Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), autrefois appelé Codevi puis Livret de Développement Durable (LDD), est un livret d’épargne bien connu des Français. Réglementé par l’État, au même titre que le Livret A, il a pour vocation initiale de financer des projets liés à la transition écologique et solidaire. Mais combien rapporte un LDDS plein ? C’est une question que beaucoup d’épargnants soucieux des causes sociales et environnementales se posent. Le LDDS présente un rendement modeste mais sécurisé, intéressant pour se créer une épargne de précaution disponible à tout moment.
Dans cet article, nous explorons les caractéristiques du LDDS, son rendement, ainsi que les alternatives pour diversifier et dynamiser vos placements responsables.
Les caractéristiques du LDDS : Plafond, taux d’intérêt et fiscalité
Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), autrefois connu sous le nom de Codevi puis de Livret de Développement Durable (LDD), est un produit d’épargne sans risque réglementé par l'État. À l’image du Livret A, c’est l'État qui en définit les règles, et non la banque. Celle-ci ne fait que distribuer les LDDS à ses clients, sans avoir la main sur les conditions. Contrairement à d'autres comptes sur livrets, comme les livrets B, la banque ne peut pas ajuster les caractéristiques du LDDS.
Quel est le plafond du LDDS ?
Le plafond de versements du LDDS est fixé par l’État à 12 000 €, et ce, depuis le 1er octobre 2012. Concrètement, cela signifie que vous ne pouvez pas verser plus de 12 000 € sur votre LDDS à titre personnel.
Conseil de Goodvest : Ce plafond ne prend pas en compte les intérêts générés par le livret. Ainsi, même si votre LDDS est plein, c’est-à-dire si vous avez atteint ce plafond de 12 000 €, les intérêts accumulés peuvent faire dépasser cette somme. Par conséquent, un LDDS plein peut contenir plus de 12 000 €, grâce à la capitalisation des intérêts.
Quel est le taux d’intérêt du LDDS ?
Depuis le 1er février 2023, et jusqu’au 31 janvier 2025, le taux d’intérêt du LDDS est fixé à 3% par la Banque de France, ce qui le place au même niveau que le Livret A. Ce taux peut sembler modeste, mais il reflète le faible niveau de risque associé à ce type de placement. En effet, avec un LDDS, vos fonds sont disponibles à tout moment et il n’y a aucun risque de perte en capital. C’est une épargne garantie par l’État, idéale pour ceux qui recherchent sécurité et liquidité.
Cependant, en raison de cette sécurité, la rémunération est relativement basse. Le LDDS n’est donc pas une solution de placement viable à long terme si votre objectif est de faire fructifier votre capital de manière significative, mais seulement une solution d’épargne de précaution. Il existe des alternatives plus rentables pour les investisseurs à long terme, mais elles impliquent généralement un niveau de risque plus élevé.
Quelle est la fiscalité du LDDS ?
Comme tous les livrets d’épargne réglementés par l'État, le LDDS bénéficie d’une fiscalité avantageuse. Il est, en effet, exonéré d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Cela signifie que les intérêts générés sur un LDDS plein sont entièrement nets de charges et d’impôts.
Lire aussi : Quels sont les meilleurs placements financiers sans risque ?
Le LDDS est-il réellement durable et solidaire ?
Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) ne porte pas si bien son nom, car la réalité de son impact est plus que nuancée. Bien qu’il soit censé financer des projets liés au développement durable et à la solidarité, une faible partie des fonds collectés est effectivement dédiée à ces causes.
Si votre objectif est que votre épargne ait un véritable impact sur l'environnement et le social, le LDDS peut sembler limité. Heureusement, pour ceux qui veulent concilier épargne et engagement environnemental, Goodvest prépare le lancement d’un Livret responsable. Ce produit offrira une solution d’épargne sécurisée, liquide et sans risque, tout en finançant directement des projets en faveur de la transition écologique et sociale. À la différence d'un LDDS, le Livret engagé pour l’environnement de Goodvest vous permettra de construire une épargne de précaution tout en soutenant activement des initiatives qui comptent pour l'avenir de la planète.
Pour en savoir plus : Que financent le Livret A et le LDDS (Livret de développement durable et solidaire) ?
