Savoir combien rapportent 500 000 euros placés par mois implique d’identifier les caractéristiques du placement ainsi que la méthode employée pour investir. En effet, selon la durée du placement, de la stabilité des rendements, de la variation du prix des actifs dans le temps… Les résultats peuvent changer du tout au tout. Mis à part pour les placements sans risque tels que les livrets bancaires, il est donc particulièrement difficile de dire a priori combien peuvent rapporter 500 000 euros placés par mois.
Toutefois, pour vous donner un ordre de grandeur, nous allons nous prêter à l'exercice en déterminant les gains mensuels d’un placement de 500 000 euros selon quelques types d’actifs et différents horizons de placement.
Pourquoi est ce difficile calculer ce que rapportent 500 000 euros placés par mois ?
Comment mesurer ce que rapporte un placement mensuellement alors que sa valeur à l’avenir est incertaine et que les gains sont incertains ?
En ce sens, dire combien peuvent rapporter 500 000 euros placés par mois sur des actifs à capital et rendement non garanti reviendrait à prédire l’avenir.
Or, il faut savoir que les performances passées ne déterminent pas les performances futures. Il est alors possible d’analyser ce qu’auraient pu rapporter 500 000 euros placés par mois rétrospectivement, mais pas ce que ça rapportera à l’avenir avec exactitude.
Placements à rendements non garantis : une incertitude sur la performance
La première difficulté pour calculer combien rapportent 500 000 euros placés par mois tient à l’incertitude des rendements. En effet, les actifs risqués et rémunérateurs (actions par exemple) ne proposent pas de rendements fixes et garantis. Ces derniers dépendent de la performance économique de l’entreprise qui, si elle est bonne, pourra distribuer des bénéfices sous la forme de dividendes à ses actionnaires. Difficile de connaître le montant à l'avance sur plusieurs années ni d’avoir une certitude sur la régularité des revenus perçus.
Seuls les placements à rendements garantis permettent de se projeter avec un peu plus de précision sur les rendements futurs. C’est le cas par exemple des placements bancaires pour particuliers, des obligations servant un coupon fixe (intérêts), voire de l’immobilier locatif tant qu’il est occupé par un locataire bon payeur. Attention, les obligations et l'immobilier ne sont pas sans risques pour autant…
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La volatilité des actifs : une composante essentielle de la rentabilité
L’autre composante de la rentabilité d’un placement de 500 000 euros provient de la valorisation des actifs sous-jacents. Par exemple, l’action que vous avez achetée hier 100 peut valoir aujourd’hui 120, vous avez donc réalisé un gain théorique de 20, indépendamment des dividendes déjà perçus. Mais, elle peut aussi valoir 80…
D’ailleurs, pour certains actifs, la valorisation est la seule source de gain potentiel. C’est par exemple le cas de certains crypto actifs ne proposant pas de solutions de stacking ou des matières premières.
Il est alors théoriquement possible de liquider cette plus-value régulièrement pour vous servir un revenu. Mais encore une fois, la valorisation d’un actif sur l’avenir est incertaine et peut très bien diminuer en vous exposant à des pertes.
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Dans ce contexte, il est donc particulièrement difficile de savoir combien peuvent rapporter avec précision 500 000 euros placés par mois si le capital n’est pas garanti (comme pour un livret A).
Les intérêts composés sur des actifs aux rendements incertains
Enfin, les intérêts composés ajoutent un niveau de complexité en plus pour calculer ce que rapportent 500 000 euros placés par mois. Les intérêts composés (aussi appelés capitalisation des intérêts) sont une mécanique financière permettant aux gains réalisés d’être réinvestis pour générer à leur tour des rendements. Il s’agit donc d’une sorte d’effet boule de neige sur le long terme où la croissance de votre capital s’accélère à mesure que le temps passe.
Or, si la rentabilité est incertaine, comment calculer les gains issus de cette rentabilité ?
Vous voyez donc les limites pour calculer ce que rapporteraient 500 000 euros placés par mois. Dès lors, pour s’assurer d’obtenir des revenus constants, il pourrait être tentant de s’orienter vers des actifs sans risques à capital garanti. En réalité, ces placements sans risques proposent rarement des intérêts supérieurs à l’inflation sur le long terme de sorte que vous perdez de l’argent à mesure que le temps passe.
Combien rapportent 500 000 euros par mois selon le type de placement ?
