Avec 60 000 euros à placer, vous franchissez un cap qui vous permet de bien diversifier votre épargne.
Pour réussir à bien faire fructifier vos économies, vous devez adapter votre méthode d’investissement adapté à votre profil et vos projets de vie. Abordons ensemble les différentes possibilités s’offrant à vous !
Synthèse des investissements possibles avec 60 000 euros
Pour vous aider à mieux visualiser les différentes options d'investissement disponibles avec 60 000 euros, voici un tableau récapitulatif des principaux placements possibles, en tenant compte des avantages et des inconvénients de chacun. Nous aborderons dans le détail ces différentes possibilités à la suite de cet article !
Conseil de Goodvest : Nous vous recommandons vivement de diversifier en envisageant plusieurs types d’investissement différent pour lisser votre niveau de risque et optimiser la rentabilité de vos 60 000 euros.
Lire aussi : Quels sont les meilleurs placements en 2024 ?
L’importance de constituer une épargne de précaution avant d’investir 60 000 euros
Avant de s'intéresser aux placements à haut potentiel de rendement, il est important d'aborder la question cruciale de l’épargne de précaution.
Épargne de précaution : pourquoi ?
C’est la première étape incontournable avant de réfléchir à comment investir son argent.
L’épargne de précaution est le socle de votre patrimoine. Il s'agit d’une somme d’argent constituant votre protection contre les pépins de la vie (panne de voiture, d'électroménager, dépense imprévue, etc.).
En disposant de plusieurs mois de salaire, au chaud sur un livret A par exemple, vous sécurisez votre quotidien. Vous n'avez plus le stress de la facture inopinée en fin de mois !
Épargne de précaution : combien ?
À vous de voir quel montant d’épargne vous “met à l'aise”, tout dépend de votre situation personnelle :
- Disposez-vous de revenus stables ?
- Avez-vous des prêts en cours ?
- Quelles sont vos potentielles dépenses imprévues (maison, voiture, santé, etc.) ?
Prenons l’exemple de Sophie, 27 ans, non-mariée. Elle gagne 2 500 euros net par mois. Voici 2 scénarios illustrant ses besoins d’épargne de précaution :
Scénario 1 :
- Locataire de son appartement
- Contrat à Durée Indéterminée
- Pas d’enfant à charge
Une fourchette basse d'épargne de précaution pourrait lui suffire, soit 3 mois de salaire (7 500€).
Scénario 2 :
- Propriétaire de son appartement (réparations à sa charge)
- Auto-entrepreneuse (revenus instable)
- Un enfant à charge (dépenses imprévues)
Une fourchette haute d'épargne de précaution semblerait plus adaptée, soit 8 mois de salaire (20 000€).
Avec 60 000 euros à investir, Sophie doit s’assurer, selon sa situation de vie, de disposer au minimum de 3 à 8 mois de salaire, pour faire face aux imprévus et investir sereinement.
L’épargne de précaution : un atout pour bien investir
Sans une poche de sécurité, vous pourriez devoir sortir de vos investissements au pire moment pour faire face à une dépense “surprise”.
Lire aussi : L'intérêt de constituer une épargne de précaution
La bourse, l’immobilier et tous les supports d’investissement fluctuent. Leurs prix évoluent et parfois à court terme, ils peuvent passer dans le rouge.
Donc investir requiert une vision de long terme (et donc une épargne de précaution) pour ne pas stresser durant les épisodes de baisse.
C’est pour cela que l’on recommande un horizon de temps d’au moins 5 ans pour investir son épargne dans des actifs risqués comme les actifs boursiers.
Où placer son épargne de précaution ?
Voici différentes options pour constituer cette épargne :
- Livrets réglementés (Livret A, LDDS) : Sécurité garantie par l'État, disponibilité immédiate des fonds, mais rendements faibles souvent inférieurs à l'inflation.
- Fonds euros en assurance-vie : Sécurité du capital avec des rendements généralement meilleurs que les livrets réglementés, fiscalité avantageuse après 8 ans, mais disponibilité limitée des fonds.
- Comptes à terme : Rendement souvent plus élevé, capital garanti par la banque, mais fonds bloqués pendant une période définie avec pénalités en cas de retrait anticipé.
Conseil de Goodvest : Pour plus de simplicité et un rendement relativement correct, nous vous recommandons de prioriser les livrets bancaires de type livret A ou LDDS.
