Quels sont les meilleurs placements en 2025 ?

Le début de l’année est un moment idéal pour faire le point sur votre épargne, vos objectifs et les différents placements à envisager. Ainsi, il est légitime de se poser la question des meilleurs placements disponibles en 2025. 

Si chaque placement dépend essentiellement de votre profil d’épargnant et de vos objectifs financiers, il paraît important en premier lieu d’avoir une bonne vue d’ensemble des différentes possibilités s'offrant à vous.

Nous allons donc dans un premier temps nous intéresser aux différents types d’actifs pour ensuite aborder les meilleures solutions de placements pour construire votre portefeuille.

‍

Lire aussi : Dans quoi investir en 2025 ?

Les actions cotées en 2025 : entre performance et volatilité

Qu’est-ce qu’une action cotée ?

Les actions cotées représentent des titres de propriété dans une société, donnant à leurs détenteurs une participation dans les bénéfices de l'entreprise. Ces actions sont négociées sur des marchés boursiers, offrant ainsi aux investisseurs la possibilité de profiter de la croissance de l'entreprise et des variations du marché.

Actions cotées : avantages et inconvénients 

Les actions cotées offrent un potentiel de rendement élevé, mais cela s'accompagne d'une volatilité inhérente. Bien qu’elles représentent le socle de la plupart des stratégies d’investissement, il est essentiel de comprendre les avantages et inconvénients avant de les inclure dans un portefeuille.

‍

Avantages des actions cotées :

• Potentiel de rendement élevé ;
• Possibilité de participation aux bénéfices et aux décisions de l'entreprise ;
• Liquidité grâce à la négociation sur les marchés boursiers.

‍

Inconvénients des actions cotées : 

• Volatilité des prix ;
• Risque de perte en capital ;
• Nécessité de suivre de près les marchés financiers (pour ceux qui adopteraient une stratégie d’investissement en stock picking)

‍

Lire aussi : Risques financiers : comment les maîtriser ?

Quels sont les différents types d’actions cotées ?

La terminologie “actions cotées” est bien trop large pour être pertinente. Dans la grande famille des actions cotées, il existe plusieurs sous-catégories proposant des caractéristiques différentes. Certaines seront plus soumises à la volatilité que d’autres, tandis que d'autres auront un potentiel de rendement plus faible, mais un cours plus stable. Le choix des actions doit se faire en accord avec votre profil et votre stratégie.

Il est par exemple possible de classer les actions selon leur cycle de vie et leur gestion :

• Actions de croissance : Représentent des entreprises en forte expansion, réinvestissant leurs bénéfices pour croître, avec un potentiel élevé d'appréciation du capital à long terme. C’est le cas des actions d’entreprise de la tech tels que Nvidia et les GAFAM.
• Actions de rendement : Émises par des entreprises matures offrant des dividendes réguliers et élevés, idéales pour les investisseurs cherchant des revenus passifs. Vous trouverez dans cette catégorie les actions d’entreprise télécom tels que Orange, Vodafon etc.
• Actions cycliques : Sensibles aux cycles économiques, elles concernent des secteurs comme l’automobile ou la construction, leur performance dépendant de la conjoncture économique. Les entreprises du luxe comme LVMH entrent typiquement dans cette catégorie.
• Actions défensives : Moins sensibles aux cycles économiques, elles incluent des secteurs comme la santé ou l’alimentation, offrant une stabilité même en période de récession.

Comment construire un portefeuille d’actions cohérent ?

La construction d'un portefeuille d'actions cohérent en 2025 repose sur une compréhension approfondie de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de la stratégie d'investissement que vous souhaitez adopter.

