Comment bien investir avec 15 000 euros ?

Vous avez réussi à économiser 15 000 euros et vous vous demandez comment les investir de manière optimale ? C'est une question importante qui mérite une réflexion approfondie. En effet, la manière dont vous allez investir cette somme dépendra de plusieurs facteurs, notamment de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement. Dans cet article, nous allons vous guider à travers les différentes étapes pour investir intelligemment ces 15 000 euros.

Les préparatifs avant d’investir 15 000 euros

Avant de vous lancer dans l'investissement de vos 15 000 euros, il est essentiel de définir une stratégie d'investissement claire. Cette stratégie doit prendre en compte plusieurs éléments comme la mise en place ou non d’une épargne de précaution, vos objectifs et votre horizon de placement.

L’épargne de précaution indispensable avant d’investir 15 000 euros

Avant de prendre des risques avec votre argent, il est impératif d'avoir une épargne de précaution. Cette épargne, généralement équivalente à trois mois de salaire, vous permet de faire face à des dépenses imprévues sans avoir à liquider vos investissements à long terme de manière précipitée. Sans cette épargne, vous faites courir un risque trop important à vos investissements. Il suffit d’un revers de marché au moment où vous avez besoin de votre argent pour subir une moins-value. N’oubliez pas que même en cas de baisse des marchés, tant que vous n’avez pas vendu, vous n’avez rien perdu…

Si vous n'avez pas encore cette épargne de précaution, vos 15 000 euros devraient être placés dans un placement liquide et disponible proposant des rendements minimums comme :

Un livret A : Il s’agit d’un livret d’épargne réglementé totalement sécurisé et liquide où l’épargne est rémunérée 3 % net / an en 2024. Son plafond est de 22 950 euros.
Un LDDS (Livret Développement Durable et Solidaire) : Équivalent au Livret A, il propose une rémunération similaire, mais son plafond est de 12 000 euros. L’épargne du LDDS est utilisée en partie pour financer la transition écologique, mais son manque de transparence quant à l’utilisation concrète des fonds peut poser certains problèmes.
Un LEP (Livret d’Épargne Populaire) : Ce livret est réservé à un public répondant à des conditions de ressources maximales. Pour ceux qui remplissent les conditions, il propose une rémunération de 4 % net / an en 2024 pour un plafond maximum de 10 000 euros.

Un Livret Goodvest : Proposé par Goodvest en partenariat avec la CFCAL (filiale du Crédit Mutuel Arkea), ce livret est totalement sécurisé et 100 % liquide. Il vise à proposer une solution alternative au Livret A et au LDDS pour plus de transparence quant à l’utilisation de l’épargne. En effet, l’argent collecté dans le Livret Goodvest est orienté vers le financement de la rénovation énergétique des bâtiments et l’immobilier durable. Rémunéré 2 % brut par an avec un taux boosté à 3 % les deux premiers mois, il permet d’allier épargne responsable et rentabilité !

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L’objectif et l'horizon de placement pour trouver le placement adapté

Avant d’investir 15 000 euros, il faut vous poser plusieurs questions : dans quel but investir ces 15 000 euros ? Voulez-vous les dépenser plus tard pour un voyage ? Préparer votre retraite ? Acheter votre résidence principale ? Ou générer des revenus passifs complémentaires ?

De cette question découle l'horizon de placement, c'est-à-dire pendant combien de temps vous souhaitez récupérer vos 15 000 euros et les éventuels gains associés.

Plus l’horizon de placement est lointain, plus il sera possible de s'orienter vers des actifs présentant des risques de volatilité et de liquidité et donc de maximiser votre couple risque/rendement.

Si cela vous intéresse, nous expliquons ce concept en détail dans notre guide d’investissement pour les débutants.

La prise en compte du niveau de diversification

La diversification est un concept clé en investissement qui consiste à répartir son argent sur différents types d'actifs ou de secteurs afin de réduire le risque. L'idée est que si un investissement ou un secteur performe mal, les autres peuvent compenser cette perte. En d'autres termes, ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.

Comme l’horizon de placement, la diversification permet d’optimiser le couple rentabilité/risque de votre investissement.

