Nos conseils pour épargner et investir 500 euros par mois

  • Goodvest
18
December
2024

Avec 500 euros par mois à investir, vous franchissez un palier qui vous donne la possibilité de répartir votre épargne dans plusieurs supports d’investissement.

Pour ne pas avoir à saisir vos opérations tous les mois, il est recommandé d’automatiser votre système d’investissement mensuel.

Comment réussir à épargner 500 euros par mois ?

Tout bon investisseur sait que s’il veut remplir ses objectifs d’investissement, il doit prioriser son épargne avant ses dépenses.

Naturellement, il faut que le montant à épargner soit cohérent avec vos revenus et votre niveau de vie. Votre reste à vivre doit vous permettre de couvrir vos dépenses courantes.

Ceci fonctionnera d'autant mieux si vous définissez à l'avance les projets que vous souhaitez financer grâce à votre épargne. 

Une des clés pour rester motivé est d’avoir un but précis en tête.

Lire aussi : Comment épargner efficacement avec Goodvest ?

Quel salaire pour épargner 500 euros par mois ?

Épargner 500 euros par mois est un objectif ambitieux qui nécessite une bonne gestion de son budget. En règle générale, il est recommandé de disposer d'un revenu net d'au moins 2 500 euros par mois pour pouvoir mettre de côté cette somme, tout en conservant un niveau de vie confortable. Ce montant assure un "reste à vivre" suffisant après le paiement des charges fixes (loyer, factures, alimentation).

Cependant, le salaire nécessaire peut varier considérablement en fonction de votre situation personnelle. Par exemple, si vous devez faire face à un loyer élevé de 1 200 euros par mois, il sera plus difficile d’épargner 500 euros avec un salaire de 2 500 euros. En revanche, si vous avez peu de charges fixes ou que vous vivez dans une région où le coût de la vie est plus faible, cet objectif est plus facilement atteignable. L’essentiel est de trouver un équilibre entre vos revenus, vos dépenses courantes et vos objectifs d’épargne.

Conseil de Goodvest : Si vos revenus ne vous permettent pas d'épargner 500 euros immédiatement, commencez par un montant plus petit, puis augmentez progressivement votre capacité d'épargne en optimisant vos dépenses.

Lire aussi : Combien mettre de côté par mois ?

La mise en place de versements programmés

La mise en place de versements programmés est une stratégie simple et efficace pour épargner 500 euros par mois sans effort. Cette option est disponible sur de nombreux contrats d’investissement, comme le Plan Épargne Retraite (PER) ou l’assurance-vie. Le principe est de prélever automatiquement une somme fixe sur votre compte bancaire chaque mois, généralement quelques jours après la réception de votre salaire.

L’avantage majeur des versements programmés est qu'ils vous aident à instaurer une discipline d’épargne sans que vous ayez à y penser. Vous vous assurez ainsi que les 500 euros que vous souhaitez épargner sont investis chaque mois, tout en vous libérant de la gestion manuelle. Cette automatisation permet également de mieux gérer votre budget, en vous habituant à une réduction automatique de votre revenu disponible, ce qui réduit les tentations de dépenses superflues.

Conseil de Goodvest : En mettant en place des versements programmés sur une enveloppe comme l'assurance-vie ou le PER, vous bénéficiez non seulement de la régularité de l'épargne, mais aussi des avantages fiscaux liés à ces placements, tout en vous construisant un patrimoine sur le long terme.

Les prérequis avant d’investir 500 euros par mois

Avant d’investir vos 500 euros par mois, vous devez vous constituer un matelas de sécurité pour vos dépenses à court terme et votre épargne de précaution.

Prérequis n°1 : Se créer une épargne de précaution 

L’épargne de précaution est un socle indispensable de votre stratégie patrimoniale.

Il s’agit d’une enveloppe d’épargne vous permettant de faire face aux pépins de la vie et aux dépenses impromptues.

Investir l’intégralité de son épargne est un piège. En cas de dépense imprévue (comme une panne de chaudière), vous pourriez être obligé de revendre à perte vos investissements pour assumer cette sortie d’argent.

Concrètement, nous vous recommandons dans un premier temps de mettre 500 euros par mois dans des solutions d’épargne à court terme liquide (comme les livrets bancaires) jusqu’à atteindre au minimum 3 mois de salaire.

Prérequis n°2 : Mettre de côté pour ses projets à court terme

Dans la continuité de la section précédente, si vous avez déjà connaissance de dépenses importantes à court terme, n’investissez pas ces sommes.

Votre objectif principal doit être de veiller à la stabilité et à la disponibilité de votre épargne, afin d’assumer vos dépenses à venir.

