Combien rapportent 200 000 euros placés par mois ?

Vous souhaitez générer des revenus passifs avec 200 000 euros ou êtes juste curieux de savoir quels seraient vos gains si vous possédiez une telle somme ? Les gains d’un placement de 200 000 euros dépendent de nombreux facteurs tels que le type de placement, la durée, la conjoncture des marchés, la fiscalité, etc. Pour ces raisons notamment, il est très difficile de savoir exactement combien rapportent 200 000 euros placés par mois.

Pour autant, nous allons essayer de vous livrer quelques éléments de réponse pour que vous puissiez vous projeter convenablement !

L’impossibilité de connaître avec exactitude ce que rapportent 200 000 euros placés par mois

Autant vous le dire tout de suite, la manière de savoir avec certitude combien un placement de 200 000 euros rapporte chaque mois est de le mesurer a posteriori, c’est-à-dire après coup. Nous imaginons bien que cette réponse n’est pas satisfaisante puisque c’est l’avenir qui vous intéresse.

‍

Mais, sauf à placer 200 000 euros dans des obligations sur une période de 10 ans proposant un taux d’intérêt fixe (coupon), il est impossible de prédire avec exactitude ce qu’ils peuvent vous rapporter, et ce pour plusieurs raisons : 

• La variation de la valeur et des intérêts des placements non garantis au cours du temps ;
• Le mécanisme de la capitalisation des intérêts ;
• La fiscalité ;
• L’inflation future.

‍

Mais, ne vous inquiétez pas, nous ferons quand même l’effort de la projection pour vous donner une idée de ce que vous pouvez espérer tirer d’un placement de 200 000 euros.

‍

Lire aussi : Devenir investisseur : Comment bien investir quand on est débutant ?

‍

Conseil de Goodvest : Méfiez-vous toujours des oracles et des diseurs de bonnes aventures surtout en matière d’investissement et de placements financiers. Il est impossible de prévoir l’avenir, même si vous trouverez toujours quelqu’un qui l’avait justement prédit (attention aux biais des survivants et aux biais rétrospectifs). Alors certes, il est néanmoins possible d’imaginer et d’avoir quelques convictions sur les secteurs d’avenir et les éventuels changements de paradigme économique, mais cela reste avant tout des supputations ayant une probabilité relativement incertaine de se produire.  

Les placements à capital non garanti, une source d’incertitude sur la performance

Si vous souhaitez générer de la performance avec vos 200 000 euros sur le long terme, il est le plus souvent recommandé de vous orienter vers des investissements vous exposant à des risques de perte tels que l’immobilier ou les actions d’entreprises cotées.  

‍

Dès lors, les rendements et plus-values de ces investissements sont incertains par nature. Selon la conjoncture, vos 200 000 euros placés peuvent rapporter beaucoup chaque mois ou vous faire perdre de l’argent.

‍

Toutefois, investir sur le long terme et de manière diversifiée, vous permet de réduire au maximum votre risque de perte pour la simple raison que les marchés sont généralement haussiers sur le long terme. En tout cas, cet axiome est vrai pour le passé…

Il reste difficile de prédire avec exactitude quelle sera la rentabilité effective sur le long cours d’un placement de 200 000 euros dans ces conditions.

‍

Conseil de Goodvest : Pour les calculs qui vont suivre, nous utiliserons un taux de rentabilité qui fait consensus chez les investisseurs en fonction de chaque classe d’actif (ou du moins ce qu’ils espèrent obtenir). Ce taux est bien entendu arbitraire et peut s’écarter du réel.

‍

Lire aussi : Risques financiers : comment les maîtriser ?

Les effets de la volatilité sur la performance 

Pour le court terme, l’incertitude est toujours présente sur la rentabilité effective en raison de la volatilité. Elle se définit comme la fluctuation de la valeur d’un actif sur une courte période de temps.

‍

Certains marchés sont plus volatils que d’autres : c’est le cas par exemple du marché des actions cotées. A contrario, l’immobilier est généralement considéré comme moins volatile en raison notamment des fortes contraintes administratives et légales à l’achat et à la vente.