Pour construire un portefeuille d’actions, trois grandes stratégies s'offrent à vous :

• Le stock picking : La stratégie du stock picking consiste à sélectionner individuellement des actions en fonction d'une analyse approfondie de chaque entreprise. Cette approche est difficile à mettre en œuvre puisqu’elle nécessite beaucoup de temps et une connaissance approfondie du marché avec le risque de manquer de diversification ;
• L’enveloppe fiscale en gestion pilotée : Il s’agit de l’option la plus simple pour placer votre argent en bourse dans des actions cotées en 2025. Avec par exemple une assurance-vie ou un PER en gestion pilotée, vous déléguez la gestion de votre portefeuille à un professionnel qui place votre épargne en fonction de vos objectifs. Chez Goodvest, nous vous proposons par exemple d’investir votre épargne de manière responsable, dans des actions cotées d’entreprise actrice de la transition écologique avec notre PER ou notre assurance-vie.
• Passer par des fonds d’investissement : Investir à travers des fonds d'investissement (tels que des ETF) offre une approche plus diversifiée sans nécessiter une gestion directe des actions. Il s’agit d’une solution intermédiaire entre gestion pilotée et stock picking. À noter qu’en passant par des enveloppes fiscales, les supports en unités de compte sont le plus souvent des fonds d’investissement.

‍

Conseil de Goodvest : Les investisseurs débutants souhaitant placer leur argent en 2025 ont tout intérêt à choisir une enveloppe fiscale en gestion pilotée (assurance-vie, PER, PEA, etc.) pour limiter leur prise de risque. Ils auront alors un portefeuille d’actions cotées en adéquation avec leur profil et leur objectif, dont le risque peut être modulé avec d’autres types d’actifs tels que des obligations !

Est-il possible de prédire la performance des actions en 2025 ?

Il est impossible de prédire avec certitude la performance des actions en 2025, car les marchés financiers sont influencés par de nombreux facteurs imprévisibles. Ces facteurs incluent la croissance économique, les politiques monétaires, l’inflation, les événements géopolitiques, et le sentiment des investisseurs. Les fluctuations du marché résultent souvent de l’interaction complexe de ces éléments, rendant toute prévision précise risquée.

Cependant, certaines analyses peuvent offrir des indications sur les tendances potentielles. Par exemple, l’analyse fondamentale permet d’évaluer la santé financière des entreprises, tandis que l’analyse technique identifie des tendances basées sur les historiques de prix et de volumes. Les prévisions économiques globales et les rapports d’experts sectoriels sont également utiles pour se faire une idée des opportunités ou des risques à venir. Malgré cela, les marchés restent sensibles à des événements imprévus, comme une crise économique ou un choc géopolitique.

Pour investir efficacement dans un contexte incertain, il est préférable d’adopter des stratégies prudentes. Diversifier son portefeuille réduit les risques liés à des événements isolés, et investir sur le long terme permet de lisser les fluctuations. Une approche progressive, comme le "dollar cost averaging" (investir des montants fixes régulièrement), peut également limiter l’impact de la volatilité à court terme.

‍

Conseil de Goodvest : L’assurance-vie et le PER de Goodvest vous permettent d’investir progressivement et de manière automatisée sur les marchés financiers grâce à la mise en place des versements programmés. 

Les obligations pour réduire le niveau de risque de son portefeuille en 2025

Qu’est-ce qu’une obligation ?

Les obligations sont des instruments financiers représentant une dette émise par une entité, qu'il s'agisse d'une entreprise ou d'un gouvernement. Lorsqu'un investisseur achète une obligation, il prête de l'argent à l'émetteur en échange de paiements d'intérêts réguliers et du remboursement du capital à l'échéance.

Obligation : avantages et inconvénients

Les obligations offrent une alternative aux actions, axée sur la stabilité et la génération de revenus. Elles sont le plus souvent envisagées en supplément d’actions cotées pour moduler le risque d’un portefeuille d’investissement global.

‍

Avantages des obligations :

• Stabilité : Les obligations sont généralement considérées comme des investissements plus stables que les actions.
• Revenu fixe : Les paiements d'intérêts réguliers offrent un revenu prévisible.
• Diversification : Les obligations peuvent servir à diversifier un portefeuille, réduisant ainsi le niveau de risque global.

