Comment investir avec 500 euros ?

Lorsqu'on débute en matière d'investissement, disposer de 500 euros constitue une bonne première étape pour faire fructifier son épargne. Mais, de nombreux produits financiers et immobiliers demandent un ticket d'entrée élevé, limitant ainsi les possibilités. Il faut donc trouver une solution d'investissement offrant un rendement intéressant tout en évitant de prendre des risques inconsidérés. Alors, dans quoi investir 500 euros pour faire fructifier votre épargne ? Quelle stratégie d'investissement adopter ? Comment investir 500 euros de manière responsable ?

‍

Mais avant de répondre à cette question, il est important d’effectuer quelques rappels sur la stratégie à adopter avant d’investir 500 euros.

Les principes fondamentaux de l'investissement pour investir correctement 500 euros

Que vous investissiez 500 euros ou 100 000 euros, il est essentiel de respecter certaines règles de base en matière d'investissement, telles que la diversification, la constitution d'une épargne de précaution et la détermination de vos objectifs.

‍

Puisque nous ne pouvons pas lister tous les types d’investissement possible pour 500 euros de manière exhaustive, il est important que vous ayez les bons réflexes pour choisir un investissement adapté à vos besoins.

‍

En faisant l'impasse sur ces règles, vous risquez de commettre des erreurs coûteuses et de perdre une grande partie de vos 500 euros. Ce serait dommage de vivre dès le début une mauvaise expérience !

‍

L'importance de l'épargne de précaution

Avant de vous lancer dans des investissements plus risqués, il est important de constituer une épargne de précaution. Cette réserve d'argent vous permettra de faire face aux dépenses imprévues et de ne pas vous retrouver dans une situation financière difficile. Il est recommandé de disposer d'au moins 3 mois de salaire en épargne de précaution.

‍

Si vous ne possédez pas déjà une telle épargne, allouez vos 500 euros à cet objectif. Optez pour des produits d'épargne garantissant la disponibilité immédiate des fonds et offrant une certaine rentabilité, même si elle est modeste. Parmi les options possibles, vous pouvez choisir le livret A, le LDDS (livret de développement durable et solidaire) ou encore l'assurance vie fonds euro.

‍

La détermination de vos objectifs d'investissement

Une fois votre épargne de précaution constituée, il est temps de déterminer vos objectifs de placement avec vos 500 euros. Que souhaitez-vous accomplir avec cette somme ? Voulez-vous générer des revenus complémentaires, constituer un capital pour l'avenir ou préparer votre retraite ?

‍

La définition de vos objectifs est essentielle, car elle vous permettra de déterminer votre horizon de placement. Si vous avez un horizon de placement à long terme, vous pouvez vous permettre de choisir des investissements plus risqués offrant des rendements potentiellement plus élevés, tels que l'immobilier ou les placements boursiers. En revanche, si votre horizon est à court terme, privilégiez des placements plus liquides et moins volatils.

‍

L'importance de la diversification

La diversification est une règle fondamentale de l'investissement. Même avec 500 euros, il est important de répartir votre capital sur différents actifs afin de limiter les risques et d'optimiser le rendement de votre portefeuille.

‍

Étant donné que le montant de 500 euros ne permet pas une diversification optimale en investissant dans des actions individuelles, il est préférable de se tourner vers des produits déjà diversifiés en soi, tels que :

Les OPC (Organismes de Placement Collectif) en gestion active.
Les ETF (Exchange Traded Funds).

Les OPC et les ETF vous permettent d'investir dans un panier d'actifs diversifiés, tels que des actions, des obligations ou des matières premières. Ainsi, même avec une somme relativement modeste, vous pouvez bénéficier d'une diversification adéquate.

‍

Les OPC et ETF peuvent être détenus via un contrat d’investissement comme une assurance vie, un PER, un compte titre ou, dans une certaine mesure, un PEA (plan épargne action). Nous aborderons plus en détail ce point à la suite de cet article.

