Quels sont les meilleurs livrets alternatifs ?

Avec les plafonds limités des livrets réglementés et la recherche croissante de placements à la fois performants et responsables, de plus en plus d’épargnants se tournent vers des livrets alternatifs. Ces solutions d’épargne non soumises aux restrictions des produits traditionnels offrent parfois des rémunérations plus attractives, permettent de soutenir des projets durables ou solidaires, et s'adaptent à des besoins plus variés en termes de montants épargnés et d’objectifs.

Qu'est-ce qu'un livret alternatif ?

Un livret alternatif est une solution d’épargne qui se distingue des livrets réglementés traditionnels, comme le Livret A ou le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS). Contrairement à ces derniers, les livrets alternatifs ne sont pas soumis à la réglementation de l’État en ce qui concerne les plafonds de dépôts ou les taux d’intérêt. Cela leur confère une plus grande flexibilité, tant en termes de montant épargné que de rémunération, mais aussi des conditions spécifiques de risque et de fiscalité.

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Les livrets alternatifs peuvent avoir plusieurs objectifs :

• Offrir un meilleur rendement : Ils cherchent à offrir une rémunération plus attractive que les livrets réglementés, surtout lorsque les taux d'intérêt de ces derniers sont bas.
• Soutenir des causes spécifiques : Certains livrets alternatifs permettent de donner du sens à son épargne en finançant des projets durables ou solidaires, tels que la transition écologique, la rénovation énergétique, ou des initiatives solidaires.
• Proposer des solutions non plafonnées : Contrairement aux livrets classiques qui imposent des plafonds de versement (comme le Livret A ou le LDDS), les livrets alternatifs offrent souvent une grande liberté sur les montants à épargner.

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Ces livrets s’adressent donc à des épargnants cherchant à diversifier leur épargne, tout en recherchant soit un meilleur rendement, soit un impact plus responsable, en fonction de leurs priorités (les deux ne s’opposent pas nécessairement, en témoigne la performance de nos différentes solutions d’investissement responsable). Ils représentent une option intéressante pour ceux qui souhaitent aller au-delà des placements traditionnels et réglementés.

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Lire aussi : Que financent le Livret A et le LDDS (Livret de développement durable et solidaire) ?

Pourquoi choisir un livret alternatif ?

Dépassement du plafond des livrets réglementés

En 2024, les livrets réglementés comme le Livret A, le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire), et le LEP (Livret d'Épargne Populaire) offrent des avantages importants, notamment en termes de sécurité et de fiscalité. Cependant, ils sont soumis à des plafonds de dépôt relativement bas :

• Livret A : 22 950 €
• LDDS : 12 000 €
• LEP : 10 000 €

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Cela signifie qu'en dehors du LEP (puisque celui-ci est soumis à des conditions de ressources maximum), un épargnant peut placer un maximum de 34 950 euros sur ces livrets. Ce montant peut suffire pour une épargne de précaution, destinée à couvrir des imprévus ou des besoins à court terme. 

Cependant, si vous avez des projets à court terme nécessitant de mettre de côté des sommes plus importantes, comme l'achat d'une résidence principale ou des investissements personnels, il est nécessaire de chercher d'autres solutions. Un livret alternatif, sans limites de dépôt, peut alors être une option intéressante pour placer des sommes supplémentaires, tout en bénéficiant d'une rémunération.

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Lire aussi : Où mettre son argent quand le livret A est plein ?

Améliorer la durabilité de votre épargne

Même sans risque apparent, l’épargne peut avoir un impact environnemental négatif. En effet, la plupart des banques utilisent l’argent déposé sur les livrets pour financer des projets ou des entreprises qui peuvent être polluants ou peu soucieux des enjeux environnementaux. De nombreux épargnants se tournent donc vers des solutions leur permettant de donner plus de sens à leur épargne en la plaçant dans des projets responsables et durables.

Certains livrets alternatifs sont spécifiquement conçus pour répondre à cette préoccupation. Ils permettent de financer des projets dans la transition écologique, comme la rénovation énergétique, les énergies renouvelables, ou l'immobilier durable. D'autres permettent de soutenir des initiatives solidaires, en aidant à financer des entreprises à fort impact social. Ces livrets permettent ainsi aux épargnants de concilier leur quête de rentabilité avec leurs valeurs, en participant à des causes qui leur tiennent à cœur.

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Chercher un meilleur rendement de l’épargne

En 2024, le Livret A et le LDDS offrent une rémunération particulièrement intéressante pour des placements sans risque, à 3 % net par an. Cela les rend très compétitifs, surtout en période de volatilité des marchés financiers. Cependant, ces taux sont fixés par l’État et basés sur l'inflation. Il est donc probable que ces taux baissent à partir de 2025, surtout si l'inflation diminue.