‍

Inconvénients des obligations :

• Rendement potentiel limité : Comparé aux actions, le potentiel de rendement des obligations est généralement plus limité.
• Sensibilité aux taux d'intérêt : Les prix des obligations peuvent fluctuer en fonction des mouvements des taux d'intérêt.
• Risque d'émetteur : Certains émetteurs peuvent présenter un risque de défaut, bien que cela soit généralement plus fréquent pour les obligations à haut rendement.

Quelles sont les grandes catégories d'obligations ?

Comme pour les actions, la grande famille des obligations contient des titres d’une large diversité allant du placement sûr (obligations “investment grade”) à faible rendement aux obligations très risqués proposant des rendements élevés (“junk bonds”). Pour se repérer facilement dans la jungle des obligations, un système de notation a été mis en place par les agences de notation (S&P, Moody’s…).

Ainsi, avec les obligations, plus le rendement est élevé, plus le risque de défaut de remboursement est important. Les taux d’intérêt sans risque de l’économie (taux directeur de la banque centrale) servent de référence pour la fixation du taux de rendement des obligations présentant le risque de défaut le plus faible.

Quelle stratégie pour investir dans les obligations en 2025 ?

Investir dans des obligations en 2025 peut être une stratégie judicieuse, en fonction de vos objectifs financiers et de l’environnement économique. Avec des taux d’intérêt élevés, les obligations nouvellement émises offriront des rendements attractifs. Elles sont également moins volatiles que les actions, ce qui en fait un choix pertinent pour sécuriser une partie de votre portefeuille et diversifier vos investissements.

• Pour les investisseurs prudents, les obligations souveraines des pays développés, comme les bons du Trésor américain ou les obligations allemandes, constituent une option sûre. Elles permettent de préserver le capital tout en offrant des rendements corrects, surtout si une baisse des taux d’intérêt survient, augmentant ainsi la valeur de ces obligations. Les obligations corporate investment grade, émises par des entreprises bien notées, représentent une alternative intéressante, combinant sécurité et rendements modérés.
• Pour ceux qui acceptent un risque plus élevé, les obligations high-yield et celles des pays émergents peuvent offrir des rendements potentiellement élevés. Toutefois, ces instruments nécessitent une vigilance accrue, notamment concernant les risques de défaut ou de fluctuations de change. Par ailleurs, les obligations indexées sur l’inflation sont un excellent choix pour protéger votre portefeuille contre l’érosion du pouvoir d’achat, tandis que les obligations vertes permettent d’investir dans des projets durables tout en générant un rendement compétitif.

En 2025, une stratégie diversifiée combinant des obligations souveraines, corporate investment grade et une petite allocation en obligations à haut rendement pourrait équilibrer sécurité et performance. Privilégiez des obligations à maturité courte ou moyenne pour réduire la sensibilité aux variations de taux d’intérêt et envisagez un investissement progressif si les taux continuent d’augmenter. Ainsi, les obligations peuvent jouer un rôle clé dans un portefeuille équilibré et répondre à des besoins variés en termes de sécurité et de rendement.

Comment placer son argent en obligations ?

Les obligations sont généralement beaucoup trop chères pour être achetées individuellement. Pour contourner ce ticket d’entrée élevé, les investisseurs particuliers peuvent se tourner vers des fonds d’investissement pour acheter des obligations en commun : 

• ETF obligataires : Les fonds négociés en bourse (ETF) offrent une diversification instantanée en regroupant différentes obligations dans un seul fonds. En gestion passive, les ETF obligataire sont la solution la moins coûteuse en frais pour investir facilement dans des obligations.
• Fonds obligataires en gestion active : Ces fonds sont gérés activement par des professionnels qui ajustent le portefeuille en fonction des conditions du marché pour maximiser les rendements. 

Pour acheter des parts de fonds obligataires, les enveloppes fiscales comme l’assurance-vie et le PER sont particulièrement adaptées (éventuellement un PEA via des ETF synthétiques). À défaut, vous pouvez vous passer par un compte titre, mais vous ne profiterez pas d’avantages fiscaux.