‍

La mise en place de versements réguliers pour faire croître votre épargne

Investir 500 euros est un bon début, mais ce n'est pas une fin en soi. Si vous avez réussi à épargner 500 euros, cela signifie que vous êtes en mesure de dégager un surplus d'épargne. Autrement dit, vous gagnez plus que vous ne consommez, félicitations !

‍

Cette différence entre vos revenus et vos dépenses peut être investie régulièrement dans un plan d'épargne offrant des rendements satisfaisants. La combinaison des versements mensuels et des intérêts composés d'une assurance-vie, par exemple, peut générer un capital conséquent dans 10 ans !

Pour obtenir plus d'informations sur l'évolution potentielle de votre épargne, vous pouvez utiliser notre simulateur de performance.

‍

Conseil de Goodvest : Notre assurance ISR alignée avec l’Accord de Paris peut normalement être ouverte à partir de 1000 euros de versement initial. Mais il est possible aussi de l’ouvrir dès 500 euros si vous vous souscrivez un versement mensualisé de 50 euros minimum ! Une bonne option pour investir de manière responsable avec 500 euros tout en vous incitant à mettre un peu d’argent de côté chaque mois dans une solution d’investissement en accord avec les enjeux climatiques !

‍

Ouvrez une assurance vie ISR

Découvrez votre portefeuille d'investissement personnalisé, en accord avec vos valeurs

Bénéficiez de 3 mois de frais offert avec le code promo blog

Dans quoi est-il possible d’investir 500 euros ?

Comme nous l’avons dit en introduction, il n’y a pas énormément de possibilités pour investir 500 euros tout en assurant un niveau de diversification suffisant pour réduire votre prise de risque.

‍

En dehors des placements à capital garanti (tels que le livret A) dont le rendement n’est pas suffisant pour couvrir l’inflation, vous pouvez trouver des solutions d’investissement immobilier et financier adapté.

‍

Type de placement	Rentabilité potentielle	Risques	Liquidité	Objectifs envisageables	Éligible à un investissement de 500 euros ?
Livret A	Faible (3 % / an)	Capital garanti	Immédiate	Épargne de précaution	Oui
LDDS	Faible (3 % / an)	Capital garanti	Immédiate	Épargne de précaution	Oui
Assurance-vie fonds euros	Très faible	Capital garanti	Retraits soumis à délais	Épargne de précaution et transmission patrimoniale	Selon assureur
Assurance vie ISR Goodvest	De faible à très élevé (Selon profil de risque choisi)	Selon profil de risque	Virement sous 48 heures	Tout type d’objectif (fructification, retraite, transmission…), sauf épargne de précaution	Selon assureur (Goodvest oui)
Crowdfunding immobilier	Élevé (jusqu'à 10 % / an )	Élevé	Engagement entre 1 et 3 ans	Générer des rendements à moyen terme	Oui, mais très risqué (pas assez de diversification)
SCPI	Modéré	Moyen	Liquidité limitée	Investir dans l’immobilier diversifié à moyen terme	Oui via une assurance vie
Placements financiers (OPC, ETF)	Variable	Moyen	Variable	Générer des rendements à moyen et long termes en assurant une bonne diversification	Oui
Or	Variable	Moyen	Variable	Réserve de valeur	Oui, mais très risqué (pas assez de diversification)
Crypto-actifs	Très variable	Très élevé	Variable	Parier sur le développement de cette classe d’actif	Oui

‍

Les meilleurs placements financiers pour investir 500 euros

Si vous avez 500 euros à investir, nous vous recommandons plutôt de vous tourner vers les placements financiers (plutôt que de l’immobilier) en raison du faible montant initial requis. Cependant, il est important de choisir les bons placements.

Les ETF : la meilleure solution pour investir facilement 500 euros en bourse

Les ETF (Exchange Traded Funds) représentent une excellente opportunité pour les investisseurs débutants souhaitant investir 500 euros en bourse. Ces fonds négociés en bourse offrent une diversification instantanée et des frais de gestion réduits, ce qui les rend particulièrement attractifs pour les petits investisseurs.

