250 000 euros placés correctement peuvent rapporter beaucoup d’argent, que ce soit mensuellement ou annuellement. Le montant que peuvent rapporter 250 000 euros va dépendre essentiellement du type de placement choisi et de la durée de votre placement.
Mais, comme nous allons le voir, beaucoup d’inconnues rendent les calculs incertains par nature !
Pourquoi est-il difficile de savoir combien peuvent rapporter 250 000 euros placés par mois ?
Sauf pour les placements à capital et à rendement garanti (Livret A, LDDS, LEP…), il est en réalité très difficile de mesurer précisément combien peuvent rapporter 250 000 euros placés par mois sur tel ou tel actif.
Il existe en effet plusieurs obstacles :
- Les rendements sont variables et dépendent de fluctuations du marché ;
- Les performances de certains placements sont très volatiles. D’un mois sur l’autre, il est possible de perdre de l’argent ou d’en gagner ;
- De la capitalisation ou non des gains perçus.
Le problème des placements à rendement non garanti
Selon la typologie de placement, il est plus ou moins difficile d’anticiper les revenus proposés, d’autant plus quand il s’agit de les mensualiser.
En effet, de nombreux placements proposent des rendements indéterminés, dont on ne connaît que rétrospectivement les gains reversés aux investisseurs.
Il s’agit bien entendu des actions (cotée ou non), mais aussi des investissements immobiliers locatifs (ou assimilés comme la pierre papier).
Prises dans leur ensemble, ces deux classes d’actif sont pourtant très rémunératrices et incontournables pour construire des portefeuilles performants, mais on ignore par avance le rendement. On raisonne alors en termes de rentabilité espérée (= ce qu’un investisseur est raisonnablement en droit d’attendre en fonction des performances passées, lissées sur un horizon raisonnable selon la classe d’actif).
De même, les obligations proposent des rendements fixes pendant plusieurs années (selon la maturité), mais ces rendements ne sont stables qu’à partir du moment où vous les conservez jusqu’à leur échéance. Dans le cas contraire, il faudra les vendre sur un marché secondaire dont le prix dépendra des taux actuellement en vigueur. La rentabilité globale est donc incertaine par nature bien que le rendement soit connu.
Bref, vous l’aurez compris, les simulations qui vont suivre pour savoir combien rapportent 250 000 euros par mois sont fausses sur le plan scientifique, et présupposent un bon nombre de choses pas nécessairement vraies a posteriori. Il est tout de même bien utile d’avoir tout de même une estimation de ce que pourrait devenir votre capital.
Les variations de valorisation des actifs cotés et les stratégies d’allocation
Au même titre que les rendements, la valeur de la plupart des actifs varie dans le temps. Il peut donc en découler une moins-value ou une plus-value, si la conjoncture économique est bonne. De facto, la valeur de votre portefeuille peut évoluer constamment de sorte qu’il est seulement possible de savoir rétrospectivement ce que vous avez gagné.
De plus, l’investissement dans des actifs cotés se fait le plus souvent de manière diversifiée avec une stratégie de portefeuille qui varie d’un profil à l’autre. Il est donc difficile de tirer une grande tendance de valorisation d’un actif en particulier puisque cela n’aurait pas beaucoup de sens de l’analyser en dehors d’un grand ensemble. En effet, aucun investisseur en bourse n'investit dans un seul actif coté, mais dans un large panel pour assurer une diversification suffisante.
Ainsi, la rentabilité mensuelle de 250 000 euros placés va dépendre de cette combinaison d’actifs en plus de la fluctuation des marchés, incertaine par nature.
Lire aussi : Comment maîtriser et limiter les risques financiers ?
Le problème de la capitalisation des intérêts sur des rendements incertains
Autre point important faussant les calculs qui vont suivre : la capitalisation des intérêts.
Si vous placez 250 000 euros, ils vont générer des gains. Ces gains peuvent être soit réinvestis, soit consommés. S’ils sont réinvestis, ils vont générer à leur tour des intérêts et ainsi de suite.
Autrement dit, ce que peuvent rapporter 250 000 euros placés par mois sera complètement différent selon la période de temps à laquelle vous vous intéressez. Les rendements mensuels seront potentiellement beaucoup plus élevés à la 10e année plutôt qu'à la première.