Il est crucial de comprendre que l'investissement s'inscrit exclusivement dans une stratégie de long terme

Lire aussi : L'intérêt de constituer une épargne de précaution en 2024

Les placements pour votre épargne de court terme et de précaution

Si vous avez besoin de vous constituer une enveloppe d’épargne de court terme avec vos 500 euros par mois, privilégiez les livrets bancaires réglementés ou non.

Ces livrets n’offrent pas une rémunération attrayante (à peine couvrent-ils l’inflation), mais ils conservent en sécurité votre épargne. Ils sont très simples d’utilisation, votre épargne reste disponible à tout moment.

Voici les principaux livrets bancaires :

  • Livret A : Rémunération (09/2024) = 3% nets*
  • Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) : Rémunération (09/2024) = 3% nets*
  • Livret Goodvest : Rémunération (09/2024) = 3% brut les deux premiers mois, puis 2 % brut / an

Lire aussi : Est-il possible de faire un investissement rentable à court terme ?

Conseil de Goodvest : Le Livret Goodvest est une excellente solution pour ceux qui souhaitent sécuriser leur épargne tout en finançant la transition écologique via la rénovation énergétique des bâtiments et l’immobilier durable. Une alternative intéressante au livret A et LDSS qui souffrent encore aujourd’hui d’un manque de transparence quant à l’utilisation des fonds collectés !

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Prérequis n°3 : Définir ses objectifs

Pour bâtir une stratégie d’investissement cohérente pour vos 500 euros, il est primordial de faire le point sur vos projets avant d’envisager tout placement :

  • Préparez-vous un projet de transmission de votre patrimoine à long terme ?
  • Anticipez-vous l'acquisition d’une maison dans 10 ans ? 
  • Etc.

La réponse à ces questions influencera le type de placement à utiliser, ainsi que les supports que vous pourrez choisir.

Quelles sont les enveloppes pour investir mensuellement 500 euros ?

Pour les investisseurs qui veulent se constituer un patrimoine, nous vous présenterons les choix de placements les plus simples proposant de la gestion pilotée.

Nous avons sélectionné uniquement des enveloppes fiscales, qui vous permettent d’alléger votre imposition. Vous ne paierez des taxes qu’au moment de retirer les fonds de ces enveloppes.

Choisir l’assurance-vie pour investir 500 euros par mois

L’assurance-vie est une enveloppe incontournable en France, car elle offre 3 avantages majeurs :

  • Une gestion simplifiée grâce à son mécanisme d’Unité de Compte (l’assureur sert d’intermédiaire entre vous et les marchés financiers)
  • Une fiscalité avantageuse sur les plus-values, et dans le cadre de la transmission
  • Une large gamme de supports d'investissement principalement investis en bourse (variable selon les contrats)

Voici les classes d’actifs généralement disponibles dans les contrats d’assurance-vie :

  • Obligations (dettes d’États ou d’entreprises) 
  • Fonds d’investissement en Bourse : ETF ou OPCVM
  • Fonds immobiliers (SCPI, OPCI…)
  • Fonds de Private Equity (startups & entreprises non cotées)

Conseil de Goodvest : L’assurance-vie est une enveloppe multifonction qui permet de répartir vos 500 euros par mois dans une grande variété de supports.

Pour trouver le meilleur partenaire, pensez à vérifier les types de supports proposés dans la gestion pilotée.

Lire aussi : Assurance vie : combien peut-on toucher ?

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Investir 500 euros par mois avec le Plan Epargne en Actions

La seconde enveloppe capitalisante que nous vous présentons est le PEA.

Ce placement nécessite plus de connaissances financières, car sa gestion est plus complexe que l’assurance-vie. Vous devez passer vous-même vos ordres sur les marchés.

Les PEA offrant une gestion pilotée sont très peu distribués.

L’autre inconvénient du PEA est sa diversification limitée. Les supports disponibles sont uniquement adossés à des actions d’entreprises Européennes.

Cela limite votre diversification dans d’autres zones géographiques, ou dans des thématiques d’investissement non présentes en Europe.

Le PEA s’adresse plutôt aux investisseurs confirmés qui veulent éventuellement investir eux-mêmes une partie de leurs 500 euros.

Investir mensuellement 500 euros par mois avec le Plan Épargne Retraite

Le PER est l’enveloppe la plus appropriée pour épargner pour votre retraite. 

Cette enveloppe présente les mêmes mécanismes de fonctionnement que l’assurance-vie. 

Mais elle offre un avantage fiscal différent : la défiscalisation des versements.

Cela vous permet de payer moins d’impôts sur le revenu, tout en épargnant pour votre retraite. 

En revanche, l'épargne est bloquée jusqu’à la retraite (sauf exception comme l’acquisition de la résidence principale).

Le PER représente un bon complément de l’assurance-vie pour épargner à long terme.