En revanche, les livrets alternatifs ne sont pas réglementés, et leur taux de rémunération dépend principalement de l'évolution des taux d'intérêt à court terme dans l'économie (taux directeur de la Banque Centrale). Cela signifie qu'en période de hausse des taux et de baisse de l’inflation, certains livrets alternatifs peuvent offrir des taux d'intérêt plus attractifs que les livrets réglementés. 

Ainsi, à l'avenir, ces livrets pourraient proposer des rémunérations supérieures aux livrets réglementés en fonction des conditions économiques.

Lire aussi : Livret A : quelles alternatives pour un meilleur rendement ?

Les différents types de livrets alternatifs

Le livret Goodvest pour financer la transition écologique avec son épargne

Le Livret Goodvest est une solution d’épargne alternative dédiée à la transition climatique. Ce livret est conçu pour ceux qui souhaitent faire fructifier leur épargne tout en participant à des projets durables. L’argent déposé sur ce livret est utilisé pour financer des initiatives telles que la rénovation énergétique des bâtiments ou encore le développement de l’immobilier durable.

Ce livret présente plusieurs avantages intéressants :

• Rendement : Le Livret Goodvest propose une rémunération de 2 % brut par an, avec un taux boosté à 3 % annuel brut pour les deux premiers mois suivant l'ouverture du livret.*
• Flexibilité :  Avec un plafond à 10M euros, vous avez largement de quoi faire ! De plus, l’épargne est disponible à tout moment, ce qui en fait une solution idéale pour une épargne de précaution.
• Impact écologique : Ce livret s'adresse aux épargnants soucieux de financer la transition écologique, tout en bénéficiant d’un rendement compétitif.

*Offre valable pour toute première ouverture d'un Livret Goodvest du 30/09/2024 au 30/01/2025. Rendement majoré pendant 2 mois à compter de l'ouverture du livret dans la limite de 200 000€ (2% annuel brut au-delà). Taux annuel brut susceptible de modification conformément aux conditions générales de notre partenaire. Les intérêts sont soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux.

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Les supers livrets bancaires pour profiter d’un taux boosté

Les Super Livrets sont des comptes d’épargne non réglementés qui offrent souvent un taux d'intérêt promotionnel ou boosté pendant une période limitée, ce qui les rend attractifs pour les épargnants à la recherche de rendement sans risque. Le but des Super Livrets est de proposer une rémunération compétitive tout en conservant une grande flexibilité.

Les super livrets fonctionnent de manière similaire aux livrets réglementés comme le Livret A, mais avec une rémunération initialement plus attractive (grâce au taux boosté), bien que soumise à l’impôt. 

En 2024, les taux des super livrets sont moins compétitifs que ceux du Livret A, mais ils pourraient redevenir intéressants à l'avenir, notamment si les taux du Livret A baissent.

Le Livret d’épargne immobilière pour profiter des rendements de l’immobilier résidentiel

Le livret d’épargne immobilière est une alternative pour les épargnants souhaitant bénéficier de la performance du marché immobilier, tout en conservant une certaine liquidité. Contrairement aux livrets réglementés, ce type de placement n’est pas garanti contre les pertes, mais il offre un rendement potentiel plus élevé, souvent autour de 6 % brut par an (c’est le cas du Livret P. par exemple).

Les fonds collectés sont généralement investis dans des projets immobiliers résidentiels, offrant ainsi une exposition à un secteur stable et à long terme. Ce type de livret est donc recommandé pour ceux qui cherchent à diversifier leur portefeuille avec un placement modérément risqué, tout en bénéficiant de la liquidité du livret, qui permet de retirer des fonds rapidement en cas de besoin.

Les livrets de partage pour financer l’économie solidaire

Les livrets de partage sont une forme particulière de livret d’épargne solidaire. Ils permettent aux épargnants de reverser tout ou partie de leurs intérêts à des associations ou à des projets à vocation humanitaire ou écologique. En contrepartie, ces livrets offrent des avantages fiscaux, tels qu’une réduction d’impôt sur les dons effectués (entre 66 % et 75 % de réduction d’impôt selon la nature de l’association).

Le fonctionnement est simple : l’épargnant conserve une partie des intérêts générés par son épargne, tandis qu’une autre partie est reversée à une ou plusieurs organisations choisies. Cela permet à l’épargnant de soutenir des causes sociales ou environnementales, tout en bénéficiant d’une imposition réduite sur les intérêts partagés​.

Ce type de livret est idéal pour les épargnants qui souhaitent donner du sens à leur épargne, tout en conservant un certain rendement sur leur capital.