Placement PER : ce qu'il faut savoir sur le Plan d'Epargne Retraite

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  • Goodvest
31
May
2023

Si vous êtes à la recherche d'une solution de placement judicieuse pour la retraite le Plan d'Epargne Retraite (PER) est sûrement un des supports d’investissement fait pour vous. Cependant, avant de se lancer dans un tel investissement, il est essentiel de comprendre les tenants et aboutissants de cette solution de placement sachant que c’est un jeune produit d’épargne (sortie officielle en 2019). Dans cet article, nous explorerons en détail les différents aspects de l'investissement en PER, allant des avantages fiscaux aux taux d'intérêt, en passant par les différents types de PER disponibles sur le marché et la possibilité d’acquérir un bien immobilier avec ce support d’investissement.

Définition

Le placement PER est une solution de placement conçue pour permettre aux particuliers de se constituer un capital pour leur retraite et de bénéficier d’une rente intéressante. Il s'agit d'un plan d'épargne, comme le Madelin (Loi Madelin) et le PERP (Plan d’Épargne Retraite Populaire), qui permet aux investisseurs de verser des cotisations régulières ou des contributions uniques, qui sont ensuite investies dans un portefeuille diversifié d'actifs. Le capital accumulé est disponible à la retraite sous forme de rente viagère ou de capital.

Les différents types de placement PER

Il existe deux types de placement pour PER : le PER individuel et le PER collectif.

1. Le PER individuel

Le PER individuel est accessible à tous les particuliers. Il permet de choisir librement son établissement financier et son mode de gestion. Vous avez la possibilité de souscrire en complément d'autres produits d'épargne, tels que le PEA ou l'assurance-vie.

2. Le PER collectif

Le PER collectif, quant à lui, est proposé par l'entreprise et destiné aux salariés. Il peut être souscrit par le salarié lui-même, l'employeur ou les deux. Il offre une solution d'épargne simplifiée pour les salariés, avec des frais réduits et une gestion simplifiée. Les versements sur le PER collectif sont déductibles de l'impôt sur le revenu dans certaines limites et peuvent être abondés par l'entreprise. L’épargnant bénéficie ensuite de sa rente lors de son départ à la retraite.

En résumé que ce soit le PER individuel ou le PER collectif, ces placements vous permettent de préparer sereinement votre retraite tout au long de votre vie en mettant en place des versements réguliers.

Lire aussi : blog.goodvest.fr/articles/per-compte-titre

Les avantages fiscaux

L'un des avantages majeurs du PER est sa fiscalité avantageuse. Voici les principales informations à retenir :

  1. Cotisations déductibles sur votre imposition

Les cotisations effectuées dans un PER individuel ou collectif sont déductibles de votre imposition, dans la limite de certains plafonds. Cette déduction permet aux épargnants de réduire leur base imposable et ainsi de diminuer leur impôt sur le revenu.

  1. Exonération d'impôt sur les gains réalisés

Le gain généré chaque année par les investissements effectués dans un placement PER n’est pas imposable tant que les sommes restent investies dans le plan. Cela signifie que les épargnants ne sont pas imposés sur les plus-values réalisées par leur PER, ce qui peut représenter une économie fiscale importante à long terme.

  1. Exonération fiscale pour les employeurs

Les employeurs bénéficient d'une exonération fiscale sur les sommes versées dans un PER collectif pour leurs salariés. Cette exonération permet aux employeurs de financer la retraite de leurs salariés tout en bénéficiant d'une économie fiscale.

En somme, le placement PER est un des produits les plus intéressants pour préparer votre retraite au vu de sa fiscalité avantageuse. Vous pouvez déduire les cotisations de vos impôts sur le revenu, profitez d'une exonération d'imposition sur les gains réalisés et les employeurs peuvent bénéficier d'une exonération de leur fiscalité sur les sommes versées pour leurs salariés.

Acquérir un bien immobilier avec votre PER

Lorsque l'on se lance dans l'aventure passionnante de l'acquisition immobilière, il est essentiel de prendre en considération tous les aspects financiers pour maximiser ses opportunités. L'un des outils souvent méconnus, mais incroyablement puissant, est le Plan d'Epargne Retraite (PER). Le PER, dans sa nature même, est un véhicule d'investissement à long terme destiné à constituer un capital pour la retraite. Cependant, il peut également être utilisé de manière stratégique pour préparer un achat immobilier.

  1. Évaluez vos besoins et objectifs

La première étape consiste à évaluer attentivement vos besoins et objectifs en matière d'achat immobilier. Ceci inclut la définition du type de bien recherché, la localisation géographique, ainsi que le budget prévu. Ensuite, il convient d'analyser la situation de votre PER afin de déterminer si les fonds disponibles sont suffisants pour couvrir tout ou partie de votre projet d'achat.

Si votre PER ne dispose pas des fonds nécessaires, il est possible de procéder à des transferts depuis d'autres supports d'épargne ou d'effectuer des versements complémentaires pour renforcer votre capital. Il est important de noter que l'utilisation du PER pour un achat immobilier peut bénéficier d'avantages fiscaux intéressants, tels que la possibilité de déduire les versements complémentaires de votre revenu imposable.

