Pour placer vos 20 000 euros et générer un revenu régulier, vous avez plusieurs options. La seule solution permettant de vous assurer un revenu garanti est de placer vos 20 000 euros dans des livrets bancaires ou les obligations (à condition de les conserver jusqu’à leur échéance). Toutefois, ces placements souffrent le plus souvent d’une rentabilité trop faible pour battre l’inflation à long terme de sorte que votre épargne risque de se dévaloriser à mesure que le temps passe.
La solution pourrait être de vous orienter vers des placements plus risqués (actions, immobiliers…). Malheureusement, il est difficile de savoir dans ces conditions combien peuvent vous rapporter 20 000 euros placés par mois.
Nous allons néanmoins faire quelques simulations pour vous donner des ordres de grandeur.
Pourquoi est-il difficile de savoir combien peuvent rapporter 20 000 euros placés par mois ?
Hormis les placements à rendement garanti, les placements financiers sont soumis à une double incertitude :
- les rendements sont plus ou moins variables et dépendent de facteurs incertains (les bénéfices d’une entreprise pour les actions par exemple)
- la valorisation de l’actif dépend d’une logique d’offre et de demande qui évolue dans le temps (marché de l’immobilier ou marché boursier par exemple).
Dans ces circonstances, savoir exactement combien peuvent rapporter 20 000 euros placés par mois relève d’une pure spéculation.
La problématique des rendements et valorisations incertaines
Investir son argent implique inévitablement une forme de risque inhérent à l’incertitude. C’est d’ailleurs ce qui justifie la rémunération d’un investisseur.
Si les rendements sont variables pour la plupart des actifs à capital non garanti, certains proposent néanmoins plus de visibilité et de volatilité que d’autres.
L’immobilier locatif par exemple donne une certaine visibilité sur les revenus locatifs perceptibles. Mais, il ne faut pas être naïf pour autant puisque vos rendements locatifs ne sont pas garantis : le locataire peut ne plus vous payer ou certains travaux nécessaires peuvent très largement amputer vos rendements. Le raisonnement est le même si vous investissez vos 20 000 euros dans une SCPI ou une solution en pierre papier : la performance perçue est indexée sur la santé des actifs sous-jacents détenus par la société immobilière.
Par ailleurs, certaines solutions de placement vous permettent de faire croître votre capital sur des actifs financiers puis de convertir vos avoirs en une rente viagère. C’est le cas par exemple de l’assurance vie ou du PER (Plan d’Épargne Retraite).
La phase de croissance est alors incertaine (puisqu’elle dépend de la performance de vos unités de compte), mais, à terme, la rente viagère vous garantit un revenu régulier jusqu’à votre mort.
La notion de rentabilité espérée
Toutefois, il est possible de faire des estimations en tenant compte de ces incertitudes. L’une des solutions est de raisonner à partir des performances historiques d’une classe d’actif spécifique.
Par exemple, si le CAC40 a crû pendant 30 ans au rythme de 8 % / an en moyenne, nous pouvons considérer qu’un indice similaire propose un rendement similaire pour l’avenir.
Mais, il faut rester lucide : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les circonstances changent et le monde évolue. Les performances à l’avenir peuvent être plus élevées, mais aussi plus faibles, voire négatives.
La capitalisation des intérêts
La plupart des solutions de placements vous permettent de réinvestir automatiquement les gains obtenus pour qu’ils génèrent à leur tour des profits.
Outre l’incertitude des rendements, cette composante rend encore plus difficile le calcul de ce que peuvent rapporter 20 000 euros placés par mois.
En effet, à base fixe (20 000 euros), les rendements peuvent être beaucoup plus importants au bout de la dixième année que de la première année.
Ainsi, pour un même placement, vos rendements et le niveau de risque peuvent varier de manière inversement proportionnelle selon votre horizon.
Combien peuvent rapporter 20 000 euros placés par mois selon le type de placement ?
Ceci dit, voici quelques simulations en considérant le taux de rendement fixe pour les 3 grandes catégories d'actifs. Attention, les rendements des actions cotées et de l'immobilier ne sont pas garantis bien que nous les supposons comme tels dans les calculs.
Cette simulation part du principe que vous ne capitalisez pas vos gains et que vous les retirez systématiquement pour en faire un revenu.
*Investir sur les marchés financiers ou dans l’immobilier présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Par exemple, en plaçant 20 000 euros dans un placement sans risque au rendement annuel de 3 %, vous pourrez obtenir à la fin de l’année 600 euros. Vous pouvez alors les répartir sur chaque mois de l’année à hauteur de 50 euros.
Combien rapportent 20 000 euros placés par mois dans des livrets bancaires sécurisés ?
Si vous souhaitez vous servir une rente dès la première année avec vos 20 000 euros, les livrets bancaires sécurisés sont certainement la meilleure option. Toutefois, il faut considérer leur taux relativement bas par rapport à l’inflation. Sur le moyen/long terme vous perdez en pouvoir d’achat avec ce type de placement puisque le taux d’inflation est le plus souvent supérieur au taux de rendement de ces livrets. Vos 20 000 euros perdent alors en pouvoir d’achat à mesure que le temps passe.
Le plafond du livret A étant à 22 950 euros, nous vous conseillons de privilégier ce type de contrat pour placer vos 20 000 euros sans risque. Mais, vous pouvez aussi le coupler au LDDS (attention au plafond de 12 000 euros), voire au PEL (son taux est inférieur à celui du livret A au 1er janvier 2024).
