PER vert de Goodvest : le placement retraite éco responsable et performant

Dans un contexte où la prise de conscience environnementale s'accentue, le PER vert de Goodvest émerge comme une solution d'épargne retraite innovante et écoresponsable. À la croisée de la performance financière et de l'engagement écologique, ce produit allie la sécurité d'un Plan Épargne Retraite traditionnel aux avantages d'une approche durable.

Qu’est-ce qu’un PER vert ?

Un PER vert est un PER classique utilisant des supports d’investissement durables et responsables pour faire travailler votre épargne retraite.

Le PER : un contrat d’investissement pour préparer sa retraite

Un Plan Épargne Retraite (PER) est un produit d'épargne à long terme qui permet de se constituer une épargne en vue de la retraite. Il offre la possibilité de réaliser des versements volontaires, bénéficiant de déductions fiscales sous certaines conditions. L'épargne accumulée peut être récupérée sous forme de rente ou de capital au moment de la retraite.

Le PER peut également présenter des supports d'investissement divers, incluant des supports en actions, obligations, et parfois des fonds orientés vers l'investissement durable ou responsable.

Le PER vert : préparer sa retraite en investissant dans l’écologie

Un PER vert, ou Plan Épargne Retraite vert, est une forme de PER qui se concentre sur des investissements durables et responsables. Cette approche intègre des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans la sélection des supports d'investissement (on peut aussi parler de PER ISR).

Le but est d'investir dans des entreprises et des projets qui contribuent positivement à l'environnement et à la société, tout en offrant un potentiel de rendement pour la retraite de l'épargnant.

Ainsi, un PER vert permet de préparer sa retraite tout en soutenant des pratiques durables et responsables.

Comment un PER peut-il être écoresponsable ?

Pour savoir comment un PER peut être écoresponsable, il faut comprendre avant tout son fonctionnement. En effet, le choix des supports d’investissement par le gestionnaire est déterminant pour que l’on puisse qualifier un PER d’“éco-responsable” ou “vert”.

Conseil de Goodvest : Le terme “PER vert” n’est pas un label, mais un usage générique. Méfiez-vous de cette appellation qui peut dans certains cas être trompeuse : tout ce qui est vert n’est pas nécessairement écologique !

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Le fonctionnement du PER : la différence entre le contrat et les supports

Un PER est souvent considéré à tort comme un investissement. Pour être plus exact, il s’agit d’une enveloppe d’investissement à partir de laquelle vous pouvez investir dans différents actifs appelés “supports”.

Autrement dit, il ne faut pas confondre le PER et les supports. Le PER constitue le cadre tandis que les supports sont les investissements. Les supports peuvent être disponibles dans d’autres enveloppes fiscales telles que l’assurance vie, le contrat de capitalisation ou tout simplement dans un compte titre ordinaire.

Les différents PER disponibles se distinguent entre eux notamment au niveau des supports proposés aux épargnants pour leur retraite.

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Des supports d’investissement à vocation durable et écologique alignés avec l’Accord de Paris

Chaque PER va proposer différents supports à ces épargnants, sélectionnés selon des critères plus ou moins objectifs (parfois le but exclusif est d’enrichir la société de gestion en charge du support avec des frais de gestion prohibitifs…).

Dans le cadre d’un PER vert, les supports proposés doivent nécessairement avoir une vocation durable ou intégrer à minima des critères de durabilité.

Mais la notion d’investissement vert étant très large, ces supports peuvent à la fois répondre à des problématiques écologiques concernant la biodiversité tout comme s'intéresser particulièrement aux entreprises modernisant leurs infrastructures pour réduire leur empreinte carbone.

Chez Goodvest, en plus d’intégrer ces considérations dans les supports proposés au sein de notre PER vert, nous nous assurons de la trajectoire carbone de chaque support pour vous proposer un portefeuille aligné avec l’Accord de Paris sur le climat. Votre épargne retraite est alors compatible avec la trajectoire carbone visée par l’Accord, quelles que soient les thématiques que vous avez sélectionnées.

Une sélection de thématiques d’investissement verte en fonction des objectifs de l’utilisateur

Le PER vert de Goodvest vous permet de choisir différentes thématiques d’investissement pour personnaliser au maximum votre épargne retraite en fonction de vos objectifs extrafinanciers. Ainsi, vous pouvez choisir plusieurs thématiques afin d’investir spécifiquement dans les supports qui s’y rapportent :

Transition écologique : Investissement dans des fonds soutenant des projets et entreprises à faible empreinte carbone et avec des objectifs ambitieux de réduction d'émissions.
Emploi et Solidarité : Soutien à des entreprises européennes créant de l’emploi, en particulier en France, avec une empreinte carbone généralement conforme aux objectifs de l'accord de Paris.
Forêts : Investissement dans des sociétés gérant durablement des forêts et produisant des dérivés du bois, contribuant à la transition environnementale.
Solutions climatiques : Financement d'entreprises œuvrant dans les énergies renouvelables, les transports bas carbone et l'efficience énergétique des bâtiments.
Accès à l’eau : Investissement dans des entreprises majoritairement américaines, actives dans le traitement, le transport et la distribution de l’eau.
Santé : Soutien au secteur de la santé et de la recherche dans différents pays, en mettant l'accent sur la réduction des inégalités d'accès aux soins.
Pays émergents : Support à la croissance économique des pays émergents en finançant des entreprises qui limitent leurs émissions de gaz à effet de serre.