Combien rapporte un LDDS quand il est plein ?
Vous vous demandez certainement combien rapporte un LDDS plein. Comme mentionné précédemment, jusqu’au 31 janvier 2025, le taux d’intérêt annuel du LDDS est fixé à 3%. Avec un plafond de versement de 12 000 €, on pourrait penser que le livret génère automatiquement 360 € d’intérêts par an (12 000 € x 3%). Cependant, ce calcul simple ne prend pas en compte un facteur essentiel : la capitalisation des intérêts, également appelée intérêts composés.
En effet, si votre LDDS est plein et que vous laissez les intérêts s'accumuler, vous gagnerez non seulement des intérêts sur les 12 000 € initiaux, mais aussi sur les intérêts générés les années précédentes. Ce mécanisme de capitalisation permet à votre épargne de croître plus rapidement avec le temps.
Voici un exemple chiffré sur 5 ans des intérêts générés par un LDDS plein, en supposant que le taux d’intérêt reste à 3% tout au long de la période :
Comme vous pouvez le constater, la capitalisation des intérêts permet d’augmenter progressivement les gains. En effet, les intérêts générés chaque année sont réinvestis, ce qui leur permet de produire à leur tour des intérêts.
Qui rapporte le plus entre un LDDS ou un Livret A ?
Vous vous demandez probablement qui rapporte le plus entre un LDDS ou un Livret A plein, étant donné qu'ils partagent le même taux d’intérêt de 3%. Bien que le taux soit identique, la différence principale réside dans les plafonds de dépôt. En effet, si les deux livrets sont au maximum de leur capacité, c’est le Livret A plein qui générera le plus d’intérêts sur le long terme.
Le Livret A a un plafond de versement de 22 950 €, bien supérieur aux 12 000 € du LDDS plein. Grâce à ce plafond plus élevé, les intérêts générés seront également plus importants, et l’effet de capitalisation des intérêts sera plus prononcé. Ainsi, même si les deux livrets sont soumis aux mêmes conditions de taux, un Livret A plein rapportera mécaniquement plus qu’un LDDS plein en raison de ce plafond plus élevé.
Pour illustrer cette différence, voici un exemple chiffré sur 5 ans, avec un taux d’intérêt fixe de 3% pour les deux livrets. Vous pourrez ainsi mieux comprendre combien rapporte un Livret A comparé à un LDDS, et voir concrètement qui rapporte le plus, le LDDS ou le Livret A, sur une période donnée.
Lire aussi : Livret A : quelles alternatives pour un meilleur rendement ?
LDDS, Livret A, LEP : Une baisse des taux d’intérêt à prévoir en 2025 ?
Les livrets d’épargne réglementés comme le LDDS, le Livret A et le LEP (Livret d’Épargne Populaire) figurent parmi les placements préférés des épargnants français. Leur succès repose sur leur simplicité d’utilisation, leur grande liquidité et l’avantage fiscal qu’ils offrent, car les intérêts générés sont exonérés d’impôts. Ces dernières années, ces livrets ont connu une hausse de leurs taux d’intérêt, notamment avec le LEP, qui a grimpé jusqu’à 6% avant de redescendre progressivement à 4%. Le Livret A et le LDDS, quant à eux, sont actuellement fixés à 3%.
Cette hausse des taux s'explique en partie par une inflation élevée et des taux directeurs plus élevés, qui ont permis à la Banque de France de proposer des taux attractifs. En effet, la formule de calcul des taux des livrets réglementés tient compte de l’inflation et des taux de court terme des marchés financiers (tels que le €STR). C’est ce mécanisme qui a permis d’augmenter les rendements de produits comme le Livret A plein, le LDDS plein, ou encore le LEP.
Cependant, la tendance récente montre une baisse progressive de l'inflation, accompagnée d'une diminution des taux directeurs. Cette situation devrait entraîner une révision à la baisse des taux d’intérêt de ces livrets lors de la prochaine réévaluation au début de l’année 2025. Pour les épargnants, cela signifie que les rendements de leur Livret A ou de leur LDDS pourraient être moins intéressants à partir de cette date.