‍

Lire aussi : Acheter des obligations : tout ce qu’il faut savoir

‍

Conseil de Goodvest : Avec le PER et l’assurance-vie Goodvest vous pouvez facilement investir dans des obligations vertes, dédiées au financement de projets présentant des critères de durabilité !

En conclusion, le choix de l'enveloppe fiscale en 2024 dépend des objectifs financiAlternative aux fonds obligataires : le crowdfunding 

Le crowdfunding consiste à investir dans des projets spécifiques ou des entreprises en échange de rendements potentiels souvent attractifs. Le plus souvent, les projets proposés via les plateformes prennent la forme d’obligations à court terme avec des tickets d’entrée relativement accessibles.

Attention toutefois, certains projets peuvent présenter un risque plus élevé que les obligations émises par des Etats ou des grandes entreprises. Il est donc important de bien diversifier en investissant dans plusieurs projets différents.

‍

Conseil de Goodvest : Pour les investisseurs souhaitant financer des projets responsables spécifiques, le crowdfunding peut être une bonne approche pour prendre part financièrement à des projets qui vous tiennent à cœur !

Les ETF pour faire un placement diversifié à moindres frais en 2025

Que sont les ETF ?

Les ETF, ou fonds négociés en bourse, sont des instruments financiers qui permettent aux investisseurs de détenir un panier diversifié d'actifs, tels que des actions, des obligations ou des matières premières. Ces fonds sont conçus pour répliquer la performance d'un indice sous-jacent, offrant ainsi une manière efficiente et transparente d'investir dans un large éventail d'actifs sans avoir à acheter chaque composant individuellement.

‍

Lire aussi : Pourquoi choisir un PER composé d'ETF pour votre épargne retraite ?

Quels sont les avantages des ETF par rapport aux FCP et autres fonds en gestion active ?

Les ETF présentent plusieurs avantages par rapport aux fonds communs de placement (FCP) et autres fonds en gestion active :

• Frais réduits : Les ETF ont généralement des frais de gestion plus bas que les fonds en gestion active, ce qui permet aux investisseurs de maximiser leur rendement net.
• Transparence : Étant donné que les ETF suivent un indice spécifique, leur composition est souvent publique et facilement accessible, offrant ainsi une transparence accrue.
• Liquidité : Les ETF sont négociés en bourse, ce qui signifie qu'ils peuvent être achetés ou vendus tout au long de la journée à des prix de marché en temps réel, offrant une liquidité supérieure à celle des fonds en gestion active.
• Performance : Les ETF, en ce qu’ils répliquent un indice, affichent le plus souvent une performance plus élevée que les fonds en gestion active opérant sur un même indice (selon l’étude SPIVA). 

‍

Conseil de Goodvest : Il existe aujourd’hui des ETF pour investir dans de nombreux secteurs dédiés à l’investissement responsable afin de construire un portefeuille résilient en accord avec les enjeux sociétaux : 

• Les meilleurs ETF santé ;
• Les meilleurs ETF hydrogène ;
• Les meilleurs ETF eau ;
• Les meilleurs ETF écologie ;
• Les meilleurs ETF emerging markets ;

Comment placer son argent dans des ETF ?

Investir dans des ETF en 2025 est relativement simple et peut être réalisé de différentes manières, en fonction des objectifs et des préférences de l'investisseur avec :

• Des enveloppes fiscales (assurance-vie, PEA, PER, etc.) : Utiliser des enveloppes fiscales spécifiques peut offrir des avantages fiscaux tout en investissant dans des ETF. La combinaison entre gestion pilotée des enveloppes et ETF est particulièrement intéressante pour optimiser les frais de votre portefeuille tout en bénéficiant d'arbitrages réguliers !
• Un compte-titres : Pour ceux qui ne souhaitent pas se restreindre aux enveloppes fiscales spécifiques, un compte-titres ordinaire offre également la possibilité d'investir dans des ETF mais sans profiter d’avantages fiscaux.

