Savoir combien rapportent 50 000 euros placés par mois dépend de plusieurs facteurs tels que votre horizon de placement (au bout de combien de temps souhaitez-vous retirer vos gains mensuellement) et le type de placement choisi (immobilier, actions cotées, livret d’épargne…). Ceci étant, il demeure généralement une incertitude sur les rendements futurs des actifs. À l'exception des placements sans risques tels que le livret A, il y a une véritable difficulté à prédire avec exactitude ce que peuvent vous rapporter 50 000 euros placés par mois.
Avant de vous proposer des simulations des gains potentiels pour 50 000 euros sur différents types de placement selon la durée, il convient de comprendre pourquoi ces simulations restent très approximatives.
Pourquoi est-ce difficile de savoir précisément combien rapportent 50 000 euros placés par mois ?
Les problématiques que nous allons aborder avec vous dans cette partie concernent tous les placements à capital et/ou rendement non garanti. Il s’agit des placements les plus rentables (tels que les actions cotées, l’immobilier…) qui, aujourd’hui, sont les seuls vous permettant d’espérer battre l’inflation sur le long terme. Il s’agit donc des placements qu’il faut privilégier pour investir à moyen et long terme si vous voulez faire croître votre patrimoine. Toutefois, l’incertitude des rendements et de la valeur de ces actifs dans le temps rendent difficile de savoir combien peuvent rapporter 50 000 euros placés de la sorte.
A contrario, les placements sans risque (livret A, LDDS et autres placements bancaires) proposent des rendements réguliers et fixes (quand bien même les rendements peuvent varier dans le temps par effet de la loi) ce qui facilite grandement le calcul. Mais, encore une fois, ces placements sont aujourd’hui inadaptés pour vous enrichir sur le moyen long terme. Encore pires, ils peuvent vous faire perdre de l’argent au réel (pouvoir d’achat) puisque les intérêts versés sont parfois inférieurs à l’inflation.
L’incertitude des rendements
Le premier problème pour calculer combien rapportent 50 000 euros placés par mois réside dans l’incertitude des rendements futurs des actifs risqués. En effet, les dividendes versés par les entreprises ou la solvabilité des locataires d’un investissement locatif sont incertains par nature. Certes, le potentiel de variation des loyers est moindre par rapport aux versements des dividendes, mais il demeure que nul ne peut prévoir exactement la performance de ces actifs pour l’avenir.
La variation du prix des actifs
Les placements à capital garanti sont soumis à des variations de valeur dans le temps, à la hausse comme à la baisse. Or, en plus du rendement, la valorisation d’un actif est une composante essentielle de sa rentabilité. En effet, si la valeur de vos placements diminue, c’est une partie de votre rentabilité qui s’envole et donc votre capacité à tirer des revenus mensuels de vos 50 000 euros.
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Que ce soit pour les actions, les obligations ou l’immobilier, cette volatilité des prix fait obstacle à un calcul précis de ce que peuvent rapporter 50 000 euros à court terme.
Toutefois, sur une échelle de temps plus longue, il est possible de considérer que les actifs ont en moyenne une tendance haussière et donc de gommer les effets de volatilité. Il est alors possible de tirer une moyenne de croissance sur cette période bien qu’elle reste très arbitraire. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures…
La capitalisation des intérêts
La capitalisation des intérêts est un phénomène déterminant en finance, vectrice d’une croissance exponentielle de votre patrimoine. Cette mécanique part du postulat que vos gains sont réinvestis systématiquement pour générer à leur tour des intérêts. Lorsque les rendements sont fixes et garantis, le calcul ne pose pas de souci.
Par contre, pour les autres placements, la capitalisation des intérêts ajoute une inconnue supplémentaire puisque gagner 15 % la première année pour un placement sur 10 ans n’a pas le même impact sur la performance globale de votre patrimoine qu’une performance similaire lissée sur plusieurs années.
Combien rapportent 50 000 euros par mois selon le type de placement ?