  1. Possibilité de financer votre résidence principale

Une fois que votre capital PER est prêt, vous devriez vous familiariser avec les mécanismes spécifiques de déblocage des fonds en vue de l'acquisition immobilière. Les règles peuvent varier en fonction de votre statut (résident ou non-résident), de la finalité de l'achat (résidence principale ou investissement locatif), ainsi que du type de bien (neuf ou ancien). Le placement PER peut être utilisé s’il s’agit de votre résidence principale. Il est recommandé de consulter un conseiller financier spécialisé ou de contacter votre établissement bancaire pour obtenir des informations précises et adaptées à votre situation.

En conclusion, la préparation d'un achat immobilier avec un PER demande une planification minutieuse et une compréhension approfondie des mécanismes financiers en jeu. En utilisant ce puissant outil d'épargne retraite, vous pouvez optimiser vos ressources et bénéficier d'avantages fiscaux significatifs, tout en réalisant votre rêve d'acquérir un bien immobilier.

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Quel montant placer sur un PER ?

Le montant que vous devez placer sur un placement PER dépend de votre âge et de vos objectifs de retraite. Si vous êtes jeune et que vous commencez tôt, vous pouvez vous permettre de placer moins et de voir votre capital augmenter considérablement avec le temps. Si vous êtes plus âgé et que vous vous rapprochez de la retraite, vous devrez peut-être investir davantage pour atteindre vos objectifs de retraite. Il est important de bien définir vos objectifs de retraite afin de déterminer le montant que vous devez placer sur votre PER.

1. Prenez en compte votre capacité financière pour déterminer le montant à placer sur un PER

En plus de votre âge et de vos objectifs de retraite, votre capacité financière doit également être prise en compte pour déterminer le montant que vous devez placer sur un PER. Vous devez évaluer votre capacité financière et déterminer combien vous pouvez vous permettre de placer sur votre PER chaque année. Il est important de ne pas vous surendetter ou de compromettre votre situation financière actuelle en plaçant trop d'argent sur votre placement PER.

2. Respectez les plafonds de cotisation annuels pour chaque plan PER

Les investisseurs doivent également tenir compte du plafond de cotisation annuel pour chaque plan PER, qui est fixé par la loi et qui varient en fonction du type de PER. Il est important de respecter ces plafonds pour éviter de payer des pénalités fiscales. Les investisseurs peuvent verser des cotisations sur plusieurs plans PER s'ils le souhaitent, mais ils doivent veiller à ne pas dépasser le plafond de cotisation annuel pour chaque plan.

Lire aussi : blog.goodvest.fr/articles/quels-sont-les-differents-plafonds-du-per

Les taux d’intérêt d’un PER

Le taux d'intérêt d'un PER dépend des actifs dans lesquels les cotisations sont investies. Les PER proposent généralement un large éventail de fonds de placement, allant des fonds en euros, qui offrent des revenus stables mais modérés, aux fonds en actions, qui sont des supports plus risqués mais offrant un potentiel de rendement plus élevé à long terme. Les investisseurs peuvent également opter pour des fonds indiciels ou des fonds gérés activement, en fonction de leurs préférences d'investissement.

1. Les taux d'intérêt du PER dépendent des actifs investis

Le taux d'intérêt d'un PER est influencé par les types d'actifs dans lesquels les cotisations sont investies. Ainsi, les épargnants peuvent choisir entre différents types de PER en fonction de leurs objectifs d'investissement et de leur tolérance au risque.

2. Les fonds disponibles dans un PER

Le contrat PER offre un large éventail de fonds de placement, allant des fonds en euros, qui offrent des revenus stables mais modérés, aux fonds en unîtés de compte, qui sont plus risqués mais offrent un potentiel de rendement plus élevé à long terme. Les investisseurs peuvent également opter pour des fonds indiciels ou des fonds gérés activement, en fonction de leurs préférences d'investissement.

3. La sélection des fonds dans un PER

Les investisseurs doivent prendre en compte plusieurs facteurs lorsqu'ils choisissent les fonds dans lesquels investir dans un placement PER. Ils doivent notamment considérer leurs objectifs d'investissement, leur tolérance au risque, leur horizon de placement et s’ils souhaitent donner de l’impact à leur épargne.

Goodvest propose un contrat PER responsable qui permet d'investir dans des fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) tout en excluant les secteurs néfastes tels que les énergies fossiles, le tabac et l'armement. Cela signifie que votre investissement sera dirigé vers des entreprises respectueuses de l'environnement et de la société. De plus, nous proposons un produit très simple car votre portefeuille est géré par Goodvest (gestion pilotée), ce qui induit que vous n'avez aucunes modifications à faire de votre côté. On s’occupe de tout ! Par ailleurs, nous tenons ) préciser que votre argent est en sécurité grâce à notre assureur (Generali) qui les sécurise.
Goodvest s'engage à garantir la transparence de ses investissements et à publier régulièrement des rapports sur l'impact de ces investissements. Les pré-inscriptions sont actuellement ouvertes ! En investissant dans Goodvest, vous pouvez avoir l'assurance que votre argent est utilisé pour construire un avenir meilleur et plus durable pour tous.

Le placement PER est une solution de placement judicieuse pour les investisseurs qui cherchent à se constituer un capital pour leur retraite tout au long de leur vie. Les avantages fiscaux, les différents types de PER disponibles sur le marché, le profil de risque, les taux d'intérêt et le montant à placer sur un PER sont autant d'éléments qu'il convient de prendre en compte avant de se lancer dans un tel investissement. De plus, nous conseillons d’opter pour une gestion pilotée afin de fluidifier votre investissement comme propose Goodvest avec son PER. Les critères extra-financiers comme l’environnement peuvent également être déterminants dans votre choix de contrat PER.

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