Pourquoi et comment épargner pour ses enfants ?

Vous souhaitez mettre de l’argent de côté pour votre enfant ? Vous avez bien raison, car nombreux sont les facteurs qui peuvent vous pousser à épargner : le futur incertain ou encore l’inflation... Il est donc judicieux d’épargner le plus tôt possible pour faire fructifier cet argent sur le long terme et dans divers placements allant des livrets bancaires à l’assurance-vie.

Épargner pour ses enfants pour bâtir leur indépendance financière

Plutôt que d'offrir des enveloppes ou des chèques pour les anniversaires, diplômes et autres événements, vous pouvez faire le choix d’épargner pour votre enfant et de placer ces sommes en suivant une réelle stratégie d’investissement .

Assurer l’avenir et construire le futur de ses enfants

Épargner pour votre enfant dès son plus jeune âge lui permettra de financer un projet précis : par exemple, l’achat de son premier bien immobilier, un projet pour créer sa propre entreprise ou le financement de ses études. Votre enfant ne sera pas dans le besoin de demander un prêt et prendra ses débuts sereinement dans la vie adulte.

En somme, épargner pour plus tard permet à votre enfant, une fois majeur, d’avoir un coup de pouce pour le début de sa vie professionnelle et d’accéder plus rapidement à son indépendance financière… Un beau cadeau, donc.

Profiter des intérêts composés à long terme

Si vous n’êtes pas encore familiers avec la magie des intérêts composés, il s’agit tout simplement des intérêts qui viennent s'ajouter au capital déjà soumis aux intérêts, de façon continue, à chaque nouvelle période. En d’autres mots, cela veut dire que les intérêts sont réinvestis dans le capital de départ. Ainsi, les intérêts composés peuvent potentiellement vous permettre d’augmenter votre capital de manière “exponentielle”, sans avoir touché au placement de départ.

Par exemple : lorsque 100 000€ sont déposés avec 3% de rendement, chaque année cela génère 3 000€ d’intérêt. On voit bien l’intérêt d’épargner, où vos intérêts vont à leurs tours générer des intérêts. Un an plus tard, c’est 103 000 x 3% = 3 090€. Et ainsi de suite. On voit bien là l’avantage d’épargner pour ses enfants dès leur plus jeune âge afin de bénéficier pleinement des intérêts composés !

Investir pour son enfant pour se prémunir de l’inflation

Épargner pour son enfant et investir dans des actifs viables et rémunérateurs dès aujourd’hui vous permettra également de lutter contre l’inflation.

Pour rappel, l’inflation réduit en quelque sorte le pouvoir d’achat : avec la même somme d’argent, vous ne pourrez pas acheter le même nombre de baguettes de pain dans dix ans qu’aujourd’hui.

D’où l’importance, lorsqu’on épargne sur le long terme pour ses enfants, de placer cet argent en effectuant des investissements dont les perspectives de rendement sont supérieures à l’inflation comme par exemple l’assurance-vie.

Ce n’est pas le cas des livrets aujourd’hui : le taux de rendement d’un livret A est de 2%.

Comment investir pour ses enfants ?

Maintenant que de diverses raisons ont été mentionnées sur l’importance d’épargner pour ses enfants. Nous allons maintenant vous aider sur le comment.

Peu importe la raison pour laquelle vous souhaitez utiliser votre épargne, il faut commencer par analyser votre situation financière, vos revenus, vos dépenses pour déterminer la somme que vous êtes prêts à allouer pour votre enfant. Comme il existe un grand nombre de possibilités de placement, il s’agit de choisir la meilleure option, qui vous convient le mieux selon votre profil et la prise de risque. Pour alimenter le contrat de vos enfants, il est recommandé de choisir une somme d’argent à épargner automatiquement chaque mois et mettre de côté directement dès que vous recevez votre salaire.

Quelle prise de risque? A vous de déterminer, avec l’aide de votre conseiller, si vous êtes plutôt :

Profil prudent : vous souhaitez préserver la sécurité de votre placement avec une prise de risque limitée.
Profil équilibré : vous êtes à la recherche d’une performance moyenne avec une prise de risque modérée.
Profil dynamique : vous recherchez une performance élevée avec une prise de risque élevée.

L’on peut penser que prendre un risque élevé lorsqu’on investit pour son enfant n’est pas raisonnable. Néanmoins, si vous vous y prenez tôt, votre enfant a du temps devant lui : vous visez à très long terme. Ce qui permet à ce placement d’être moins soumis aux fluctuations de court terme et vous fait bénéficier des intérêts composés comme mentionnés plus haut.

‍

Ouvrez une assurance vie responsable

Découvrez votre portefeuille d’investissement personnalisé, en accord avec vos valeurs

Bénéficiez de 3 mois de frais offert avec le code promo blog

‍

Livrets bancaires

Les solutions les plus classiques sont les livrets d'épargne (Livret A, livret jeune), mais elles sont peu rémunératrices (comme mentionné plus haut) puisqu’elles sont peu risquées. Dans un contexte d’inflation, l’épargne de votre enfant dans ce type de livrets pourrait subir une perte en pouvoir d’achat. Mieux vaut donc envisager les livrets comme une sorte de “tirelire”, plutôt que comme un réel investissement.. Principalement, les livrets sont utilisés pour financer le logement social et le renouvellement urbain. Et malheureusement, il y a encore beaucoup d’opacité sur les entreprises ou projets qui sont financés : peu de chance donc que vous ayez de la visibilité sur ceux-ci.

