Vous vous demandez où mettre son argent quand le livret A est plein ? Pour votre santé financière, il est essentiel de ne pas se limiter aux livrets et de diversifier vos placements pour maximiser la rentabilité de vos placements. Découvrez les alternatives en adéquation avec votre profil de risque et vos objectifs personnels.
Quel est le plafond du livret A ?
Le livret A est un livret d’épargne réglementé, ce qui signifie que bien que ce soit un produit bancaire, sa réglementation et sa rémunération sont fixées par la Banque de France et révisées, en principe, deux fois par an. En 2024, le plafond du livret A est de 22 950 € et sa rémunération est de 3 % par an jusqu'au 31 janvier 2025.
Tout le monde devrait inclure un livret A, plus ou moins alimenté, dans sa stratégie financière. Ce livret sert de "matelas de sécurité" : des fonds placés sur un actif sans risque et disponibles à tout moment en cas de besoin financier urgent ou de changement de situation nécessitant des provisions financières. Le livret A présente plusieurs avantages qui en font un choix idéal pour constituer un matelas de sécurité :
- Le produit est accessible à tous ;
- Il n’y a aucun risque de perte du capital ;
- La liquidité est immédiate ;
- Les retraits et versements sont libres ;
- La durée de vie est illimitée ;
- Il n’y a aucune fiscalité sur la plus-value réalisée.
Cependant, l’intérêt du livret A est fortement limité si vous souhaitez décupler vos actifs financiers. En raison de son plafond relativement bas et de sa rentabilité peu attrayante, le livret A ne permet pas de réaliser de grosses plus-values.
Si vous vous demandez où mettre son argent quand le livret A est plein, il est crucial de se renseigner sur d’autres options d’investissement. Les livrets d’épargne, comme le livret A, bien qu’ils offrent une certaine sécurité et de la liquidité, ne suffisent pas pour maximiser vos rendements financiers. Explorer des produits comme l'assurance vie ou le PER (Plan Épargne Retraite), qui offrent un potentiel de rentabilité plus attrayant ainsi que des avantages fiscaux qui vous permettent de répondre à différents objectifs personnels.
Conseil de Goodvest : Avec une prise de conscience écologique et sociale croissante, les épargnants ont maintenant pour objectif de faire fructifier leur capital tout en ayant un impact positif sur la société et l'environnement. Dans cette optique, Goodvest propose une assurance vie et un PER attractifs, alignés sur l'Accord de Paris et axés sur l'investissement socialement responsable (ISR), combinant ainsi rentabilité et durabilité.
Lire aussi : Que financent le Livret A et le LDDS (Livret de développement durable et solidaire) ?
Où mettre son argent quand le livret A est plein : Les livrets réglementés
Lorsque le livret A est plein, il existe d'autres livrets réglementés où vous pouvez placer votre argent. Toutefois, cette option n'est pas forcément viable sur le long terme. Par exemple, le Livret d'Épargne Populaire (LEP) est intéressant avec une rentabilité de 5 % par an, mais son plafond reste très bas, à 10 000 €.
Chaque livret réglementé présente des avantages et des inconvénients similaires, les différences résident principalement dans la rentabilité, le plafond de versement et les conditions d'ouverture.
Voici une liste de livrets réglementés qui peuvent être une alternative quand le livret A est plein :
Si vous souhaitez savoir où mettre son argent quand le livret A est plein, les livrets réglementés offrent des solutions temporaires intéressantes. Toutefois, pour des perspectives de croissance à long terme, il est essentiel d'explorer d'autres options d'investissement.
Lire aussi : Livret A : quelles alternatives pour un meilleur rendement ?
Prendre en compte votre profil de risque, vos objectifs et votre horizon de placement
Lorsqu'on se demande où placer son argent quand le livret A est plein, il est crucial de prendre en compte son profil de risque, ses objectifs et son horizon de placement. Ces paramètres sont essentiels pour évaluer les nombreuses options qui s'offrent à vous.
Tout d'abord, déterminez le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre :
- Risque faible : Idéal pour ceux qui privilégient la sécurité du capital. En contrepartie, le rendement sera souvent faible.
- Risque équilibré : Un compromis entre sécurité et rendement. Une multitude de choix s’offrent à vous tant dans les investissements financiers qu’immobiliers.
- Risque élevé : Pour ceux qui cherchent à maximiser les rendements et acceptent le risque de perdre une partie du capital investi.
Ensuite, définissez votre horizon de placement, c’est-à-dire la période pendant laquelle vous pouvez immobiliser vos fonds sans y toucher :
- Court terme : moins de 3 ans
- Moyen terme : de 3 à 8 ans
- Long terme : plus de 8 ans
Il est important de noter que plus vous souhaitez prendre des risques dans vos investissements, plus il est recommandé d’opter pour un horizon de placement à long terme : investir sur une action en bourse avec un horizon de placement de 3 ans est beaucoup plus risqué qu’avec un horizon de placement de 8 ans ou plus.
Il est également essentiel de connaître les objectifs de votre placement. Si votre livret A est plein, cela signifie que vous avez déjà un matelas de sécurité. Il est donc temps de définir des objectifs précis et réalisables pour vos investissements.
Voici une liste non exhaustive d’objectifs patrimoniaux fréquemment mis en avant par nos clients :
- Préparer sa retraite ;
- Obtenir des revenus complémentaires ;
- Optimiser sa fiscalité ;
- Préparer sa succession ;
- Se constituer un capital pour un achat immobilier ;
- Diversifier son patrimoine ;
- Financer les études des enfants…
Certains produits d’épargne sont conçus pour répondre à ces différents objectifs. Pour choisir le plus adapté, il est recommandé de consulter un professionnel qui saura vous orienter vers les meilleures options en fonction de votre situation personnelle.