‍

Lire aussi : Les meilleurs ETF pour votre assurance-vie ISR

L’immobilier locatif : un placement viable pour 2025 ?

Qu'est-ce que l'immobilier locatif ?

L'immobilier locatif est une forme d'investissement qui consiste à acheter un bien immobilier dans le but de le louer. Ce type d'investissement peut être à court terme, comme la location saisonnière, ou à long terme, comme la location résidentielle ou commerciale. L'objectif principal est de générer des revenus réguliers à travers les loyers, tout en espérant une plus-value sur le bien immobilier au fil du temps.

Quels avantages et inconvénients de réaliser un investissement locatif en 2025 ?

Depuis 2022, l'immobilier en France est en baisse depuis l’augmentation des taux d’intérêt. L’immobilier locatif présente l’avantage majeur de pouvoir être financé à crédit où le locataire, en payant des loyers, permet au propriétaire de rembourser le prêt.

Dans un contexte où le marché de l’immobilier baisse, il est certainement possible de faire de bonnes affaires, d’autant que le coût de crédit a bien baissé depuis le début de l’année 2024. Toutefois, en 2025, le coût du crédit reste 3 fois plus élevé qu’en 2021 ce qui peut impacter la viabilité de certains projets et obliger la plupart des investisseurs à fournir un apport plus important pour l’atteindre le fameux cashflow positif (lorsque le loyer est supérieur aux mensualités de remboursement).

Ainsi, le choix d’un investissement locatif en 2025 dépend de nombreux facteurs conjoncturels, de la nature du projet envisagé, de votre capacité de financement, etc. Dans tous les cas, l’immobilier locatif doit être envisagé à long terme.

‍

Avantages de l’investissement locatif :

• Revenus locatifs réguliers : L’un des principaux avantages de l’immobilier locatif est la génération d’un flux de revenus réguliers.
• Valorisation du capital : L'immobilier est souvent considéré comme un investissement sûr, avec une tendance à la hausse de la valeur des propriétés sur le long terme.
• Avantages fiscaux : En fonction de la législation locale, il peut y avoir des avantages fiscaux liés à l’investissement immobilier.

‍

Inconvénients de l’investissement locatif :

• Gestion active : La gestion d’un bien locatif peut être chronophage, surtout s’il y a des problèmes avec les locataires ou des réparations à effectuer.
• Risques liés aux locataires : Les problèmes de paiement des loyers et les dégradations du bien sont des risques à considérer.
• Liquidité : L'immobilier est généralement un investissement moins liquide, ce qui peut poser problème en cas de besoin de fonds rapidement.

Quels placements alternatifs à l’immobilier locatif en 2025 ?

En 2025, pour ceux qui souhaitent diversifier leurs investissements ou recherchent des alternatives à l'immobilier locatif traditionnel (pour notamment réduire le ticket d’entrée et assurer une meilleure diversification de leur portefeuille), plusieurs options peuvent être envisagées :

• SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) : Permet d’investir dans l'immobilier spécialisé (commerce, bureaux, habitation, etc.) de manière diversifiée avec une gestion déléguée.
• OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier) : Combine investissement immobilier et placement financier, offrant une meilleure liquidité par rapport à l'immobilier direct.
• SIIC (Sociétés d’Investissement Immobilier Cotées) : Investissement en bourse dans des entreprises immobilières, permettant une grande liquidité et des dividendes potentiels.

Pour augmenter la diversification et la liquidité de votre investissement, vous pouvez aussi passer par un ETF immobilier !

‍

Conseil de Goodvest : Malheureusement, ces alternatives à l’immobilier ne permettent pas de bénéficier de l’effet levier du crédit immobilier.

Le private equity : une opportunité de placement pour 2025 ?

Qu'est-ce que le private equity ?

Le private equity, ou capital-investissement, est une forme de placement financier qui consiste à investir directement dans le capital de sociétés non cotées en bourse. L'objectif est de participer activement au développement de ces entreprises et de réaliser une plus-value à la revente de la participation, généralement après une période de détention de plusieurs années. Ce type d'investissement est souvent réalisé par des fonds spécialisés, mais peut également être accessible aux investisseurs individuels qualifiés.

