Comment bien investir avec 30000 euros ?

30 000 euros est une somme suffisamment conséquente pour envisager d’investir dans plusieurs types de placement afin d'accroître votre diversification et donc la résilience de votre patrimoine naissant ! Mais avant de vous présenter les différentes possibilités qui s’offrent à vous pour investir 30 000 euros, il est nécessaire de respecter quelques prérequis pour que votre épargne s’engage dans la bonne direction !

Goodvest, en tant que spécialiste de l’investissement responsable et écologique, vous livre ses conseils pour placer correctement vos 30 000 euros.

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Comment préparer votre investissement de 30 000 euros en toute sécurité ?

Investir 30 000 euros n’est pas une opération hasardeuse qui consiste à sélectionner le placement proposant la meilleure rentabilité sans préalablement définir vos objectifs. En effet, un investissement rentable est par nature risqué. Il donc impératif au préalable d’organiser votre patrimoine de façon à ce que les risques soient maîtrisés le plus possible et de limiter l’impact des éventuels krach boursiers et immobiliers sur vos finances personnelles.

Prérequis n°1 : Définir ses objectifs et son horizon de placement

En premier lieu, il est important de définir vos objectifs de placements. Cela revient à répondre à la question suivante : pourquoi investir 30 000 euros au lieu de les consommer maintenant ?

Cela peut paraître un peu convenu, mais la réponse à cette question détermine un certain nombre de paramètres pour le choix de votre investissement tels que :

L’horizon de placement : Combien de temps souhaitez-vous faire travailler votre épargne ?
La préférence à la liquidité : Pensez-vous avoir besoin d’être en mesure de récupérer rapidement vos 30 000 euros ?
Votre aversion à la perte : Êtes-vous capable psychologiquement et/ou financièrement d’assumer des pertes ?

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Exemple :

Placement retraite à long terme : Si vous souhaitez épargner 30 000 euros en vue de préparer votre retraite, votre stratégie d’investissement sera à long terme, avec une très faible préférence pour la liquidité et une aversion modérée à la perte. Un Plan Épargne Retraite (PER) investit dans des ETF actions et fonds actions est par exemple une solution adaptée.
Préparer un apport immobilier : Investir 30 000 euros pour constituer un apport en vue d’acheter une résidence principale dans moins de deux implique un horizon court terme, une forte préférence pour la liquidité et une forte aversion à la perte. Dans ce cas, une assurance-vie investie principalement dans des fonds obligataires (ou ETF obligataire) peut être intéressante.

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En bref, de vos objectifs découle la cohérence des solutions de placement envisagées.

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Conseil de Goodvest : Notre assurance-vie ISR prend en considération vos objectifs pour vous proposer l’allocation la plus adaptée sans que vous ayez besoin de connaissance financière spécifique.

Prérequis n°2 : Constituer une épargne de précaution suffisante

Le deuxième point important est de constituer une épargne de précaution suffisante. Cette épargne doit être liquide (c’est-à-dire mobilisable rapidement à tout moment) et stable dans sa valorisation (ne pas être soumise à la volatilité des marchés). Elle vous permet de faire face aux dépenses exceptionnelles du quotidien pour vous éviter d’avoir à liquider vos investissements à long terme.

Si ce n’est pas déjà fait, une partie de vos 30 000 euros devra être placée en épargne de précaution à hauteur en moyenne de 3 mois de salaire si vous êtes en CDI. Le livret A, le LDDS ou le Livret Goodvest sont bien plus adaptés pour votre épargne de précaution que votre compte courant.

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Conseil de Goodvest : Pour répondre au besoin croissant de nos clients pour un plan d’épargne dédié à la transition écologique, nous avons sorti le Livret Goodvest en partenariat avec la CFCAL (filiale du Crédit Mutuel Arkéa). Notre plan d’épargne est totalement sécurisé et rémunéré 2 % brut / an avec un taux boosté les deux premiers mois à 3 % brut. Les fonds collectés sont ensuite utilisés pour le financement de la rénovation énergétique des bâtiments et de l’immobilier durable ! Une solution unique pour allier épargne de précaution rémunérée et financement de la transition écologique !

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Prérequis n°3 : L’importance de la diversification pour placer 30 000 euros

La diversification est un principe fondamental pour investir 30 000 euros en toute sécurité. Placer tout votre capital sur un seul actif peut paraître tentant, surtout si ce dernier affiche une performance attractive. Cependant, cela vous expose à des risques majeurs en cas de retournement de marché. En répartissant vos investissements sur plusieurs classes d’actifs (actions, obligations, immobilier, etc.), vous réduisez la volatilité globale de votre portefeuille et optimisez le couple rendement/risque.