Conseil de Goodvest : Selon l’échéance de votre retraite, vous ne pourrez pas débloquer tout de suite votre PER. Vous devez donc choisir des supports qui vous apporteront du rendement pendant toute votre vie active.

En choisissant des supports qui anticipent les futures tendances économiques ou qui misent sur des secteurs comme les énergies de demain, votre épargne profitera de leur croissance. Ainsi, votre épargne ne subira pas le déclin de certaines industries historiques.

Lire aussi : Pourquoi choisir un PER en gestion pilotée ?

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Comment investir 500 euros par mois en bourse ?

Placer 500 euros par mois en bourse est une approche réservée en principe aux épargnants souhaitant placer leur argent à long terme. En ce qui concerne notamment les actions cotées, un placement à court terme serait trop risqué en raison de la volatilité. En effet, il ne faut pas oublier qu’investir en bourse comporte un risque de perte en capital et que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Toutefois, les enveloppes en gestion pilotée permettent de moduler le risque automatiquement en fonction de votre horizon et de vos objectifs, rendant l’investissement en bourse accessible au plus grand nombre à des degrés de rentabilité et de risque différents. 

Investir 500 euros par mois en bourse avec une enveloppe en gestion pilotée

L’investissement en bourse est l’une des solutions qui s’automatisent le plus facilement grâce à la gestion pilotée.

Ce mode de gestion simplifié est accessible via des enveloppes proposées par certains partenaires comme Goodvest

C’est le meilleur moyen de profiter de l’expertise d’un gestionnaire professionnel pour diversifier ses investissements en bourse, tout en évitant de commettre des erreurs de débutant.

Votre épargne est ainsi placée dans différents fonds d’investissement thématiques :

Conseil de Goodvest : La plupart des enveloppes proposent un système de versements programmés. Si vous choisissez cette option, votre compte sera prélevé chaque mois du montant voulu (500 euros) pour être investi automatiquement en bourse selon votre profil de risque. Une solution idéale pour placer facilement 500 euros par mois sur le long terme en profitant de la traction des marchés financiers.

Quelles thématiques boursières choisir pour ses 500 euros par mois ?

Avec 500 euros à investir, vous pouvez répartir vos investissements en bourse dans des thématiques variées

Cette diversification de votre épargne vous permettra :

  • De choisir des secteurs en accord avec vos convictions
  • De ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier, et ainsi de réduire les risques de déclin d’un secteur en particulier

Avec la gestion pilotée, il est très facile d’atteindre un niveau de diversification important, puisque c’est votre gestionnaire qui passe toutes les opérations.

Ce dernier prendra en charge l’aspect laborieux de la gestion d’investissement. Vous aurez simplement à décider des orientations pour votre épargne.

Conseil de Goodvest : À moins d’être un expert de l'investissement, il est important d’être accompagné pour choisir des thématiques d'investissement en adéquation avec son profil et ses convictions. 

Prenez rendez-vous avec nos conseillers, ils répondront à toutes vos problématiques.

Comment investir 500 euros par mois dans l’immobilier ?

Investir dans l’immobilier est souvent perçu comme nécessitant un capital initial important, ce qui peut décourager ceux qui cherchent à y investir progressivement. En effet, un achat immobilier traditionnel demande généralement un apport conséquent et un engagement à long terme. Cependant, il existe des alternatives pour les investisseurs qui souhaitent placer 500 euros par mois dans ce secteur, sans devoir accumuler une grosse somme de départ.

Les SCPI à versements programmés

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont un excellent moyen de s'exposer au marché immobilier sans avoir à acheter un bien physique. En investissant dans une SCPI, vous devenez propriétaire d’une part de la société qui détient un portefeuille immobilier diversifié (bureaux, commerces, logements, etc.). Vous percevez ensuite des revenus proportionnels à votre investissement, sous forme de loyers.

Certaines SCPI permettent de mettre en place des versements programmés, ce qui vous donne la possibilité d’investir progressivement, avec des montants mensuels, comme 500 euros. Cela permet aux investisseurs d’accéder au marché immobilier sans avoir à accumuler un capital important, tout en bénéficiant de la diversification et de la gestion professionnelle des biens détenus par la SCPI.

Conseil de Goodvest : Les SCPI à versements programmés sont une option idéale pour ceux qui souhaitent s’exposer à l’immobilier de manière progressive et automatisée, tout en diversifiant leur épargne sur plusieurs types de biens immobiliers.

Un achat immobilier à crédit à cashflow négatif de 500 euros par mois

Une autre manière d'investir dans l'immobilier est de contracter un prêt immobilier pour financer l'achat d'un bien, qu’il s’agisse d’un investissement locatif ou d’une résidence principale. Dans ce cas, vous vous engagez à rembourser le prêt sous forme de mensualités, qui incluent une part d’intérêt et une part de remboursement du capital.