Quelle méthodologie pour sélectionner les supports les plus verts possibles dans le PER de Goodvest ?

Notre méthodologie chez Goodvest pour sélectionner les supports d'investissement les plus verts possibles dans notre Plan Épargne Retraite (PER) comprend plusieurs étapes clés. Il faut imaginer notre méthodologie comme un filtrage progressif fonctionnant à l’aide d’un tamis de plus en plus fin. L’objectif est d’obtenir au final les fonds les plus verts possibles sans pour autant ignorer les considérations financières (le but est aussi de faire fructifier votre épargne retraite).

Voici les différentes étapes de sélection des supports de notre PER vert :

Présélection : Sélection de fonds alignés sur des thèmes à impact positif comme la transition écologique, l'accès à l'eau, et les forêts.
Exclusions : Exclusion systématique des fonds finançant des secteurs néfastes (production et extraction d'énergies fossiles, armement, tabac, divertissement pour adultes, entreprises violant le Pacte mondial des Nations Unies).
Analyse de l'empreinte carbone : Évaluation de l'empreinte carbone des fonds sur les 3 scopes d'émissions de CO2 et des entreprises financées.
Évaluation de l’engagement actionnarial : Vérification de l’engagement des sociétés gérant les fonds en matière de valeurs environnementales et sociales.
Analyse financière : Évaluation de la solidité, de l'expérience des sociétés gérantes et des frais de gestion.
Réunion du Comité d’investissement : Décision finale de Goodvest à partir de l’avis des membres du Comité d’investissement sur l'acceptation des fonds après passage de tous les filtres précédents. Nous ne sommes ni commissionné ni incité économiquement dans nos choix de sorte que nous restons totalement indépendants dans notre décision.

Cette méthodologie permet d’aller au-delà des promesses des différents labels afin de soulever véritablement la composition des fonds et de vérifier leur compatibilité avec l’ambition de vous proposer le PER le plus vert possible.

À quelle performance s’attendre en préparant sa retraite avec un PER vert ?

La performance de notre PER vert dépend essentiellement du profil de risque choisi. Contrairement à une idée répandue, investir de manière écoresponsable n’affecte pas nécessairement la performance de votre épargne à la baisse.

Au contraire, cette stratégie s’inscrit dans une tendance macroéconomique et politique globale : trouver de nouvelles façons de produire mieux et avec moins dans un contexte de raréfaction des ressources.

Investir avec un PER vert, c’est miser sur les entreprises qui dès aujourd'hui prennent de l’avance sur des normes de production écologique qui finiront inévitablement par s’imposer au regard de l’urgence et de la finitude de la croissance mondiale.

Les profils de risque d’un PER vert en gestion pilotée

Le PER vert de Goodvest est un PER en gestion pilotée à horizon. Cela signifie que nous sélectionnons pour vous les meilleurs supports d'investissement en fonction de votre profil de risque, de la durée restante avant votre départ en retraite et de vos préférences extrafinancières. Voici quelques exemples :

Si vous êtes proches de la retraite et souhaitez investir dans les énergies renouvelables : nous allons vous proposer un profil défensif composé majoritairement de fonds obligataires et un peu d’ETF énergies renouvelables pour accroître votre potentiel de performance ;
Si vous êtes à plusieurs décennies de la retraite : nous allons vous proposer un profil plus agressif pour maximiser votre performance à long terme. Il se compose majoritairement d’ETF actions couvrant plusieurs thématiques en accord avec nos principes d’investissement écoresponsable.

La performance estimée de notre PER vert en fonction de votre profil

Quels sont les autres avantages du PER vert de Goodvest ?

Outre les avantages propres aux supports durables du PER vert, notre PER propose tous les autres avantages d’un PER en ligne nouvelle génération :

Déduction fiscale des versements : vous pouvez défiscaliser vos versements dans la limite d’un plafond en fonction de vos revenus professionnels. Pour connaître votre plafond de versement, vous pouvez utiliser notre simulateur PER.
Des frais de gestion réduits sans frais cachés : le PER vert de Goodvest facture seulement des frais de gestion de manière totalement transparente entre 1,5 % et 1,7 % par an tout compris (selon les supports choisis). Aucuns frais sur versement ou de frais de souscription ne sont pratiqués. N’oubliez pas que les frais sont l’un des premiers critères à prendre en compte pour choisir votre PER !
Une transmission de capital en cas de décès : le PER vert de Goodvest est un PER assurance permettant de désigner des bénéficiaires. Ces derniers percevront le capital de votre PER en cas de décès dans des conditions fiscales très avantageuses quasi similaires à celles de l’assurance vie.
Une sortie anticipée en capital : vous pouvez sortir avant votre retraite du PER dans des conditions légalement prévues telles que l’achat de votre résidence principale.
Une sortie en rente et/ou en capital à la retraite : Avec le PER vous avez le choix entre sortir en rente viagère (un revenu fixe jusqu’à la fin de vos jours) ou sous la forme de capital pour réaliser vos projets !