Pourquoi investir son épargne ?

Avoir de l’épargne c’est bien, investir c’est mieux ! En effet, épargne et investissement ne veulent pas toujours dire la même chose. Il est possible d’avoir de l’épargne sur un compte courant, sans qu’elle soit investie pour autant. Du moins par vous, puisque la banque, en tant qu’intermédiaire financier n’hésitera pas à utiliser votre épargne pour l’investir et réaliser des profits !

Or, entre les actions et l'immobilier, il existe bien des manières accessibles d’investir votre épargne et de manière responsable (important). Mais avant de parler spécifiquement de ces placements, nous allons vous donner les 4 raisons pour lesquelles il est important d’investir votre épargne.

Raison n°1 : Faire fructifier son patrimoine

La première raison pour investir votre épargne est de faire fructifier votre patrimoine. Votre patrimoine est composé de tout ce que vous possédez (mais aussi ce que vous devez). Plus les choses que vous possédez ont de la valeur (et sont susceptibles d’en gagner), plus votre patrimoine est important. L’idée principale de l’investissement est de faire fructifier votre capital par deux moyens :

les revenus générés par vos actifs ;
la valorisation de ces actifs (plus-value).

Vous n’êtes pas sans savoir que le capital et l’investissement sont rémunérés dans nos économies modernes, sous la forme d’intérêt (prêt), de loyers (location), ou de dividendes (entreprises)...

En effet, en tant qu’investisseur, vous disposez d’un droit de captation des revenus générés par l’actif dont vous avez la propriété (notamment). Il s’agira généralement d’un bien immobilier ou d’une entreprise (par le biais des actions ou des parts sociales).

Outre les revenus générés par vos investissements, vos actifs ont normalement une valeur de marché c'est-à-dire que vous pouvez le transformer plus ou moins facilement en liquidités en le mettant en vente.

Or, selon la conjoncture et l’intérêt que portent les autres investisseurs pour vos actifs, la valeur de votre patrimoine augmente tendanciellement au rythme de valorisation de vos investissements.

‍

Ouvrez une assurance vie responsable

Découvrez votre portefeuille d'investissement personnalisé, en accord avec vos valeurs

Bénéficiez de 3 mois de frais offert avec le code promo blog

‍

Raison n°2 : Battre l’inflation et limiter le coût d'opportunité de l’inaction

Il revient ici d’arbitrer sur les pertes et profits entre :

conserver son argent sur un compte courant ;
placer son argent sur des actifs générant des revenus et se valorisant dans le temps (avec néanmoins un risque de perte en capital qui diminue toutefois en fonction du temps qui passe).

Dans le premier cas (argent compte courant), le montant de vos avoirs reste constant dans le temps. Vous avez 1000 euros sur votre compte, si vous n’y touchez pas, vous aurez 1000 euros demain. Les plus averses à la perte diront que c’est mieux de conserver 1000 euros plutôt que de prendre le risque de tomber à 900 euros.

Malheureusement, ce raisonnement est partiellement faux pour au moins deux raisons :

La monnaie est une unité de compte qui n’a de sens qu’à partir du moment où vous pouvez acheter des choses avec. Or, si la valeur des choses à vendre augmente (inflation), est-ce que vos 1000 euros valent la même chose ? En réalité, l’argent qui dort sur un compte sans être investi s’érode dans le temps, de sorte que plus le temps passe, plus votre épargne perd en pouvoir d’achat. Généralement, le taux d’inflation cible est de 2 %, ce qui signifie que votre épargne est censée s’éroder à minima de 2 % par an.
Si votre épargne dort sur un compte, c’est que vous n’en avez pas besoin (attention toutefois à avoir une épargne de précaution suffisante). Pendant toute cette durée, elle aurait pu être investie et générer des revenus. Dans un sens, ne pas l’avoir fait constitue une perte théorique pour vous, une occasion manquée. C’est ce qu’on appelle en économie le coût d'opportunité.

Ainsi, investir votre épargne vous permet de lutter contre deux formes de pertes : l’érosion monétaire et le coût d'opportunité.

Attention toutefois, investir son argent en vue de générer une rentabilité (nous ne parlons pas des placements sans risques qui reviennent grosso modo à un compte courant) peut aussi vous faire perdre de l’argent. Dans la mesure où il n’y a pas de rentabilité sans risque, selon la conjoncture, investir peut vous faire perdre plus que ne rien faire (du moins à court terme). Sachez néanmoins qu’à long terme, en choisissant les bons investissements (il y a des professionnels comme Goodvest pour vous aider), il y a de très grandes chances que vous soyez gagnant.

Raison n°3 : Préparer des projets d’avenir

À partir du moment où votre épargne se valorise, il devient possible d’envisager et de préparer des projets d’avenir. C’est ce qu’on appelle communément les objectifs d’investissements. Il est généralement recommandé d'adapter votre stratégie en fonction de vos objectifs (projets).

Ces derniers peuvent être de nature diverse et dépendent principalement de vous :

préparer votre retraite ;
générer un complément de revenu ;
constituer un apport pour un achat immobilier (résidence principale, résidence secondaire…) ;
préparer l’avenir de vos enfants (sur ce point, nous avons créé un produit d’épargne sur mesure : Goodvest kids, l’assurance vie mineure responsable et écologique) ;
préparer votre succession…

Ces objectifs projets vont permettre de définir notamment votre horizon de placement, et ainsi déterminer dans quelle mesure vous pouvez prendre des risques (sur des actifs volatiles tels que des actions cotées).