Si vous achetez un bien locatif, les loyers perçus peuvent couvrir une partie des mensualités, mais il est possible que vous deviez compléter cette somme avec vos propres revenus. Ce scénario est appelé cashflow négatif, où vous payez chaque mois une somme (par exemple 500 euros) pour rembourser votre prêt. Ce montant peut être vu comme une forme d'épargne forcée, car vous remboursez progressivement le capital de votre bien, ce qui vous permet de constituer un patrimoine immobilier.

Conseil de Goodvest : Un achat immobilier à crédit peut être une stratégie intéressante pour ceux qui cherchent à se constituer un patrimoine à long terme. Toutefois, il est important de bien anticiper les coûts et de s’assurer que cette charge mensuelle soit compatible avec votre budget.

L’investissement progressif en ETF immobilier

Une autre option pour investir dans l’immobilier de manière progressive est d’investir dans des ETF (Exchange Traded Funds) immobiliers. Ces fonds indiciels cotés en bourse répliquent la performance d’un indice immobilier, ce qui permet aux investisseurs de s’exposer à une variété d’actifs immobiliers (immeubles commerciaux, résidentiels, etc.) via des marchés financiers.

Contrairement à un achat immobilier traditionnel, vous pouvez investir dans des ETF avec des montants plus modestes, comme 500 euros par mois. Cet investissement reste cependant manuel (sauf à passer par une enveloppe proposant ces ETF et le versement programmé), car il vous faudra acheter des parts d'ETF chaque mois pour constituer progressivement votre portefeuille immobilier.

Conseil de Goodvest : Les ETF immobiliers représentent une solution accessible pour ceux qui veulent s’exposer à l’immobilier tout en profitant de la liquidité des marchés financiers. Toutefois, comme pour tout investissement en bourse, il est important de bien comprendre les risques et d’être prêt à y consacrer du temps pour suivre l’évolution de vos investissements.

Lire aussi : Comment investir dans l'immobilier avec un ETF ?

Nos conseils pour éviter les pièges des débutants quand on investit 500 euros par mois

Avec l’investissement, il est facile de faire des erreurs. Par exemple en cédant à la peur durant des moments de crises, ou en suivant aveuglément une méthode d'investissement inadaptée à votre profil.

Les conséquences peuvent être lourdes et ruiner des années d’effort d’épargne.

Voici les méthodes et les supports d’investissement que nous ne recommandons pas aux débutants.

Lire aussi : Les 6 erreurs à éviter pour investir son argent

Conseil n°1 : Laisser le stock picking et la spéculation boursière aux experts (ou aux fous)

Quand on veut surfer sur les tendances boursières, il est tentant de vouloir acheter et revendre soi-même des actions d’entreprises. C’est ce qu’on appelle le stock picking.

Malheureusement pour les particuliers, cette stratégie s’avère perdante dans la grande majorité des cas.

Des études reconnues, comme celles de l’économiste américain Eugene Fama, démontrent l'inefficacité de cette méthode de gestion, même chez les gérants actifs professionnels.

La gestion d’un portefeuille boursier pour les non-experts peut facilement tourner au drame si l’on ne se fait pas bien accompagner.

Lire aussi : Spéculation boursière : une opportunité pour les particuliers ?

Conseil n°2 : Ne pas (tout) miser sur les cryptomonnaies

L’essor des cryptomonnaies attise les convoitises, et nombre d'investisseurs débutants se tournent vers cet actif en espérant des retours sur investissement mirobolants.

Les cryptomonnaies étant très volatiles, un niveau d’expertise avancé est requis pour prendre les bonnes décisions d’investissement, et garder son sang-froid pendant les montagnes russes des marchés.

Avec 500 euros à investir chaque mois, nous vous recommandons de consacrer au maximum 10% de votre portefeuille dans les actifs “exotiques” (cryptomonnaies, objets de collection, etc.).

Conseil de Goodvest : Ce type d’investissement “plaisir” doit rester minoritaire dans votre patrimoine. Leur volatilité peut mettre en danger votre épargne en vous poussant à prendre de mauvaises décisions par peur ou par appât du gain.

Conseil n°3 : Limiter les investissements complexes ou trop risqués 

Les investissements complexes, comme les produits structurés ou les options en bourse, sont réservés aux profils experts qui maîtrisent bien ce type d’actifs risqués.

Votre investissement mensuel de 500 euros n’est pas non plus adapté aux supports qui n'offrent pas une diversification satisfaisante, comme le crowdfunding (l’investissement dans des entreprises non cotées).

Votre patrimoine serait en risque en étant trop concentré sur un petit nombre d’actifs risqués.

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