Lire aussi : Quel est le meilleur placement bancaire en 2024 ?
Investir en bourse avec 60 000 euros
Quand on souhaite investir 60 000 euros, la bourse est certainement le support qui vous offrira la meilleure rémunération de votre épargne, mais pour un niveau de risque relativement élevé (du moins à court terme).
C’est le moyen idéal pour profiter de la croissance des meilleures entreprises, à condition de bien les sélectionner.
En effet, investir en bourse présente des risques de perte en capital élevé. Toutefois, il est possible de limiter vos risques financiers en inscrivant votre stratégie d’investissement sur le long terme et en diversifiant votre portefeuille au maximum.
L’avantage d’investir 60 000 euros en bourse est que vous n’aurez pas de difficulté pour diversifier suffisamment votre portefeuille. À la condition bien sûr d’adopter la bonne stratégie d’investissement.
Constituer son propre portefeuille d’actifs boursiers avec 60 000 euros
Il existe une telle variété d’entreprises que les débutants peuvent se sentir perdus face à l’océan de possibilités :
- Petites sociétés en devenir ou grands groupes établis ?
- Quel(s) secteurs d’activité (industrie, énergies renouvelables, biens de consommation, nouvelles technologies, etc.) ?
- Où investir son argent (Europe, pays émergents, Chine, Etats-Unis, etc.) ?
Vous l’aurez compris, pour vous lancer en bourse, vous avez besoin d’une stratégie d’investissement selon la typologie d’entreprises et de secteurs d’activité dans lesquels vous croyez. Si vous n’êtes pas spécialiste de ces questions, nous vous recommandons vivement de passer par un contrat en gestion pilotée pour investir en bourse.
Conseil de Goodvest : Outre les critères financiers, il est désormais important de prendre en compte les critères extra financiers pour faire un investissement en accord avec les enjeux climatiques de notre siècle.
Les contrats d’investissement en gestion pilotée pour investir facilement en bourse
Vous n’êtes pas obligé de vous transformer en trader de Wall Street pour investir 60 000 euros en bourse.
Dans notre imaginaire, investir en bourse c’est acheter et vendre des actions au rythme de la voltige des cours boursiers, mais ça c’était avant ! En réalité, la spéculation boursière est rarement une opportunité pour les particuliers, en raison notamment de l'efficience des marchés et du temps nécessaire à réaliser les arbitrages….
De nouvelles méthodes d’investissement en bourse sont apparues. Elles ont permis de démocratiser cette approche pour le plus grand bonheur des particuliers !
La gestion pilotée est la méthode la plus simple pour les débutants.
Plus besoin de décrypter le jargon technique boursier, c’est votre gestionnaire (comme Goodvest) qui se charge de l’allocation de l’épargne en fonction de votre objectif et de votre profil d’investisseur. Vous pouvez trouver une solution de gestion pilotée dans la plupart des enveloppes accessibles aux particuliers (attention l’éligibilité du contrat à la gestion pilotée dépend de l’assureur ou de la banque dont il dépend) :
- L’assurance-vie ;
- Le PER (plan d’épargne retraite) ;
- Certains PEA (plan épargne actions) ;
- Le contrat de capitalisation ;
- Certains CTO (compte titre ordinaire).
Dans ces contrats éligibles à la gestion pilotée, vous avez simplement à compléter votre profil investisseur en choisissant l’échéance de vos placements selon vos projets (horizon). Puis, les typologies d’entreprises dans lesquelles vous souhaitez investir (sociétés labellisées ISR, ou ESG, secteurs d'activité exclus, zones géographiques, etc.).
C’est votre gestionnaire qui s’occupera de tout, parfois avec un robo advisor pour minimiser vos frais de gestion (comme c’est le cas avec Goodvest) ! Votre épargne sera ainsi investie selon vos critères sans que vous ayez à passer une seule opération en Bourse, ni même suivre l’actualité des marchés financiers.
Lire aussi : Gestion profilée : quel profil de risque choisir pour votre assurance-vie ?
Investir 60 000 euros en bourse avec des ETF
Les ETF (Exchange Traded Funds) sont devenus incontournables pour investir en bourse facilement, en particulier pour des montants significatifs comme 60 000 euros.
