Nos conseils pour épargner et investir 500 euros par mois

Avec 500 euros par mois à investir, vous franchissez un palier qui vous donne la possibilité de répartir votre épargne dans plusieurs supports d’investissement.

Pour ne pas avoir à saisir vos opérations tous les mois, il est recommandé d’automatiser votre système d’investissement mensuel.

Comment réussir à épargner 500 euros par mois ?

Tout bon investisseur sait que s’il veut remplir ses objectifs d’investissement, il doit prioriser son épargne avant ses dépenses.

Naturellement, il faut que le montant à épargner soit cohérent avec vos revenus et votre niveau de vie. Votre reste à vivre doit vous permettre de couvrir vos dépenses courantes.

Ceci fonctionnera d'autant mieux si vous définissez à l'avance les projets que vous souhaitez financer grâce à votre épargne.

Une des clés pour rester motivé est d’avoir un but précis en tête.

Disposer d’une épargne de court terme avant d’investir 500 euros par mois

Avant d’investir vos 500 euros par mois, vous devez vous constituer un matelas de sécurité pour vos dépenses à court terme.

Se créer une épargne de précaution

L’épargne de précaution est un socle indispensable de votre stratégie patrimoniale.

Il s’agit d’une enveloppe d’épargne vous permettant de faire face aux pépins de la vie et aux dépenses impromptues.

Investir l’intégralité de son épargne est un piège. En cas de dépense imprévue (comme une panne de chaudière), vous pourriez être obligé de revendre à perte vos investissements pour assumer cette sortie d’argent.

Mettre de côté pour ses projets à court terme

Dans la continuité de la section précédente, si vous avez déjà connaissance de dépenses importantes à court terme, n’investissez pas ces sommes.

Votre objectif principal doit être de veiller à la stabilité et à la disponibilité de votre épargne, afin d’assumer vos dépenses à venir.

Il est crucial de comprendre que l'investissement s'inscrit exclusivement dans une stratégie de long terme.

Les placements pour votre épargne de court terme

Si vous avez besoin de vous constituer une enveloppe d’épargne de court terme avec vos 500 euros par mois, privilégiez les livrets bancaires réglementés.

Ces livrets n’offrent pas une rémunération attrayante (à peine couvrent-ils l’inflation), mais ils conservent en sécurité votre épargne.

Ils sont très simples d’utilisation, votre épargne reste disponible à tout moment.

Voici les principaux livrets bancaires :

Livret A : Rémunération (09/2023) = 3% nets*
Livret de Développement Durable et Solidaire : Rémunération (09/2023) = 3% nets*
Plan Épargne Logement : Rémunération (09/2023) = 2% bruts (30% d’impôts et taxes)*
Compte Épargne Logement : Rémunération (09/2023) = 2% bruts (30% d’impôts et taxes)*

*Selon les taux en vigueur au 1er janvier 2023

En combinant ces livrets réglementés, vous pourrez accumuler jusqu’à 111 450 euros.

Conseil de Goodvest : Il existe d’autres placements sécurisés pour stocker votre épargne de court terme, comme les comptes à terme ou le fonds euros d’assurance-vie. Ces enveloppes ne sont pas aussi souples que les livrets réglementés, et leur fiscalité est moins intéressante.

Comment investir ses 500 euros par mois ?

Pour bâtir une stratégie d’investissement cohérente pour vos 500 euros, il est primordial de faire le point sur vos projets avant d’envisager tout placement :

Préparez-vous un projet de transmission de votre patrimoine à long terme ?
Anticipez-vous l'acquisition d’une maison dans 10 ans ?
Etc.

La réponse à ces questions influencera le type de placement à utiliser, ainsi que les supports que vous pourrez choisir.

Comment investir 500 euros par mois quand on n’est pas un expert ?

Les épargnants qui n’ont pas le temps, ou pas l’expertise pour effectuer eux-mêmes leurs opérations d’investissement peuvent se faire accompagner.

Il existe désormais des outils qui permettent d’investir automatiquement vos 500 euros par mois, selon l’allocation que vous aurez choisie au préalable.

Investir 500 euros par mois grâce à la Bourse

La Bourse est un des supports d’investissement qui s’automatise le plus facilement grâce à la gestion pilotée.

Ce mode de gestion simplifié est proposé par certains partenaires comme Goodvest.

C’est le meilleur moyen de profiter de l’expertise d’un gestionnaire professionnel pour diversifier ses investissements en Bourse, tout en évitant de commettre des erreurs de débutant.

Votre épargne est ainsi placée dans différents fonds d’investissement thématiques :

Par localisation : Monde, Europe, Pays Emergents, etc.
Par secteur d’activité : Industrie, Énergies renouvelables, Secteur bancaire, etc.
Par label environnemental ou social : ESG, ISR, Emploi et solidarité, etc.

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Quelles thématiques boursières choisir pour ses 500 euros par mois ?

Avec 500 euros à investir, vous pouvez répartir vos investissements en Bourse dans des thématiques variées.

Cette diversification de votre épargne vous permettra :

De choisir des secteurs en accord avec vos convictions
De ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier, et ainsi de réduire les risques de déclin d’un secteur en particulier

Avec la gestion pilotée, il est très facile d’atteindre un niveau de diversification important, puisque c’est votre gestionnaire qui passe toutes les opérations.

Ce dernier prendra en charge l’aspect laborieux de la gestion d’investissement. Vous aurez simplement à décider des orientations pour votre épargne.

Conseil de Goodvest : À moins d’être un expert de l'investissement, il est important d’être accompagné pour choisir des thématiques d'investissement en adéquation avec son profil et ses convictions.

Prenez rendez-vous avec nos conseillers, ils répondront à toutes vos problématiques.

