Comment bien investir avec 1000 euros ?

Quand on est débutant en investissement, investir 1000 euros est certainement une bonne première étape pour commencer à faire fructifier son épargne. Malheureusement, de nombreux produits financiers et immobiliers demandent un ticket d’entrée élevé, limitant ainsi le champ des possibles. Ainsi, il convient de trouver une solution d’investissement viable pour vos 1 000 euros proposant :

un rendement intéressant (supérieur à l’inflation) ;
une prise de risque maîtrisée en fonction de vos objectifs de votre horizon ;
un ticket d’entrée accessible pour 1 000 euros (et permettant une diversification suffisante).

Alors, dans quoi investir 1000 euros pour faire fructifier votre épargne ? Quelle stratégie d’investissement adopter ?

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Lire aussi : Dans quoi investir en 2024 ?

Quelle stratégie d’investissement pour faire fructifier 1000 euros ?

Que vous investissiez 1000 euros ou 100 000 euros, il faut respecter certaines règles de base de l’investissement pour trouver la solution qui convient à votre situation. Ainsi, il faut à minima tenir compte de ces 3 paramètres :

la diversification,
la constitution d’une épargne de précaution,
la détermination de vos objectifs.

En faisant l’impasse sur ces règles, vous risqueriez de faire des erreurs coûteuses de placement et de perdre une bonne partie de vos 1000 euros.

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L’importance de l’épargne de précaution et des livrets réglementés pour vos 1 000 euros

La constitution d’une épargne de précaution est indispensable pour mener à bien des investissements comportant des risques de perte en capital. Comme son nom l’indique, l’épargne de précaution est un matelas financier de sécurité pouvant être mobilisé rapidement et à moindre coût pour faire face aux évènements imprévus de la vie courante.

Il est en principe recommandé de disposer d’au moins 3 mois de salaire au titre d’épargne de précaution. Mais, il s’agit là d’une recommandation qui peut varier à la hausse ou à la baisse selon votre train de vie, votre profession, et la stabilité de vos revenus.

Ceci étant dit, si vous ne disposez pas déjà d’une épargne de précaution en plus de vos 1000 euros, ces derniers devront être alloués à cet objectif. Donc, il ne faudra pas chercher à placer vos 1000 euros dans des produits financiers à forte rentabilité, mais trouver une solution d’épargne proposant :

une disponibilité immédiate des sommes placées (ou quasi immédiate)
une garantie du capital (aucun risque de perte)
un minimum de rendement (toujours mieux que les 0 % de votre compte courant)

Les produits d’épargne répondant à ces critères sont :

le livret A proposant un taux de rendement de 3 % en 2024
le LDDS (livret développement durable et solidaire) proposant un taux similaire au livret A, mais permettant d’investir indirectement dans des projets en partie liés au développement durable
l’assurance vie fonds euro proposant un taux de rendement (non garanti) d’environ 2% en 2023, mais les délais des retraits sont plus longs (selon le contrat souscrit). A ne pas confondre avec l’assurance vie en unité de compte comme celle proposée par Goodvest !

Conseil de Goodvest : Nous vous recommandons en priorité d’utiliser les plafonds de votre livret A et de votre LDDS. Les rendements sont fixes et exonérés d’impôt, ce qui n’est pas le cas pour l’assurance vie fonds euros. Si vous êtes éligible au LEP (livret d’épargne populaire), utilisez ce contrat sans hésiter en raison de son taux de rendement excellent sans aucune prise de risque (6 % en 2023) !

La détermination de vos objectifs de placement

Si vous disposez déjà d’une épargne de précaution suffisante, il convient de déterminer l’objectif de votre placement de 1000 euros. Dans la plupart des cas, l’objectif principal est de faire fructifier votre épargne dans le but de générer à terme des revenus complémentaires ou constituer un capital pour investir dans l’immobilier. Dans d’autres cas, ces 1000 euros peuvent constituer une première brique pour préparer votre retraite ou financer les futures études de vos enfants. Mais pourquoi déterminer vos objectifs ?

Le fait de savoir pourquoi vous investissez ces 1000 euros permet de définir votre horizon de placement.

Par exemple, si vous épargnez pour les études de vos enfants, et que ces derniers ne sont pas encore nés (prévoyance est mère de sûreté), vous disposez d’un horizon de placement d’au moins 18 ans. Cette donnée est fondamentale puisqu’elle va vous permettre de choisir des investissements proposant de fortes rentabilités sur le temps long tels que l’immobilier ou les placements boursiers. À l’inverse, si votre horizon est à court terme (inférieur à 3 ans), il sera préférable de vous orienter sur des placements liquides et peu volatiles.