Pour résoudre les problématiques énoncées précédemment, nous allons raisonner en termes de rentabilité espérée. La rentabilité espérée est un indicateur subjectif exprimant ce à quoi la plupart des investisseurs s’attendent lorsqu’ils investissent dans chaque classe d’actif en fonction de la prise de risque. Généralement, sur le long terme, un investisseur s’attend avec un portefeuille diversifié d’actions à obtenir une rentabilité de 8 % par an en moyenne, 5 % avec de l’immobilier en raison d’un niveau de risque inférieur.
Ainsi, en fonction du type de placement sur une année, les gains espérés pour 500 000 euros varient selon la classe d’actifs et votre prise de risque. Mais attention, sauf pour les placements sans risques, il n’y a aucune certitude que votre rentabilité effective soit égale à la rentabilité espérée et encore moins qu’elle soit constante dans le temps !
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Remarque : Pour les placements sans risque, nous nous basons sur une moyenne des 10 dernières années qui est d’environ 1 % / an.
Combien rapportent 500 000 euros par mois selon la durée de placement ?
Maintenant que nous avons vu ce que peuvent rapporter 500 000 euros sur différentes classes d’actifs sur une année, il convient de tenir compte de l’horizon de placement. En effet, ce dernier joue un élément déterminant dans l’accroissement de vos gains potentiels en raison de la capitalisation des intérêts. Bien entendu, cette simulation présuppose que vous ne retiriez pas vos gains pendant la période concernée et que vous les réinvestissiez systématiquement à un niveau de rentabilité similaire.
Combien peuvent rapporter 500 000 euros placés pendant 5 ans ?
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Combien peuvent rapporter 500 000 euros placés pendant 10 ans ?
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Combien peuvent rapporter 500 000 euros placés pendant 15 ans ?
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Combien peuvent rapporter 500 000 euros placés pendant 20 ans ?
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Combien peuvent rapporter 500 000 euros sur l’assurance vie Goodvest selon l’horizon de placement ?
Pour placer 500 000 euros et les faire fructifier en limitant votre prise de risque, vous aurez besoin de sélectionner les bons supports d’investissement. Pour les particuliers, l’assurance vie en unité de compte est certainement l’une des meilleures options envisageables en raison des avantages fiscaux proposés tant pour assurer sa succession que pour limiter les frottements fiscaux sur les retraits.
Lire aussi : La fiscalité applicable à un rachat partiel ou total d'une assurance vie
Conseil de Goodvest : Bien que l’assurance vie soit un support diversifié en tant que tel, dans une optique d’optimisation patrimoniale, il est possible de la combiner avec plusieurs supports de placement tels que le PEA (Plan épargne action), le PER (Plan épargne retraites), les livrets bancaires…
Lire aussi : PEA ou assurance vie : que choisir ?
Plus spécifiquement, l’assurance vie de Goodvest fonctionne comme une assurance vie classique sauf qu’elle est dédiée à l’investissement socialement et écologiquement responsable. On parle alors d’assurance vie ISR. Mais contrairement aux autres placements de ce type, l’assurance vie Goodvest est construite autour d’une analyse fine de chaque fonds d’investissement et ETF ESG pour vous protéger contre le greenwashing tout en vous proposant les meilleures performances possibles.
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Voici une simulation de ce que pourrait vous rapporter 500 000 euros sur l’assurance vie ISR Goodvest en fonction de votre profil de risque et de l’horizon de votre placement. A noter que chez Goodvest, nous vous accompagnons pour construire et gérer votre portefeuille, vous n’avez donc pas besoin de connaissances financières spécifiques pour ouvrir votre assurance vie ISR !
* Performances annualisées sur la période allant du 31/12/2016 au 31/12/2021. Celles-ci sont nettes des frais de gestion Goodvest, des frais de gestion administrative du contrat d’assurance-vie, des supports sous-jacents et brutes de fiscalité. L’utilisateur reconnaît qu’il s’agit d’une simulation et que les performances passées ne présument pas des performances futures. La rentabilité espérée n’est pas garantie ainsi que le capital placé. Investir dans une assurance vie en unité de compte présente des risques de perte en capital.
** Notre simulation tient compte de la capitalisation des intérêts. Autrement dit, elle présuppose que les rendements sont constants et que ces derniers génèrent eux-mêmes des intérêts année après année. Dans la réalité, en raison notamment de la nature volatile des actifs et des rendements associés, les résultats peuvent profondément diverger à la hausse ou à la baisse.
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Étude de cas : Combien peuvent rapporter 500 000 euros en fonction de la stratégie d’investissement ?
