Vous vous demandez combien peuvent rapporter la modique somme de 400 000 euros par mois dès lors qu’elle est investie ? Les rendements que peuvent apporter 400 000 euros dépendent de deux facteurs déterminants : la performance de l’actif et la capitalisation des intérêts. La conjugaison de ces deux facteurs peut, selon la durée du placement, démultiplier la valeur de votre investissement et vous proposer une jolie rente. Ceci étant, savoir combien peuvent rapporter 400 000 euros par mois se heurte à de nombreuses difficultés pratiques qui tiennent essentiellement à la manière dont vous les investissez.
Pourquoi est-il difficile de savoir combien rapportent 400 000 euros placés par mois ?
Avant de vous fournir quelques ordres de grandeur sur ce que peuvent rapporter 400 000 euros placés par mois, il est important d’attirer votre attention sur les difficultés d’obtenir un résultat exact. En effet, dire combien rapportent 400 000 euros placés par mois implique de prédire l’avenir afin de déterminer la valeur de vos actifs futurs à horizon défini. Vous vous en doutez, nous ne disposons pas d’un tel pouvoir. Voici les différentes raisons.
L’irrégularité des rendements
D’une part, la grande majorité des placements proposant une rentabilité supérieure à l’inflation n’offrent pas de rendements garantis. Par exemple, les actions d’entreprises proposent des dividendes qui dépendent de la performance économique de l’entreprise, incertaine par nature. Il en va de même pour un investissement locatif où le rendement né de la perception des loyers implique d’avoir un locataire bon payeur.
Ainsi, sauf pour les obligations à coupon fixe et les placements sans risques (livret A par exemple), il est impossible de prévoir avec exactitude les rendements futurs de 400 000 euros placés.
Cependant, il est possible de raisonner en rentabilité espérée, c'est-à-dire la rentabilité légitimement attendue par un investisseur pour chaque classe d’actif selon le niveau de risque. Cela reste une notion relativement arbitraire issue d’un consensus notamment sur les performances passées (qui ne présument pas des performances futures). il s’agit en aucun cas d’une rentabilité garantie.
La fluctuation de la valeur des actifs
L’autre problème des placements à capital et rendement non garanti pour estimer leur performance tient à la fluctuation de leur valeur dans le temps. Cette dernière dépend de l’offre et de la demande qui sont soumises à une multitude de paramètres difficilement anticipables. Or, plus la valeur des actifs dans lesquels vous avez placé 400 000 euros augmente, plus votre rentabilité théorique est élevée. C’est mécanique.
Encore une fois, et ce même pour les obligations, il est quasiment impossible de prévoir avec exactitude la valeur d’un actif futur. On suppose donc juste par convention que sa valeur est haussière sur le long terme, mais la réalité peut en décider autrement.
Lire aussi : Comment maîtriser et limiter les risques financiers ?
La capitalisation des intérêts
Enfin, un dernier phénomène complexifie le calcul : la capitalisation des intérêts. Sauf si vous décidez de retirer systématiquement vos gains pour vous servir un revenu passif (ce qui est plutôt complexe dans la pratique si les rendements ne sont pas réguliers), les rendements générés sont généralement automatiquement réinvestis pour produire à leur tour des rendements. Sur une courte période, ce phénomène est peu significatif. Par contre, sur une période de 10 ans par exemple, la capitalisation des intérêts est responsable en grande partie de l’accroissement de la valeur de votre capital.
Dès lors, comment tenir compte de la capitalisation des intérêts alors que les rendements sont variables dans le temps et par nature incertains ?
À vrai dire, tenir compte de ce phénomène implique obligatoirement des approximations et donc considérer que vos 400 000 euros proposent des rendements similaires chaque année.
Conclusion : Seuls les placements proposant des rendements et un capital garanti dans le temps permettent de savoir avec exactitude combien rapportent 400 000 euros placés par mois. Mais attention, ces placements proposent actuellement un rendement inférieur à l’inflation de sorte que vos 400 000 euros perdent en valeur réelle à mesure que le temps passe. Tant que cette situation perdure, espérer se servir une rente avec un placement sans risque est illusoire.
La fiscalité des placements
L'un des aspects cruciaux pour déterminer combien peuvent rapporter 400 000 euros placés par mois est la fiscalité des placements. En effet, la rentabilité nette de vos investissements dépend en grande partie des taxes et impôts applicables, et ceux-ci peuvent varier considérablement d'une personne à l'autre.