Conseil de Goodvest : Sauf à vous orienter vers des placements à rendements garantis et réguliers, vous pourrez difficilement obtenir une rente mensuelle stable en plaçant 250 000 euros. Mais, les placements à rendements garantis proposent généralement un rendement inférieur à l'inflation de sorte que la valeur de votre capital se dégrade à mesure que le temps passe.
Combien rapportent 250 000 euros placés par mois selon le type de placement ?
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Combien rapportent 250 000 euros placés dans des livrets bancaires (placements sans risques) ?
L’avantage des livrets bancaires réside dans la garantie du capital et des intérêts. Mais les intérêts peuvent varier sur une simple décision politique. Ils ne sont donc pas si garantis que ça, bien qu’ils ne seront jamais négatifs…
Toutefois, il s’agit de rendements nominaux. En théorie, il faudrait retrancher l’inflation de ces taux pour connaître le rendement réel. En 2023, vous auriez donc en réalité perdu de l’argent (en pouvoir d’achat) puisque l’inflation était supérieure à ces taux.
À noter par ailleurs que les livrets réglementés sont plafonnés. Nous avons donc réparti vos 250 000 euros en accord avec ces plafonds.
*Taux d’intérêt en vigueur au 1er janvier 2024
**Taux théorique des livrets bancaires à vue non réglementés
Combien peuvent rapporter 250 000 euros placés dans une assurance vie Goodvest selon le profil de risque et l’horizon ?
L’assurance vie ISR proposée par Goodvest est une assurance vie en unité de compte où le capital n’est garanti pas contre les pertes. Pour lutter contre la volatilité des marchés et sécuriser au mieux vos 250 000 euros, nous adaptons la stratégie de placement en fonction principalement de deux facteurs clés :
- L’horizon de placement, c’est à dire le moment où vous voudrez retirer votre argent ;
- Votre profil de risque.
À noter que les deux éléments sont intimement liés : plus votre horizon de placement est lointain, plus vous pourrez adopter un profil de risque rémunérateur sans forcément augmenter votre niveau de risque. En effet, un horizon à long terme permet de lisser la volatilité des actions cotées et de vous inscrire sur les longues tendances de croissance.
A contrario, avec un horizon de placement à court terme, nous allons plutôt privilégier une allocation composée majoritairement d’obligations. Ces actifs sont des titres de créances relativement moins risqués que les actions, avec des perspectives de rendement plus stables, mais aussi plus faibles.
Elles permettent de lisser la valeur de votre portefeuille pour éviter qu’il ne soit trop soumis aux fluctuations du marché actions à court terme.
Voyez par vous-même quelles pourraient être les perspectives de gain selon le profil de risque de l’assurance vie ISR de Goodvest et jusqu’à l’horizon fixé.
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Remarque : Puisqu’on raisonne en horizon, les gains de votre assurance vie sont capitalisés. L’assurance vie n’est pas vraiment un contrat adapté pour générer des revenus mensuels passifs en raison de la variation des rendements des actions cotées.
Par contre, si votre encours est suffisant (que vous avez donc assez capitalisé), vous pouvez envisager une sortie en rente viagère avec votre assurance vie. Vous aurez donc un revenu garanti jusqu’à la fin de vos jours !
Idem à l'issue de votre horizon, vous pouvez décider d’écrêter vos gains en les plaçant dans une poche sécurisée (fonds euros par exemple) et de vous les reverser mensuellement (dernière colonne du tableau)..
Lire aussi : Comment récupérer l'argent d'une assurance vie ?
Combien peuvent rapporter 250 000 euros placés pendant 5 ans selon le type de placement ?
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Combien peuvent rapporter 250 000 euros placés pendant 10 ans selon le type de placement ?
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Combien peuvent rapporter 250 000 euros placés pendant 15 ans selon le type de placement ?
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Combien peuvent rapporter 250 000 euros placés pendant 20 ans selon le type de placement ?
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Étude de cas : Combien peuvent rapporter 250 000 euros en fonction de la stratégie d’investissement ?
Dans la pratique, un portefeuille de 250 000 euros combinera différents types d’actifs pour aligner vos objectifs avec une stratégie d'investissement spécifique. Pour mieux comprendre comment maximiser un investissement de 250 000 euros, nous allons examiner trois stratégies distinctes, chacune correspondant à un profil d'investisseur : prudent, équilibré et ambitieux. Analysons leur rentabilité sur des périodes de 5, 10, 15 et 20 ans. Mais d'abord, explorons la rentabilité de 250 000 euros placés dans des livrets bancaires.
