Nos conseils pour épargner et investir 1 000 euros par mois

Avec une capacité d’épargne de 1 000 euros par mois, vous allez pouvoir rapidement vous constituer un patrimoine.

Votre enjeu est de garder ce rythme d'épargne mensuel, de choisir la bonne allocation d'actifs, et les meilleures enveloppes d’investissement.

Nous allons vous montrer les outils et les systèmes à mettre en place pour que la gestion de votre épargne reste un plaisir.

Comment épargner 1 000 euros tous les mois ?

Pour réussir à épargner 1 000 euros chaque mois, il est préférable d'automatiser cette tâche afin que vous n'ayez pas à y penser. Votre effort d'épargne se fera donc sans effort.

Le meilleur moyen de conserver un rythme d'épargne régulier est d'avoir des objectifs clairs en tête.

Cela vous aidera notamment à mesurer la durée des efforts financiers nécessaires à la réalisation de vos projets.

Se créer une épargne de court terme avant d’investir 1 000 euros par mois

Si vous voulez investir 1 000 euros par mois, il est nécessaire de se constituer une épargne de précaution pour faire face aux imprévus et une épargne à court terme pour planifier certaines dépenses. La stratégie de placement entre ces deux poches est différente en raison de leurs usages respectifs.

L’épargne de précaution : la priorité absolue

L'épargne de précaution est un préalable indispensable à tout investisseur.

Ce montant d'épargne doit vous permettre d'investir sereinement, tout en faisant face à vos dépenses imprévues, par exemple la panne d'une voiture.

Pour calculer le montant d'épargne de précaution dont vous avez besoin, faites le point sur vos différents risques de dépenses imprévues (perte de salaire, loyers impayés, etc.).

Faites aussi un bilan de vos engagements financiers, comme vos éventuels prêts bancaires, etc.

Les livrets bancaires pour sécuriser son épargne de précaution

Pour conserver votre épargne de précaution, les livrets bancaires (aussi appelés livrets réglementés) sont la solution la plus simple. Le capital est garanti et la liquidité est très élevée. Vous pouvez donc mobiliser très rapidement votre épargne en cas de besoin sans assumer un risque de perte ou délai préjudiciable entre le retrait et le versement effectif des sommes sur votre compte courant.

Il peut s’agir du :

Livret A : Taux d’intérêt (09/2023) = 3% nets*
Livret de Développement Durable et Solidaire : Taux d’intérêt (09/2023) = 3% nets*
Compte Épargne Logement : Taux d’intérêt (09/2023) = 2% bruts (30% d’impôts et taxes)*

*Selon les taux en vigueur au 1er septembre 2024

Le Livret A et le LDDS sont actuellement deux solutions excellentes pour votre épargne de précaution. Ultra liquides, rémunération élevée (pour un placement sans risque), ils cochent toutes les cases. Toutefois, le plafond cumulé de ces deux livrets est relativement bas (34 950 euros), mais cela devrait suffire si votre train de vie est raisonnable.

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Conseil de Goodvest : Pour ceux qui souhaitent financer directement la transition écologique avec leur épargne de précaution, nous avons créé chez Goodvest un Livret d’épargne rémunéré et totalement sécurisé dont l’épargne collectée finance la rénovation énergétique des bâtiments et l’immobilier durable. Proposant la même sécurité et liquidité qu’un Livret A, il s’agit d’une alternative plus responsable pour faire correspondre votre épargne avec vos aspirations écologiques !

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Conserver de l’épargne pour ses projets à court terme

Tout comme l'épargne de précaution, il est nécessaire de posséder une enveloppe pour vos projets à court terme. Elle vous permet par exemple d’épargner pour préparer un voyage, l’achat d’une voiture ou toute autre dépense qui nécessite un peu de planification financière. Contrairement à l’épargne de précaution, l’utilisation de cette poche est prévue. Elle n’est pas conçue pour se prémunir contre des aléas. Vous avez donc en théorie plus de visibilité sur l’horizon de placement, ce qui vous permet par exemple de bloquer cette épargne sur une période définie pour maximiser les rendements. Ainsi, la liquidité n’est pas un critère aussi déterminant que pour l’épargne de précaution.

Pour autant, si vous prévoyez de grosses dépenses dans les prochaines années, vous ne devez pas investir l’épargne dédiée à ces projets dans des actifs trop risqués. Le capital n’est pas obligé d’être garanti, mais mieux vaut dans ce cas privilégier des placements peu risqués tels que des obligations.

Par exemple, le profil prudent de l’assurance-vie Goodvest est une excellente solution pour espérer générer des rendements intéressants sans pour autant prendre des risques excessifs pour votre épargne à court terme !