La fiscalité des placements est influencée par plusieurs facteurs, notamment :
- Le type de véhicule d'investissement : Les rendements peuvent être traités différemment selon que vous investissez en direct dans des titres, dans une assurance-vie, ou via un Plan Épargne en Actions (PEA). Par exemple, les gains en capital provenant de titres détenus en direct sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. En revanche, les gains réalisés dans le cadre d'une assurance-vie bénéficient souvent d'une fiscalité avantageuse après huit ans de détention.
- Le statut fiscal de l'investisseur : La tranche marginale d'imposition de chaque investisseur influence le montant des impôts à payer sur les revenus des placements. Une personne dans une tranche d'imposition élevée paiera proportionnellement plus d'impôts sur ses gains qu'une personne dans une tranche inférieure. Toutefois, la flat tax de 12,8 % applicable aux produits de placement financier est venue atténuer et harmoniser ce phénomène, mais l’option pour les tranches de l’impôt reste toujours possible.
- Les abattements et déductions fiscales : Certains types de placements, comme les PEA ou les contrats d'assurance-vie, offrent des abattements fiscaux ou des exonérations après une certaine durée de détention. Ces avantages fiscaux peuvent considérablement améliorer la rentabilité nette des placements à long terme.
- Les prélèvements sociaux : En France, les prélèvements sociaux sur les revenus du capital s'élèvent à 17,2 %. Ces prélèvements s'appliquent à la majorité des revenus de placement, réduisant ainsi la rentabilité nette des investissements.
Par conséquent, pour évaluer combien peuvent rapporter 400 000 euros placés par mois, il est essentiel de prendre en compte non seulement le rendement brut des placements, mais aussi la fiscalité qui s'applique. La complexité de la fiscalité des placements rend les prévisions de rendement net d'autant plus difficiles. Dans les exemples qui vont suivre, nous ne tiendrons pas compte de la fiscalité. Nous parlerons en termes de rentabilité brute.
Combien rapportent 400 000 euros selon le type de placement ?
Comme nous l’avons dit, ce que peuvent rapporter 400 000 euros placés par mois dépend essentiellement du type de placement envisagé et de sa rentabilité espérée.
Ainsi, nous vous proposons une simulation pour 3 grandes classes d’actifs :
- Les actions cotées, par nature risquées et présentant des risques de perte en capital.
- L’immobilier locatif, présentant un risque modéré avec une rentabilité pouvant varier selon l'occurrence des risques locatifs (vacances locatives, dégradations, loyers impayés) et de la santé du marché de l’immobilier.
Les placements sans risques proposent un rendement garanti tels qu’un livret A ou un LDDS. Seule cette classe d’actif permet une estimation exacte, modulo les réévaluations des taux d’intérêt par effet de la loi.
*Rentabilité espérée sans prise en compte de l’effet levier bancaire
**Investir sur les marchés financiers ou dans l’immobilier présente des risques de perte en capital
Remarque : Pour les placements sans risque, nous nous basons sur une moyenne des 10 dernières années qui est d’environ 1 % / an.
Ainsi, en plaçant 400 000 euros dans un panier d’actions cotées avec une rentabilité espérée de 8 %, vous pouvez envisager un gain mensuel de 2 666,67 euros avant impôts. Mais, tout ça est loin d’être une science exacte pour les raisons que nous venons d’exprimer.
Combien peuvent rapporter 400 000 euros placés par mois pendant 5, 10, 15 et 20 ans grâce aux intérêts composés ?
En supposant que vos 400 000 euros restent placés et que les rendements sont réinvestis pour profiter de la capitalisation des intérêts, votre gain théorique mensuel peut drastiquement augmenter selon la durée de votre placement. La valeur de votre capital peut grimper et les rendements associés aussi de manière proportionnelle.
En reprenant la simulation précédente, combien peuvent rapporter 400 000 euros placés sur 5, 10, 15 et 20 ?
Combien peuvent rapporter 400 000 euros placés pendant 5 ans ?
Le tableau suivant présente les gains espérés pour un investissement de 400 000 euros sur une période de 5 ans, en fonction du type de placement choisi.
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Le tableau montre que les actions cotées, bien qu’associées à un niveau de risque élevé, offrent le rendement potentiel le plus élevé avec un gain total brut de 187 731,23 euros après 5 ans. Cela se traduit par un gain annuel brut de 37 546,25 euros ou environ 3 128,85 euros par mois.
L'immobilier locatif, avec un risque modéré, génère un gain total brut de 110 512,63 euros sur 5 ans, ce qui équivaut à un gain annuel de 22 102,53 euros ou environ 1 841,88 euros par mois. Ce type de placement offre une rentabilité intermédiaire avec une stabilité accrue par rapport aux actions.
