Combien peut-on gagner en bourse par mois ?

Goodvest

June

2024

Investir en bourse est souvent vu comme une avenue vers la prospérité financière, mais combien peut-on réellement gagner par mois ? Cela dépend de nombreux facteurs, incluant le type d'investissements, la stratégie adoptée, et les conditions du marché. Cet article explore les différentes façons de générer des revenus en bourse, les défis associés à la prévision des retours, et offre des conseils pratiques pour maximiser vos chances de succès financier.

Les fondamentaux de l'investissement en bourse

Avant de plonger dans les détails de ce que l'on peut potentiellement gagner en bourse, il est essentiel de comprendre les bases de l'investissement boursier et les mécanismes qui régissent les gains et les pertes.

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Qu'est-ce que la bourse ?

La bourse est un marché organisé où se rencontrent les offres et les demandes de capitaux. Les investisseurs y achètent et vendent des valeurs mobilières telles que des actions, des obligations, et d'autres instruments financiers. Son rôle principal est de fournir un cadre réglementé et sécurisé pour ces transactions, permettant ainsi aux entreprises de financer leur croissance en émettant des titres, et aux investisseurs de participer à l'économie réelle tout en cherchant à réaliser un profit.

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Comment fonctionnent les gains en bourse ?

En ce qui concerne les actions cotées, les gains en bourse proviennent de deux sources principales :

Dividendes : Ce sont des parts de profit que les entreprises distribuent à leurs actionnaires. Les dividendes sont généralement versés sur une base annuelle ou trimestrielle et représentent un retour direct sur investissement.
Plus-values : Elles se réalisent lorsque le prix d'une action augmente par rapport au prix d'achat. Les investisseurs vendent alors leurs actions à un prix supérieur à celui qu'ils ont payé, réalisant ainsi un profit.

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Ces deux types de gains sont influencés par de nombreux facteurs économiques, politiques, et sectoriels, rendant l'investissement en bourse à la fois une opportunité lucrative et un risque financier.

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Pourquoi est-ce difficile de savoir combien gagner en bourse à l’avance ?

Prédire combien l'on peut gagner en bourse chaque mois est complexe du fait de la nature intrinsèquement imprévisible et variable des marchés financiers.

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Volatilité et incertitudes sur l’évolution des cours boursiers

Les marchés financiers sont caractérisés par leur volatilité, ce qui signifie que les prix des actifs peuvent fluctuer considérablement dans de courtes périodes, parfois même au cours d'une même journée. Cette volatilité est alimentée par divers facteurs tels que les changements économiques, politiques, les catastrophes naturelles, ou les crises sanitaires. Par conséquent, il est impossible de prédire avec précision combien un investissement va rapporter, surtout sur une base mensuelle.

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En ajoutant à cela, la théorie des marchés efficients joue un rôle crucial dans la compréhension de l'imprévisibilité des cours boursiers. Selon cette théorie, le prix actuel des actions reflète toutes les informations disponibles, ce qui implique que les futurs changements de prix sont le résultat de nouvelles informations imprévisibles et aléatoires. Selon cette théorie, il n'est pas possible de prédire l'évolution future des cours boursiers de manière fiable, car chaque prix actuel est considéré comme la meilleure estimation de la valeur réelle de l'actif, intégrant toutes les informations connues jusqu'à ce point.

La fiscalité sur les revenus de placement et enveloppe fiscale

La performance des investissements est souvent exprimée en termes bruts, sans prendre en compte les impacts fiscaux. Or, selon le régime fiscal applicable, les gains nets peuvent varier significativement. Par exemple, en France, des enveloppes fiscales comme le Plan d'Épargne en Actions (PEA), le Plan d'Épargne Retraite (PER), ou l'assurance vie, offrent des avantages fiscaux sous certaines conditions, réduisant ainsi l'imposition sur les gains et augmentant le rendement net pour l'investisseur. Ces dispositifs peuvent donc influencer de manière importante la performance réelle des investissements.

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Les performances irrégulières des actifs boursiers

Les rendements des actifs boursiers ne sont pas seulement volatils, ils sont également irréguliers. Contrairement à un salaire, qui est généralement fixe et prévisible, les rendements des investissements boursiers peuvent varier de manière significative d'un mois à l'autre, voire être négatifs, en fonction des conditions du marché et de la performance spécifique des actifs détenus. Cette irrégularité rend difficile la planification financière basée sur des revenus boursiers mensuels.

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Combien peut-on gagner en bourse par mois avec les dividendes ?

Investir dans des actions à dividendes est une stratégie prisée pour ceux qui cherchent à générer des revenus réguliers de leur portefeuille boursier. Mais combien peut-on réellement espérer gagner chaque mois ?