Un ETF est un fonds indiciel coté en bourse qui réplique la performance d'un indice boursier, comme le CAC 40 ou le S&P 500. En achetant des parts d'ETF, vous investissez automatiquement dans toutes les entreprises de l'indice suivi, ce qui offre une diversification instantanée et efficace. Ils présentent de nombreux avantages :
- Diversification : En une seule transaction, vous pouvez obtenir une exposition à des dizaines, voire des centaines d'actions.
- Frais réduits : Les frais de gestion des ETF sont généralement beaucoup plus bas que ceux des fonds traditionnels.
- Liquidité : Les ETF se négocient en bourse, ce qui permet d'acheter et de vendre facilement à tout moment de la journée.
De plus, en combinant des ETF avec la gestion pilotée dans une enveloppe fiscale, vous pouvez placer vos 60 000 euros de manière efficace, diversifiée et optimisée fiscalement. Cette approche vous permet de bénéficier des avantages des ETF tout en profitant de l'expertise de gestionnaires professionnels pour atteindre vos objectifs financiers. Chez Goodvest, notre assurance-vie et notre PER sont majoritairement investis dans des ETF pour notamment optimiser les frais de nos épargnants et ainsi le rendement net de leur épargne !
Lire aussi : assurance-vie et ETF : le combo gagnant ?
Investir dans l’immobilier avec 60 000 euros
Souvent considéré comme le placement préféré des Français, l’investissement immobilier peut prendre plusieurs formes, dont certaines sont encore assez peu connues :
- L’immobilier locatif en nom propre, le plus souvent à l’aide d’un crédit immobilier ;
- La pierre papier traditionnelle (SCPI, OPCI, SIIC…) ;
- Le crowdfunding immobilier (même si cela ressemble plus à un placement en obligations à haut rendement qu’à de l’immobilier en tant que tel) ;
- L’immobilier fractionné (l'achat de blocs immobiliers à une foncière avec obligation de reversement proportionnel des loyers).
Lire aussi : Faut-il investir dans une assurance vie ou dans l'immobilier ?
Investir dans l’immobilier locatif à crédit avec 60 000 euros
L’épargnant qui dispose de 60 000 euros à investir a en réalité tout intérêt à ne pas utiliser toute son épargne, mais plutôt faire appel à l’effet de levier du crédit pour compléter son apport (10 000 euros par exemple).
En effet, l’immobilier est un des seuls investissements qui peut se financer à crédit avec un prêt bancaire. Par contre, la banque exigera un apport de minimum de 10 % généralement. Donc avec 10 000 euros d’apport vous pourrez envisager un projet immobilier dont le coût global (frais de notaire compris) est de 100 000 euros. C’est suffisant pour acheter un studio dans une ville française !
En investissant 10 000 euros de votre poche (par exemple), une bonne partie de votre épargne (50 000 euros) reste ainsi disponible pour diversifier votre patrimoine. C’est ainsi que vous éviterez de mettre tous vos œufs dans le même panier avec un seul bien immobilier.
Mais avant de scruter les annonces immobilières, posez-vous la bonne question :
Ai-je suffisamment de temps (et d’envie) pour gérer un bien locatif ?
Il est très courant de comparer l’investissement locatif à la bourse en termes de rentabilité. Mais le temps est un facteur à ne surtout pas négliger !
Entre la recherche du bien idéal, le montage du dossier de crédit, les travaux et la gestion locative, l’immobilier locatif s’apparente plus à un side business qu’à un investissement passif ! En somme, il faut compter une centaine d'heures de travail pour bien ficeler votre projet d’investissement immobilier, auxquels s’ajouteront la gestion immobilière (dont locative) pendant toute la durée d’exploitation de votre bien..
Et ne parlons pas de la location de courte durée qui requiert une logistique millimétrée.
Investir dans les SCPI pour déléguer la gestion immobilière
Pour ceux qui n’ont pas le temps, mais qui veulent tout de même une touche d’immobilier dans leur patrimoine sans assumer la gestion immobilière, il existe les SCPI.
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont des entreprises qui gèrent des parcs immobiliers.
Ces sociétés proposent aux épargnants d’investir dans leur structure, en échange du versement d’une partie des loyers.
C’est une solution passive, qui ne requiert aucune gestion de votre part.
Mais l’inconvénient est qu’il est presque impossible d’obtenir un crédit pour financer l’achat de parts de SCPI.