Les placements sans risque, bien qu'ils offrent la sécurité du capital, ont la rentabilité la plus faible. Sur 5 ans, le gain total brut serait de 20 404,02 euros, soit un gain annuel de 4 080,80 euros ou environ 340,07 euros par mois.
Combien peuvent rapporter 400 000 euros placés pendant 10 ans ?
Le tableau ci-dessous illustre les gains espérés pour un investissement de 400 000 euros sur une période de 10 ans selon différents types de placements.
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Comme le montre le tableau, les actions cotées offrent le potentiel de rendement le plus élevé avec un gain total brut de 463 570 euros après 10 ans, ce qui équivaut à un gain annuel brut de 92 714 euros ou environ 7 726 euros par mois. Cependant, ce type de placement est associé à un niveau de risque élevé.
L'immobilier locatif, avec un niveau de risque moyen, génère un gain espéré total de 251 557,85 euros, soit un gain annuel de 50 311,57 euros ou environ 4 192 euros par mois. Ce placement offre une rentabilité modérée tout en étant moins volatile que les actions.
Enfin, les placements sans risque, bien qu'ils soient les plus sécurisés, offrent une rentabilité espérée beaucoup plus faible. Après 10 ans, le gain total brut serait de 41 848,85 euros, soit 8 369,77 euros par an ou environ 697 euros par mois.
Combien peuvent rapporter 400 000 euros placés pendant 15 ans ?
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Combien peuvent rapporter 400 000 euros placés pendant 20 ans ?
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Combien peuvent rapporter 400 000 euros placés sur l’assurance vie Goodvest selon l’horizon de placement ?
Goodvest propose une assurance vie 100 % ISR c'est-à-dire que les sommes placées dans cette dernière sont notamment investies dans des ETF ESG et fonds d’investissement dédiés à l’investissement écologique et/ou responsable. À ces fins, notre assurance vie est totalement flexible de sorte que vous pouvez choisir la manière dont vos 400 000 euros sont alloués en investissant par exemple principalement dans le secteur de la santé ou des énergies renouvelables, bien entendu sous les conseils avisés de notre robo advisor ou de nos conseillers humains en investissement financier. Notre objectif est de vous proposer d’associer rentabilité et investissement responsable pour contribuer à votre mesure à un monde plus durable et porté sur l’humain.
Reste à savoir combien peut vous rapporter 400 000 euros placés dans l’assurance vie Goodvest selon la durée de votre placement et votre profil de risque. Ce dernier est défini selon la proportion d’actions et d’obligations dans votre portefeuille. Plus la proportion d’actions est élevée, plus votre prise de risque est importante, mais votre rentabilité espérée augmente corrélativement.
Lire aussi : Quel profil de risque choisir pour votre assurance vie ?
À noter que l’horizon de placement de votre assurance vie permet de lisser le risque. Ainsi, si vous souhaitez investir sur une longue période 400 000 euros, opter pour un profil “Ambitieux” présente un niveau de risque similaire à un profil “Volontaire” sur une période de temps inférieure.
* Performances annualisées sur la période allant du 31/12/2016 au 31/12/2021. Celles-ci sont nettes des frais de gestion Goodvest, des frais de gestion administrative du contrat d’assurance-vie, des supports sous-jacents et brutes de fiscalité. L’utilisateur reconnaît qu’il s’agit d’une simulation et que les performances passées ne présument pas des performances futures. La rentabilité espérée n’est pas garantie ainsi que le capital placé. Investir dans une assurance vie en unité de compte présente des risques de perte en capital.
** Notre simulation tient compte de la capitalisation des intérêts. Autrement dit, elle présuppose que les rendements sont constants et que ces derniers génèrent eux-mêmes des intérêts année après année. Dans la réalité, en raison notamment de la nature volatile des actifs et des rendements associés, les résultats peuvent profondément diverger à la hausse ou à la baisse.
Investir comporte des risques de perte en capital et les performances passées ne présagent pas des performances futures. Prenez bien le temps de vous renseigner avant toute décision d’investissement.
Pour en savoir plus sur la performance de notre assurance vie, vous pouvez consulter notre page dédiée.
Quelques conseils pour investir 400 000 euros
Bien entendu, une bonne stratégie d’investissement pour placer 400 000 euros implique de diversifier. N’espérez pas tout miser sur le noir à la roulette. Si l’assurance vie Goodvest propose un niveau de diversification suffisant, nous vous recommandons éventuellement selon vos objectifs d’envisager d’autres classes d’actifs en complément et de constituer une épargne de précaution suffisante pour construire un patrimoine résilient !
