Vous souhaitez investir 80 000 euros pour générer une rente mensuelle ? Sachez que peu de placements vous permettent de savoir avec certitude combien peuvent vous rapporter vos 80 000 euros. Nous vous expliquerons pourquoi en vous proposant néanmoins quelques simulations pour que vous y voyiez plus clair !
Pourquoi est-il difficile de savoir combien rapportent 80 000 euros placés par mois ?
À l'exception des livrets bancaires sécurisés et des produits à rendements fixes, il est très difficile de savoir à l’avance combien peuvent rapporter 80 000 euros par mois.
En effet, selon la classe d’actif, il est impossible de connaître :
- le taux de rendement, car il dépend d’un élément incertain (le bénéfice d’une entreprise par exemple dans le cas des actions) ;
- la valeur de l’actif (celle-ci évolue dans le temps selon des principes d’offres et de demandes).
Or, ces deux composantes sont essentielles pour savoir ce que rapporte un produit financier. Ainsi, calculer pour l’avenir ce que rapportent 80 000 euros placés par mois revient à prédire le futur. Cela concerne la plupart des classes d’actif comme :
- les actions d’entreprises (cotées ou non) ;
- l’immobilier (les rendements immobiliers ne sont pas certains et la valeur du bien dans le futur aussi) ;
- les produits dérivés…
D’autres actifs proposent une valorisation relativement fixe, mais des rendements incertains. C’est le cas par exemple des fonds euros où le capital est garanti, mais le rendement dépend en grande partie de la performance du fonds.
Les obligations fonctionnent d’une manière inverse : le rendement est certain (coupon fixe), mais la valorisation est incertaine. Elle dépend en effet de l’évolution des taux d’intérêt du marché (plus les taux montent, plus la valeur de l’obligation baisse).
La notion de rentabilité espérée
Pour résoudre ce problème d’anticipation, il est possible de se baser sur les performances historiques des différents actifs et d'en déduire un taux de rendement moyen. Les performances passées ne préjugent jamais des performances futures, mais cela permet d’avoir une base pour calculer combien peuvent rapporter 80 000 euros placés par mois sur autre chose que des livrets réglementés. On parlera alors de rentabilité espérée.
Remarque : La rentabilité espérée est une moyenne sur plusieurs années. Ainsi, n’espérez pas gagner 8 % chaque année en investissant en actions. Il y aura de très bonnes années à +20 % et d’autres à -10 %, mais en moyenne la rentabilité peut être de 8 % sur plusieurs années.
Le problème de la capitalisation des intérêts
Ce que rapportent 80 000 euros placés par mois dépend principalement de l’horizon de placement. Si vous ne faites pas un écrêtage systématique des intérêts et gains, de nombreux placements proposent un réinvestissement automatique des intérêts générant un véritable effet boule de neige.
Ainsi, 80 000 euros placés ne rapportent pas la même chose chaque mois selon que la somme est restée placée pendant 10 ans ou pendant une seule année.
Plus vous attendez, plus vos gains ont de chances d’être plus importants.
Combien peuvent rapporter 80 000 euros placés par mois selon le type de placement ?
Pour vous donner une idée générale, voici ce à quoi vous pouvez vous attendre en plaçant 80 000 euros selon le type d’actif.
Ces gains sont non capitalisés c’est à dire que l’on part du principe que vous retirez systématiquement vos profits.
Attention, ce raisonnement est valable pour les placements sans risques dont les rendements sont relativement connus à l’avance. Comme nous l’avons vu, ils ne peuvent s’appliquer aveuglément à l’immobilier locatif (risque de loyers impayés, vacances locatives etc.) ou aux actions cotées (risque de krach, performance variable des entreprises…).