Lire aussi : Bilan patrimonial : Comment et pourquoi le faire ?
Où mettre son argent quand le livret A est plein : placements sans risque pour votre épargne
Les comptes à terme
Les comptes à terme sont des placements bancaires qui ont regagné en popularité avec la hausse des taux d'intérêt.
Le fonds en euros de l’assurance-vie et du PER
Les fonds en euros sont la référence des placements sans risque, disponibles à travers les assurances-vie, les PER et les contrats de capitalisation.
Lire aussi : Faut-il investir dans un fonds euros en 2024 ?
Les produits structurés
Les produits structurés sont des instruments complexes offrant une protection partielle ou totale du capital, de plus en plus populaires parmi les investisseurs particuliers.
Concernant les produits structurés, Goodvest propose son offre Goodvest Sérénité, qui combine sécurité et impact positif grâce à une garantie totale du capital et au financement de projets à impact. Disponible dès cet été avec un ticket d’entrée de 1 000 € dans les contrats d’assurance-vie Goodvest.
Attention, cette offre est limitée. La pré-inscription, c’est par ici !
Lire aussi : Tout comprendre sur les produits structurés
Où mettre son argent quand le livret A est plein : Investir dans l’immobilier
Beaucoup pensent qu'avec une épargne mensuelle ou l'équivalent d'un livret A en capital, il est impossible de faire l'acquisition d'un bien immobilier. Et vous avez raison, mais saviez-vous qu'il est aujourd'hui possible d'investir dans un parc immobilier diversifié avec un ticket d'entrée très réduit et une rentabilité très intéressante ? Cela est possible grâce aux SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier).
Les SCPI fonctionnent de manière similaire aux SCI (Sociétés Civiles Immobilières), mais à une échelle beaucoup plus grande. Elles gèrent des actifs immobiliers pour des milliers d'associés, ce qui leur permet d'acquérir des immeubles entiers, des hôpitaux, des EHPAD, des entrepôts logistiques, et des tours de bureaux. Investir dans une SCPI vous permet de posséder une part d’un parc immobilier diversifié à la fois géographiquement et sectoriellement, tout en déléguant la gestion quotidienne (sélection des actifs, gestion des locataires, charges de copropriété, règlement des taxes, etc.) à une société de gestion professionnelle.
En plus, la SCPI permet de bénéficier de certaines options qui peuvent être très intéressantes pour remplacer un livret A déjà plein :
- Ticket d’entrée réduit : L'investissement en SCPI est accessible avec un ticket pouvant être inférieur à 1 000 €, selon la SCPI.
- Épargne programmée : Une fois associé, certaines SCPI vous permettent d'investir mensuellement, avec un minimum de 50 € ou 100 € par mois.
- Capitalisation des loyers : Certaines SCPI permettent de réinvestir les loyers perçus dans de nouvelles parts, augmentant ainsi votre capital (notez que les loyers réinvestis sont imposés comme des revenus fonciers).
- Disponibles en assurance-vie : Certaines SCPI peuvent être souscrites via une assurance-vie, offrant une meilleure liquidité et une fiscalité avantageuse, bien que les rendements puissent être plus bas en raison de frais supplémentaires.
Lire aussi : Faut-il investir en bourse ou dans l'immobilier ?
Où mettre son argent quand le livret A est plein : Prendre des risques dans ses placements
Si votre livret A est plein et que vous êtes prêt à prendre plus de risques, il existe des marchés plus volatils offrant un potentiel de rendement supérieur à long terme.
Investir en Bourse
Investir en Bourse est une option populaire et accessible à travers diverses enveloppes fiscales comme le compte-titres, le PEA, le contrat de capitalisation, l’assurance-vie, et le PER. Vous pouvez acheter des actions en direct, mais il est souvent recommandé d'investir dans des fonds diversifiés ou des ETF pour bénéficier de la gestion professionnelle et d'une diversification accrue. Ces fonds et ETF peuvent être spécialisés dans des thématiques particulières, comme la transition énergétique ou la technologie.
Conseil de Goodvest : Dans son assurance-vie et son PER, Goodvest propose uniquement des fonds et des ETF diversifiés, dédiés à la transition écologique, au respect de l’environnement et aux causes sociales. Cela vous permet d’investir dans les valeurs de demain de manière éthique et responsable.
Lire aussi : Assurance vie et ETF : le combo gagnant ?
Investir en crowdfunding (ou private equity)
Le crowdfunding, également connu sous le nom de private equity ou financement participatif, permet d'investir dans des entreprises non cotées en Bourse en pleine phase de développement. Les entreprises collectent des fonds auprès d’investisseurs pour financer des projets spécifiques. Bien que les gains potentiels soient élevés, les risques de perte le sont également. Il est donc crucial de diversifier ce type d’investissement.
Pour en savoir plus, consultez notre article : Crowdfunding, quels sont les avantages et inconvénients ?
Conseil de Goodvest : Il est possible d’investir en crowdfunding via l’assurance-vie Goodvest, notamment dans des infrastructures vertes. Cela vous permet d’investir dans des projets à fort potentiel de croissance tout en soutenant la transition énergétique.
Lire aussi : Investir dans les infrastructures, un moyen de diversifier son portefeuille et financer la transition écologique
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