Par exemple, investir une partie de vos 30 000 euros dans l’immobilier locatif, tout en allouant une autre portion à des actifs financiers via une assurance-vie ISR, vous permet de diversifier à la fois les secteurs et les horizons de rendement. De cette manière, même si un marché connaît une baisse, les autres peuvent compenser, protégeant ainsi votre patrimoine.

Conseil de Goodvest : Chez Goodvest, grâce à notre assurance-vie et notre PER tous deux en gestion pilotée, nous vous aidons à construire une allocation diversifiée qui correspond à vos objectifs et à vos préférences tout en respectant vos valeurs écologiques et éthiques.

Comment investir 30 000 euros en bourse ?

Investir 30 000 euros en bourse est certainement l’option la plus courante pour les faire fructifier. Mais attention, placer son argent en bourse ne veut pas dire devenir trader ou faire de la spéculation sur le long terme. En réalité, investir 30 000 euros dans des actifs boursiers (actions, obligations…) peut se faire de plusieurs manières différentes:

en direct, en constituant vous-même un portefeuille financier via un compte titre ou un PEA ;
de manière indirecte en utilisant une enveloppe fiscale type assurance vie, contrat de capitalisation ou PER (plan épargne retraite).

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Conseil de Goodvest : Investir sur des actions cotées en bourse implique un horizon de placement supérieur à 8 ans pour lisser les effets de volatilité.

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Créer soit même son portefeuille avec un compte titre et/ou un PEA

La première option pour investir 30 000 euros en bourse est de constituer vous-même votre portefeuille en sélectionnant manuellement les actifs qui vous intéressent.

Pour ce faire, nous vous conseillons d’utiliser deux enveloppes :

Le PEA (plan épargne actions) pour vos actions européennes afin de bénéficier de l'exonération des produits réalisés à partir de la 5e année ;
Le compte titre pour les autres actifs et les actions situées en dehors de l’UE.

Si vous n’êtes pas fin connaisseur des marchés financiers, cette stratégie peut être particulièrement risquée sur le plan de la diversification (certains actifs sont très corrélés entre eux, si vous l’ignorez, ça peut mal se passer). La solution intermédiaire peut alors consister à acheter des parts de fonds d’investissement ou d’ETF, mais vous prenez le risque d’avoir un portefeuille déséquilibré avec une surreprésentation de certains actifs sous-jacents.

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Investir 30 000 euros dans une assurance vie, un contrat de capitalisation ou un PER

L’autre solution pour investir vos 30 000 euros en bourse de manière sécurisée est d’utiliser les enveloppes fiscales :

l’assurance vie qui propose des avantages fiscaux sur les retraits et permet de transmettre son capital dans un cadre fiscal très avantageux ;
le contrat de capitalisation fonctionnant un peu comme l’assurance vie avec quelques nuances sur le plan de transmission ;
le PER (plan épargne retraite) qui a la particularité de bloquer votre épargne jusqu’à votre retraite (sauf exception), mais de proposer de nombreux avantages tant fiscaux que patrimoniaux.

Ces enveloppes ont en commun de vous proposer d’investir dans des fonds d’investissement et, selon les contrats, dans des ETF. Vous bénéficiez d’un double niveau de conseil et de diversification :

au niveau du contrat grâce à la gestion profilée pour optimiser l’allocation de vos 30 000 euros en fonction de vos objectifs ;
au niveau des fonds d’investissement et ETF eux-mêmes constitués d’un panier d’actifs financiers selon leur spécialité. À noter que les fonds d’investissement effectuent des arbitrages pour adapter leur stratégie selon les conjonctures de marché.

Ces enveloppes sont donc idéales pour bénéficier de la performance des marchés financiers et générer sans intervention spécifique de votre part. Tout est sous contrôle.

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L’assurance vie ISR pour investir en bourse de manière responsable

À partir du moment où vous déléguez vos choix d’investissement, vous êtes tributaire des méthodes de sélection qui ne sont pas nécessairement les vôtres. Dès lors que vous avez une sensibilité écologique ou la volonté de financer certains secteurs d’activité plutôt que d’autres, vous vous heurtez à l’opacité des sociétés de gestion.

Conscients de cette problématique et de la volonté croissante des particuliers à faire travailler leur épargne de manière plus vertueuse, nous avons créé la première assurance vie ISR alignée avec l’accord de Paris sur le climat (objectif +2° maximum). Notre objectif est de vous proposer la meilleure rentabilité possible tout en contribuant à un monde plus durable.

Vous n’êtes pas sans savoir que la transition écologique a besoin de quantité astronomique de capitaux, nous vous proposons alors d’ajouter une pierre à ce grand édifice !

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Comment investir 30 000 euros dans l’immobilier ?

Au-delà des marchés financiers, l’immobilier peut être une bonne solution pour investir 30 000 euros en vue par exemple de diversifier un maximum. En effet, les marchés financiers et l’immobilier sont relativement décorrélés et ne s’inscrivent pas sur la même temporalité.

