Offrant aujourd’hui l’un des meilleurs potentiels de rentabilité pour un niveau de risque qui diminue sur le long terme, il peut être séduisant de vouloir investir en bourse même avec un petit budget. Mais, à partir de quel niveau d'épargne est-il possible de faire un investissement en bourse ?
Pour répondre à cette question, il convient de bien distinguer les différentes formes d’investissement sur les marchés financiers. Faire du trading ou un placement sur le long terme ne nécessite pas le même budget. Il en va de même pour votre stratégie d’investissement : investisseur passif avec des fonds ou investisseur actif en arbitrant vous-même votre portefeuille ?
En tout cas, sachez qu’il existe des solutions pour bénéficier de la performance des marchés boursiers avec un petit budget (dont une qui vous permet en prime de financer la transition écologique !). Nous nous faisons un plaisir de vous la présenter !
L’investissement en bourse accessible aux petits budgets ?
Avant d’aborder les solutions, parlons des problèmes de l’investissement en bourse avec un petit budget.
Ils tiennent principalement à la combinaison de deux facteurs :
- Le ticket d’entrée des actifs financiers ;
- La nécessité de diversifier suffisamment pour diluer le risque (la règle de base de tout investissement, si vous l’ignoriez, nous vous recommandons de lire notre guide de l’investisseur débutant).
La problématique du ticket d’entrée pour les petits budgets
Chaque investissement a ce qu’on appelle un ticket d’entrée minimum. Il s’agit de la somme minimale que vous devez investir pour accéder à l’actif.
Par exemple, le ticket d’entrée de l’investissement dans une action cotée est son prix de vente sur les marchés : l’action de Tesla à 150 € est plus difficile d’accès que l’action de Veolia à 20 €.
Le raisonnement est le même entre les classes d’actifs différentes où le ticket d’entrée de l’immobilier locatif est beaucoup plus élevé que les actions cotées.
Conseil de Goodvest : Comparativement à de nombreux autres investissements tels que l’immobilier en nom propre, la bourse est certainement la solution la plus accessible au petit budget !
Disposer d’un budget suffisant pour améliorer la diversification
Toujours est-il qu’investir en bourse nécessite d’être capable de payer beaucoup plus qu’une action pour avoir un portefeuille suffisamment diversifié.
En effet, acheter une seule action à 150 euros vous fait courir un risque inconsidéré, puisqu’il suffit d’une petite bourrasque sur les marchés pour perdre une grande partie de votre mise initiale.
On ne vous le répétera jamais assez : il est impératif de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Pour investir correctement en bourse, il faut donc diversifier au maximum, sur une 100aine d’entreprises différentes dans des secteurs et régions du monde différents.
Or, si une action coûte 100 euros en moyenne (ticket d’entrée). Avoir un portefeuille suffisamment diversifié pour investir en bourse sereinement nécessite au minimum : 100 x 100 = 10 000 euros.
Chacun voit midi à sa porte, mais on ne peut pas dire qu’il s’agit objectivement d’un petit budget. Heureusement, il existe des solutions pour investir en bourse de manière diversifiée avec des sommes moins importantes sans pour autant perdre en qualité.
Lire aussi : Comment bien diversifier son portefeuille ?
Quel est le budget minimal pour commencer à investir en bourse ?
Comme nous l’avons dit, pour investir en bourse en constituant vous même votre portefeuille, il vous faudra théoriquement au minimum 10 000 euros.
Mais, Il est aussi possible d’investir 1000 euros, investir 2000 euros, voire 5000 euros à condition de choisir les bons produits d’investissement.
Quel budget pour faire du trading en bourse ?
Bien que nous ne vous recommandons pas cette stratégie, il est possible de faire du trading en bourse avec un petit budget.
Puisque cela s’apparente dans les grandes lignes à du casino pour les particuliers, vous pouvez parier sans difficulté sur la hausse et la baisse d’une action ou d’une devise avec quelques dizaines d’euros grâce au CFD (Contract For Difference) notamment. En effet, le principe du trading est de “repérer les opportunités de marché”, le but n’étant pas de réduire le risque, mais d’en prendre suffisamment pour générer une forte performance. La diversification n’a pas obligatoirement sa place dans cette stratégie.
