Assurance vie : peut-on perdre de l'argent ?

L'assurance vie est un contrat permettant d'épargner tout en bénéficiant d'une protection pour l'avenir. Mais peut-on perdre de l'argent avec une assurance vie ? Cette question est légitime, surtout en période de crise économique. Dans cet article, nous allons tout vous expliquer comment fonctionne l’assurance vie, les risques liés à la perte d’argent, ainsi que les garanties offertes.

Comprendre le fonctionnement de l'assurance vie

L'assurance vie est un produit financier incontournable pour qui veut assurer l'avenir de ses proches tout en faisant fructifier son épargne. Pourtant, comprendre son fonctionnement peut-être complexe.

Le principe de base de l’assurance vie

L'assurance vie est un produit financier qui permet de placer son argent tout en bénéficiant d'une couverture en cas de décès. Concrètement, l'assurance vie consiste à verser une somme d'argent à un assureur qui s'engage à la restituer à l'assuré (on parle de rachat) ou un bénéficiaire à une date déterminée, appelée échéance. Cette somme peut être investie dans des fonds en euros, qui offrent une garantie de capital, ou dans des unités de compte (actions), qui sont des supports d'investissement plus risqués mais qui offrent également une possibilité de rendement plus élevé.

‍

Les différents types de supports d’investissement

Les assureurs proposent différents types de supports d'investissement pour un contrat d’assurance-vie en ligne, chacun ayant ses propres caractéristiques. Certains proposent aux épargnants de la gestion pilotée ou de la gestion libre. Les deux principaux types de supports d'investissement sont les fonds en euros et les unités de compte (actions). Les fonds en euros sont des supports sécurisés qui garantissent la protection du capital investi, tandis que les unités de compte offrent une plus grande diversité de placements, une meilleure espérance de rendement à long terme mais aussi un risque de perte d’argent. Il existe également des supports d'investissement spécifiques, tels que les SCPI ou les OPCI, qui permettent d'investir dans l'immobilier.

‍

Les risques liés à l'assurance vie

Comme tout placement financier (immobilier, scpi…), l'assurance vie comporte des risques. Le principal risque est la perte d'argent. Nous allons examiner les principaux risques associés à l'assurance vie et les mesures que vous pouvez prendre pour les minimiser.

‍

Les risques financiers

Le principal risque associé à l'assurance vie est la perte d'argent. Si vous investissez dans des actions, leur valeur peut baisser en fonction des fluctuations des marchés financiers. C'est pourquoi il est important de bien comprendre les risques avant de souscrire un contrat d'assurance vie et limiter la perte d’argent. Il est également essentiel de diversifier votre portefeuille en investissant dans différentes classes d'actifs (scpi, immobilier, pea en banque, equity) afin de réduire le risque de pertes importantes. Vous avez toujours la possibilité de faire un rachat de votre assurance-vie.

Lire aussi : blog.goodvest.fr/articles/risques-financiers-comment-les-maitriser

‍

Les risques liés à l’assureur

Un autre risque associé à l'assurance vie est le non-remboursement des sommes investies en cas de défaillance de l'assureur. Cependant, en France, les compagnies d'assurances sont soumises à des règles strictes et sont contrôlées par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). De plus, les fonds en euros sont garantis par un fonds de garantie jusqu'à un certain montant (70 000 euros par assureur et par personne). Il est donc important de vérifier la solidité financière de l'assureur avant de souscrire un contrat d'assurance vie.

‍

Les risques de fraude ou de vol

Enfin, il est possible de perdre de l'argent en cas de fraude ou de vol. Il est donc important de prendre toutes les mesures de sécurité nécessaires pour protéger ses cartes bancaires, ses clés et ses papiers d'identité. Évitez de communiquer vos informations personnelles à des tiers et assurez-vous que vos mots de passe sont sécurisés. En cas de vol ou de fraude, il est important de signaler rapidement l'incident à votre banque et à l'assureur pour minimiser les pertes.

‍

En somme, l'assurance vie comporte des risques qu'il est important de comprendre avant de souscrire un contrat. En examinant les risques financiers, les risques liés à l'assureur et les risques de fraude ou de vol, vous pouvez prendre des mesures pour protéger votre investissement et minimiser les pertes éventuelles, même s’il est toujours possible de faire un rachat.

‍

Ouvrez un PER responsable

Nouveau

Votre Plan d’Épargne Retraite personnalisé, en accord avec vos valeurs

‍

Les garanties offertes par l'assurance vie

Malgré les risques, l'assurance vie offre également des garanties pour protéger votre épargne et éviter une perte d’argent.

‍

Garanties offertes par l’assurance vie

L'assurance vie est souvent considérée comme un produit d'investissement risqué. Toutefois, il offre également des garanties pour protéger votre épargne. Les fonds en euros, par exemple, offrent une garantie de capital qui assure que le montant investi est protégé et ne peut pas être perdu. De plus, les fonds en euros bénéficient d'une garantie de rendement minimum, fixé toutes les années année par l'assureur. En outre, l'assurance vie peut inclure des garanties décès ou invalidité pour protéger vos proches en cas de sinistre.

‍

Choix des garanties

Il est important de bien choisir les garanties offertes par l'assurance vie en fonction de vos besoins. Les garanties décès ou invalidité peuvent être une option intéressante pour protéger vos proches en cas de sinistre. Cependant, il est également important de considérer les garanties de capital et de rendement offertes par les fonds en euros. Il est recommandé de consulter un conseiller en gestion de patrimoine pour vous aider à déterminer les garanties qui conviennent le mieux à votre situation financière.

‍

En conclusion, l'assurance-vie est un produit d'investissement populaire qui offre une certaine sécurité financière à long terme, mais qui comporte également des risques de pertes. Il est essentiel de comprendre les tenants et les aboutissants de l'assurance-vie et de choisir le type de contrat qui convient le mieux à votre situation financière.

‍

Cependant, si vous êtes à la recherche d'une solution d'investissement responsable qui vous permettra de faire fructifier votre argent tout en ayant un impact positif sur la société et l'environnement, vous pourriez envisager Goodvest. Cette plateforme d'investissement responsable offre des portefeuilles personnalisés qui intègrent des critères ISR (environnementaux, sociaux et de gouvernance) dans leur sélection de titres en plus d’une méthode d’analyse unique et scientifique à travers un contrat d’assurance-vie en ligne. Cela permet de maximiser les rendements financiers tout en ayant un impact positif sur la société et la planète. Ainsi, si vous cherchez à investir de manière responsable et à atteindre vos objectifs financiers à long terme*, Goodvest peut être une solution intéressante à considérer.

*Investir comporte des risques de perte en capital

‍