Nos conseils pour épargner et investir 100 euros par mois

Tous les spécialistes de l’investissement s’accordent sur un point : il faut investir de manière régulière. C’est d’autant plus important quand on débute dans l’investissement ou que l’on n’a pas d’expertise dans un domaine.

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Si vous automatisez votre système d’épargne, vous pourrez également gagner du temps à chaque versement.

Comment réussir à mettre de côté 100 euros chaque mois ?

L’une des règles immuables des finances personnelles est de se payer en premier, avant de dépenser son argent.

Cela signifie que dans votre gestion de budget, vous devez prioriser l’épargne qui financera vos projets futurs.

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Vous verrez qu’après cette première opération d’épargne, votre budget s’adaptera à votre reste à vivre. Vous ne courrez plus en fin de mois après vos derniers euros à mettre de côté.

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Il est donc important de bien calibrer votre épargne mensuelle :

Est-ce que placer 100 euros par mois est un montant raisonnable pour votre budget ?
Pourriez-vous réduire certaines dépenses superflues pour être à l’aise avec ce montant ?
Au contraire, pourriez-vous être plus ambitieux et placer davantage que 100 euros par mois ?

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Conseil de Goodvest : Pour vous aider à épargner régulièrement 100 euros de côté, vous pouvez utiliser un contrat d’investissement permettant des versements programmés. Chaque mois, votre compte sera automatiquement prélevé du montant voulu. Par exemple, l’assurance-vie de Goodvest prévoit cette possibilité, avec la possibilité d’interrompre le prélèvement à tout moment depuis votre espace en ligne !

Constituer son épargne de court terme avant d’investir 100 euros par mois

Quand vous souhaitez investir 100 euros par mois, vous devez vous assurer d’avoir constitué, au préalable, une épargne pour vos dépenses imminentes.

Mettre en place son épargne de précaution

Ce matelas de sécurité est une étape primordiale de votre stratégie d’investissement. C’est votre protection face aux aléas de la vie et aux dépenses imprévues.

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Il serait contre-productif d’investir toute son épargne, en bourse par exemple, et de devoir revendre à perte ses investissements pour financer une facture imprévue, comme la réparation de votre véhicule.

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Conseil de Goodvest : Avant d’envisager des placements non garantis, mettez au moins 3 mois de salaire de côté pour votre épargne de précaution.

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Épargner pour ses projets à court terme

Dans le même esprit que la partie précédente, si vous avez des projets ou des dépenses importantes dans les prochaines années, vous ne devez pas investir l’épargne consacrée à ces projets.

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Votre épargne doit rester en sécurité, et être disponible pour vos dépenses importantes à venir, comme par exemple, un apport pour l’achat d’une maison.

Vous l’aurez compris, l’investissement est uniquement compatible avec une stratégie de long terme. Il serait vraiment risqué d’investir l’épargne dont vous auriez besoin dans les prochaines années.

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Les solutions pour sécuriser son épargne de court terme

Pour vous constituer une épargne de court terme avec 100 euros par mois, il est recommandé d’utiliser les livrets bancaires réglementés.

Ces livrets offrent sécurité et souplesse d’utilisation. Mais en contrepartie, leur rémunération est faible, parfois même en dessous de l’inflation.

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Voici les principaux livrets bancaires disponibles :

Livret A : Taux d’intérêt = 3 % nets*
Livret de Développement Durable et Solidaire : 3% nets*
Plan Épargne Logement : 2,25 % bruts (30% d’impôts et taxes)*
Compte Épargne Logement : 2 % bruts (30% d’impôts et taxes)*

*Selon les taux en vigueur au 10 juillet 2024

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Au total, les livrets réglementés vous permettront d’épargner de manière sécurisée jusqu’à 111 450 euros.

C’est un plafond confortable pour préparer vos projets à court terme.

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Conseil de Goodvest : Sachez que les banques commercialisent également des livrets non réglementés (aussi appelés comptes à terme) et des fonds euros d’assurance-vie. Ces placements sont sécurisés, mais ils sont généralement moins rémunérateurs à cause des frais de gestion et de leur fiscalité.