De plus, de nombreuses plateformes de trading vous proposent des effets de levier permettant de démultiplier votre performance. Cet effet levier peut multiplier par 100 votre budget initial… Bien sûr, il n’y a pas plus risqué que d’investir en bourse avec un effet levier surtout s'il est élevé. Fondamentalement, il est moins risqué de jouer à la roulette que de trader un CFD à la hausse avec un effet levier de 100.
Il est donc possible de faire du trading en bourse avec un petit budget d’une centaine d’euros, mais méfiez-vous des arnaques et des promesses d’argent facile !
Lire aussi : Spéculation boursière : une opportunité pour les particuliers ?
Quel budget pour faire un investissement passif en bourse ?
Aux antipodes du trading, l’investissement passif consiste à investir sur le long terme en interférant le moins possible avec sa stratégie initialement fixée. Avec cette stratégie, la diversification est indispensable. Il est donc théoriquement nécessaire de disposer d’un budget élevé.
En réalité, une centaine d'euros suffisent pour commencer à investir en bourse passivement grâce notamment aux fonds d’investissement et aux ETF !
Lire aussi : Quels sont les meilleurs investissements passifs ?
Comment investir en bourse avec un petit budget ?
Acheter des fonds diversifiés (OPCVM) et des ETF plutôt que des actions à l’unité est la meilleure solution pour investir en bourse avec un petit budget.
La raison est simple : en achetant une part d’ETF ou de fonds d’investissement, vous investissez indirectement dans un large panel de valeurs cotées diversifiées !
Lire aussi : Quelles solutions pour placer son argent en bourse ?
Solution n°1 : Constituer son propre portefeuille avec un petit budget
Nous l’avons dit, construire votre propre portefeuille en achetant des actions à l’unité nécessite un budget élevé (10 000 euros en moyenne).
Nonobstant le budget nécessaire, construire soi-même un portefeuille boursier quand on n'est pas un professionnel est particulièrement risqué. Nous vous déconseillons cette pratique.
Lire aussi : Quelles actions acheter en 2024 ?
Solution n°2 : Les fonds d’investissement (OPCVM)
Les fonds d’investissement ou OPCVM vous permettent d’investir indirectement dans de nombreux actifs boursiers. C’est comme si vous étiez copropriétaire d’un portefeuille d’actifs géré par une entreprise spécialisée (société de gestion).
Cette société s'occupe pour vous d’arbitrer les choix d’investissement selon la stratégie d’investissement initialement fixée.
Cette solution est idéale pour investir en bourse avec un petit budget sur le moyen et le long terme.
Toutefois, leurs points faibles tiennent aux frais de gestion souvent élevés et au manque de transparence des investissements réalisés (important pour ceux qui souhaitent faire un investissement socialement et écologiquement responsable).
C’est pourquoi les particuliers s'intéressent de plus en plus aux ETF pour investir en bourse avec un petit budget.
Solution n°3 : Les ETF ou trackers pour diversifier avec un petit budget
Un ETF (ou trackers) est un fonds d’investissement passif qui se contente seulement de répliquer un indice boursier spécifique (un panier de valeurs cotées). Vu qu’il n’y a pas d’arbitrage effectué au sein d’un ETF, les frais de gestion sont beaucoup moins élevés et surtout, l’actif du fonds reste le même à travers le temps (donc pas de risque de mauvaise surprise pour l’investisseur responsable).
Il s’agit donc d’une bonne solution pour optimiser le potentiel de rentabilité de votre investissement en bourse et sa transparence.
D’ailleurs, si vous souhaitez faire un investissement responsable, sachez qu’il existe de nombreux ETF thématiques adaptés à un petit budget :
Lire aussi : Pourquoi investir de manière responsable avec des ETF ESG ?
Quelle est la bonne stratégie d'investissement en bourse avec un petit budget ?
Investir en bourse avec un petit budget demande une approche réfléchie pour maximiser les rendements tout en minimisant les risques. A notre avis, la meilleure stratégie consiste à combiner horizon long terme avec versement programmé.
Adopter une stratégie à long terme pour lisser la volatilité
Investir à long terme consiste à maintenir ses investissements sur une période prolongée, généralement plusieurs années. Cette stratégie présente plusieurs avantages. D'une part, elle permet de réduire les impacts de la volatilité à court terme. En effet, en restant investi sur le long terme, les fluctuations de marché tendent à s'estomper. D'autre part, cette approche offre un potentiel de croissance plus élevé grâce à l'effet de capitalisation. Pour mettre en œuvre cette stratégie, il est conseillé d'investir dans des fonds indiciels ou des ETF, qui suivent la performance d'un indice de marché. De plus, choisir des actions d'entreprises stables avec un potentiel de croissance à long terme peut être bénéfique. Il est crucial de rester discipliné et d'éviter de paniquer lors des baisses du marché. Le temps est votre allié pour lisser les fluctuations et bénéficier de la croissance du marché.