Dans la réalité, votre portefeuille de 500 000 euros va réunir plusieurs types d’actifs dans le but d’accorder vos objectifs avec une stratégie spécifique. Pour mieux comprendre comment optimiser un investissement de 500 000 euros, nous allons examiner trois stratégies d'investissement différentes, chacune adaptée à un profil d'investisseur spécifique : prudent, équilibré et ambitieux. Voyons ce que cela peut donner en termes de rentabilité sur 5, 10, 15 et 20 ans. Mais avant cela, abordons la rentabilité de 500 000 euros placés sur des livrets bancaires.
Conseil de Goodvest : Comme nous l’avons vu, vous pouvez reproduire ce type de stratégie facilement grâce à votre assurance vie Goodvest sans avoir besoin de connaissance financière spécifique. Notre outil de gestion pilotée et nos conseillers s'occupent de tout !
Combien rapportent 500 000 euros placés en banque ?
Si vous êtes très averse au risque, vous pouvez décider de placer vos 500 000 euros en banque en ayant recours à toute la panoplie des produits de placements sans risque. Vu que les livrets réglementés ont des plafonds, vous pouvez répartir vos 500 000 euros de la manière suivante.
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Avec la capitalisation des intérêts, vos 500 000 euros peuvent vous rapporter, sans prise de risque, en moyenne 500 euros par mois sur une période de 10 ans. Toutefois, même si les taux de 2024 sont intéressants, il faut tenir compte de l’inflation, c'est-à-dire de la dépréciation de votre capital du fait de la hausse générale des prix. L’inflation cible de la BCE étant de 2 %, il y a fort à parier sur le long terme que vous perdiez de l’argent au réel en plaçant vos 500 000 euros en banque.
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Combien peuvent rapporter 500 000 euros avec un profil d’investissement prudent ?
L'objectif principal de ce type de profil est de garantir la sécurité du capital tout en générant des revenus réguliers et prévisibles avec un risque minimal. L'investisseur prudent privilégie la stabilité et la protection de ses actifs à long terme.
Allocation d'actifs choisie pour un profil prudent :
- 40 % en obligations d'État ou d'entreprises de haute qualité
- 30 % en fonds indiciels ou ETF diversifiés
- 20 % en immobilier locatif (L’immobilier locatif en nom propre peut être envisagé avec 500 000 euros, mais les SCPI restent viables)
- 10 % en liquidités ou comptes d'épargne à haut rendement
Tableau de rentabilité par classe d'actif pour le profil de l'investisseur prudent :
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Ces résultats montrent qu'une stratégie d'investissement équilibrée permet de faire croître un capital de 500 000 euros à environ 975 305 euros après 20 ans. En combinant des rendements plus élevés des actions avec la stabilité relative des obligations et de l'immobilier, l'investisseur peut équilibrer le risque et le rendement pour obtenir des gains significatifs à long terme.
Combien peuvent rapporter 500 000 euros avec un profil d’investissement équilibré ?
Allocation d'actifs choisie pour un profil équilibré :
- 50 % en actions et fonds indiciels
- 30 % en obligations
- 15 % en immobilier locatif (L’immobilier locatif en nom propre peut être envisagé avec 500 000 euros, mais les SCPI restent viables)
- 5 % en investissements alternatifs (ex : cryptomonnaies, matières premières)
Tableau de rentabilité par classe d'actif pour le profil de l'investisseur équilibré :
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Ces résultats montrent qu'une stratégie d'investissement équilibrée permet de faire croître un capital de 500 000 euros à environ 1 147 292 euros après 20 ans. En combinant des rendements plus élevés des actions et des investissements alternatifs avec la stabilité relative des obligations et de l'immobilier, l'investisseur peut équilibrer le risque et le rendement pour obtenir des gains significatifs à long terme.
Combien peuvent rapporter 500 000 euros avec un profil d’investissement ambitieux ?
L'objectif de ce profil est de maximiser les rendements en investissant principalement dans des actions et des fonds indiciels à forte croissance, tout en incluant des placements à haut rendement immobilier et des investissements à risque élevé pour diversifier et potentiellement augmenter les gains.
Allocation d'actifs choisie pour un profil ambitieux :
- 70 % en actions et fonds indiciels à forte croissance
- 20 % en immobilier locatif à haut rendement (investissement locatif colocation étudiante en ville moyenne par exemple)
- 10 % en investissements à risque élevé (ex : start-ups, cryptomonnaies)
Tableau de rentabilité par classe d'actif pour le profil de l'investisseur ambitieux :
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Ces résultats montrent qu'une stratégie d'investissement ambitieuse peut considérablement augmenter le capital initial de 500 000 euros, atteignant environ 2 233 040 euros après 20 ans. En acceptant une plus grande volatilité et en se concentrant sur des actifs à haut potentiel de croissance, l'investisseur ambitieux peut maximiser ses rendements à long terme.
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