Bref, en investissant votre épargne, vous gagnez en marge de manœuvres pour préparer l’avenir.

Raison n°4 : Donner du sens à son épargne

Une chose est sure : si votre argent dort sur un compte, il ne contribue pas activement à financer des projets porteurs de sens. Pire encore, la banque chargée de gérer votre argent n’a généralement pas les mêmes considérations éthiques et morales que vous et n’hésitera pas à financer des activités jugées comme néfastes pour l’humanité.

Or, de plus en plus de personnes sont soucieuses d’utiliser leur épargne pour contribuer à leur échelle à répondre aux enjeux sociaux et sociétaux modernes.

En effet, la transition énergétique implique par exemple de transformer une grande quantité de capital polluant par du capital permettant de produire des biens et services en limitant l’émission de GES (gaz à effet de serre).

Il est ainsi possible de prendre part à la transition écologique en investissant votre épargne dans les bons projets et les bonnes entreprises, actrices de la transformation écologique de nos économies.

Pour vous aider à donner du sens à votre épargne, nous avons créé chez Goodvest la première assurance vie ISR alignée avec l’accord de Paris (2°C maximum). Notre assurance vie est conçue à partir d’une sélection drastique de fonds d’investissement excluant par défaut des activités jugées comme néfastes (énergies fossiles, divertissement pour adultes, non-respect de la charte des Nations Unies…) et favorisant les entreprises proposant des projets de développement durable et celles cherchant à minimiser leur impact écologique sur le climat (notamment). L’objectif est de vous proposer un portefeuille d’investissement responsable, en accord avec les enjeux de notre siècle, mais aussi rentable pour que vous puissiez réaliser vos projets d’avenir (de préférence dans un monde agréable à vivre grâce à votre contribution !).

Pourquoi acheter des actions et/ou investir en bourse ?

Maintenant que nous avons vu les raisons pour lesquelles, vous devriez investir votre épargne. Intéressons-nous aux différents types d’investissement possible.

Il en existe une multitude dont certains sont plus exotiques que d’autres (bouteilles de vin, montres de luxe…).

Nous allons donc plutôt nous focaliser sur les 2 grandes classes d’actifs les plus populaires pour investir son épargne :

les actions cotées (investir en bourse) ;
l’immobilier locatif résidentiel.

Commençons par les actions cotées.

Un potentiel de rentabilité important pour un risque élevé

Les actions cotées sont certainement l’un des actifs populaires les plus rémunérateurs des 100 dernières années.

En effet, en investissant votre épargne dans des actions cotées, vous pouvez espérer un rendement annualisé de 8 % sur 10 ans.

Bien sûr, il s’agit d’une espérance, qui n’est pas forcément en accord avec la réalité. Les investissements en bourse ne sont pas garantis en capital c'est-à-dire que vous pouvez essuyer des pertes (parfois conséquentes à court terme).

C’est pourquoi, quand vous placez votre épargne en bourse, il est important de :

bien diversifier vos différents placements (acheter des actions de plusieurs entreprises différentes ou investir via des fonds d’investissement, ETF) ;
prévoir un horizon d’investissement suffisant pour contrer les effets de volatilité (variation à court terme du prix des actions). Pour un portefeuille composé à 100 % d’actions cotées, il est recommandé d’avoir un horizon de placement de 10 ans minimum pour limiter les risques de perte et maximiser le potentiel de gain.

Bien sûr, il est possible de constituer un portefeuille diversifié composé d’actions, mais aussi d'obligations afin de diluer le risque et baisser l’horizon de placement requis pour limiter votre prise de risque.

Un placement liquide et facile d’accès

Outre la rentabilité espérée, placer son épargne en bourse présente au moins deux autres avantages :

un ticket d’entrée relativement faible c’est-à-dire que vous n’avez pas besoin d’avoir beaucoup d’épargne pour constituer un portefeuille équilibré (1000 euros suffisent généralement, du moins avec l’assurance vie Goodvest) ;
la possibilité de liquider votre investissement à tout moment, c'est-à-dire vendre vos actions (l’idée reste néanmoins de respecter l’horizon de placement que vous avez initialement fixé).

Pourquoi investir dans l'immobilier ?

Quant à l’immobilier locatif, il s’agit d’un investissement plus engageant sur le long terme, mais avec un potentiel de rentabilité tout aussi important dès lors que vous utilisez l’effet levier du crédit (emprunter pour acheter avec une logique de cashflow positif pour couvrir les mensualités de prêts).

Mais, investir dans l’immobilier locatif en nom propre nécessite de mobiliser beaucoup d’épargne pour un niveau de diversification très bas. Certes, il y a le crédit, mais les mensualités en découlant peuvent poser problème en cas de vacances locatives (absence de locataires pendant une certaine durée) ou d’impayés. De plus, il faut ajouter toutes les problématiques d’entretien de ce type d’actif qui nécessite de mobiliser des sommes d’argent régulièrement pour réaliser des travaux.

Enfin, la gestion d’un actif immobilier est beaucoup plus chronophage qu’un actif boursier. Bien sûr, vous pouvez déléguer cette gestion, mais il faudra alors renoncer à une partie de la rentabilité de votre investissement.

En somme, l’idéal pour investir votre épargne reste de diversifier au maximum. Si vous le pouvez, faire de l’immobilier et des actions (via une assurance vie ISR par exemple) est une excellente option. Et si le ticket d’entrée de l’immobilier locatif en nom propre est trop élevé pour votre niveau d’épargne, vous pouvez toujours vous renseigner sur les formes d’investissement immobilier alternatif (SCPI, immobilier fractionné…).

‍