De plus, en ce qu’elle assume la gestion du parc locatif, la société de gestion en charge de la SCPI prélève des frais sur les loyers.
Des frais d’entrée entre 8% et 10% sont également à prévoir chez la plupart des SCPI.
Conseil de Goodvest : Vous pouvez aussi vous orienter vers des ETF immobiliers pour minimiser les frais et optimiser la liquidité !
Quelle enveloppe choisir pour un placement de 60 000 euros ?
Vous connaissez maintenant les principaux supports d’investissement à votre disposition. Voyons tout de suite comment loger ces supports. À l'exception de l’investissement locatif en nom propre, la plupart des supports présentés sont disponibles dans les contrats que nous allons vous présenter.
Cette phase de sélection est aussi importante que la précédente, car toutes les enveloppes d’investissement ne satisfont pas les mêmes objectifs et ne proposent pas les mêmes avantages fiscaux
Nous allons aborder deux enveloppes :
- L’assurance-vie ;
- Le PER.
Conseil de Goodvest : Bien qu'intéressant fiscalement, le PEA (Plan Epargne d’Actions) ne permet pas en tant que telle une diversification suffisante (uniquement actions européennes). Il peut néanmoins être envisagé en complément d’une assurance-vie ou d’un PER.
Quant au CTO (compte titre ordinaire), il s’agit d’un contrat d’investissement à utiliser à titre subsidiaire, puisqu’il ne propose aucun avantage fiscal, pour augmenter si nécessaire la diversification globale de votre patrimoine (en raison de la large diversité d’actifs disponibles en son sein).
Lire aussi : PEA ou assurance vie : que choisir ?
Investir ses 60 000 euros via une assurance-vie
Certainement une des enveloppes préférées des épargnants tant elle a fait ses preuves. C’est un véritable couteau Suisse de l’investissement !
Surtout connu comme placement monosupport en fonds euros, l’assurance-vie peut aussi être un placement multisupport qui offre un avantage fiscal colossal et des perspectives de rendements importantes en fonction des supports choisis.
Vous ne paierez des impôts sur vos gains, uniquement lorsque vous effectuerez un retrait de votre assurance-vie . Vous pouvez donc faire fructifier votre patrimoine, année après année, sans passer par la case impôt.
Lire aussi : La fiscalité applicable à un rachat partiel ou total d'une assurance-vie
Ensuite, l’assurance-vie vous permet de diversifier au maximum votre épargne grâce aux différents types de supports proposés (selon le contrat) :
- De l’épargne sécurisée grâce aux fonds euros ;
- De la bourse avec des fonds d’investissement (OPC classique et ETF),nous y reviendrons juste après ;
- De l’immobilier avec les SCPI (selon les contrats), des SCI (société civile immobilière) ou des ETF immobiliers ;
- De l’investissement en startup, aussi appelé private equity (selon les contrats).
L’assurance-vie est une enveloppe qui vous facilite la vie, car elle simplifie l’investissement : tous vos supports dans un unique contrat.
Selon le contrat d’assurance-vie, vous avez le choix entre différents modes de gestion :
- Une gestion libre simplifiée : c’est l’assureur en charge de votre contrat qui passera les ordres en bourse, ou auprès des SCPI par exemple.
- La gestion pilotée : c’est le moyen idéal pour se lancer dans l’investissement sans y consacrer tout son temps libre. C’est comme activer le mode pilote automatique pour son épargne en déléguant la gestion à des professionnels.
Même en gestion pilotée, vous gardez le contrôle de votre placement, car vous décidez des thématiques d’investissement et du niveau de risque que vous voulez prendre.
Conseil de Goodvest : L’assurance-vie est un outil de diversification inédit. Nos contrats vous permettent de choisir les thématiques d’investissement de demain qui vous tiennent à cœur : transition écologique, gestion de l’eau, emploi, et de nombreuses autres. Simulez votre assurance-vie en gestion pilotée Goodvest.
Investir 60 000 euros via un Plan Epargne Retraite (PER)
Introduit par la loi Pacte en 2019, ce nouvel instrument à disposition des épargnants ressemble beaucoup à l’assurance-vie à la différence qu’il est dédié à la retraite. Votre épargne est alors en principe bloquée jusqu’à la retraite sauf exception telle que l’achat de votre résidence principale.