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Quelle stratégie pour investir 100 euros par mois ?

Afin de construire votre stratégie d'investissement mensuelle, il est impératif de faire le point sur vos projets. Quel objectif voulez-vous atteindre avec votre épargne ?

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Voulez-vous acheter la maison de vos rêves dans 10 ans? Transmettre un capital à vos enfants ? Ou encore préparer votre retraite ?

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Ces questions vous permettront de déterminer votre profil d’investisseur et de choisir l'enveloppe d’épargne adéquate.

Comment investir 100 euros par mois quand on n’est pas un expert ?

Nous avons désormais la chance de disposer d'outils qui facilitent la vie des investisseurs débutants.

Il est en effet possible d’investir automatiquement 100 euros tous les mois, sans avoir à effectuer la moindre manipulation grâce à la gestion pilotée et aux versements programmés.

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Pour bien paramétrer cette opération récurrente, vous devez en amont choisir la répartition de vos investissements.

Investir 100 euros par mois en bourse

La Bourse est le support d’investissement le plus simple à appréhender quand on veut investir 100 euros par mois.

Cet investissement mensuel peut être automatisé, notamment grâce à la gestion pilotée.

Cette méthode est proposée par certains partenaires comme Goodvest. C’est la façon la plus simple d’investir pour les débutants.

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Votre épargne est ainsi placée dans des fonds d’investissement diversifiés. Ces fonds sont des portefeuilles d’actions constitués par des gérants selon les thématiques qu’ils choisissent :

Critères géographiques : Monde, Europe, Pays Emergents, etc.
Critères sectoriels : Industrie, Énergies renouvelables, Secteur bancaire, etc.
Critères environnementaux, sociaux : ESG, ISR, Emploi et solidarité, etc.

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Dans quelles thématiques de Bourse investir 100 euros par mois ?

Votre épargne doit être en phase avec vos convictions. C’est à vous de choisir où et comment sera investi votre argent.

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En étant convaincu par vos investissements, vous aurez moins de doutes lorsque les marchés financiers seront en berne. Cela pourrait vous éviter de prendre des mauvaises décisions de gestion.

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C’est en général durant les périodes de baisse que les investisseurs débutants font l’erreur de revendre leurs positions et perdent de l’argent.

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Conseil de Goodvest : Quand on est débutant, il est primordial d’être accompagné afin de choisir les thématiques d'investissement qui correspondent à son profil et à ses convictions. Prenez rendez-vous avec nos experts, ils répondront à toutes vos questions.

Est-il possible d’investir 100 euros dans l’immobilier ?

Investir directement 100 euros par mois dans l'immobilier en nom propre n'est pas possible, car cela nécessite des sommes beaucoup plus importantes pour acquérir un bien immobilier. De même, le ticket d'entrée des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) est généralement supérieur à 100 euros, ce qui les rend inaccessibles pour un investissement mensuel de ce montant.

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Cependant, il existe une alternative intéressante : les ETF immobiliers. Un ETF immobilier est un fonds indiciel coté en bourse qui regroupe un portefeuille de titres du secteur immobilier, permettant ainsi aux investisseurs de diversifier leur investissement dans l'immobilier avec des montants bien plus modestes, comme 100 euros par mois. Cette option offre une exposition au marché immobilier sans nécessiter de gros capitaux initiaux.

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Conseil de Goodvest : Aujourd’hui, des solutions d’immobilier fractionnés se sont développées. Accessible à partir de 100 euros, vous pouvez acheter une part (ou un bloc) d’un bien immobilier mise en location pour toucher une partie des revenus locatifs et de la plus values à la revente.

Investir 100 euros par mois : éviter les pièges des débutants

Quand on commence à investir, il est très facile de faire des erreurs qui coûtent cher et anéantissent vos efforts d’épargne.

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Voici les méthodes et les supports d’investissement que nous ne recommandons pas aux débutants.

Réserver le stock picking et la spéculation boursière aux experts (ou aux fous)

Le stock picking c’est choisir soi-même ses actions en Bourse.