‍
Ils présentent de nombreux avantages pour les épargnants souhaitant investir en bourse avec un petit budget :

Diversification immédiate : Avec un seul achat d'ETF, vous pouvez investir dans un panier d'actifs diversifiés, réduisant ainsi le risque lié à la détention d'un seul titre. Par exemple, un ETF suivant l'indice S&P 500 vous donne une exposition aux 500 plus grandes entreprises américaines.
Frais de gestion réduits : Les ETF ont généralement des frais de gestion beaucoup plus bas que les fonds communs de placement traditionnels. Cela signifie que plus de vos 500 euros restent investis dans le marché, maximisant ainsi votre potentiel de rendement.
Accessibilité : Contrairement à certains produits financiers qui nécessitent des investissements minimaux élevés, de nombreux ETF peuvent être achetés avec des montants modestes, parfois même inférieurs à 100 euros par part.

‍

Lorsque vous choisissez un ETF pour investir vos 500 euros, il est important de considérer plusieurs facteurs :

Objectif d'investissement : Définissez si vous souhaitez investir pour le long terme, générer des revenus complémentaires ou préparer votre retraite.
Secteur ou indice cible : Sélectionnez un ETF qui correspond à vos intérêts et à vos convictions économiques, qu'il s'agisse de technologie, d'énergie renouvelable ou de marchés émergents.
Frais de gestion : Comparez les frais de gestion des différents ETF pour trouver celui qui offre le meilleur rapport qualité/prix.

‍

Conseil de Goodvest : Nous vous recommandons dans un premier temps de choisir des ETF très larges sur le plan géographique et sectoriel tels que les ETF world pour maximiser la diversification. L’autre solution est d’acheter des ETF via une assurance vie en gestion pilotée (comme celle de Goodvest) pour bénéficier d’une allocation de votre épargne en bourse sur mesure et ainsi faire converger vos objectifs avec votre stratégie en limitant la prise de risque !

‍

Faut-il investir 500 euros dans le Bitcoin et autres crypto-actifs ?

Il peut être tentant de profiter de la hausse vertigineuse des crypto-monnaies et autres crypto-actifs. Cependant, investir dans ces actifs comporte un risque élevé. En raison de leur forte volatilité, il est possible de multiplier votre épargne par deux ou par trois en quelques mois seulement, mais vous pouvez également perdre la quasi-totalité de votre investissement en peu de temps. La volatilité de ces marchés est extrêmement élevée et une simple annonce ou un événement peut faire chuter les cours de manière significative. Investir dans les crypto-actifs est donc une décision à prendre en connaissance de cause et nécessite une bonne compréhension de ces actifs.

Faut-il investir 500 euros dans l'or ?

Une autre tentation pour investir vos 500 euros est de vous tourner vers les matières premières ou les métaux précieux, tels que l'or. En tant que valeur refuge, l'or présente l'avantage d'une valorisation contracyclique. Cela signifie qu'il a tendance à prendre de la valeur en période de crise économique et à en perdre en période de croissance économique. Investir vos 500 euros dans l'or peut faire partie d'une stratégie de diversification visant à rendre votre portefeuille plus résistant aux crises économiques.

‍

Cependant, une fois encore, avec 500 euros, il est difficile d'assurer une diversification suffisante pour limiter votre exposition, car le prix d'un lingotin de 10g d'or est d'environ 500 euros.

Les meilleurs placements immobiliers pour investir 500 euros

Certains épargnants sont attirés par l'immobilier. Cependant, est-il possible de réaliser un investissement immobilier avec 500 euros ?

‍

Malheureusement, il sera difficile de réaliser un investissement immobilier immédiat avec 500 euros. En général, il est nécessaire de recourir à un emprunt immobilier pour effectuer un investissement locatif. Sauf si vos revenus sont stables et importants, votre apport personnel doit généralement représenter au moins 10 % du prix d'acquisition du bien immobilier. Avec 500 euros à investir, votre capital ne serait que de 5 000 euros, ce qui rend difficile l'achat d'un bien locatif avec un tel budget. Il existe néanmoins des alternatives.

Le crowdfunding immobilier pour investir 500 euros

Le crowdfunding immobilier est devenu très populaire ces dernières années. Il vous permet de prêter de l'argent à court terme à des promoteurs immobiliers principalement, afin de financer leurs projets immobiliers. En échange, ils vous proposent des intérêts attractifs pouvant atteindre 10 % par an.

