Comment investir avec 5 000 euros ?

5 000 euros est une somme suffisante pour investir dans différents types de placements tels que l’assurance vie, le PEA, l’immobilier indirect, le crowdfunding… Bref, de nombreux choix s’offrent à vous. Mais alors que faut-il choisir ? Est-il nécessaire de prendre des risques avec vos 5 000 euros pour générer de la rentabilité ?

Pour y voir plus clair, il convient de définir la bonne stratégie pour ensuite envisager les placements qui s’y accordent. Commençons par quelques rappels généraux sur les bons réflexes à adopter en matière d’investissement.

Nos conseils et préparatifs avant d’investir 5 000 euros

Pour éviter les erreurs, il convient de respecter 4 principes de base avant d’investir vos 5 000 euros :

la définition de vos objectifs de placement ;
la mise en place d’une épargne de précaution ;
la diversification ;
la notion de taux de rendement réel.

En appliquant ces principes, vous pourrez y voir plus clair dans les types de solution d’investissement adaptés à vos objectifs. Outre ceux que nous vous proposons, vous pourrez identifier par vous-même un placement pour vos 5 000 euros en accord avec vos objectifs patrimoniaux.

À noter que vous pouvez trouver plus de détails sur ces règles dans notre guide d’investissement pour débutant.

La définition de vos objectifs et horizon d’investissement

La première question à vous poser avant d’investir 5 000 euros est la suivante : pourquoi placer cet argent au lieu de le dépenser tout de suite ?

En effet, vous pourriez très bien partir en vacances du jour au lendemain et dépenser la totalité de cette somme.

Au lieu de ça, vous préférer l’épargner ou l’investir pour par exemple :

les dépenser plus tard dans un voyage ;
préparer votre retraite ;
acheter votre résidence principale ;
générer des revenus passifs complémentaires…

Ce qui compte fondamentalement dans vos objectifs est l’horizon de placement c'est-à-dire pendant combien de temps souhaitez-vous épargner vos 5 000 euros. Si vous comptez les utiliser dans l’année pour partir en vacances, il s’agira de trouver un placement à court terme.

Par contre, si c’est pour préparer votre retraite, vous pourrez les placer pendant plusieurs décennies, donc à long terme.

De l’horizon de placement découle votre capacité à prendre des risques sur des actifs volatiles, mais très rentables comme des actions cotées ou de l’immobilier puisque vous aurez le temps suffisant pour amortir les frais d’acquisition.

Autrement dit, plus l’horizon est long, plus vous pouvez augmenter votre potentiel de rentabilité pour un même niveau de risque.

La mise en place d’une épargne de précaution

Avant d’investir 5 000 euros, il est important de vous constituer une épargne de précaution. Cette épargne permet de faire face aux dépenses imprévues et d’éviter d’avoir à liquider des investissements à long terme au mauvais moment.

Il est généralement conseillé de mettre 3 mois de salaire de côté sous la forme d’épargne à capital garanti, mobilisable à tout moment, dans un livret A ou un LDDS.

Si vous ne l’avez pas déjà fait, votre aventure d’investisseur s’arrête ici. Nous vous recommandons alors de placer vos 5 000 dans un livret bancaire sous la forme d’épargne de précaution.

Toutefois, rien ne vous empêche d’investir plus tard une partie de votre salaire, chaque mois, dans des contrats d’investissement le permettant tels qu’une assurance vie.

L’importance de la diversification

Même avec 5 000 euros d’investissement, il est impératif de diversifier vos placements. Autrement dit, ne mettez pas vos œufs dans le même panier.

Avec l’horizon de placement, la diversification est le second levier vous permettant d’augmenter votre rentabilité sans augmenter votre risque de perte.

Certains placements sont déjà diversifiés. C’est le cas par exemple de l’assurance vie en unité de compte investie dans des fonds d’investissement variés.

D’autres ne le sont pas : crowdfunding immobilier, actions d’une entreprise spécifique… Enfin, certains placements sont diversifiés, mais pas suffisamment tels que le PEA (plan épargne action), ou la plupart des placements immobiliers indirects (SCPI, SIIC…).

Il est donc impératif de bien répartir vos 5 000 euros pour optimiser votre couple rentabilité/ risque.

La recherche d’un placement proposant des rendements supérieurs à l’inflation

Enfin, pour juger de la rentabilité effective d’un placement, il est important de tenir compte de l’inflation. L’inflation, comme indicateur de l’augmentation générale des prix, est un élément clé pour mesurer le pouvoir d’achat de votre épargne.

Si votre rendement est de 3 % / an, mais que l’inflation est de 7 % / an, votre épargne perd 4 % de pouvoir d’achat par an. C’est ce qu’on appelle un taux réel négatif.

Sur une année, rien de bien grave. Par contre, si vous vous contentez d’un placement à taux réel négatif sur le long terme, vous pouvez perdre en réalité une grande quantité d’argent sans vous en rendre compte…

Objectif n°1 : Placer 5 000 euros à long terme

Maintenant que vous connaissez les grands principes faisant de vous un investisseur responsable, il convient de se pencher sur les investissements viables pour vos 5 000 euros pour un objectif de long terme. Retraite, faire fructifier votre patrimoine… Bref, à partir de 10 ans d’horizon, vous pouvez investir dans des actifs à haut rendement sans être soumis au risque de volatilité.

Votre but est alors de battre à minima l’inflation pour générer du rendement réel.