Cela implique de se renseigner en profondeur sur les performances financières de l'entreprise que l’on cible. Mais également comprendre le marché dans lequel elle évolue, les produits qu’elle vend, ses concurrents, etc.

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Bref c’est un travail d’expert ou de passionné du sujet.

Pour les non-experts, il est préférable d’investir via la gestion pilotée.

C’est votre gestionnaire qui s’occupera d’analyser les entreprises qu’il veut mettre en portefeuille, et de réaliser les opérations techniques d’achat et de revente de titres.

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C’est aussi une manière de ne pas chercher à battre le marché en spéculant sur les perspectives positives ou négatives d’une action afin de réaliser un profit. Cette méthode est rarement une source de gain pour les particuliers.

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Ne pas tout miser sur les cryptomonnaies

Il est tentant d’essayer de chercher des rendements supérieurs à la bourse avec les cryptomonnaies.

Si vous êtes en phase de constitution de votre épargne, il est préférable de concentrer vos investissements mensuels de 100 euros vers des classes d’actifs qui ont fait leurs preuves comme la Bourse.

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Conseil de Goodvest : Les cryptomonnaies étant très volatiles, elles sont plutôt réservées à des profils experts du sujet qui ont déjà un patrimoine établi.

Éviter les investissements trop complexes ou trop risqués

Il est recommandé d’éviter les investissements dans des actifs trop complexes comme les produits structurés ou les options en bourse.

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Les investissements présentant une faible diversification comme les projets de crowdfunding (immobilier ou startup) ne sont pas non plus adaptés à un investissement mensuel de 100 euros.

Cela rendrait votre patrimoine trop concentré sur quelques actifs risqués, comparativement à la gestion pilotée en bourse qui est bien diversifiée.

Quelles enveloppes utiliser pour investir mensuellement 100 euros ?

Pour les investisseurs qui commencent à se constituer un patrimoine, nous faisons le choix de vous présenter les placements les plus simples qui offrent de la gestion pilotée.

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Nous privilégions également les enveloppes fiscales, qui vous permettent de laisser les gains s’accumuler dans votre placement sans être taxés.

Choisir l’assurance-vie pour placer 100 euros par mois

L’assurance-vie est une enveloppe très connue des Français, elle présente de nombreux avantages.

Ses 2 atouts majeurs sont sa gestion simplifiée, et sa fiscalité réduite en cas de sortie des plus-values.

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L’assurance-vie propose également une grande diversité de supports. Ce qui vous permet d’investir vos 100 euros par mois sur plusieurs classes d’actifs :

Fonds obligataires (dettes d’États ou d’entreprises)
Fonds d’investissement en Bourse : principalement avec des ETF ou des OPCVM
Fonds immobilier (SCPI, OPCI…)
Fonds de Private Equity (startups & entreprises non cotées)

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Conseil de Goodvest : L’assurance-vie est un véritable couteau Suisse pour répartir les versements mensuels dans plusieurs types de supports. Avant de choisir votre partenaire, pensez à vérifier le type de supports proposés dans la gestion pilotée.

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Investir 100 euros par mois avec le Plan Epargne en Actions

Le PEA est un placement présentant également un mécanisme d’enveloppe capitalisante, mais sa gestion est plus complexe.

En effet, les PEA avec une gestion pilotée sont encore peu nombreux.

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L’autre inconvénient du PEA est sa diversification limitée. Vous ne pourrez investir que dans des entreprises Européennes. Il n’y a pas d’autres classes d’actifs disponibles.

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Enfin, il est courant que les valeurs disponibles dans le PEA (actions ou fonds d’investissement) valent plus de 100 euros. Vous ne pourrez donc pas investir chaque mois dans ces valeurs.

Nous recommandons le PEA aux investisseurs confirmés qui souhaitent choisir les titres dans lesquels ils veulent investir 100 euros tous les mois.

Investir 100 euros par mois via le Plan Épargne Retraite

Le PER est la meilleure enveloppe pour préparer votre retraite. Son fonctionnement est très proche de celui de l’assurance-vie à la différence que l’épargne est en principe bloquée jusqu’à la retraite (sauf exception comme l’achat de votre résidence principale).