Ainsi, à l'exception des placements sans risque, la seule manière de calculer combien peuvent rapporter 50 000 euros placés par mois est de raisonner en rentabilité espérée.
La rentabilité espérée est une valeur approximative représentant ce à quoi peut s’attendre en moyenne un investisseur selon la classe d’actif et ce qui peut être légitimement attendu au regard de la prise de risque. Il s’agit d’une sorte de consensus de marché qui n’a rien d’une vérité absolue, le plus souvent calculée à partir des données historiques. En bref, ne prenez pas ces informations pour argent comptant !
Pour vous donner une vue d’ensemble, nous avons calculé combien peuvent rapporter 50 000 euros par mois sur une année selon la classe d’actif. Les gains ne sont alors pas capitalisés. Ces résultats théoriques correspondent alors à un placement de 50 000 euros desquels vous retireriez systématiquement les gains obtenus.
Ils ne tiennent pas compte du fait que les actions ne proposent pas de manière régulière 8 % d’intérêts ou que l’immobilier implique de payer des charges à des échéances cycliques (et que la mécanique de rentabilité de ce type d’actif est nettement plus complexe).
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Remarque : Pour les placements sans risque, nous nous basons sur une moyenne des 10 dernières années qui est d’environ 1 % / an.
Ainsi, dans l’hypothèse où les actions rapporteraient 8 % fixe par an (ce qui n'est pas nécessairement vrai), vos 50 000 euros placés vous rapporteraient 333,33 euros par mois avant impôt.
Investir comporte des risques de perte en capital et les performances passées ne présagent pas des performances futures. Prenez bien le temps de vous renseigner avant toute décision d’investissement.
Combien peuvent rapporter 50 000 euros placés par mois pendant 5, 10, 15 et 20 ans avec la capitalisation des intérêts ?
Tant pour éviter de vous exposer à des risques inconsidérés que pour faire travailler votre épargne avec la capitalisation des intérêts, il est beaucoup plus opportun et réaliste d’envisager de placer vos 50 000 euros sur un horizon de temps supérieur à 5 ans. Cela implique de ne pas effectuer de retraits avant le terme fixé. Dès lors, combien peuvent rapporter vos 50 000 euros sur différentes périodes de temps ?
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Combien peuvent rapporter 50 000 euros placés pendant 5 ans ?
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Combien peuvent rapporter 50 000 euros placés pendant 10 ans ?
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Combien peuvent rapporter 50 000 euros placés pendant 15 ans ?
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Combien peuvent rapporter 50 000 euros placés pendant 20 ans ?
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
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Combien peuvent rapporter 50 000 euros placés sur l’assurance vie Goodvest selon l’horizon de placement ?
Placer 50 000 euros dans des actions cotées implique de trouver un support d’investissement adapté notamment pour bénéficier d’un cadre sécurisant, d’un portefeuille diversifié et d’une exposition au risque en accord avec vos objectifs et votre horizon de placement.
À ces fins, chez Goodvest, nous proposons la première assurance vie ISR compatible avec l’accord de Paris pour allier utilement performance de l’épargne et investissement écologiquement responsable. Notre objectif est de vous proposer un support de placement vous permettant de faire fructifier vos 50 000 euros tout en investissant dans des secteurs d’avenir pour un monde plus durable.
Grâce à notre solution de gestion profilée, notre assurance vie s’adapte à vos objectifs financiers (rentabilité espérée, prise de risque, horizon…) et extra financiers (choix des secteurs d’avenir tels que la santé, l’éducation, les énergies renouvelables…).
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Selon les performances passées des actifs sélectionnés pour notre assurance vie, voici ce que peuvent vous rapporter 50 000 euros sur notre assurance vie selon votre profil de risque et votre horizon de placement.
* Performances annualisées sur la période allant du 31/12/2016 au 31/12/2021. Celles-ci sont nettes des frais de gestion Goodvest, des frais de gestion administrative du contrat d’assurance-vie, des supports sous-jacents et bruts de fiscalité. L’utilisateur reconnaît qu’il s’agit d’une simulation et que les performances passées ne présument pas des performances futures. La rentabilité espérée n’est pas garantie ainsi que le capital placé. Investir dans une assurance vie en unité de compte présente des risques de perte en capital.