Remarque : Il s’agit d’une sélection et non d’une liste exhaustive des placements possibles pour vos 5 000 euros.

L’assurance vie ISR pour associer rentabilité à long terme et investissement écoresponsable

L’assurance vie en unité de compte est une enveloppe d’investissement très flexible, particulièrement adaptée au long terme. Elle offre en effet un taux fiscal préférentiel à partir de la 8e année sur la part des gains réalisés. De plus, tant que vous ne retirez pas votre argent, vos gains ne sont pas taxés.

Bien sûr, toutes les assurances vie ne sont pas adaptées pour le long terme. Il faudra donc prendre soin de choisir une assurance vie en unité de compte (et non en fonds euros) vous permettant d’investir dans des produits à forts rendements tels que les ETF actions ou des fonds d’investissement investis majoritairement en actions cotées.

Mais quitte à investir dans des actions d’entreprises, autant privilégier celles qui sont porteuses d’un projet prometteur. Chez Goodvest, nous avons la conviction que les entreprises, plus respectueuses de l’environnement et de leur salarié, ont un potentiel de valorisation à long terme plus intéressant que les autres entreprises. Pour orienter l’épargne vers ces entreprises, nous avons donc créé la première assurance vie ISR alignée avec l’Accord de Paris sur le climat.

En son sein, vous pourrez par exemple investir dans des ETF regroupant des entreprises dans différentes thématiques tels que :

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Le PER ISR pour commencer à préparer votre retraite de manière responsable

Si votre objectif est de commencer à préparer votre retraite avec 5 000 euros, le PER (plan épargne retraite) peut être une bonne alternative à l’assurance vie. Il offre un avantage fiscal intéressant à l’entrée avec la possibilité de déduire vos versements de vos revenus imposables (par contre la fiscalité sera plus importante à la sortie).

L’épargne du PER est théoriquement bloquée jusqu’à votre retraite avec néanmoins quelques exceptions telles que l’achat de votre résidence principale.

Comme pour l’assurance vie ISR, nous proposons un PER ISR pour vous permettre de préparer votre retraite tout en contribuant activement aux enjeux climatiques et écologiques de notre siècle.

L’immobilier indirect pour investir 5 000 euros

5 000 euros n’est pas une somme suffisante pour investir dans l’immobilier en direct, même avec un emprunt bancaire.

Il existe néanmoins une solution intermédiaire : l’immobilier indirect ou pierre papier.

Il s’agit de sociétés vous permettant d’investir dans l’immobilier de manière diversifié en souscrivant des parts sociales. Il peut s’agir de SCPI ou d’OPCI.

En raison des frais de souscription élevés et de la faible liquidité, ce type d’investissement est réservé aux objectifs de long terme.

Objectif n°2 : Investir 5 000 euros à moyen terme

Il n’est pas toujours facile de trouver un couple rentabilité/risque optimum pour un placement à moyen terme. C’est pourquoi il est préférable de s’orienter vers des portefeuilles diversifiés avec un mix obligations et actions d’entreprises.

Encore une fois, l’assurance vie en unité de compte peut remplir cet objectif.

L’assurance vie ISR composée d'ETF obligataires et d’ETF actions

L’assurance vie en unité de compte est tout à fait envisageable pour investir à moyen terme avec un profil d'investissement adapté.

L’idée est alors d’assurer un mix équilibré entre des ETF obligataires et des ETF actions pour diluer le risque. L’obligation est considérée comme un actif peu risqué permettant alors de contrebalancer la volatilité des actions cotées.

Encore une fois, il est possible d’ouvrir une assurance vie ISR Goodvest pour investir à moyen terme. Grâce à notre technologie de gestion pilotée, nous construisons un portefeuille écologiquement responsable adapté à votre horizon en termes de prise de risque.

Le crowdfunding immobilier : le prêt obligataire à court et moyen terme

Si vous souhaitez plutôt vous orienter vers de l’immobilier, le crowdfunding immobilier est une solution de placement intéressante à haut rendement accessible pour un investissement de 5 000 euros.

Bien qu’ils ne s’agissent pas d’immobilier à proprement parler, mais d’un prêt obligataire, la durée de placement comprise entre 1 et 3 ans, vous permet d’investir à moyen terme tout en faisant fructifier convenablement votre épargne avec des rendements fixes.

Il faut néanmoins veiller à bien diversifier les projets. Il existe un défaut de paiement réel des emprunteurs, même si pour le moment, les cas de non-remboursement restent rares.

Objectif n°3 : Est-il possible d’investir 5 000 euros à court terme ?

Si vous souhaitez investir 5 000 euros à court terme, il faudra vous contenter d’un faible rendement sauf à prendre des risques inconsidérés en rentrant d’une logique de spéculation boursière (ce que nous ne vous recommandons pas).

L’idée générale est alors de trouver des placements sans risque ou très peu risqués proposant un rendement supérieur à votre compte courant.

À ces fins, les livrets bancaires (Livret A, LDDS, LEP) sont certainement les meilleures solutions pour épargner à court terme actuellement. D’autant qu’avec vos 5 000 euros, vous n’avez pas à vous inquiéter du franchissement des plafonds.

Mais attention, avec ces placements, vous ne battez pas l’inflation !

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Investir comporte des risques de perte en capital et les performances passées ne présagent pas des performances futures. Prenez bien le temps de vous renseigner avant toute décision d’investissement.