Mettre en place des versements programmés
Les versements programmés consistent à investir régulièrement une somme fixe, quelle que soit la situation du marché. Cette approche présente l'avantage de lisser le coût des investissements, réduisant ainsi l'impact des fluctuations du marché. De plus, elle permet d'éviter le timing du marché, souvent difficile à maîtriser. Pour mettre en place des versements programmés, il est possible d'automatiser les investissements mensuels via un plan d'épargne en actions (PEA) ou une assurance vie comme celle de Goodvest.
Cette méthode vous permet donc de réduire le risque tout en faisant croître progressivement votre épargne sur des actifs présentant un potentiel de performance élevé !
Quelles sont les meilleures enveloppes pour investir en bourse avec un petit budget ?
Quelle que soit votre stratégie pour investir en bourse, il vous faudra trouver une enveloppe adaptée à votre petit budget pour accéder au marché boursier. Vous avez le choix entre plusieurs types de produit d’épargne avec des caractéristiques différentes :
- Le compte titre ordinaire (CTO), particulièrement adapté si vous souhaitez constituer vous-même votre portefeuille boursier sans contraintes géographiques en achetant des actions cotées (notamment) au détail. Par contre, le CTO ne propose pas d’avantages fiscaux. Patrimonialement, ce ne doit pas être votre premier choix pour investir, mais plutôt un complément à une assurance vie et/ou un PEA.
- Le PEA (Plan Epargne Actions), très intéressant si vous souhaitez investir en bourse avec un petit budget dans des ETF éligibles ou des fonds d’investissement constitués à 75 % d’actions européennes. Comme pour le CTO, il est aussi possible d’acheter des actions européennes au détail. Le PEA exonère d’impôt la part des gains sur les retraits à partir de la 5e année.
- L’assurance vie en unité de compte (UC) est particulièrement accessible au grand public en raison notamment des solutions de gestion pilotées proposées. Au lieu de choisir vous même dans quoi investir en bourse, un robo advisor ou un conseiller vous propose un profil d’investissement en accord avec vos objectifs pour moduler votre niveau de risque et de rentabilité. De plus, la plupart des assurances vie en ligne sont accessibles avec un budget minimum de 1 000 euros.
Mais ce n’est pas le seul atout de l’assurance vie pour investir avec un petit budget en bourse ! Elle propose par exemple des avantages fiscaux sur les gains à partir de la 8e année et sur la transmission de votre patrimoine en cas de décès.
En somme, l’assurance vie est certainement l’enveloppe la plus adaptée aux investisseurs souhaitant placer leur argent en bourse avec un petit budget (mais pas que !) et dans un cadre rassurant !
L’assurance vie ISR Goodvest pour investir en bourse dans la transition écologique dès 500 euros
Pour rendre l’investissement responsable en bourse accessible au plus grand nombre, l’assurance vie de Goodvest peut être ouverte à partir de 500 euros de versement initial.
Adaptée au petit budget et aux investisseurs débutants, notre assurance vie se veut la plus facile d’accès possible pour permettre au plus grand nombre de financer la transition écologique et les secteurs essentiels au développement humain.
À ces fins, nous sélectionnons rigoureusement les fonds d’investissement et ETF que nous vous proposons en fonction notamment des secteurs et entreprises financées, de leur performance économique et de leur trajectoire carbone.
Avec Goodvest, vous disposez alors d’un portefeuille petit budget investi en bourse, diversifié, performant et responsable !
FAQ
La meilleure solution pour commencer à investir en bourse avec 100 euros est de choisir un ETF pour assurer la meilleure diversification possible. Pour ce faire, il faudra trouver un contrat d’investissement acceptant un premier versement de 100 euros tel qu’un PEA ou un CTO.
Oui, investir en bourse avec un petit budget peut être risqué en raison de la difficulté de diversifier suffisamment. Cependant, en utilisant des ETF ou des fonds diversifiés, vous pouvez minimiser les risques et maximiser vos chances de succès.
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