Conseil de Goodvest : Comme mentionné précédemment, vous pouvez facilement appliquer ce type de stratégie avec votre assurance vie Goodvest, sans nécessiter de connaissances financières particulières. Notre outil de gestion pilotée et nos conseillers s'occupent de tout !
Combien rapportent 250 000 euros placés en banque ?
Si vous avez une faible tolérance au risque, vous pouvez choisir de placer vos 250 000 euros en banque en utilisant divers produits de placement sans risque. Étant donné que les livrets réglementés ont des plafonds, voici comment vous pourriez répartir vos 250 000 euros.
Avec la capitalisation des intérêts, un placement de 250 000 euros peut générer en moyenne 400 euros par mois sur une période de 10 ans, sans prise de risque. Cependant, même si les taux de 2024 sont attrayants, il est essentiel de considérer l'inflation, qui peut éroder la valeur réelle de votre capital en raison de la hausse générale des prix. Étant donné que l'inflation cible de la BCE est de 2 %, il est probable que, sur le long terme, votre pouvoir d'achat diminue en plaçant vos 250 000 euros en banque.
Combien peuvent rapporter 250 000 euros avec un profil d’investissement prudent ?
L'objectif principal d'un profil d'investisseur prudent est de garantir la sécurité du capital tout en générant des revenus réguliers et prévisibles avec un risque minimal. Ce type d'investisseur privilégie la stabilité et la protection des actifs à long terme.
Allocation d'actifs choisie pour un profil prudent :
- 40 % en obligations d'État ou d'entreprises de haute qualité
- 30 % en fonds indiciels ou ETF diversifiés
- 20 % en immobilier locatif (L’immobilier locatif en nom propre peut être envisagé avec 250 000 euros, mais les SCPI restent viables)
- 10 % en liquidités ou comptes d'épargne à haut rendement
Tableau de rentabilité par classe d'actif pour le profil de l'investisseur prudent :
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Ces résultats montrent qu'une stratégie d'investissement prudente permet de faire croître un capital de 250 000 euros à environ 487 652 euros après 20 ans. En combinant des rendements plus élevés des actions avec la stabilité relative des obligations et de l'immobilier, l'investisseur peut équilibrer le risque et le rendement pour obtenir des gains significatifs à long terme.
Combien peuvent rapporter 250 000 euros avec un profil d’investissement équilibré ?
Allocation d'actifs choisie pour un profil équilibré :
- 50 % en actions et fonds indiciels
- 30 % en obligations
- 15 % en immobilier locatif
- 5 % en investissements alternatifs (ex : cryptomonnaies, matières premières)
Tableau de rentabilité par classe d'actif pour le profil de l'investisseur équilibré :
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Une stratégie d'investissement équilibrée, incluant des investissements alternatifs, peut faire croître un capital de 250 000 euros à environ 573 646 euros après 20 ans. En combinant des rendements plus élevés des actions et des investissements alternatifs avec la stabilité relative des obligations et de l'immobilier, l'investisseur peut équilibrer le risque et le rendement pour obtenir des gains significatifs à long terme.
Combien peuvent rapporter 250 000 euros avec un profil d’investissement ambitieux ?
L'objectif d'un profil d'investisseur ambitieux est de maximiser les rendements en investissant principalement dans des actions et des fonds indiciels à forte croissance, tout en incluant des placements immobiliers à haut rendement et des investissements à risque élevé pour diversifier et potentiellement augmenter les gains.
Allocation d'actifs choisie pour un profil ambitieux :
- 70 % en actions et fonds indiciels à forte croissance
- 20 % en immobilier locatif à haut rendement (investissement locatif colocation étudiante en ville moyenne par exemple)
- 10 % en investissements à risque élevé (ex : start-ups, cryptomonnaies)
Tableau de rentabilité par classe d'actif pour le profil de l'investisseur ambitieux :
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Ces résultats montrent qu'une stratégie d'investissement ambitieuse peut considérablement augmenter le capital initial de 250 000 euros, atteignant environ 1 116 521 euros après 20 ans. En acceptant une plus grande volatilité et en se concentrant sur des actifs à haut potentiel de croissance, l'investisseur ambitieux peut maximiser ses rendements à long terme.
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