En tant qu’épargnant ou investisseur, il est donc essentiel de protéger votre épargne de l’érosion monétaire. Si les livrets comme le LDDS ou le Livret A sont intéressants pour une épargne de précaution grâce à leur liquidité et leur sécurité, ils ne sont pas adaptés à une stratégie d’investissement à long terme. Pour obtenir une meilleure rentabilité sur le long terme, il peut être judicieux de diversifier vos placements vers des produits plus performants comme l’assurance-vie ou le Plan d’Épargne Retraite (PER). Ces solutions ont non seulement un potentiel de rendements plus élevés, mais aussi des avantages fiscaux et successoraux qui ne sont pas à négliger.
Lire aussi : Faut-il choisir un PER ou une assurance vie ?
Comment épargner quand mon LDDS est plein ?
Lorsque votre LDDS est plein et que vous cherchez d'autres solutions pour faire fructifier votre épargne, plusieurs options s’offrent à vous. Que vous souhaitiez conserver une épargne de précaution ou investir dans des produits plus performants, il existe de nombreuses alternatives plus intéressantes que le LDDS ou le Livret A. Si vous envisagez de clôturer votre LDDS, voici les étapes à suivre et quelques suggestions pour réorienter votre argent vers des placements plus durables et rentables.
Comment clôturer un LDDS ?
La démarche pour clôturer un LDDS est très simple. Il vous suffit d’envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception (LRAR) à votre banque. Dans cette lettre, vous devrez indiquer votre désir de clôturer le LDDS, en précisant votre identité, vos identifiants bancaires, ainsi que le numéro d’identification de votre LDDS.
Une fois votre demande traitée, les fonds disponibles sur votre LDDS seront transférés sur votre compte courant. Vous pourrez alors les utiliser comme bon vous semble ou les investir dans d’autres produits financiers plus adaptés à vos objectifs.
Quelles alternatives au LDDS ?
Si votre LDDS est plein et que vous souhaitez orienter votre épargne vers des solutions plus durables ou performantes, plusieurs alternatives sont à votre disposition. Voici trois placements que Goodvest vous propose, pour concilier rentabilité et impact environnemental.
- Le Livret responsable Goodvest : Contrairement au LDDS, ce livret n’est pas réglementé par l’État, ce qui permet une plus grande flexibilité dans la gestion des fonds. Il offre une épargne de précaution sans risque, accessible à tout moment, tout en finançant directement des projets durables et écologiques. Vous pourrez ainsi suivre précisément l’impact environnemental de votre épargne, avec des investissements orientés vers la rénovation énergétique, l’immobilier durable, ou d’autres initiatives vertes.
- L’assurance-vie Goodvest : Ce produit vous permet d’investir dans des actifs diversifiés tout en respectant des critères écologiques et éthiques. Avec une assurance-vie Goodvest, vous pouvez espérer des rendements plus élevés que ceux offerts par un LDDS ou un Livret A, tout en contribuant à la transition écologique. De plus, l’assurance-vie présente des avantages fiscaux intéressants, notamment en matière de succession, car les fonds ne sont pas intégrés à l'héritage dans certaines limites, ce qui permet à vos bénéficiaires d’éviter les frais de succession.
- Le Plan d’Épargne Retraite (PER) Goodvest : Ce produit est idéal pour préparer votre retraite tout en profitant des avantages fiscaux liés aux versements. Le PER Goodvest vous permet d’investir dans des actifs responsables, tout en bénéficiant d’une réduction d’impôts. Ce produit offre une grande flexibilité par rapport aux anciens plans d’épargne retraite, notamment la possibilité de récupérer votre capital sous forme de rente ou de capital, ou d’utiliser les fonds pour financer l’acquisition de votre résidence principale.
Si votre LDDS est plein ou si vous cherchez à diversifier vos placements de manière responsable, Goodvest offre une gamme de solutions d’épargne durables et performantes adaptée à tous les profils. Pour établir une stratégie sur mesure adaptée à vos objectifs et à vos valeurs, vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller Goodvest. Ensemble, vous pourrez définir une approche d’épargne sur mesure qui vous permettra d'investir sur les valeurs de demain. Investir de manière responsable n'a jamais été aussi simple et accessible.
FAQ
Prendre rendez-vous
projet ?
FAQ
.png)
.svg.png){kind=icon}