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Cette enveloppe dispose d’un autre avantage, vous pouvez déduire de votre revenu imposable les versements dans votre PER.

C’est un atout pour épargner davantage puisque votre effort d’épargne est réduit grâce à l’économie d’impôts.

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Conseil de Goodvest : Le PER étant un placement de long terme, il est important d’anticiper les futures tendances économiques pour que votre épargne travaille au mieux jusqu’à votre retraite. Privilégiez les secteurs en croissance comme les énergies de demain.

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Cas pratique : investir 100 euros par mois pendant 10 ans

Prenons l'exemple de Marie, une jeune professionnelle qui souhaite investir 100 euros par mois pendant 10 ans tout en gardant une approche diversifiée et prudente. Avant de commencer son investissement, Marie constitue une épargne de précaution de 10 000 euros placée dans un Livret A. Cette épargne de précaution lui assure une sécurité financière en cas de dépenses imprévues et lui permet d'investir sereinement.

Première étape : Constituer l'épargne de précaution

Marie ouvre un Livret A et y dépose 10 000 euros. Le Livret A est un placement sûr et liquide, avec un taux d'intérêt net de 3% (taux au 1er janvier 2024). Cette épargne de précaution est essentielle pour couvrir les imprévus sans devoir toucher à ses investissements à long terme.

Deuxième étape : Investir 100 euros par mois via une assurance-vie en gestion pilotée

Marie décide d'utiliser l'assurance-vie en gestion pilotée proposée par Goodvest pour investir ses 100 euros mensuels. Cette solution lui permet de bénéficier d'une diversification automatique de ses investissements et d'une gestion professionnelle, tout en alignant ses placements avec ses valeurs grâce à l'investissement socialement responsable (ISR).

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Voici comment elle pourrait structurer ses investissements (profil volontaire) :

Fonds ETF en actions dans la transition écologique (60 euros par mois) : Une partie de ses investissements est dirigée vers des fonds d'actions diversifiés à l'échelle mondiale. Ces fonds permettent de profiter de la croissance des marchés actions tout en diversifiant les risques.
Fonds obligataires dédiés aux obligations vertes (40 euros par mois) : Pour équilibrer le risque des actions, une portion de son budget est allouée à des fonds obligataires, incluant des obligations d'État et d'entreprises stables, offrant une stabilité et un rendement régulier.

Projection des investissements sur 10 ans

Épargne mensuelle totale : 100 euros
Durée de l'investissement : 10 ans
Total investi : 100 euros * 12 mois * 10 ans = 12 000 euros

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En utilisant la formule des intérêts composés, nous obtenons les résultats suivants pour chaque type d'investissement :

Valeur estimée des fonds diversifiés en actions : Avec un rendement annuel moyen de 6%, l'investissement de 60 euros par mois atteint environ 10 000 euros après 10 ans.
Valeur estimée des fonds obligataires : Avec un rendement annuel moyen de 3,5%, l'investissement de 20 euros par mois atteint environ 6 000 euros après 10 ans.

Résultats après 10 ans

Valeur totale estimée des investissements : 10 000 euros (actions) + 6 000 euros (obligations) = 16 000 euros
Épargne de précaution : 10 000 euros + 3 500 euros (intérêts du Livret A)

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Après 10 ans, Marie aura ainsi constitué un capital estimé à environ 16 000 euros grâce à ses investissements réguliers de 100 euros par mois via l'assurance-vie en gestion pilotée Goodvest, tout en conservant une épargne de précaution de 10 000 euros placée en sécurité dans un Livret A, soit un total de 26 000 euros. Cette stratégie diversifiée et gérée professionnellement lui permet de construire un patrimoine tout en minimisant les risques associés aux marchés financiers.

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Conseil de Goodvest : Il est bien entendu possible de faire croître votre épargne plus rapidement que Marie en augmentant la part de fonds en actions de l’assurance-vie. Mais attention, cela implique une prise de risque plus importante ! Découvrez dès maintenant les performances réelles de notre assurance-vie en fonction du profil de risque !