*Investir sur les marchés financiers ou dans l’immobilier présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital. Source : https://www.senat.fr/rap/r17-075/r17-0751.html
Combien rapportent 80 000 euros placés par mois dans des livrets bancaires sécurisés
Les placements sécurisés tels que les livrets bancaires ont l’avantage de garantir le capital contre la perte. Les taux sont relativement faibles, mais connus à l’avance de sorte qu’il est possible de savoir facilement combien rapportent 80 000 euros placés sur ces types de placements.
Pour autant, il faut tenir compte de deux choses :
- les taux de ces produits réglementés évoluent selon une règle de calcul susceptible de changer selon les objectifs politiques ;
- les taux sont le plus souvent inférieurs à l’inflation de sorte que même si vous touchez des gains, ils sont en réalité inférieurs à l’érosion monétaire. Votre épargne perd alors progressivement en pouvoir d’achat.
Aussi, la plupart des produits réglementés sont soumis à un plafond de versement. Vous ne pouvez par exemple pas verser plus de 22 950 euros dans un livret A et plus de 12 000 euros dans un LDDS.
**Selon les taux en vigueur au 1er janvier 2024
Combien peuvent rapporter 80 000 euros placés par mois dans l’assurance vie ISR Goodvest selon le profil de risque et l’horizon ?
L’assurance vie ISR de Goodvest est une enveloppe fiscale dédiée à l’investissement rentable et responsable. Elle vous propose d’investir dans des secteurs d’avenir comme les énergies renouvelables, l’eau, la transition écologique et bien d’autres secteurs porteurs.
Elle est composée d’un mix savant entre actions et obligations pour moduler votre prise de risque en fonction de vos objectifs et de votre horizon de placement.
Ainsi, un horizon de placement lointain (10 ans par exemple), vous permettra d’investir de manière audacieuse avec un potentiel de rendement élevé issu d’un portefeuille essentiellement composé d’actions.
A l’inverse, vous pouvez aussi investir à court terme (2 ans). Votre portefeuille sera potentiellement moins performant, mais un risque plus faible de perte en capital grâce à une allocation majoritairement orientée vers des obligations.
Ainsi, selon votre profil de risque, 80 000 euros placés sur l’assurance vie ISR de Goodvest proposent plusieurs types de rentabilité (estimée et non garantie).
Les gains espérés annuels et mensuels sont alors calculés en lissant la rentabilité capitalisée sur l’horizon indiqué. Factuellement, cela implique que vous attendez d’atteindre l’horizon prévu avant d’effectuer vos premiers retraits.
Lire aussi : Comment récupérer l'argent d'une assurance vie ?
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Combien peuvent rapporter 80 000 euros placés par mois pendant 5 ans selon le type de placement ?
*Investir sur les marchés financiers ou dans l’immobilier présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Combien peuvent rapporter 80 000 euros placés par mois pendant 10 ans selon le type de placement ?
*Investir sur les marchés financiers ou dans l’immobilier présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Combien peuvent rapporter 80 000 euros placés par mois pendant 15 ans selon le type de placement ?
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Combien peuvent rapporter 80 000 euros placés par mois pendant 20 ans selon le type de placement ?
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Étude de cas : Combien peuvent rapporter 80 000 euros en fonction de la stratégie d’investissement ?
En réalité, un portefeuille de 80 000 euros combinera divers types d’actifs pour aligner vos objectifs avec une stratégie d'investissement spécifique. Pour mieux comprendre comment optimiser un investissement de 80 000 euros, nous allons examiner trois stratégies distinctes, chacune correspondant à un profil d'investisseur : prudent, équilibré et ambitieux. Analysons leur rentabilité sur des périodes de 5, 10, 15 et 20 ans. Mais d'abord, explorons la rentabilité de 80 000 euros placés dans des livrets bancaires.
Conseil de Goodvest : Comme mentionné précédemment, vous pouvez facilement appliquer ce type de stratégie avec votre assurance vie Goodvest, sans nécessiter de connaissances financières particulières. Notre outil de gestion pilotée et nos conseillers s'occupent de tout !
