Investir pour la retraite dès le plus jeune âge est essentiel pour maximiser ses chances de conserver un niveau de vie confortable une fois à la retraite. Pour cela, il est important de choisir le meilleur investissement pour la retraite, en fonction de votre profil et de vos objectifs, tout en veillant à diversifier vos placements.
Dans cet article, nous vous présentons trois options d’investissement pour préparer votre retraite de manière efficace, optimisée et responsable !
Pourquoi investir pour la retraite le plus tôt possible ?
Même si vous pensez peut-être être encore trop jeune pour aborder ces sujets, investir pour la retraite est essentiel pour garantir un avenir financier stable et préserver votre pouvoir d'achat. Que vous soyez salarié ou indépendant, l'arrêt de l'activité professionnelle à la retraite entraîne souvent une baisse du niveau de vie, malgré la présence d'une retraite de base et d'une retraite complémentaire. Il est donc essentiel de prendre les devants pour maintenir un train de vie confortable, et il est conseillé d'investir le plus tôt possible pour la retraite.
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Prendre des risques pour maximiser les gains potentiels
En investissant pour la retraite dès le début de votre carrière, vous avez l'opportunité de prendre des risques plus importants, un aspect souvent négligé mais crucial. Plus on est jeune, plus on est généralement disposé à accepter des risques dans ses investissements. Cela est d'autant plus pertinent pour les profils de personnes jeunes, qui peuvent se permettre de s’exposer à des investissements plus volatils.
Le risque est souvent corrélé au rendement : sans risque, les gains sont limités. En revanche, prendre des risques peut conduire à de gros gains. Et si des pertes surviennent, le temps est de votre côté pour vous refaire, surtout si vous avez diversifié vos investissements, une stratégie clé pour réduire les risques, même en prenant des décisions audacieuses.
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Profiter de la capitalisation des intérêts
La capitalisation des intérêts est un des piliers de l'investissement long terme pour le retraite. En réinvestissant les revenus générés par vos placements, les intérêts ne se calculent plus uniquement sur le capital initial, mais également sur les intérêts déjà accumulés et réinvestis. C'est une stratégie puissante qui peut transformer un investissement modeste en une somme significative sur le long terme.
Prenons un exemple simple pour illustrer cela : si vous placez 100 € par mois (soit 1 200 € par an) à un taux de 4 %, et commencez à 25 ans, vous aurez accumulé plus de 114 000 € à 65 ans. En revanche, si vous commencez à 45 ans, vous n'aurez que 35 700 €, soit un capital trois fois inférieur. D'où l'importance d'investir pour la retraite dès que c’est possible.
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Utiliser le levier du crédit pour investir dans l'immobilier
On ne le répétera jamais assez : il est crucial de diversifier ses investissements. Pour cela, on peut utiliser la capitalisation et les intérêts composés pour les placements financiers, tout en empruntant pour investir dans l'immobilier pour la retraite. L'utilisation de l’endettement pour acquérir des biens immobiliers permet de tirer parti de l'effet de levier du crédit, où vous utilisez les fonds empruntés pour vous constituer un patrimoine personnel.
Les jeunes travailleurs, souvent qualifiés et en bonne santé, présentent un profil attractif pour les banques, qui sont plus enclines à leur accorder des prêts. En s'endettant judicieusement, il est possible de développer un patrimoine immobilier solide, un des meilleurs investissements pour la retraite.
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Investir dans l'immobilier pour préparer la retraite
L’investissement immobilier est historiquement le choix privilégié des Français lorsqu'il s'agit de préparer la retraite. Pourquoi cet engouement ? L'immobilier est perçu comme un secteur résilient, solide et relativement sécurisé. Toutefois, il est important de noter que ce n'est pas une vérité absolue. Par exemple, la récente hausse des taux d'intérêt a entraîné une baisse de la valorisation des biens immobiliers, qu'il s'agisse d'immobilier résidentiel ou de parcs immobiliers détenus par certaines Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI).
