de placement compris entre 5 et 10 ans, avec une épargne de précaution suffisante pour faire face à la grande majorité des imprévus. A noter d’ailleurs qu’en cas de recours à l'épargne de précaution, il est important de la réalimenter pour maintenir le montant initialement fixé.
Avec cette allocation, vous pouvez espérer un rendement moyen annuel de 6 % sur la période concernée. Bien sûr, rien n’est garanti (mise à part le livret A soit 25 % de votre portefeuille), il est donc aussi possible que vous essuyiez des pertes.
Investir 40 000 € sur un horizon de placement de supérieur à 10 ans
En augmentant l’horizon d’investissement, il est possible de prendre plus de risque notamment sur les marchés financiers. Cela se traduit par une prépondérance plus forte d’actions cotées dans votre assurance vie (90 %).
Comment prendre les bonnes décisions pour investir 40 000 euros ?
La meilleure solution pour bien investir 40 000 euros est de multiplier les sources de conseils (exactement ce que vous faites actuellement en lisant ces lignes). Il y a par exemple de nombreux articles disponibles sur notre blog vous donnant des conseils spécifiques sur l’investissement, mais aussi sur internet, proposé par d’autres sites avec une vision parfois différente. Par ailleurs, n'hésitez pas à vous rapprocher de spécialistes de l’investissement pour en discuter de vive voix.
Par exemple, chez Goodvest, nous disposons de l'accréditation "Conseiller en Investissement Financier" délivrée par l'ORIAS, ce qui nous permet de vous fournir des conseils financiers sur mesure. Si vous avez des difficultés à choisir comment investir vos 40 000 euros, n'hésitez pas à nous contacter.
En conclusion, avec 40 000 euros, vous avez de nombreuses options d'investissement à votre disposition. Il est essentiel de définir vos objectifs, de constituer une épargne de précaution suffisante et de diversifier vos placements. Que ce soit en investissant en bourse, en optant pour des solutions d'assurance-vie ou en explorant l'immobilier, il est primordial de choisir des investissements adaptés à votre profil et à vos valeurs. Chez Goodvest, nous sommes là pour vous accompagner dans cette démarche et vous proposer des solutions d'investissement responsables et durables.
Combien bien investir selon le montant de votre épargne ?
Voici nos différents articles sur la bonne manière d’investir en fonction du montant de votre épargne :
- Comment bien investir avec 500 euros ?
- Comment bien investir avec 1 000 euros ?
- Comment bien investir avec 2 000 euros ?
- Comment bien investir avec 5 000 euros ?
- Comment bien investir avec 10 000 euros ?
- Comment bien investir avec 20 000 euros ?
- Comment bien investir avec 30 000 euros ?
- Comment bien investir avec 60 000 euros ?
- Comment bien investir avec 150 000 euros ?
- Comment bien investir avec 200 000 euros ?
- Comment bien investir avec 400 000 euros ?
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