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La stratégie d’un portefeuille composé d’actions à dividendes

Une stratégie basée sur des actions à dividendes consiste à sélectionner des entreprises qui ont une histoire de distribution régulière et parfois croissante de dividendes. L'attrait principal de cette approche réside dans le flux de revenus potentiellement prévisible qu'elle peut offrir, semblable à recevoir un salaire mensuel. Les investisseurs qui se concentrent sur les dividendes recherchent généralement des entreprises stables, rentables et bien établies qui génèrent des flux de trésorerie suffisants pour soutenir des distributions régulières aux actionnaires.

Exemple d’indice permettant de maximiser les dividendes

Pour mieux exposer combien peut rapporter la bourse chaque mois, prenons l’exemple d’un ETF composés d’entreprises reconnues pour leur distribution relativement généreuse de dividendes en Europe : iShares Euro Dividend UCITS ETF.

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Comme tout ETF répliquant un indice boursier, sa performance globale oscille d’année en année en fonction de la conjoncture de marché. Cette performance se compose des dividendes distribués et de la variation du cours des actions composant l’ETF.

Source : iShares Euro Dividend UCITS ETF au 14/05/2024

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Ainsi, sur 10 ans, la performance annuelle de l’ETF iShares Euro Dividend est de 6,23 % / an sur 10 ans (au 30/04/2024). Ce résultat est tout à fait honnête en comparaison aux autres indices boursiers du même type tels que le Dow Jones EURO STOXX Select Dividend® 30 Index (utilisé comme indice de référence par l’ETF en question).

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Quand on s’attache plus spécifiquement à la distribution des dividendes, on peut remarquer qu’ils sont au rendez-vous sur les 4 dernières années. Ils ont permis à l’investisseur de récupérer entre 2,81 % et 5,76 % chaque année.

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Période	Distribution en EUR	Rendement de distribution (1 an)
1 an	EUR 0,97	5,66%
2023	EUR 1,00	5,76%
2022	EUR 0,92	4,32%
2021	EUR 0,78	4,39%
2020	EUR 0,63	2,81%

Source : JustETF iShares Euro Dividend UCITS ETF au 14/05/2024

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Toutefois, comme nous l’avons vu, les dividendes ne sont pas la seule composante à prendre en compte dans le calcul de la performance. La variation des cours, selon le point d’entrée sur le marché, peut se traduire par une moins-value temporaire ou définitive en cas de liquidation de l’ETF.

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Sur ce graphique, la partie grise représente la part des dividendes dans la performance globale de l’indice chaque année (en gris). On constate qu’elle ne suffit pas à compenser les variations à la baisse des cours (en rouge ou vert).

Source : JustETF iShares Euro Dividend UCITS ETF au 14/05/2024

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En conclusion, gagner de l’argent en bourse chaque mois avec une stratégie d’action à dividendes implique à minima trois choses :

Garder ses positions : Conserver ses actifs même en cas de baisse pour capter exclusivement les distributions de dividendes et ainsi espérer un rendement relativement stable ;
Stabilisation des rendements : Avoir une vision long terme pour lisser les écarts de distribution sur plusieurs années.
Réinvestir les dividendes : Pour profiter du phénomène de capitalisation et ainsi augmenter mécaniquement le volume de distribution des dividendes.

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Les limites d’une stratégie basée sur les dividendes

Bien que les dividendes puissent sembler être une source attrayante de revenus réguliers, plusieurs limites doivent être prises en compte :

Imprévisibilité des dividendes : Les entreprises peuvent réduire ou suspendre leurs dividendes en réponse à des difficultés financières ou à des changements dans leur stratégie d'investissement. Cela rend les dividendes moins fiables que des revenus fixes tels que ceux issus d'obligations ou de salaires.
Années sans dividendes : Dans certains cas, notamment durant les périodes économiques difficiles, certaines entreprises peuvent ne pas distribuer de dividendes du tout.
Inflation : Les dividendes ne sont pas toujours ajustés pour l'inflation, ce qui peut éroder le pouvoir d'achat réel des revenus de dividendes au fil du temps. Toutefois, certaines entreprises sont connues pour avoir un “pricing power” permettant de faire croître leur chiffre d’affaires (et donc leur potentiel de dividendes) en fonction de l’augmentation générale des prix.
Problématique de répartition des dividendes : Les dividendes sont souvent versés trimestriellement ou annuellement, ce qui pose des défis pour les investisseurs qui ont besoin ou préfèrent un revenu mensuel régulier. Cette distribution inégale peut compliquer la gestion des flux de trésorerie pour les besoins quotidiens.
Fiscalité : Si vous ne détenez pas vos actions via une enveloppe fiscale comme l’assurance-vie, vous paierez chaque année des impôts sur les dividendes perçus (flat tax de 30 % pour les résidents français)

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Conseil de Goodvest : La distribution de dividendes par une entreprise n’est pas forcément une bonne nouvelle sur le long terme. Cela peut signifier qu’elle a atteint un niveau de maturité se traduisant par un manque de perspectives de croissance ou qu’elle privilégie l’actionnariat plutôt que la réalisation d’investissement en vue d’améliorer son appareil productif.

Combien peut-on gagner en bourse par mois grâce aux plus-values ?

