Bilan patrimonial : Comment et pourquoi le faire ?

Dans l'univers financier actuel, marqué par sa complexité, réaliser un bilan patrimonial s'impose comme une étape incontournable pour quiconque souhaite sécuriser et optimiser son avenir financier et celui de ses proches. Que vous soyez salarié, cadre, entrepreneur ou retraité, comprendre et organiser votre patrimoine à travers un bilan patrimonial vous permet de poser les fondations solides pour vos projets futurs. Cet article vous guide à travers les étapes essentielles pour établir un bilan patrimonial, depuis l'identification de vos objectifs financiers jusqu'à la mise en œuvre de stratégies patrimoniales et d'investissements personnalisés.

Un bilan patrimonial, qu’est-ce que c’est ?

Le bilan patrimonial constitue une démarche essentielle pour quiconque souhaite avoir une vue claire et précise de sa situation financière actuelle. Il s'agit littéralement de réaliser une photographie à l’instant T de votre patrimoine, permettant ainsi d'établir un état des lieux complet de votre situation patrimoniale. Ce processus est accessible à tous, que vous soyez salarié, cadre, dirigeant, chef d’entreprise ou retraité, et présente un intérêt majeur pour chacun.

Quels composants de votre patrimoine dans un bilan patrimonial ?

Réaliser un bilan patrimonial ne se limite pas à une simple évaluation de vos biens. Il peut s'articuler autour de cinq axes principaux, garantissant une analyse globale de votre patrimoine :

Financier : Cet aspect inclut tous vos actifs et passifs, tels que vos revenus, charges, investissements immobiliers et financiers (assurance-vie, PER, PEA, compte courant, etc…), dettes, créances, etc. L'objectif est d'avoir une vision claire de votre santé financière.
Juridique : L'évaluation de la protection juridique est cruciale. Elle englobe la protection du conjoint, le régime matrimonial, les mécanismes de transmission et donation, entre autres, assurant ainsi la sécurité juridique de votre patrimoine et de vos proches.

Social : Un bilan de votre protection sociale est indispensable pour vous prémunir vous et votre famille contre les aléas et accidents de la vie.
Fiscal : Connaître votre situation fiscale permet d'identifier les opportunités d'optimisation fiscale et d'éviter les pièges et imprévus potentiels. L’aspect fiscal est souvent à voir comme la cerise sur le gâteau de l’optimisation patrimoniale.

Entreprise : Pour les chefs d'entreprise, une analyse spécifique autour de l'entreprise est nécessaire, incluant la stratégie de transmission ou de cession en corrélation avec votre aspect patrimonial personnel, etc.

L'importance des objectifs patrimoniaux

Il est PRIMORDIAL de définir avec précision vos objectifs patrimoniaux et financiers dans votre bilan patrimonial. Que cherchez-vous à accomplir à court, moyen ou long terme ? Souhaitez-vous développer votre patrimoine, réduire votre fiscalité, optimiser la transmission de vos biens ? Chaque objectif, qu’il s’agisse de maximiser vos actifs ou de sécuriser votre avenir et celui de vos proches, requiert une stratégie sur mesure et doit être inclus dans votre bilan patrimonial.

L'adaptation au profil de risque

Déterminer votre profil de risque dans le bilan patrimonial est indispensable, les préconisations patrimoniales passent régulièrement par un investissement. Il est donc essentiel d’aligner vos placements avec vos objectifs et votre tolérance au risque. Cela permet d'optimiser l'aspect financier de votre patrimoine avec des propositions d'investissement personnalisées.

L'analyse et l'optimisation par un expert

Suite à ce bilan patrimonial, un expert en gestion de patrimoine procède à une analyse détaillée de votre situation pour élaborer des stratégies d'optimisation personnalisées. L'objectif est d'harmoniser et d'optimiser tous les aspects de votre patrimoine pour vous aider à atteindre vos objectifs.

Le rendu du bilan patrimonial

Le rendu final du bilan patrimonial est un document complet qui récapitule votre situation patrimoniale, définit vos objectifs et propose des conseils et préconisations adaptés. Ce document sert de feuille de route pour la mise en place de solutions sur mesure, visant à optimiser votre situation et à réaliser vos objectifs.

En somme, le bilan patrimonial est une démarche clé pour quiconque souhaite prendre en main son avenir financier et patrimonial. Il fournit les fondations nécessaires pour bâtir une stratégie patrimoniale efficace, adaptée à vos besoins et à vos objectifs. Réaliser un bilan patrimonial n'est pas seulement une question de gestion financière ; c'est une étape cruciale pour sécuriser et enrichir votre avenir et celui de vos proches.

Exemple de bilan patrimonial

Pour illustrer concrètement ce que nous avons décrit, voici un exemple très simplifié de bilan patrimonial. Ce document est une représentation schématique des différentes composantes de votre patrimoine. Il s'agit d'un exemple générique destiné à vous donner une idée de la structure et des informations que contient un bilan patrimonial. Gardez à l'esprit que chaque bilan est unique et adapté à la situation spécifique de chaque individu.

Voici un exemple des préconisations qui pourraient être mises en place pour répondre aux objectifs des clients selon l’analyse de leur bilan patrimonial :

Deux objectifs à court terme se détachent clairement :

La protection de votre conjoint
L'optimisation de votre fiscalité.