A ces fins voici nos différents conseils pour placer 400 000 euros :
- Diversifiez vos investissements : Répartissez votre capital entre différentes classes d'actifs (actions, obligations, immobilier, etc.) pour réduire les risques.
- Évaluez votre tolérance au risque : Choisissez vos placements en fonction de votre appétence pour le risque et de vos objectifs financiers.
- Planifiez sur le long terme : Investir à long terme permet de bénéficier de la capitalisation des intérêts et de réduire l'impact des fluctuations du marché.
- Considérez l'impact fiscal : Informez-vous sur les avantages fiscaux des différents véhicules d'investissement (PEA, assurance-vie, etc.) pour optimiser vos gains nets.
- Constituez une épargne de précaution : Mettez de côté l'équivalent de trois à six mois de dépenses avant d'investir.
- Investissez de manière responsable : Choisissez des produits financiers alignés avec vos valeurs pour un impact positif sur la société et l'environnement.
Si vous avez la moindre question, nous sommes habilités en tant que Conseiller en Investissement Financier à vous délivrer tous les bons conseils pour investir au mieux vos 400 000 euros (et de manière responsable qui plus est) !
Lire aussi : Comment bien investir quand on est débutant ?
Étude de cas : Combien peuvent rapporter 400 000 euros en fonction de la stratégie d’investissement ?
Pour illustrer comment optimiser les rendements de 400 000 euros investis, nous allons examiner différentes stratégies d'investissement en fonction de différents profils d'investisseurs.
Lire aussi : Comment bien investir avec 400 000 euros ?
Combien peuvent rapporter 400 000 euros avec un profil d’investissement prudent ?
L'objectif principal de ce type de profil prudent est de garantir la sécurité du capital tout en générant des revenus réguliers et prévisibles avec un risque minimal. Ce type d'investisseur privilégie la stabilité et la protection de ses actifs à long terme. Avec ce type de profil, vous pouvez espérer une rentabilité globale brute de 3 à 4 % par an.
Allocation d'actifs choisie pour un profil prudent :
- 40 % en obligations d'État ou d'entreprises de haute qualité
- 30 % en fonds indiciels ou ETF diversifiés
- 20 % en immobilier locatif (via SCPI ou équivalent)
- 10 % en liquidités ou comptes d'épargne à haut rendement
Tableau de rentabilité par classe d'actif pour le profil de l'investisseur prudent :
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Ces résultats montrent que, grâce à une stratégie d'investissement prudente et diversifiée, le capital de 400 000 euros peut croître de manière significative sur 20 ans, atteignant environ 780 245 euros, tout en minimisant les risques et en assurant la stabilité du portefeuille.
Combien peuvent rapporter 400 000 euros avec un profil d’investissement équilibré ?
L'objectif de ce profil est de maximiser la croissance du capital tout en maintenant un niveau modéré de risque grâce à une diversification équilibrée entre actions, obligations, immobilier et investissements alternatifs.
Allocation d'actifs choisie :
- 50 % en actions et fonds indiciels
- 30 % en obligations
- 15 % en immobilier (via SCPI ou équivalent)
- 5 % en investissements alternatifs (ex : cryptomonnaies, matières premières)
Tableau de rentabilité par classe d'actif pour le profil de l'investisseur équilibré :
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Ces résultats montrent qu'une stratégie d'investissement équilibrée permet une croissance significative du capital, atteignant environ 917 834 euros après 20 ans, en combinant des rendements élevés des actions et des investissements alternatifs avec la stabilité relative des obligations et de l'immobilier.
Combien peuvent rapporter 400 000 euros avec un profil d’investissement ambitieux ?
L'objectif de ce profil est de maximiser les rendements en investissant principalement dans des actions et des fonds indiciels à forte croissance, tout en incluant des placements à haut rendement immobilier et des investissements à risque élevé pour diversifier et potentiellement augmenter les gains.
Allocation d'actifs choisie :
- 70 % en actions et fonds indiciels à forte croissance
- 20 % en immobilier locatif à haut rendement
- 10 % en investissements à risque élevé (ex : start-ups, cryptomonnaies)
Tableau de rentabilité par classe d'actif pour le profil de l'investisseur ambitieux :
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Ces résultats montrent qu'une stratégie d'investissement ambitieuse peut considérablement augmenter le capital initial de 400 000 euros, atteignant environ 1 786 432 euros après 20 ans, grâce à des rendements élevés provenant d'actions, d'immobilier à haut rendement et d'investissements à risque élevé. Mais, les risques de perte, du moins à court terme, peuvent aussi être très élevés !
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