Les plus-values, ou les gains réalisés sur la vente d'actifs pour un prix supérieur à leur prix d'achat, représentent une autre manière d'engendrer des revenus en bourse. Toutefois, leur prévisibilité et leur régularité sont sujettes à discussion.

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La stratégie de l'écrêtage des plus-values

L'écrêtage des plus-values est une stratégie où l'investisseur vend une partie de ses actifs qui ont significativement augmenté en valeur afin de réaliser des gains. Cette approche peut potentiellement générer un flux de revenus mensuels en vendant régulièrement des parts d'actifs appréciés. Toutefois, cette stratégie est complexe à mettre en œuvre efficacement, car elle repose sur la capacité de l'investisseur à choisir le bon moment pour vendre, ce qui nécessite souvent une analyse de marché approfondie et une certaine intuition pour le timing du marché. Sans la capacité de prédire les mouvements futurs du marché, il est difficile de déterminer combien cette stratégie peut rapporter chaque mois.

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Conseil de Goodvest : Lorsque vous écrêtez une plus-value, vous retirez une partie de votre capital investi. Vous perdez à juste proportion l’avantage de la capitalisation des intérêts. Vous n’avez par ailleurs aucune certitude quant au fait que les performances futures viendront compenser ce retrait.

Les limites de la stratégie d'écrêtage des plus-values

Cette stratégie, bien que potentiellement lucrative en période de croissance des marchés, comporte plusieurs limites importantes :

Dépendance au timing du marché : Réaliser des plus-values dépend fortement de la capacité à vendre au "bon moment". Un mauvais timing peut non seulement réduire les gains espérés, mais aussi entraîner des pertes. Si l’on se réfère à la théorie de l'efficience des marchés, le bon timing relève d’un pur aléa.
Risques de marché : Les marchés peuvent être extrêmement volatils, et une baisse soudaine peut éroder rapidement les gains non réalisés, rendant les bénéfices potentiels beaucoup moins attrayants ou même négatifs.
Nécessité de surveillance continue : Cette stratégie requiert une attention constante au marché et aux performances des actifs individuels, ce qui peut être exigeant et nécessiter des ressources importantes en termes de temps et d'analyse.
Fiscalité : Selon le cadre de votre investissement, l'écrêtage des plus-values peut être un fait générateur de l’impôt. Il est donc préférable de réaliser ce type d’opération via une enveloppe fiscale pour distinguer fiscalement les opérations d’arbitrages (vendre pour réinvestir) non fiscalisés et les opérations de génération d’un revenu (rachat ou retrait) fiscalisée selon les règles fiscales propres à chaque enveloppes (souvent plus avantageuses qu’une détention en direct)

Les conseils de Goodvest pour gagner de l’argent en bourse

Investir en bourse peut être une manière efficace d'accroître votre patrimoine à long terme. Cependant, cela requiert prudence, stratégie et patience. Voici quelques-uns de nos conseils pour optimiser vos investissements en bourse :

Privilégiez les placements à long terme : Évitez le trading quotidien, qui est souvent risqué et peut entraîner de grandes pertes. Investir avec une perspective à long terme permet de réduire l'impact de la volatilité à court terme sur votre portefeuille.
Diversifiez votre portefeuille : Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. La diversification peut aider à réduire le risque en répartissant les investissements entre différentes classes d'actifs, secteurs, et régions géographiques. Cela permet de compenser les pertes dans un domaine par des gains dans un autre.
Méfiez-vous des promesses de rentabilité élevée : Soyez sceptique envers les opportunités d'investissement qui promettent des rendements exceptionnellement élevés sans risques apparents. Souvent, un rendement potentiellement plus élevé implique un risque accru.
Disposez d’une épargne de précaution sécurisée : Avant de vous lancer dans des investissements risqués, assurez-vous d'avoir une épargne de précaution suffisante, placée dans des options d'investissement sûres et liquides, comme un compte d'épargne. Cela vous permettra de couvrir vos besoins financiers immédiats sans devoir puiser dans vos investissements en période de baisse des marchés.
Misez sur des entreprises d’avenir : Concentrez vos investissements sur des entreprises qui montrent des perspectives de croissance durable, notamment celles qui investissent dans l'innovation, les technologies propres ou qui ont des pratiques de gestion durable. Ces entreprises sont plus susceptibles de réussir à long terme dans un monde qui valorise de plus en plus la responsabilité sociale et environnementale.

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Pour faire croître votre patrimoine avec la bourse, nous proposons chez Goodvest une variété d’enveloppes fiscales. Avec notre assurance vie ou notre PER, vous pouvez investir dans des entreprises d’avenir répondant à des critères de durabilité et de responsabilité. Cette approche vous permet de viser une performance à long terme en misant sur les entreprises les plus prometteuses au regard des enjeux climatiques et sociaux de notre siècle tout en bénéficiant d’avantages fiscaux ! Une solution idéale pour gagner de l’argent en bourse en étant guidé par nos experts en investissement grâce à la gestion pilotée !