Combien rapportent 80 000 euros placés en banque ?
Si vous avez une faible tolérance au risque, vous pouvez choisir de placer vos 80 000 euros en banque en utilisant divers produits de placement sans risque. Étant donné que les livrets réglementés ont des plafonds, voici comment vous pourriez répartir vos 80 000 euros.
Avec la capitalisation des intérêts, un placement de 80 000 euros peut générer en moyenne 170 euros par mois sur une période de 10 ans, sans prise de risque. Cependant, même si les taux de 2024 sont attrayants, il est essentiel de considérer l'inflation, qui peut éroder la valeur réelle de votre capital en raison de la hausse générale des prix. Étant donné que l'inflation cible de la BCE est de 2 %, il est probable que, sur le long terme, votre pouvoir d'achat diminue en plaçant vos 80 000 euros en banque.
Combien peuvent rapporter 80 000 euros avec un profil d’investissement prudent ?
L'objectif principal d'un profil d'investisseur prudent est de garantir la sécurité du capital tout en générant des revenus réguliers et prévisibles avec un risque minimal. Ce type d'investisseur privilégie la stabilité et la protection des actifs à long terme.
Allocation d'actifs choisie pour un profil prudent :
- 40 % en obligations d'État ou d'entreprises de haute qualité
- 30 % en fonds indiciels ou ETF diversifiés
- 20 % en immobilier locatif (L’immobilier locatif en nom propre peut être envisagé avec 80 000 euros, mais les SCPI restent viables)
- 10 % en liquidités ou comptes d'épargne à haut rendement
Tableau de rentabilité par classe d'actif pour le profil de l'investisseur prudent :
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Ces résultats montrent qu'une stratégie d'investissement équilibrée permet de faire croître un capital de 80 000 euros à environ 155 872 euros après 20 ans. En combinant des rendements plus élevés des actions avec la stabilité relative des obligations et de l'immobilier, l'investisseur peut équilibrer le risque et le rendement pour obtenir des gains significatifs à long terme.
Combien peuvent rapporter 80 000 euros avec un profil d’investissement équilibré ?
Allocation d'actifs choisie pour un profil équilibré :
- 50 % en actions et fonds indiciels
- 30 % en obligations
- 15 % en immobilier locatif
- 5 % en investissements alternatifs (ex : cryptomonnaies, matières premières)
Tableau de rentabilité par classe d'actif pour le profil de l'investisseur équilibré :
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Ces résultats montrent qu'une stratégie d'investissement équilibrée permet de faire croître un capital de 80 000 euros à environ 182 444 euros après 20 ans. En combinant des rendements plus élevés des actions et des investissements alternatifs avec la stabilité relative des obligations et de l'immobilier, l'investisseur peut équilibrer le risque et le rendement pour obtenir des gains significatifs à long terme.
Combien peuvent rapporter 80 000 euros avec un profil d’investissement ambitieux ?
L'objectif d'un profil d'investisseur ambitieux est de maximiser les rendements en investissant principalement dans des actions et des fonds indiciels à forte croissance, tout en incluant des placements immobiliers à haut rendement et des investissements à risque élevé pour diversifier et potentiellement augmenter les gains.
Allocation d'actifs choisie pour un profil ambitieux :
- 70 % en actions et fonds indiciels à forte croissance
- 20 % en immobilier locatif à haut rendement (investissement locatif colocation étudiante en ville moyenne par exemple)
- 10 % en investissements à risque élevé (ex : start-ups, cryptomonnaies)
Tableau de rentabilité par classe d'actif pour le profil de l'investisseur ambitieux :
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Ces résultats montrent qu'une stratégie d'investissement ambitieuse peut considérablement augmenter le capital initial de 80 000 euros, atteignant environ 355 832 euros après 20 ans. En acceptant une plus grande volatilité et en se concentrant sur des actifs à haut potentiel de croissance, l'investisseur ambitieux peut maximiser ses rendements à long terme.
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