Au demeurant, le fait de pouvoir vendre un actif plus cher qu’il n’a été acheté est une composante essentielle de la rentabilité. Forcément, ces fluctuations quotidiennes empêchent de calculer avec certitude la rentabilité future de votre placement de 200 000 euros. 

‍

Il en va de même en période de krach boursier ou immobilier, où la valeur des actifs peut drastiquement diminuer en affichant une performance négative jusqu’à ce que le marché retrouve son niveau d’avant crise.

‍

Lire aussi : Que faire en cas de krach boursier ?

Le rôle des intérêts composés dans la performance

L’autre point important pouvant impacter le niveau de rentabilité (et qui prêche accessoirement pour un investissement sur le long terme) est la capitalisation des gains et intérêts, communément appelé intérêts composés.

‍

Si vous ne dépensez pas les gains issus de votre placement de 200 000 euros chaque mois, ces derniers pourront être réinvestis et générer des gains à leur tour.

‍

Dès lors, la rentabilité se trouve démultipliée à mesure que le temps passe. Par exemple, un placement capitalisable au taux de 5 % par an conservé pendant 20 ans vous permet d’obtenir un taux de rentabilité annuel d'environ 13 % par an.

La stratégie consistant à conserver ses placements sur le long terme est donc particulièrement payante ! 

Selon votre choix en la matière, votre gain mensuel avec vos 200 000 euros ne sera pas le même.

L’impact et incertitude de l’inflation sur 200 000 euros

Lorsqu'on envisage de placer une somme significative comme 200 000 euros, il est crucial de prendre en compte l'impact de l'inflation sur la rentabilité réelle de cet investissement. L'inflation, qui représente la hausse générale et continue des prix des biens et services, érode le pouvoir d'achat de l'argent au fil du temps. Cela signifie que même si un placement génère des rendements en apparence satisfaisants sur le papier, l'inflation peut considérablement réduire ces gains en termes de valeur réelle.

‍

Ainsi, selon le scénario d’inflation et le type de placement choisi, il est possible que vos 200 000 euros vous rapportent moins mensuellement que le rythme de dépréciation de ce capital.

‍

Cette mécanique est particulièrement difficile à anticiper sur le moyen long terme ce qui peut fausser les calculs qui vont suivre.

Pour des soucis de simplicité et d’imprévisibilité, nous n’intégrons pas l’inflation dans les calculs qui vont suivre.‍

Combien peuvent rapporter 200 000 euros selon le type de placement ?

Chaque placement est différent et propose des niveaux de rentabilité selon la prise de risque de découlant. Que vous placiez 200 000 euros dans l’immobilier ou dans des actions cotées, vos revenus mensualisés ne seront pas les mêmes. Conformément à ce que nous avons dit précédemment, nous allons raisonner en termes de rentabilité espérée en la supposant constante sans intégrer l’inflation. Autrement dit, il s’agit du niveau de rentabilité auquel un investisseur s’attend en fonction du type de placement.

*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.

**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.

‍

Ainsi, en plaçant 200 000 euros à un taux de 8 %, vous pouvez retirer chaque année 16 000 euros brut. Mais, encore une fois, il n’existe pas actuellement de placement à capital garanti non soumis aux fluctuations du marché qui propose une rentabilité de 8 %. En bref, il s'agit d’une simulation peu représentative de la réalité. 

C’est pourquoi il est préférable de regarder combien rapportent 200 000 euros placés sur la durée !

Combien peut rapporter un placement de 200 000 euros sur l’assurance vie Goodvie ?

Goodvie est une assurance vie ISR 100 % responsable vous permettant d’investir indirectement sur les marchés financiers afin d’obtenir une forte rentabilité tout en finançant des entreprises en accord avec les grands principes de la finance responsable. Cette assurance vie nouvelle génération vous permet à moindres frais de faire converger vos aspirations financières avec vos convictions personnelles !

‍

Pour savoir combien rapporte notre assurance vie, vous pouvez utiliser notre simulateur permettant d’estimer le niveau de rentabilité en fonction de votre profil de risque.

‍

Attention : Investir comporte des risques de perte en capital et les performances passées ne présagent pas des performances futures. Prenez bien le temps de vous renseigner avant toute décision d’investissement.