Éviter les pièges des débutants quand on investit 500 euros par mois

Avec l’investissement, il est facile de faire des erreurs. Par exemple en cédant à la peur durant des moments de crises, ou en suivant aveuglément une méthode d'investissement inadaptée à votre profil.

Les conséquences peuvent être lourdes et ruiner des années d’effort d’épargne.

Voici les méthodes et les supports d’investissement que nous ne recommandons pas aux débutants.

Laisser le stock picking et la spéculation boursière aux experts (ou aux fous)

Quand on veut surfer sur les tendances boursières, il est tentant de vouloir acheter et revendre soi-même des actions d’entreprises. C’est ce qu’on appelle le stock picking.

Malheureusement pour les particuliers, cette stratégie s’avère perdante dans la grande majorité des cas.

Des études reconnues, comme celles de l’économiste américain Eugene Fama, démontrent l'inefficacité de cette méthode de gestion, même chez les gérants actifs professionnels.

La gestion d’un portefeuille boursier pour les non-experts peut facilement tourner au drame si l’on ne se fait pas bien accompagner.

Ne pas (tout) miser sur les cryptomonnaies

L’essor des cryptomonnaies attise les convoitises, et nombre d'investisseurs débutants se tournent vers cet actif en espérant des retours sur investissement mirobolants.

Les cryptomonnaies étant très volatiles, un niveau d’expertise avancé est requis pour prendre les bonnes décisions d’investissement, et garder son sang-froid pendant les montagnes russes des marchés.

Avec 500 euros à investir chaque mois, nous vous recommandons de consacrer au maximum 10% de votre portefeuille dans les actifs “exotiques” (cryptomonnaies, objets de collection, etc.).

Conseil de Goodvest : Ce type d’investissement “plaisir” doit rester minoritaire dans votre patrimoine. Leur volatilité peut mettre en danger votre épargne en vous poussant à prendre de mauvaises décisions par peur ou par appât du gain.

Limiter les investissements complexes ou trop risqués

Les investissements complexes, comme les produits structurés ou les options en bourse, sont réservés aux profils experts qui maîtrisent bien ce type d’actifs risqués.

Votre investissement mensuel de 500 euros n’est pas non plus adapté aux supports qui n'offrent pas une diversification satisfaisante, comme le crowdfunding (l’investissement dans des entreprises non cotées).

Votre patrimoine serait en risque en étant trop concentré sur un petit nombre d’actifs risqués.

Quelles sont les enveloppes pour investir mensuellement 500 euros ?

Pour les investisseurs qui veulent se constituer un patrimoine, nous vous présenterons les choix de placements les plus simples proposant de la gestion pilotée.

Nous avons sélectionné uniquement des enveloppes fiscales, qui vous permettent d’alléger votre imposition. Vous ne paierez des taxes qu’au moment de retirer les fonds de ces enveloppes.

Choisir l’assurance-vie pour investir 500 euros par mois

L’assurance-vie est une enveloppe incontournable en France, car elle offre 3 avantages majeurs :

Une gestion simplifiée grâce à son mécanisme d’Unité de Compte (l’assureur sert d’intermédiaire entre vous et les marchés financiers)
Une fiscalité avantageuse sur les plus-values, et dans le cadre de la transmission
Une large gamme de supports d'investissement principalement investis en bourse (variable selon les contrats)

Voici les classes d’actifs généralement disponibles dans les contrats d’assurance-vie :

Obligations (dettes d’États ou d’entreprises)
Fonds d’investissement en Bourse : ETF ou OPCVM
Fonds immobiliers (SCPI, OPCI…)
Fonds de Private Equity (startups & entreprises non cotées)

Conseil de Goodvest : L’assurance-vie est une enveloppe multifonction qui permet de répartir vos 500 euros par mois dans une grande variété de supports.

Pour trouver le meilleur partenaire, pensez à vérifier les types de supports proposés dans la gestion pilotée.

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Investir 500 euros par mois avec le Plan Epargne en Actions

La seconde enveloppe capitalisante que nous vous présentons est le PEA.

Ce placement nécessite plus de connaissances financières, car sa gestion est plus complexe que l’assurance-vie. Vous devez passer vous-même vos ordres sur les marchés.

Les PEA offrant une gestion pilotée sont très peu distribués.

L’autre inconvénient du PEA est sa diversification limitée. Les supports disponibles sont uniquement adossés à des actions d’entreprises Européennes.

Cela limite votre diversification dans d’autres zones géographiques, ou dans des thématiques d’investissement non présentes en Europe.

Le PEA s’adresse plutôt aux investisseurs confirmés qui veulent éventuellement investir eux-mêmes une partie de leurs 500 euros.

Investir mensuellement 500 euros par mois avec le Plan Épargne Retraite

Le PER est l’enveloppe la plus appropriée pour épargner pour votre retraite.

Cette enveloppe présente les mêmes mécanismes de fonctionnement que l’assurance-vie.

Mais elle offre un avantage fiscal différent : la défiscalisation des versements.

Cela vous permet de payer moins d’impôts sur le revenu, tout en épargnant pour votre retraite.

En revanche, l'épargne est bloquée jusqu’à la retraite (sauf exceptions comme l’acquisition de la résidence principale).

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Le PER représente un bon complément de l’assurance-vie pour épargner à long terme.

Conseil de Goodvest : Selon l’échéance de votre retraite, vous ne pourrez pas débloquer tout de suite votre PER. Vous devez donc choisir des supports qui vous apporteront du rendement pendant toute votre vie active.

En choisissant des supports qui anticipent les futures tendances économiques ou qui misent sur des secteurs comme les énergies de demain, votre épargne profitera de leur croissance. Ainsi, votre épargne ne subira pas le déclin de certaines industries historiques.