Étant liés par un PACS, il est important de noter que cette union ne confère pas automatiquement les mêmes droits de succession qu'un mariage. Ainsi, pour assurer la protection de votre partenaire en cas de décès, la rédaction d'un testament est une étape essentielle. Cette démarche permettra de sécuriser la transmission de vos biens selon vos souhaits, offrant ainsi une couche de protection supplémentaire à votre conjoint.

Par ailleurs, pour répondre à l'objectif d'optimisation fiscale tout en préparant votre retraite, l'ouverture d'un Plan Épargne Retraite (PER) se présente comme une solution avantageuse. Le PER vous permet de bénéficier d'une déduction fiscale sur les versements effectués, tout en constituant un capital pour votre retraite. C'est une stratégie doublement bénéfique : elle réduit votre charge fiscale actuelle tout en renforçant votre sécurité financière à long terme.

Cet exemple simplifié montre comment les informations sont organisées et analysées dans un bilan patrimonial. Sur la base de ce type de document, le conseiller en gestion de patrimoine va s'appuyer pour élaborer des conseils personnalisés et des préconisations adaptées au profil et aux objectifs du client. L'objectif est de fournir des solutions sur mesure qui répondent précisément aux besoins et aux aspirations de chaque personne, en prenant en compte sa situation financière, fiscale, juridique et sociale.

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Pourquoi réaliser un bilan patrimonial ?

Planification financière

L'un des principaux avantages d'un bilan patrimonial réside dans sa capacité à offrir une vision claire et globale de votre situation financière actuelle et future. Cela vous permet de planifier efficacement vos finances personnelles, en alignant vos actifs et vos passifs avec vos objectifs financiers à long terme. Que vous souhaitiez épargner pour la retraite, financer les études de vos enfants, ou acquérir une résidence principale, le bilan patrimonial est le point de départ idéal pour établir une stratégie financière robuste et sur mesure.

Préparation à l'investissement

Investir s'avère être une démarche complexe qui nécessite une réflexion et une connaissance approfondie de sa propre capacité financière. Grâce au bilan patrimonial, vous êtes en mesure d'identifier les opportunités d'investissement les plus adaptées à votre situation et à vos objectifs. Ce diagnostic vous éclaire sur votre tolérance au risque et sur les types d'investissements susceptibles de maximiser vos rendements, tout en restant alignés avec votre vision à long terme.

Anticipation des risques

La vie est pleine d'imprévus, et la solidité financière peut parfois être mise à rude épreuve. Le bilan patrimonial joue un rôle préventif en vous aidant à anticiper les risques financiers potentiels. Que ce soit la gestion de dettes imprévues, la perte de revenus, ou d'autres événements impactant votre patrimoine, une planification préalable vous permet de mettre en place des stratégies de protection efficaces pour sécuriser votre avenir financier et celui de vos proches.

Adaptation aux changements de vie

Les événements marquants de la vie tels que le mariage, la naissance d'un enfant, un changement de carrière, ou l'entrée en retraite, peuvent avoir des répercussions significatives sur votre situation financière. Réaliser un bilan patrimonial lors de ces moments clés vous permet d'ajuster votre stratégie financière en conséquence. Cela assure que votre patrimoine est toujours en phase avec vos besoins actuels et futurs, facilitant ainsi une transition en douceur à travers les différentes étapes de votre vie.

Comment réaliser un bilan patrimonial ?

Lorsqu'il s'agit de réaliser un bilan patrimonial, s'entourer d'experts est la démarche la plus sage et la plus efficace. Que ce soit un banquier spécialisé dans la gestion de patrimoine, un notaire, ou encore mieux, un conseiller en gestion de patrimoine, le recours à un professionnel est fortement recommandé.

Le conseiller en gestion de patrimoine, travaillant en toute indépendance, possède les compétences nécessaires pour analyser de manière exhaustive tous les aspects de votre patrimoine. Il est à même de vous fournir des conseils avisés, que ce soit pour orienter vos investissements afin de répondre à vos objectifs ou pour élaborer des stratégies patrimoniales complexes en collaboration avec d'autres professionnels comme un notaire, un fiscaliste ou un expert-comptable.

Bien que le bilan patrimonial puisse être offert gratuitement par certains professionnels, il est important de noter qu'un bilan détaillé, particulièrement pour les patrimoines conséquents, peut devenir payant. Les tarifs varient généralement entre 500 et 2 000€, selon la complexité du travail demandé. Pour les patrimoines plus importants, la tarification peut également se baser sur un pourcentage du patrimoine ou être adaptée selon des tranches de volume de patrimoine.

Goodvest est immatriculée auprès de l’ORIAS et dotée du statut de CIF (Conseiller en Investissement Financier) activité régulée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers). Les conseillers Goodvest, grâce à leur expertise et leur approche personnalisée, sont parfaitement qualifiés pour réaliser votre bilan patrimonial.

Ce qui distingue Goodvest, c'est son engagement envers l'environnement, proposant des solutions d’investissement qui non seulement travaillent pour vous et vos intérêts financiers mais également pour la transition écologique. Que ce soit à travers une assurance vie ou un Plan Épargne Retraite (PER) éco responsable, Goodvest vous guide vers des investissements alignés avec vos valeurs, vos objectifs à court, moyen et long terme, et votre profil de risque.

On vous invite donc à simuler votre projet ou à directement prendre rendez-vous pour échanger avec un de nos conseillers Goodvest !