L'immobilier n'est donc pas une source de sécurité infaillible comme beaucoup le pensent. Cependant, il reste une option intéressante pour ceux qui souhaitent investir pour la retraite. Plusieurs solutions sont disponibles pour investir dans l'immobilier, que ce soit en direct ou via des sociétés de gestion spécialisées qui prennent en charge tous les aspects de l'investissement.
- Investissement en direct dans l’immobilier : Investir directement dans l'immobilier signifie acheter un bien, nécessitant parfois des rénovations, et le mettre en location, soit nue soit meublée. Cela peut devenir une source de revenus supplémentaire pour la retraite. Cependant, cette stratégie comporte des risques, notamment si le locataire est défaillant, ce qui pourrait entraîner une interruption des revenus locatifs. Ainsi, un investissement dans un seul bien peut être risqué, car il manque de diversification.
- SCPI, une option plus sécurisée pour diversifier son patrimoine immobilier : Pour réduire les risques liés à l'investissement immobilier direct, les SCPI, ou "pierre-papier", représentent une alternative intéressante. En investissant dans une SCPI, vous devenez actionnaire d'une société qui détient un portefeuille diversifié de biens immobiliers, répartis géographiquement et/ou sectoriellement. La gestion des actifs est confiée à une équipe d'experts, qui s'occupe de tout, de la sélection des biens à leur rénovation, jusqu'à la mise en location. Les investisseurs perçoivent ensuite des revenus sous forme de dividendes mensuels ou trimestriels, sans avoir à gérer les aspects administratifs ou opérationnels. C'est une solution de premier choix pour ceux qui cherchent le meilleur investissement pour la retraite, car elle combine tranquillité d'esprit et diversification.
En conclusion, investir pour la retraite dans l'immobilier peut être une bonne décision, mais il est essentiel de diversifier ses investissements. Cela peut se faire en achetant plusieurs petits biens bien situés ou en investissant dans des SCPI. Il est également crucial de ne pas se limiter à l'immobilier et de considérer d'autres classes d'actifs pour répartir les risques et profiter des opportunités offertes par différents marchés.
Conseil de Goodvest : Si vous envisagez d'investir dans l'immobilier en direct pour la retraite, nous vous recommandons d'opter pour la location meublée. Le statut de loueur en meublé non professionnel (LMNP) au régime réel offre des avantages fiscaux intéressants, tels que la possibilité de déduire l'amortissement du bien. Cela peut réduire considérablement, voire éliminer, l'assiette imposable de vos revenus locatifs, optimisant ainsi votre investissement sur le plan fiscal.
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Investir pour la retraite : L’assurance-vie
L'assurance-vie est souvent perçue comme le "couteau-suisse" de l'investissement, car elle répond à une variété d'objectifs patrimoniaux, y compris l'investissement pour la retraite. C'est une enveloppe fiscale qui permet de réaliser des versements et d'investir dans différentes classes d'actifs en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs financiers.
La plupart des contrats d'assurance-vie modernes sont divisés en deux compartiments : le fonds en euros et les unités de compte.
- Le fonds en euros est un placement sans risque, avec une forte liquidité et des rendements faibles.
- Les unités de compte permettent de diversifier vos placements sur des actifs variés tels que des fonds, des ETF, ou encore des fonds immobiliers.
L'assurance-vie présente plusieurs avantages clés quand on cherche à investir pour la retraite :
- Flexibilité : Elle permet de verser les montants souhaités à la fréquence de votre choix et de retirer les fonds à tout moment, contrairement au Plan d'Épargne Retraite (PER) qui ne permet de sortir qu’au moment de la retraite. Vous pouvez adapter votre allocation d'investissement en fonction de votre profil de risque, de votre horizon de placement, et de vos objectifs extras-financiers, ce qui en fait une option sur mesure pour tous les types d'investisseurs.
- Préparation de la transmission : En cas de décès ou si les fonds ne sont finalement pas utilisés pendant la retraite, l'assurance-vie offre un cadre successoral avantageux grâce à la clause bénéficiaire et à une fiscalité allégée sur les successions.
- Fiscalité attractive : Les rachats d'assurance-vie bénéficient d'une fiscalité avantageuse, notamment après huit ans de détention, réduisant ainsi l'impôt sur les plus-values réalisées et permettant une source de revenus faiblement fiscalisée à la retraite.