Or, avec un montant d'investissement de 15 000 euros, il peut être difficile de diversifier efficacement si vous investissez dans des actifs qui ont un ticket d'entrée élevé comme l’immobilier en nom propre ou l’investissement en private equity dans des start-up (les tickets d’entrée sont souvent supérieurs à 10 000 euros sauf à passer par une plateforme de crowdequity).

Quelles solutions pour faire un investissement suffisamment diversifié avec 15 000 euros ?

Pour atteindre un niveau de diversification adéquat avec 15 000 euros, vous pouvez envisager des options d'investissement qui sont intrinsèquement diversifiées. Par exemple, les fonds communs de placement ou les ETF (Exchange Traded Funds) sont des produits d'investissement qui regroupent un large éventail d'actifs, comme des actions de différentes entreprises ou des obligations de différents émetteurs. De cette façon, avec un seul achat, vous pouvez investir dans un portefeuille diversifié d'actifs.

Parmi ces fonds, vous trouverez tout type d’investissement tels que :

ETF world : Fonds d’investissement répliquant l’indice MSCI World reprochant un large panel d'entreprises mondiales tous secteurs confondus.
ETF sectoriels : il s’agit d’ETF dédiés à des secteurs d’activité spécifiques tels que des ETF intelligence artificielle, des ETF santé, etc. Ils permettent d’investir dans un secteur de manière diversifié pour un faible coût d’entrée.
ETF obligataire : Ce sont des ETF répliquant les performances d’indices obligataires assurant une forte diversification pour des actifs a priori à faible risque.
SCPI : Les sociétés civiles de placement immobilier permettent d’investir pour un faible ticket d’entrée dans un vaste parc immobilier plus ou moins spécialisé.

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Conseil de Goodvest : Ces produits sont accessibles via la plupart des contrats d’investissement comme l’assurance vie, le PER (Plan Épargne Retraite), le PEA (dans certains cas) ou le compte titre. Pour augmenter le niveau de diversification, vous pouvez via ces contrats choisir la gestion pilotée. Des professionnels allouent votre épargne sur différents supports diversifiés en fonction de votre profil de risque afin d’augmenter votre couple rentabilité/risque. C’est la méthode que nous proposons via notre assurance-vie et notre PER !

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Comment investir 15 000 euros avec un objectif long terme ?

Investir 15 000 euros à long terme signifie généralement un horizon d'investissement d'au moins 8 ans. Cela vous donne le temps d'amortir les frais d'acquisition et de surmonter les fluctuations du marché, ce qui peut vous permettre de maximiser vos rendements.

Autant dire que c’est à long terme que vous aurez les meilleures perspectives de rendement pour vos 15 000 euros.

Ceci dit, quels sont les différents placements envisageables dans cette optique pour vos 15 000 euros ?

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Quelles solutions pour investir 15 000 euros en bourse ?

Investir en bourse est une option pour ceux qui cherchent à maximiser leurs rendements à long terme. Vous pouvez le faire en ouvrant un compte-titres et en constituant vous-même un portefeuille d'actions. Cependant, cette approche présente des risques élevés pour les débutants. Il est alors préférable de s’orienter vers des contrats d’investissements en gestion pilotée comme :

le PEA (Plan Epargne en Actions) : il s’agit un produit d'épargne qui permet d'investir en actions européennes tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse après 5 ans. Mais attention, ce contrat peut manquer de diversification tant au niveau géographique (uniquement Europe) qu’en termes d’actifs (uniquement des actions).
l’assurance vie : un produit d'épargne très flexible qui permet d'investir dans une grande variété d'actifs (actions, obligations, fonds d'investissement, etc.) et qui offre une fiscalité avantageuse après 8 ans.
un PER (Plan Epargne Retraite) : le produit d'épargne dédié à la préparation de la retraite, qui permet de déduire fiscalement les versements et qui permet d'investir dans une grande variété d'actifs.

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Comment investir 15 000 euros de manière responsable ?