Le PER, tout comme l’assurance-vie, est une enveloppe fiscale permettant de capitaliser votre épargne sur une large diversité de supports..
En plus de cela, le PER permet de défiscaliser les versements. Vous pouvez déduire les sommes que vous y placez de votre revenu imposable (jusqu’à 10 % de vos revenus nets) !
Il est donc vraiment intéressant de s'intéresser au PER pour préparer sa retraite tout en réduisant ses impôts. À ces fins, vous pouvez utiliser notre simulateur d’économie d’impôts.
Comme les fonds placés sont bloqués jusqu’à l’âge de la retraite (sauf quelques motifs de retraits anticipés), c’est un excellent complément à l’assurance-vie.
Avec le PER, vous pouvez choisir vos thématiques d’investissement, comme dans une assurance-vie.
Il est d’autant plus judicieux de bien sélectionner vos supports, car vous préparez un objectif de long terme.
Pas question de rater les transitions économiques qui se préparent ou de choisir des secteurs d’activité en déclin.
Il est difficile de savoir aujourd’hui quelles seront les entreprises qui prendront le virage de la transition énergétique. Ou celles qui verront leur marché s’effondrer en raison des nouveaux usages de consommation.
Les critères et les labels comme ESG ou ISR, permettent d’identifier les entreprises qui font déjà l’effort d’adapter leur activité à des critères environnementaux et sociétaux jusqu’alors ignorés.
Lire aussi : PER ISR : investir dans l'écologie avec son épargne retraite
Si vous souhaitez vous faire accompagner par des professionnels, la gestion pilotée est une solution pertinente afin de trouver la bonne allocation de long terme pour votre épargne retraite !
Conseil de Goodvest : En plus de sélectionner pour vous les meilleurs supports d’investissement pour votre PER, Goodvest vous propose d’investir dans des secteurs d’avenir qui respectent les engagements écologiques de l’accord de Paris. Choisissez votre formule d’investissement personnalisée.
Quelle décision d’épargne prendre avec 60 000 euros ?
Comme nous l’avons vu, deux profils d’épargnants avec 60 000 euros chacun ne prendront pas forcément les mêmes décisions d’investissement.
En fonction de leur situation personnelle et de leurs risques de dépenses imprévues, ils devront disposer d’une épargne de précaution de quelques milliers d’euros, à plusieurs dizaines de milliers d’euros.
Si votre épargne de précaution n’est pas suffisamment fournie, ces sommes sont à déduire de votre enveloppe de 60 000 euros.
Une fois cette étape validée, vous pouvez réfléchir à votre répartition idéale. L’avantage de disposer de 60 000 euros est que vous pouvez panacher plusieurs modes de gestion et plusieurs supports pour une diversification maximale.
Une répartition de 5 000 euros à 10 000 euros par support vous apportera un patrimoine diversifié avec près d’une dizaine de thématiques d’investissement.
C’est l’idéal pour réduire la volatilité de son épargne, car tous les secteurs d’activités n’évoluent de la même manière selon la conjoncture.
Adoptez une vision de long terme, et surtout soyez en phase avec vos supports d’investissement.
En étant convaincu de vos choix, vous gagnerez en sérénité. Il est primordial que votre épargne assure pour vos projets d'avenir !
Conseil de Goodvest : Le duo assurance-vie et PER est idéal pour préparer vos projets. Après 8 ans d’ancienneté, votre contrat d’assurance-vie vous permet de profiter de vos gains avec une fiscalité réduite.
Pour votre retraite, il est intéressant d’utiliser le PER qui apporte un avantage fiscal supplémentaire, l’idéal pour ceux qui ont une tranche marginale d’imposition supérieure ou égale à 30%.
Lire aussi : Nos thèmes d’investissement pour l’environnement
Combien bien investir selon le montant de votre épargne ?
Voici nos différents articles sur la bonne manière d’investir en fonction du montant de votre épargne :
Comment investir avec 500 euros ?
Comment bien investir avec 1 000 euros ?
Comment bien investir avec 2 000 euros ?
Comment bien investir avec 10 000 euros ?
Comment bien investir avec 15 000 euros ?
Comment bien investir avec 20 000 euros ?
Comment bien investir avec 30 000 euros ?
Comment bien investir 40 000 euros ?
Comment bien investir avec 50 000 euros ?
Comment bien investir avec 100 000 euros ?
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