*Taux en vigueur au 1er janvier 2024
Combien peuvent rapporter 20 000 euros placés par mois dans l’assurance vie ISR Goodvest selon le profil de risque et l’horizon ?
L’assurance vie ISR de Goodvest est une excellente solution de placement flexible et responsable. Selon votre profil de risque, elle vous permet de viser des perspectives de performances beaucoup plus élevées que des placements sans risque.
Investie sur des thématiques responsables et rentables (transition écologique, énergie verte, santé…), elle est composée de fonds d’investissement eux-mêmes investis dans des actions et obligations.
Certes, le capital n’est pas garanti, mais notre technologie de gestion pilotée permet de vous proposer une allocation optimale en fonction de vos objectifs et de votre horizon pour moduler votre prise de risque tout en optimisant votre performance.
Avec vos 20 000 euros, vous avez donc une meilleure perspective de générer une rentabilité élevée tout en investissant dans des valeurs porteuses de sens.
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Combien peuvent rapporter 20 000 euros placés par mois pendant 5 ans selon le type de placement ?
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Combien peuvent rapporter 20 000 euros placés par mois pendant 10 ans selon le type de placement ?
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Combien peuvent rapporter 20 000 euros placés par mois pendant 15 ans selon le type de placement ?
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Combien peuvent rapporter 20 000 euros placés par mois pendant 20 ans selon le type de placement ?
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Étude de cas : Combien peuvent rapporter 20 000 euros en fonction de la stratégie d’investissement ?
Dans la réalité, votre portefeuille de 20 000 euros va réunir plusieurs types d’actifs dans le but d’accorder vos objectifs avec une stratégie spécifique. Pour mieux comprendre comment optimiser un investissement de 20 000 euros, nous allons examiner trois stratégies d'investissement différentes, chacune adaptée à un profil d'investisseur spécifique : prudent, équilibré et ambitieux. Voyons ce que cela peut donner en termes de rentabilité sur 5, 10, 15 et 20 ans.
Conseil de Goodvest : Comme nous l’avons vu, vous pouvez reproduire ce type de stratégie facilement grâce à votre assurance vie Goodvest sans avoir besoin de connaissance financière spécifique. Notre outil de gestion pilotée et nos conseillers s'occupent de tout !
Lire aussi : Comment bien investir avec 20 000 euros ?
Combien peuvent rapporter 20 000 euros avec un profil d’investissement prudent ?
L'objectif principal de ce type de profil est de garantir la sécurité du capital tout en générant des revenus réguliers et prévisibles avec un risque minimal. L'investisseur prudent privilégie la stabilité et la protection de ses actifs à long terme.
Allocation d'actifs choisie pour un profil prudent :
- 40 % en obligations d'État ou d'entreprises de haute qualité
- 30 % en fonds indiciels ou ETF diversifiés
- 20 % en immobilier locatif (SCPI ou équivalent)
- 10 % en liquidités ou comptes d'épargne
Tableau de rentabilité par classe d'actif pour le profil de l'investisseur prudent :
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Ces résultats montrent qu'une stratégie d'investissement prudente peut faire croître un capital de 20 000 euros à environ 39 012 euros après 20 ans. En diversifiant entre des obligations de haute qualité, des fonds indiciels, de l'immobilier locatif et des liquidités, l'investisseur peut minimiser les risques tout en obtenant des rendements réguliers.
Combien peuvent rapporter 20 000 euros avec un profil d’investissement équilibré ?
L'objectif de ce profil est de maximiser la croissance du capital tout en maintenant un niveau modéré de risque grâce à une diversification équilibrée entre actions, obligations, immobilier et investissements alternatifs.
Allocation d'actifs choisie pour un profil équilibré :
- 50 % en actions et fonds indiciels
- 30 % en obligations
- 15 % en immobilier (SCPI ou équivalent)
- 5 % en investissements alternatifs (ex : cryptomonnaies, matières premières)
Tableau de rentabilité par classe d'actif pour le profil de l'investisseur équilibré :
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Ces résultats montrent qu'une stratégie d'investissement équilibrée permet de faire croître un capital de 20 000 euros à environ 45 892 euros après 20 ans. En combinant des rendements plus élevés des actions et des investissements alternatifs avec la stabilité relative des obligations et de l'immobilier, l'investisseur peut équilibrer le risque et le rendement pour obtenir des gains significatifs à long terme.
Combien peuvent rapporter 20 000 euros avec un profil d’investissement ambitieux ?
L'objectif de ce profil est de maximiser les rendements en investissant principalement dans des actions et des fonds indiciels à forte croissance, tout en incluant des placements à haut rendement immobilier et des investissements à risque élevé pour diversifier et potentiellement augmenter les gains.
Allocation d'actifs choisie pour un profil ambitieux :
- 70 % en actions et fonds indiciels à forte croissance
- 20 % en immobilier locatif à haut rendement (SCPI ou autre)
- 10 % en investissements à risque élevé (ex : start-ups, cryptomonnaies)
Tableau de rentabilité par classe d'actif pour le profil de l'investisseur ambitieux :
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Ces résultats montrent qu'une stratégie d'investissement ambitieuse peut considérablement augmenter le capital initial de 20 000 euros, atteignant environ 89 322 euros après 20 ans. En acceptant une plus grande volatilité et en se concentrant sur des actifs à haut potentiel de croissance, l'investisseur ambitieux peut maximiser ses rendements à long terme.
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