Il est également possible d'investir 15 000 euros de manière responsable. Pour cela, vous pouvez opter pour une assurance vie ISR (Investissement Socialement Responsable) ou un PER ISR. Ces produits d'épargne vous permettent d'investir dans des entreprises qui respectent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). C'est une excellente manière de concilier performance financière et impact positif sur la société et l'environnement.

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Conseil de Goodvest : Chez Goodvest, nous proposons respectivement la première assurance vie et le premier PER compatible avec l’Accord de Paris sur le climat. En plus d’investir dans des sociétés porteuses d’avenir, les perspectives de croissance des entreprises œuvrant par exemple dans le secteur dans la santé et la découverte de solutions de production d’énergie alternative sont énormes, d’autant plus dans un monde où les ressources se raréfient. Une excellente manière de faire fructifier vos 15 000 euros tout en contribuant au bien commun !

Comment investir 15 000 euros dans l’immobilier ?

Investir 15 000 euros directement dans l'immobilier locatif peut être difficile sans recourir à un crédit immobilier. En tout état de cause, cela peut poser un problème de diversification puisque vous pourrez acheter au mieux un seul bien immobilier. Avec les risques de la vacance locative (absence de locataire) combinée au remboursement mensuel de votre crédit, vous prenez des risques importants.

Une alternative intéressante est d'investir dans des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), aussi appelées "pierre papier". Les SCPI permettent d'investir dans l'immobilier de manière indirecte en achetant des parts d'une société qui possède et gère un portefeuille d'immobilier locatif. Cela vous permet de bénéficier des revenus locatifs et de la valorisation du patrimoine immobilier sans avoir à gérer les biens immobiliers vous-même.

Comment investir 15 000 euros à moyen terme ?

Investir à moyen terme signifie généralement un horizon d'investissement compris entre 2 et 8 ans. C'est un compromis entre le court terme, qui offre une sécurité, mais des rendements faibles, et le long terme, qui offre des rendements plus élevés, mais avec un niveau de risque plus élevé.

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Le crowdfunding pour investir 15 000 euros à moyen terme

Le crowdfunding, ou financement participatif, est une option intéressante pour un investissement à moyen terme. Il s'agit de prêter de l'argent à des entreprises ou des projets en échange d'un rendement sur votre investissement. C'est une manière de diversifier votre portefeuille et de soutenir des projets qui vous tiennent à cœur.

Cependant, le crowdfunding présente des risques, notamment le risque de défaut de paiement de l'emprunteur. Il est donc important de bien diversifier vos investissements dans différents projets.

L’assurance vie composée d’obligations et d’actions

Une autre option pour investir à moyen terme est l'assurance vie, en particulier les contrats qui permettent de mixer des obligations et des actions (avec par exemple des ETF obligataires et ETF actions). Les obligations sont des actifs relativement sûrs qui génèrent des revenus réguliers, tandis que les actions offrent un potentiel de rendement plus élevé, mais avec un niveau de risque plus élevé.

En combinant ces deux types d'actifs, vous pouvez lisser la volatilité de votre portefeuille et obtenir un rendement intéressant à moyen terme pour une prise de risque modérée.

Comment investir 15 000 euros à court terme ?

Investir à court terme, c'est-à-dire sur un horizon de moins de 2 ans, est un véritable défi. En effet, il est difficile de trouver des placements sans risque qui offrent un rendement supérieur à l'inflation.

Pour autant, il n'est pas recommandé d'investir dans les marchés boursiers ou dans l'immobilier à court terme, car ces investissements nécessitent généralement un horizon de placement plus long pour amortir les frais et les fluctuations du marché.

Dans ce contexte, la meilleure option est souvent de placer votre argent dans des livrets d'épargne. Le Livret d'Epargne Populaire (LEP), par exemple, offre un taux d'intérêt très attractif pour les personnes éligibles. C'est une option sûre et liquide pour placer votre argent à court terme.

En conclusion, investir 15 000 euros est une décision importante qui nécessite une réflexion approfondie. En fonction de vos objectifs, de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque, différentes options s'offrent à vous. Quelle que soit la stratégie que vous choisissez, n'oubliez pas l'importance de la diversification pour réduire les risques et maximiser les rendements.

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