‍

Cependant, le montant minimum pour investir dans le crowdfunding immobilier est généralement autour de 1 000 euros. Vous ne pourrez donc pas diversifier suffisamment vos investissements en utilisant cette méthode. De plus, il existe un risque de défaillance de l'emprunteur, il serait donc imprudent de placer la totalité de votre épargne dans une seule opération de crowdfunding immobilier.

Les SCPI, une alternative viable pour investir 500 euros dans l'immobilier

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont des sociétés permettant d’investir en une seule fois dans un vaste parc immobilier locatif. Les SCPI sont donc considérés comme des actifs immobiliers diversifiés en soit.

‍

Toutefois, investir en direct dans une SCPI avec 500 euros semble quelque peu ambitieux en raison des tickets d’entrée généralement exigés.

Ainsi, pour investir dans ce type de produit, nous vous recommandons plutôt de passer par un contrat d’investissement tel qu’une assurance vie.

Quelles sont les meilleures enveloppes pour investir 500 euros ?

Sauf pour investir dans l’immobilier en direct, il vous faudra ouvrir une enveloppe (contrat d’investissement) pour pouvoir accéder au marché boursier et profiter, selon le contrat choisi, d'avantages fiscaux. Il s’agit principalement de :

L’assurance-vie : Une enveloppe polyvalente et flexible qui convient à différents types d'investissements avec un avantage fiscal à partir de la 8e année sur les retraits et une transmission très avantageuse en cas de décès.
PEA (Plan Epargne Actions) : une enveloppe fiscale avantageuse pour investir en bourse. Il permet d'acheter des actions européennes et des fonds éligibles, tout en bénéficiant d'une fiscalité allégée sur les gains à partir de la 5e année.
PER (Plan d’Epargne Retraite) : conçu pour préparer votre retraite tout en défiscalisant les versements.
Compte titre ordinaire : une enveloppe d'investissement sans plafond, offrant une grande liberté dans le choix des actifs, mais aucun avantage fiscal.

‍

Certaines de ces enveloppes peuvent vous proposer des gestions pilotées afin de déléguer votre stratégie d’investissement à des professionnels en fonction de votre profil de risque. Une solution idéale pour les débutants souhaitant maximiser leur potentiel de gain tout en minimisant les risques !

L'assurance-vie ISR Goodvest pour faire fructifier 500 euros dans des investissements responsables

Pour concilier diversification et performance avec vos 500 euros, la meilleure solution est de vous tourner vers des fonds d'investissement. Également appelés OPC (Organismes de Placement Collectif) ou ETF (Fonds négociés en bourse), ces fonds vous permettent d'investir dans une multitude d'actifs différents, tels que des actions cotées en une seule opération.

‍

Pour acheter des parts de fonds ou d'ETF, vous pouvez opter pour une assurance-vie qui offre des avantages fiscaux sur les gains réalisés et, dans certains contrats, une gestion pilotée de votre épargne (c’est le cas pour l'assurance vie Goodvest).

‍

Chez Goodvest, nous vous proposons un avantage supplémentaire : investir uniquement dans des fonds ISR ou orientés autour de la transition écologique et du développement humain. Cette approche vous permet de participer indirectement à la transformation écologique de notre économie et de financer des projets à portée sociale et solidaire. En plus de donner un sens à votre épargne de 500 euros, vous bénéficiez d'une rentabilité attractive, désormais supérieure à la plupart des placements non labellisés ISR.

Conclusion : Comment bien investir avec 500 euros ?

Bien investir avec 500 euros nécessite une approche réfléchie et adaptée à votre situation. En privilégiant la constitution d'une épargne de précaution, la diversification, la définition d'objectifs clairs et la mise en place de versements réguliers, vous pouvez faire fructifier votre capital même avec un montant initial modeste. Opter pour des solutions d'investissement responsables, telles que l'assurance-vie ISR Goodvest, vous permet en plus de donner du sens à votre épargne en finançant des projets sociaux et écologiques.