Découvrez les meilleurs placements en fonction de votre horizon :

L’importance de la diversification (même avec 1 000 euros)

L’autre point essentiel à respecter pour investir vos 1000 euros est de diversifier vos sources d’investissement. L’objectif est de maîtriser et répartir votre exposition au risque sur les placements dont le capital n’est pas garanti (soit la totalité des placements rentables). Cette méthode vous permet d’optimiser votre couple rentabilité risque.

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Ceci étant, vous voyez le problème ? Avec 1000 euros, il sera difficile d’arriver à une diversification suffisante sur des actions à 100 euros chacune. Nous ne vous recommandons pas pour autant de vous affranchir de la diversification, il faudra donc vous orienter vers des placements proposant une diversification en tant que telle (OPC, ETF etc.) ou des contrats d’investissement proposant ce type de produit (PER, assurance vie, contrat de capitalisation…). Nous y reviendrons…

La mise en place de versements réguliers

1000 euros c’est un bon début pour investir, mais pas une fin en soi. Si vous avez réussi à mettre 1000 euros de côté, c’est que vous êtes en mesure de dégager un surplus d’épargne. Autrement dit, vous gagnez plus que vous ne consommez.

Cette différence entre revenu et consommation peut faire l’objet d’un versement régulier sur un plan d’épargne proposant des rendements satisfaisants. Le cumul entre versements mensualisés et intérêts composés d’une assurance vie (par exemple) peut générer un beau pécule dans 10 ans !

Par exemple, en investissant 1000 euros dans l’assurance vie ISR Goodvest, puis 100 euros par mois pendant 8 ans, vous pourriez récupérer 19 542 euros dans un scénario favorable. Si vous aviez fait la même opération avec un livret A, vous auriez seulement récupéré 12 100 euros (pour un taux de rendement de 3 % annuel).

Pour plus d’informations sur l’évolution potentielle de votre épargne, vous pouvez utiliser notre simulateur de performance.

Conseil de Goodvest : Vous avez du mal à mettre de l’argent de côté ? Vous trouverez peut être des conseils utiles dans notre article sur comment mieux gérer son salaire.

Découvrez nos conseils pour :

Quels sont les meilleurs placements immobiliers pour investir 1000 euros ?

Certains épargnants ne jurent que par l’immobilier. Ceci dit, existe-t-il des solutions viables pour investir 1000 euros dans l’immobilier ? Il existe désormais 3 grands types d’investissement immobilier à destination des particuliers :

l’investissement locatif
le crowdfunding immobilier
les SCPI (et tous les autres placements en pierre papier)

Est-il possible de faire un investissement locatif avec 1000 euros ?

Malheureusement, vous aurez beaucoup de difficultés à faire un investissement locatif dans l’immédiat avec 1000 euros. En tout état de cause, il faudra recourir à l’emprunt immobilier pour effectuer votre investissement locatif. Or, sauf si vos revenus sont stables et importants, votre apport doit généralement représenter au moins 10 % du prix d’acquisition du bien immobilier. Autrement dit, avec 1000 euros à investir, vous aurez un capital de 10 000 euros. Autant dire que ce sera difficile d’acheter un bien locatif avec ce budget !

Le crowdfunding pour investir 1000 euros dans l’immobilier

Particulièrement en vogue depuis ces 5 dernières années, le crowdfunding immobilier vous permet de prêter de l’argent à court terme à des promoteurs immobiliers (principalement) pour qu’ils réalisent leurs projets immobiliers. En contrepartie, ces derniers vous proposent des intérêts particulièrement attractifs pouvant atteindre 10 % / an.

Néanmoins, le ticket d’entrée du crowdfunding immobilier se situe aux alentours de 1000 euros. Pour ainsi dire, vous ne pourrez pas respecter le principe de diversification en faisant du crowdfunding dans ces conditions. À noter que le risque de défaillance de l’emprunteur est réel, vous prendriez un risque inconsidéré à mettre la totalité de votre épargne dans une seule opération de crowdfunding immobilier.

Les SCPI, une alternative viable pour investir 1000 euros dans l’immobilier ?