- Options de sortie variées : Vous avez la possibilité de sortir les fonds en capital intégral, en rachat partiel programmé ou même sous forme de rente viagère, offrant ainsi une grande souplesse pour adapter les retraits à vos besoins financiers au moment de la retraite.
- Investissements responsables et écologiques : En optant pour des produits tels que l'assurance vie ISR de Goodvest, vous avez la possibilité d'investir dans des fonds responsables et écologiques. Ces fonds visent à offrir des performances financières attractives tout en garantissant le financement d'actifs respectueux de l'environnement.
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Investir pour la retraite : Le Plan Épargne Retraite (PER)
Pour ceux qui cherchent le meilleur investissement pour la retraite, le Plan Épargne Retraite (PER) se distingue comme une option incontournable. Introduit par la loi PACTE, le PER a été conçu pour remplacer les anciens contrats d’épargne retraite et centraliser l’épargne retraite des Français dans un produit unique et flexible.
Le PER offre plusieurs avantages comparé aux anciens contrats d'épargne retraite. Sa flexibilité accrue permet une gestion plus personnalisée des fonds, notamment avec la possibilité de retirer l'épargne de manière anticipée pour l'acquisition de la résidence principale. De plus, le PER propose une diversité de choix d'investissement beaucoup plus vaste, répondant ainsi à une variété de profils d'investisseurs, qu'ils soient prudents ou audacieux.
Le PER est structuré en trois compartiments distincts, chacun adapté à des types de versements spécifiques :
- Le PERin : Ce compartiment individuel peut être alimenté par le transfert d’anciens contrats retraite ou par des versements volontaires.
- Le PER entreprise : Ce compartiment est alimenté par votre employeur, souvent par l'intermédiaire de primes ou de versements volontaires qui peuvent être abondés.
- Le PER obligatoire : Ce type de PER est mis en place par certaines entreprises et est obligatoire pour les salariés concernés. Le type et le montant des versements varient en fonction de l'entreprise.
Le PER offre de nombreux avantages qui en font un choix privilégié lorsqu’on cherche le meilleur investissement pour la retraite :
- Flexibilité des versements : Contrairement aux anciens contrats, le PER permet des versements modulables et non obligatoires, offrant ainsi une grande souplesse dans la gestion de votre épargne.
- Modalités de sortie variées : À la retraite, vous pouvez choisir de percevoir votre épargne sous forme de rente, de capital en une seule fois, de capital fractionné, ou même une combinaison de ces options, en fonction de vos besoins.
- Avantages fiscaux : Les versements sur le PER sont déductibles des revenus imposables dans certaines limites, permettant de réaliser des économies d'impôt pendant la phase d'épargne. Il est toutefois important de noter qu’en cas de déduction des versements volontaires, ces sommes seront imposées à la sortie.
- Fonds bloqués pour la retraite : Bien que cela puisse sembler contraignant, le fait que les fonds soient bloqués jusqu'à la retraite, sauf en cas de déblocage anticipé, assure que cet argent est spécifiquement dédié à investir pour la retraite.
- Large choix d’investissements : À l'instar de l'assurance-vie, le PER offre un univers d'investissement très large, incluant des fonds, des actions, des obligations, et même de l'immobilier.
- Investissement responsable avec les PER ISR : Désormais, il est possible de choisir des PER ISR, permettant de préparer sa retraite tout en soutenant des projets respectueux de l'environnement et alignés sur les objectifs de développement durable.
Conseil de Goodvest : Pour ceux qui cherchent à investir pour la retraite de manière responsable et engagée, que ce soit via une assurance-vie ou un PER, nous vous recommandons les produits Goodvest. Ces produits sont spécialement conçus pour financer des projets responsables, alignés sur l'accord de Paris, sans greenwashing. Notre méthodologie stricte exclut les actifs qui ne respectent pas nos critères rigoureux. N'hésitez pas à choisir Goodvest pour investir pour votre retraite tout en préservant la planète.
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Comparatif des meilleurs investissements pour la retraite
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