Private equity : avantages et inconvénients

‍Avantages du private equity : 

• Potentiel de rendement élevé : Le private equity peut offrir des rendements supérieurs comparés à d'autres formes d'investissements, notamment grâce à l'impact direct sur la gestion et la stratégie de l'entreprise.
• Diversification : Permet de diversifier un portefeuille d'investissement en se positionnant sur des secteurs ou des entreprises non accessibles via les marchés boursiers traditionnels.
• Impact direct : Possibilité d’avoir un rôle actif dans la direction et la stratégie de l'entreprise, contribuant ainsi directement à sa croissance et à sa réussite.

‍

Inconvénients du private equity : 

• Risque élevé : Investir dans des entreprises non cotées implique un risque supérieur, notamment en termes de liquidité, de performance et de risque de perte en capital.
• Investissement à long terme : Le capital est généralement immobilisé sur une période plus longue, sans possibilité de retrait immédiat.
• Accès limité : Le private equity est souvent réservé à des investisseurs institutionnels ou à des individus disposant de capitaux importants.

‍

Conseil de Goodvest : Sauf à passer par des FCPR (Fonds commun de placement à risque), comme le FCPR Eiffel infrastructures vertes disponible dans les contrats Goodvest, ou un FCPI (Fonds commun de placement dans l’innovation), le private equity est difficilement accessible pour le grand public.

‍

Lire aussi : Le Private Equity, un outil de diversification au service de l’économie réelle

Le crowdequity pour réaliser facilement un investissement en private equity

Le crowdequity, ou financement participatif en capital, est une forme de private equity accessible au grand public. Il permet aux particuliers d'investir dans des entreprises non cotées via des plateformes en ligne. Ces plateformes offrent une facilité d'accès et la possibilité d'investir de plus petits montants comparés aux fonds traditionnels de private equity.

‍

Conseil de Goodvest : Dans la mesure où vous sélectionnez vous-même les entreprises à financer, le crowdequity est une bonne solution pour prendre des parts dans des projets responsables. Chez Goodvest, nous avons par exemple réalisé une levée de fonds via la plateforme Crowdcube pour démocratiser l’investissement responsable en assurance-vie et l’épargne retraite responsable.

Placer son argent dans la transition écologique : une opportunité pour la rentabilité de votre portefeuille ?

Investir dans la transition écologique est devenu une tendance croissante, reflétant une prise de conscience mondiale de l'urgence environnementale et du potentiel de développement durable. Ce secteur englobe une large gamme d'activités, depuis les énergies renouvelables jusqu'aux technologies propres, en passant par l'agriculture durable et l'économie circulaire.

Aujourd’hui, il est possible d’allier responsabilité et rentabilité en construisant un portefeuille diversifié axé autour de la transition écologique et des enjeux sociaux.

À ces fins, nous proposons chez Goodvest d’investir votre épargne dans différentes thématiques responsables via notre assurance-vie ou notre PER. Avec nos contrats en gestion pilotée, vous êtes guidés à chaque étape pour choisir les placements qui vous conviennent et ainsi prendre part aux grands défis de notre siècle !ers, de l'horizon de placement et de la stratégie d'investissement de chaque épargnant. L'assurance vie offre une grande flexibilité, le PEA est idéal pour investir en actions européennes avec une fiscalité allégée, tandis que le PER est particulièrement adapté à la préparation de la retraite avec des avantages fiscaux sur les versements. La décision entre gestion libre ou pilotée dépendra de la préférence personnelle pour une gestion active ou déléguée de l'investissement.

Les livrets réglementés, fonds euros et autres placements sans risque en 2025

Avec l’augmentation des taux, les rendements de placements sans risque sont devenus à nouveau intéressants en 2025. Avec un taux de rendement de 2,5 %, le livret A et le LDDS sont actuellement une solution de placement liquide relativement intéressante à court terme notamment pour votre épargne de précaution. Toutefois, ce taux de rendement reste encore inférieur à l’inflation de sorte qu’il demeure contre-productif dans une optique de moyen/long terme.