Les SCPI (société civile de placement immobilier) sont certainement votre seule solution pour investir 1000 euros dans l’immobilier. D’une part, il est possible d’emprunter pour investir à crédit dans une SCPI (vous pourrez par exemple investir 10 000 euros). D’autre part, les SCPI proposent de la diversification en tant que telle en raison de la composition de l’actif de ces sociétés. En effet, une SCPI est une société spécialisée dans l’exploitation de plusieurs actifs immobiliers de sorte que votre risque est dilué sur plusieurs immeubles. Puisque certaines sont spécialisées, reste à choisir une SCPI proposant un niveau de diversification suffisant.

Néanmoins, sachez qu’un investissement dans une SCPI s’envisage sur le temps long (supérieur à 10 ans) en raison du temps nécessaire pour trouver un acheteur pour liquider votre investissement et du coût d’entrée important (les parts sont soumises aux frais de notaire).

Quels sont les meilleurs placements financiers pour investir 1000 euros ?

À choisir, pour investir 1000 euros, nous vous recommandons plutôt les placements financiers en raison du faible coût d’entrée. Mais pas n’importe lesquelles !

Faut-il investir 1000 euros dans le bitcoin et autres crypto actifs ?

La tentation de profiter de hausse vertigineuse des crypto monnaies et autres crypto actifs peut être grande. En effet, c’est certainement la seule solution pour multiplier votre épargne par 2 ou par 3 en quelques mois seulement. Cela a été pour certains l’occasion de transformer 1 000 euros en 10 000 euros…

Mais, c’est aussi la meilleure solution pour perdre la totalité de votre épargne en quelques jours… L’idée n’étant pas de savoir si le bitcoin ou autres altcoins sont de véritables monnaies, mais plutôt de se rendre compte de la forte volatilité à l’œuvre sur ces marchés. Une simple annonce d’un seul homme (Elon Musk pour ne pas le nommer) peut faire dévisser le cours des crypto de 30% en une journée. Vous pouvez trouver une prise de risque et un potentiel de gain similaire en poussant la porte d’un casino !
Par ailleurs, la popularisation des cryptos (tout le monde connaît désormais les cryptos) laisse peu d’espoir à court terme que les cours s’envolent comme on a pu l'observer précédemment, lorsque le grand public avait découvert cette innovation.

Faut-il investir 1000 euros dans l’or ?

L’autre tentation pour investir vos 1000 euros est de vous orienter vers les matières premières ou métaux précieux tels que l’or. En tant que valeur refuge, l’avantage de l’or se situe principalement dans sa valorisation contracyclique. Cela signifie qu’il prend de la valeur généralement en période de crise économique et perd de la valeur en période de croissance économique. Investir vos 1000 euros dans l’or peut rentrer dans une stratégie de diversification visant à rendre votre portefeuille plus résilient aux crises économiques. Mais, encore une fois, avec 1000 euros, il est difficile d’assurer un niveau de diversification suffisant pour limiter votre surexposition en raison du prix de l’or (le lingotin de 10g coûte environ 640 euros en 2023).

L’assurance vie ISR Goodvest pour faire fructifier 1000 euros dans des investissements responsables

Entre diversification et performance, la seule manière de cocher toutes les cases pour faire fructifier 1000 euros est de vous orienter vers des fonds d’investissement. Aussi appelés OPC (organisme de placement collectif) ou ETF (pour le versant gestion passive), ces derniers vous proposent en une seule opération d’investir dans une multitude d’actifs différents (actions cotées principalement). Pour acheter des parts de fonds ou ETF, vous pouvez passer par une assurance vie qui propose des avantages fiscaux sur les gains réalisés et, pour certains contrats, une gestion pilotée de votre épargne.

Chez Goodvest, nous vous proposons un avantage supplémentaire : investir uniquement dans des fonds ISR (investissement social et responsable) vous permettant de prendre part indirectement à la transformation écologique de notre économie et de financer des projets à portée sociale et solidaire. Outre donner du sens à votre épargne de 1000 euros, vous profitez d’une rentabilité attractive désormais supérieure à la plupart des placements non labellisés ISR. Et ce n’est pas près de s’arrêter !

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Quels sont les meilleurs ETF pour investir 1 000 euros de manière responsable ?

Pour investir 1 000 euros de manière responsable, vous pouvez vous orienter vers les ETF. En plus de proposer des frais de gestion plus faibles que les fonds classiques, ils offrent un bon niveau de diversification dans un secteur spécifique. Voici quelques exemples :

Ces ETF peuvent aussi être acquis via une assurance vie ISR pour les avantages fiscaux et construire un portefeuille cohérent grâce à la gestion pilotée.