** Notre simulation tient compte de la capitalisation des intérêts. Autrement dit, elle présuppose que les rendements sont constants et que ces derniers génèrent eux-mêmes des intérêts année après année. Dans la réalité, en raison notamment de la nature volatile des actifs et des rendements associés, les résultats peuvent profondément diverger à la hausse ou à la baisse.
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Étude de cas : Combien peuvent rapporter 50 000 euros en fonction de la stratégie d’investissement ?
Pour mieux comprendre comment optimiser un investissement de 50 000 euros, nous allons examiner trois stratégies d'investissement différentes, chacune adaptée à un profil d'investisseur spécifique : prudent, équilibré et ambitieux.
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Combien peuvent rapporter 50 000 euros avec un profil d’investissement prudent ?
L'objectif principal de ce type de profil est de garantir la sécurité du capital tout en générant des revenus réguliers et prévisibles avec un risque minimal. L'investisseur prudent privilégie la stabilité et la protection de ses actifs à long terme.
Allocation d'actifs choisie :
- 40 % en obligations d'État ou d'entreprises de haute qualité
- 30 % en fonds indiciels ou ETF diversifiés
- 20 % en immobilier locatif
- 10 % en liquidités ou comptes d'épargne à haut rendement
Rentabilité par classe d'actif pour un investisseur prudent :
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Ces résultats montrent qu'une stratégie d'investissement prudente peut faire croître un capital de 50 000 euros à environ 96 920 euros après 20 ans. En diversifiant entre des obligations de haute qualité, des fonds indiciels, de l'immobilier locatif et des liquidités, l'investisseur peut minimiser les risques tout en obtenant des rendements réguliers.
Combien peuvent rapporter 50 000 euros avec un profil d’investissement équilibré ?
L'objectif de ce profil est de maximiser la croissance du capital tout en maintenant un niveau modéré de risque grâce à une diversification équilibrée entre actions, obligations, immobilier et investissements alternatifs.
Allocation d'actifs choisie :
- 50 % en actions et fonds indiciels
- 30 % en obligations
- 15 % en immobilier (via des SCPI ou équivalent)
- 5 % en investissements alternatifs (ex : cryptomonnaies, matières premières)
Rentabilité par classe d'actif pour un investisseur équilibré :
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Ces résultats montrent qu'une stratégie d'investissement équilibrée permet de faire croître un capital de 50 000 euros à environ 122 166 euros après 20 ans. En combinant des rendements plus élevés des actions et des investissements alternatifs avec la stabilité relative des obligations et de l'immobilier, l'investisseur peut équilibrer le risque et le rendement pour obtenir des gains significatifs à long terme.
Combien peuvent rapporter 50 000 euros avec un profil d’investissement ambitieux ?
L'objectif de ce profil est de maximiser les rendements en investissant principalement dans des actions et des fonds indiciels à forte croissance, tout en incluant des placements à haut rendement immobilier et des investissements à risque élevé pour diversifier et potentiellement augmenter les gains. Le risque de perte est important, surtout à court terme, mais le potentiel de rentabilité est au rendez-vous !
Allocation d'actifs choisie :
- 70 % en actions et fonds indiciels à forte croissance
- 20 % en immobilier locatif à haut rendement
- 10 % en investissements à risque élevé (ex : start-ups, cryptomonnaies)
Rentabilité par classe d'actif pour un investisseur ambitieux :
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Ces résultats montrent qu'une stratégie d'investissement ambitieuse peut considérablement augmenter le capital initial de 50 000 euros, atteignant environ 223 304 euros après 20 ans. En acceptant une plus grande volatilité et en se concentrant sur des actifs à haut potentiel de croissance, l'investisseur ambitieux peut maximiser ses rendements à long terme.
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