Pour ceux qui y ont accès en raison de leur condition de ressource, le LEP (Livret d’épargne populaire) reste le placement sans risque le plus intéressant malgré son plafond de versement relativement bas (10 000 euros) grâce à un rendement de 4 % en 2025. Il s’agit du seul placement sans risque permettant actuellement de battre l’inflation. 

Enfin, les fonds euros, le plus souvent présents dans les assurances vie et les PER, restent encore des placements peu viables par rapport aux livrets réglementés. Bien que leur rendement remonte en moyenne en 2025, ils manquent toujours de compétitivité.

Ceci dit, les nouveaux fonds euros peuvent désormais proposer des performances bien supérieures au Livret. Faites néanmoins attention à bien vérifier les conditions de retrait si vous êtes en quête d’un placement rentable à court terme !

‍

Lire aussi : assurance-vie : faut-il garder ses fonds en euros ?

Quelle enveloppe fiscale choisir en 2025 pour placer son argent ?

Dès lors que vous souhaitez placer votre argent dans des actifs financiers, le choix de l'enveloppe fiscale est primordial pour optimiser la gestion de votre épargne. En 2025, plusieurs options s'offrent aux épargnants français, chacune présentant des avantages spécifiques selon les objectifs financiers et les horizons de placement.

L’assurance-vie : une enveloppe flexible multi objectif

L'assurance-vie demeure une des enveloppes fiscales les plus populaires en France, grâce à sa flexibilité et ses avantages fiscaux.

• Flexibilité : Elle permet d'investir aussi bien en fonds euros (garantis) qu'en unités de compte (plus risquées mais potentiellement plus rentables) et d’adapter votre niveau de risque à vos objectifs d’investissement.
• Fiscalité avantageuse : L'assurance-vie offre une fiscalité allégée sur les gains, notamment après 8 ans de détention.
• Transmission : Elle est également un outil efficace pour la transmission de patrimoine, avec une fiscalité avantageuse en cas de décès.

Le PEA (Plan Epargne Actions) : l’enveloppe fiscale dédiée à vos placements en actions européennes 

Le PEA est destiné à l'investissement en actions européennes, avec des avantages fiscaux significatifs.

• Fiscalité : Après 5 ans, les gains réalisés sont exonérés d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux).
• Investissement en actions : Il permet une exposition directe aux marchés actions européens et aux marchés mondiaux grâce aux ETF synthétiques.
• Plafond : Le plafond de versement est de 150 000 euros (en 2025), ce qui permet de constituer un portefeuille significatif.

Le PER (Plan Epargne Retraite) : pour préparer votre retraite en déduisant fiscalement les versements

Le PER a été conçu pour encourager l'épargne retraite avec des avantages fiscaux à la clé.

• Déduction fiscale : Les versements sur le PER sont déductibles de l'impôt sur le revenu, dans certaines limites.
• Flexibilité : Le PER permet d'investir en fonds euros ou en unités de compte.
• Transmission : En cas de décès, le PER bénéficie d'un régime de transmission favorable.

‍

Lire aussi : Tout savoir sur fiscalité du PER : versement, rachats, sortie, succession

Ouvrez un PER responsable

Nouveau

Votre Plan d’Épargne Retraite personnalisé, en accord avec vos valeurs

Souscrire

En conclusion, le choix de l'enveloppe fiscale en 2025 dépend des objectifs financiers, de l'horizon de placement et de la stratégie d'investissement de chaque épargnant. L'assurance-vie offre une grande flexibilité, le PEA est idéal pour investir en actions européennes avec une fiscalité allégée, tandis que le PER est particulièrement adapté à la préparation de la retraite avec des avantages fiscaux sur les versements. La décision entre gestion libre ou pilotée dépendra de la préférence personnelle pour une gestion active ou déléguée de l'investissement.