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Quelle stratégie pour investir 1 000 euros par mois ?

Maintenant que nous avons abordé les prérequis de l’épargne, intéressons aux placements permettant d’investir votre surplus d’épargne.

Pour déterminer les meilleurs supports d'investissement pour vos 1 000 euros, il est important de connaître l'échéance de vos projets.

Cela déterminera la manière dont vous investirez votre épargne.

Avec 1 000 euros à investir, il est également important de diversifier vos supports d'investissement pour ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier.

Comment investir 1 000 euros par mois sans être un expert en finance ?

Pour ne pas commettre d'erreurs de débutant, il est important de se former et/ou de se faire accompagner par des professionnels.

L'essor des placements en ligne a permis la démocratisation de la gestion pilotée.

Ce mode de gestion vous permet de vous appuyer sur un professionnel pour déterminer votre profil d’investisseur.

Ensuite, le gestionnaire se chargera d’appliquer votre stratégie d'investissement dans votre placement.

La gestion pilotée est également un formidable outil pour vous faire gagner du temps, et automatiser vos investissements mensuels.

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Investir 1 000 euros par mois en Bourse

La Bourse est un des meilleurs outils pour investir de manière automatisée vos 1 000 euros.

Avec la gestion pilotée, vous pouvez répartir vos 1 000 euros dans de nombreux actifs boursiers, sans avoir à rechercher les meilleurs fonds d'investissement. C’est le gestionnaire qui se chargera de cette tâche laborieuse.

Seuls les partenaires les plus modernes proposent de la gestion pilotée. C'est le cas de Goodvest.

Selon les partenaires, vous pourrez choisir parmi différentes thématiques d'investissement :

Par localisation géographique : Monde, Europe, Pays Emergents, etc.
Par secteur d’activité : Industrie, Énergies renouvelables, Secteur bancaire, etc.
Par critères environnementaux ou sociaux : ESG, ISR, Emploi et solidarité, etc.

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Comment choisir ses thématiques d’investissement en Bourse ?

Pour tenir sur le long terme dans sa stratégie d'investissement en Bourse, il est important d'être en accord avec l'utilisation de son épargne.

Aujourd’hui, il est possible de trouver des thématiques d’investissement rentables qui respectent vos convictions.

Vous résisterez ainsi davantage à la tentation de changer votre allocation d'actifs, lorsque les marchés financiers sont par exemple dans la tourmente.

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Conseil de Goodvest : Grâce à votre capacité d'épargne de 1 000 euros par mois, vous pourrez panacher vos investissements dans différentes thématiques responsables.

Si vous êtes débutant en la matière, n'hésitez pas à vous faire aider. Prenez rendez-vous avec nos experts, ils sauront vous guider.

Investir dans l’immobilier avec 1 000 euros par mois

Avec 1 000 euros par mois, vous pouvez vous permettre à la fois d'investir en Bourse, et dans l'immobilier.

Avec un budget de 1 000 euros, il paraît possible de rembourser un crédit immobilier, notamment dans le cadre d'un investissement locatif.

L’inconvénient de cette stratégie est que vous serez peu diversifié. Vous ne pourrez investir que dans un nombre restreint de biens immobiliers.

L'alternative pour investir dans l'immobilier, tout en étant diversifié, serait de passer par les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI).

Ces sociétés foncières offrent la possibilité, en échange de votre investissement, de percevoir une partie des loyers qu'elles encaissent.

C’est une solution intéressante pour diversifier vos investissements immobiliers, tout en ayant aucune gestion à effectuer.

Les SCPI vous permettent d'être investi dans des parcs immobiliers répartis partout en France, voire en Europe, et dans des secteurs d'investissement variés (bureaux, commerces, logistique, etc.).

Pour faire les bons choix de SCPI, nous vous recommandons de vous faire accompagner par un professionnel.

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Investir 1 000 euros par mois : éviter les pièges des débutants

De nombreux débutants confondent investissement et casino en voulant faire all-in sur un actif financier à la mode.

C’est une erreur qui peut coûter cher et anéantir des années d’effort d’épargne.

Le plus important est de diversifier ses investissements, et de respecter une certaine hiérarchie dans les classes d’actifs.

Réserver le stock picking et la spéculation boursière aux experts (ou aux fous)

La Bourse est certainement un des investissements les plus médiatiques. Vous pourriez être tenté d’investir selon les tendances et l’actualité de certains dirigeants (Elon Musk, etc.).

Mais l'investissement en Bourse requiert une analyse fine des performances des entreprises ainsi que des secteurs d'activité dans lesquels elles opèrent.

Toutes ces études nécessitent des compétences financières avancées.