Plusieurs options s’offrent à vous :

L’immobilier locatif en nom propre avec effet levier (emprunt immobilier). Dans ce cas de figure, il est fort probable que vos 30 000 euros soient totalement investis pour constituer l’apport permettant d’atteindre l’autofinancement du projet (sauf si vous achetez un bien d’une valeur inférieure à 100 000 euros) ;
La pierre papier qui vous permet d’investir indirectement dans l’immobilier avec un faible ticket d’entrée (minimum 1 000 euros). Il s’agira alors d’acheter des parts de SCPI, d’OPCI ou de SIIC. Cette solution est intéressante en complément d’une assurance-vie pour accroître la diversification de votre patrimoine.
Les nouveaux produits immobiliers tels que le crowdfunding immobilier ou l’immobilier partagé. Une alternative intéressante à la pierre papier classique à condition de bien mesurer votre prise de risque et de comprendre le fonctionnement des produits envisagés.

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‍Conseil de Goodvest : Vous avez des difficultés à choisir comment investir vos 30 000 euros ? Sachez que notre accréditation “Conseiller en Investissement Financier” délivrée par l’ORIAS nous donne le droit de vous dispenser des conseils financiers sur mesure ! N’hésitez pas à nous contacter !

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Exemples d’allocation pour investir 30 000 euros selon votre profil

Chaque investisseur a des objectifs et une tolérance au risque différents. Il est donc essentiel de personnaliser votre stratégie d'investissement en fonction de votre profil. Voici trois exemples d'allocation pour investir 30 000 euros, que vous soyez prudent, équilibré ou dynamique.

Découvrez nos performances pour en apprendre plus sur les perspectives de rendement selon votre profil de risque !

Investisseur prudent avec 30 000 euros

Si vous privilégiez la sécurité de votre capital et préférez des placements à faible risque, voici une allocation adaptée :

10 000 € dans une assurance vie ISR : Cette enveloppe permet d’investir dans des unités de compte responsables. Vous pouvez donc allier performance et impact positif sur l’environnement et la société.
5 000 € dans une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) : Ce placement vous permet d'investir dans l'immobilier sans avoir à gérer un bien en direct. Les SCPI offrent généralement des rendements stables et constituent un excellent moyen de diversifier votre portefeuille sans trop de risques.
15 000 € sur le Livret Goodvest pour financer la rénovation énergétique : Ce livret, rémunéré à 2 % par an, vous permet de constituer une épargne de précaution tout en finançant des projets de rénovation énergétique et d'immobilier durable. C'est une solution idéale pour avoir une réserve d'argent disponible à tout moment tout en contribuant à la transition écologique.

Investisseur équilibré avec 30 000 euros

Un investisseur équilibré cherche à obtenir un rendement supérieur tout en maîtrisant le niveau de risque. Voici une allocation adaptée à ce profil :

15 000 € en ETF via un PEA (Plan d'Épargne en Actions) : Les ETF (Exchange Traded Funds) permettent d’investir de manière diversifiée sur différents marchés tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse via un PEA. Cet investissement est un excellent moyen de capter la performance des marchés tout en réduisant les coûts.
10 000 € dans une assurance vie ISR : Cette enveloppe permet d’investir dans des unités de compte responsables. Vous pouvez donc allier performance et impact positif sur l’environnement et la société.
5 000 € en épargne de précaution : Conservez une part de liquidité avec un produit d'épargne sécurisé pour pouvoir faire face à des besoins immédiats sans devoir liquider vos placements à long terme.

Investisseur dynamique avec 30 000 euros

Si vous êtes prêt à prendre plus de risques pour viser un rendement potentiellement élevé, voici une allocation qui correspond à un profil dynamique :

20 000 € en assurance-vie ISR profil “audacieux” : Avec ce profil de risque, votre assurance-vie est majoritairement investie dans des actifs composés d’actions cotées sur les marchés financiers. Les perspectives de rendement sont potentiellement élevées, mais le risque de perte à court terme est élevé.
5 000 € dans des projets de crowdfunding immobilier : Le crowdfunding immobilier est une solution alternative pour investir dans des projets immobiliers à court ou moyen terme avec un ticket d’entrée accessible. Cependant, il est essentiel de bien évaluer les risques liés à chaque projet.
5 000 € sur un fonds obligataire (optionnel) : Même pour un investisseur dynamique, une partie de vos 30 000 euros peut être allouée à des obligations, qui offrent une stabilité relative et viennent équilibrer les risques des actions. À noter que si vous investissez en assurance-vie en gestion pilotée, une part de votre épargne peut automatiquement être allouée sur des actifs obligataires.

Ces exemples d’allocation montrent comment adapter vos investissements en fonction de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement. Que vous soyez prudent, équilibré ou dynamique, il est toujours possible de construire une stratégie alignée avec vos attentes tout en diversifiant efficacement vos placements.