Plan d’épargne logement (PEL)

Il existe également le plan d’épargne logement pour les mineurs avec un taux plus élevé que le livret A. Néanmoins, gardez bien en tête que ce placement est très illiquide : vous ne pouvez pas retirer votre somme placée durant les premières quatre années, ni effectuer de retraits avant une dizaine d’années. Or, la durée limitée pour le PEL est de dix ans. Si les intérêts sont versés après ce délai, vous ne pourrez pas effectuer de nouveaux paiements. Il faut respecter plusieurs facteurs : comme placer 225€ à l’ouverture du contrat et verser 540€ chaque année pour que le livret reste ouvert. De plus, le PEL subit 30% d’imposition.

Ainsi, ces solutions de placement comportent chacune des avantages et des inconvénients. Pour votre enfant, il est recommandé de faire fructifier votre argent en cherchant à diversifier vos placements (tout comme pour vous !)

Assurance-vie et avantages fiscaux

Investir sur des supports plus dynamiques qu'un livret d’épargne classique comme les actions et les obligations implique une prise de risque supérieure mais également un potentiel de rendement plus important sur le long terme. L'assurance-vie reste un placement incontournable. Le taux de rendement pour un contrat d’assurance-vie est nettement plus intéressant. Et bien sûr, plus on épargne tôt pour ses enfants, plus les chances sont élevées que cela rapporte davantage sur 5, 10, 15 ans. Il peut y avoir des fluctuations à la hausse comme à la baisse, mais sur le long terme, la probabilité de gain est bien plus importante.

De plus, l'assurance-vie peut vous faire bénéficier d’abattements fiscaux après 8 ans et qui sont renouvelables tous les 15 ans, d’où l’importance de considérer ce sujet dès que possible. Dans ce cadre, on parlera d’une donation.
Par ailleurs, après le 8e anniversaire du contrat, l’assurance-vie propose un taux d’imposition avantageux sur les gains de 7,5 % (au lieu de 12,8 %) après application d’un abattement de 4 800 (9 600 euros pour un couple). Par conséquent, quand vous constituez le capital de votre enfant en lui ouvrant sa propre assurance vie (Lire aussi : Est-il possible d'ouvrir une assurance vie à un enfant mineur ?), cela permet aussi de faire courir la durée de vie du contrat jusqu’à sa majorité. Quand il aura besoin de ces liquidités, il aura déjà assez d'ancienneté pour bénéficier de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie.

Investir pour ses enfants pour construire un monde plus durable à travers Goodvest Kids

Investir pour son avenir, c’est aussi faire des choix d'investissements qui auront un meilleur impact pour la planète que vous lui laissez. L'idée est de financer les entreprises et les projets qui visent à accélérer la transition écologique et ont des objectifs de décarbonisation. Chez Goodvest, nous mettons en place une méthodologie scientifique et exigeante sur tous nos supports d’investissement qui va au-delà des labels, que nous jugeons insuffisants sur l’aspect écologique.

Pourquoi investir dans la transition écologique ?

L’assurance-vie Goodvest Kids : l’assurance-vie pour mineurs

Notre nouveauté, l’assurance-vie pour mineurs Goodvest Kids, vous permet d'épargner pour vos enfants de la manière la plus durable possible répondant aux mêmes critères environnementaux que notre assurance-vie classique.

Comment ouvrir une assurance vie enfant Goodvest Kids?

Vous pouvez souscrire dès 300€ par enfant, en mettant en place des versements mensuels programmés ou des versements libres, par exemple lors d'évènements particuliers (fêtes, anniversaires, Noël, réussite à un examen...) de manière adaptée à votre situation.

À la majorité de votre enfant, votre enfant pourra prendre la main sur ce capital totalement liquide et pourra l'utiliser à sa convenance. Néanmoins, il est possible, dans certains cas, de fixer l'âge auquel votre enfant aura le droit de disposer seul de ces fonds (jusqu'à ses 25 ans maximum) ou même de prévoir l'affectation des sommes données à une opération précise, par exemple à l'achat d'un bien immobilier ou au financement de ses études.

Pour plus de détails, ou si vous avez des questions spécifiques sur cette solution d’investissement responsable, n’hésitez pas à prendre rendez-vous avec votre conseiller.ère Goodvest.

Une belle action en bonus…

Goodvest s'engage à reverser 10€ à l'association Care France pour chaque nouveau contrat Goodvest Kids ouvert pour favoriser l'éducation des enfants à travers le monde.

CARE, est l’une des plus grandes associations pour la lutte pour les droits des femmes et contre la pauvreté dans le monde.

En 2021, CARE a aidé plus de 100 millions de personnes à sortir de l’extrême pauvreté avec des résultats concrets et durables. Pour cela, l’association agit contre les principaux défis de notre époque : inégalités hommes femmes, changement climatique, crises humanitaires…

‍