C'est pourquoi nous ne recommandons pas le stock picking (choisir ses actions soi-même) aux investisseurs débutants.

Il est préférable de confier la gestion de son portefeuille à un expert.

Ne pas tout miser sur les investissements exotiques

De nombreux investissements exotiques (aussi appelés investissements plaisir) émergent.

On pense par exemple aux cryptomonnaies, aux objets de collection, aux montres de luxe, etc.

Ces classes d'actif étant plus volatiles et moins régulées que la Bourse ou l'immobilier, vous ne devez pas y consacrer une grosse partie de votre patrimoine. Sauf si vous êtes un expert du sujet.

Pour les investisseurs débutants, il est recommandé de ne pas dépasser 10 % de son patrimoine dans ce type de valeurs.

Ces actifs ne doivent pas devenir des piliers de votre stratégie patrimoniale.

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Conseil de Goodvest : Il est possible d’investir dans les actifs exotiques avec 1 000 euros par mois, mais vous devrez faire l’effort de vous former sur le sujet pour ne pas commettre d’erreur. Il n’existe pas de gestion pilotée pour cette classe d’actif.

Limiter les investissements complexes et risqués

Entre la Bourse, l'immobilier et les investissements exotiques, il y a des classes d'actifs intermédiaires comme :

le Private Equity (investissement dans des sociétés non cotées)
le crowdfunding immobilier (financement participatif de projets immobiliers)

Ces actifs ne vous permettent pas forcément d'être diversifié sur de nombreux projets. Vous devez donc limiter votre exposition à ses actifs.

Les produits structurés ainsi que les options en Bourse sont également à manier avec précaution par les débutants.

Nous vous recommandons de vous faire accompagner par des professionnels si vous souhaitez absolument investir dans cette typologie d'actifs.

Sachez que la gestion pilotée intègre déjà une grande variété de supports. Vous n'êtes donc pas obligé de trouver d'autres actifs pour diversifier votre patrimoine.

Les enveloppes pour placer 1 000 euros chaque mois

Dans cette partie, seuls les placements les plus simples qui offrent de la gestion pilotée vous seront présentés.

Ces enveloppes sont idéales pour les débutants, d'autant qu’elles offrent des avantages fiscaux intéressants.

C’est pour cela que vous verrez souvent le terme “d'enveloppe fiscale”.

Choisir l’assurance-vie pour investir 1 000 euros par mois

L’assurance-vie est une enveloppe prisée des Français car c’est un véritable couteau Suisse.

Vous pourrez y loger une grande variété d’actifs :

Des fonds en obligations (dettes d’États ou d’entreprises)
Des fonds d’investissement en Bourse : principalement avec des ETF ou des OPCVM
Des fonds dans l’immobilier (SCPI, OPCI…)
Des fonds de Private Equity (startups & entreprises non cotées)

En plus, elle offre une gestion simplifiée, grâce à son mécanisme d’Unité de Compte. C’est l'assureur qui fait l’intermédiaire entre vous et les marchés financiers.

Enfin, l’assurance-vie offre une fiscalité avantageuse sur les plus-values, ainsi que dans le cadre de la transmission.

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Conseil de Goodvest : L’assurance-vie est un outil idéal pour maximiser la diversification de vos 1 000 euros par mois. Pour choisir le meilleur contrat, pensez à regarder le type de fonds inclus dans la gestion pilotée.

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Investir 1 000 euros par mois grâce au Plan Epargne en Actions

Le PEA est une autre enveloppe capitalisante qui permet d’investir uniquement en Bourse.

Elle est plutôt réservée aux investisseurs expérimentés, d’autant que peu de contrats de PEA offrent de la gestion pilotée.

Cette enveloppe peut représenter un complément à l’assurance-vie pour ceux qui veulent choisir eux-mêmes les actions d’entreprises dans lesquelles ils investissent (uniquement en Europe).

Investir 1 000 euros par mois dans le Plan Épargne Retraite

Le PER est une enveloppe récemment lancée pour inciter les Français à préparer leur retraite.

Elle fonctionne quasiment comme l’assurance-vie, à la différence que les fonds sont bloqués jusqu’à votre retraite (sauf quelques cas de déblocage anticipé).

Le PER est également intéressant si vous êtes fortement imposé, car vous pouvez déduire les versements de votre revenu imposable.

C’est l'idéal pour ceux qui ont une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) supérieure ou égale à 30%.

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Conseil de Goodvest : Le PER est un bon complément de votre assurance-vie, car il vous permet de défiscaliser vos versements.

Toutefois, étant donné qu’il s’agit d’une enveloppe de long terme, il est préférable d’anticiper les futures tendances économiques pour que vos investissements profitent des secteurs porteurs comme les énergies de demain.