Combien peuvent rapporter 200 000 euros placés par mois pendant 5, 10, 15 et 20 ans ?

Combien peuvent rapporter 200 000 euros placés pendant 5 ans ?

*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.

**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.

‍

Un placement de 200 000 euros sur des actions cotées peut déjà vous offrir un complément de revenu intéressant. Mais attention, 5 ans est un horizon relativement court sur le marché des actions cotées. Selon le paradigme économique de la période, une rentabilité espérée de 8 % peut être complémentent irréaliste. Pire encore, il est possible que vous essuyez des pertes si le scénario est vraiment défavorable.

‍

Conseil de Goodvest : Si vous comptez placer 200 000 euros pendant 5 pour générer des revenus complémentaires, nous vous recommandons de bien diversifier votre portefeuille d’actions avec des actifs obligataires ou des fonds euros afin de réduire votre prise de risque. Votre rentabilité espérée sera plus faible, mais vous serez moins exposé au risque de volatilité.

‍

Lire aussi : Faut-il investir dans un fonds euros en 2024 ?

Combien peuvent rapporter 200 000 euros placés pendant 10 ans ?

*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.

**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.

Combien peuvent rapporter 200 000 euros placés pendant 15 ans ?

*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.

**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.

Combien peuvent rapporter 200 000 euros placés pendant 20 ans ?

*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.

**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.

‍

Si ces projections s’avèrent justes, placer 200 000 euros sur des actions cotées pendant 20 ans peut vous offrir un beau complément de revenu, de quoi vous offrir une retraite agréable. À noter par ailleurs que si vous n’effectuez aucun retrait avant cette date, les performances futures s’appliqueront sur la somme de 932 191 euros (la puissance des intérêts composés sur une période de 20 ans…). Ainsi, même en limitant votre prise de risque pour atteindre un taux d’intérêt de 4 %, vous pouvez générer un revenu annuel de 37 000 euros brut !  

‍

Conseil de Goodvest : Il est aussi possible de sortir en rente viagère si vous avez investi via un contrat d’assurance vie, un PER ou un contrat de capitalisation. Cela vous permet d’obtenir une rente chaque mois jusqu’à la fin de vos jours. Dans ce cas, le montant de la rente viagère sera principalement calculé selon la valeur de rachat (932 191 euros) et votre âge (plus il est avancé, plus le montant de la rente est élevé).

Étude de cas : quelle stratégie adopter pour générer des revenus mensuels avec 200 000 euros ?

Option n°1 : Construire un portefeuille diversifié par soi-même et le faire évoluer

Pour illustrer comment optimiser les rendements d'un placement de 200 000 euros, prenons l'exemple de Jean, un investisseur avisé qui souhaite maximiser le potentiel de son capital initial tout en minimisant les risques.

‍

Situation initiale :

Jean dispose de 200 000 euros à investir. Il est conscient des risques liés aux fluctuations du marché et de l'impact de l'inflation sur la rentabilité réelle des placements. Son objectif est de générer un revenu passif, tout en préservant son capital pour l'avenir.

‍

Lire aussi : Dans quoi investir en 2024 ?

‍

Stratégie de placement :

Jean décide de diversifier ses investissements entre plusieurs catégories d'actifs pour réduire le risque global de son portefeuille :

• 60% en actions cotées : Jean choisit des fonds indiciels et des actions de sociétés bien établies pour profiter de la croissance du marché tout en acceptant un niveau de risque modéré.
• 30% en immobilier locatif via de la pierre papier (SCPI) : Il investit dans SCPI ayant un patrimoine immobilier diversifié sur différents secteurs et zone géographique pour lui assurer un rendement relativement stable
• 10% en obligations d'État : Ces instruments à faible risque lui permettent de contrebalancer la volatilité de ses autres investissements et de protéger son capital contre les fluctuations extrêmes du marché.

‍

Lire aussi : Quelles actions acheter en 2024 ?

‍

Mesures de suivi et ajustement :

Jean évalue régulièrement la performance de son portefeuille. Il ajuste ses investissements en fonction des changements du marché et des nouvelles opportunités économiques. Par exemple, lors d'une hausse des taux d'intérêt, il peut choisir de réallouer une partie de son investissement en actions vers des obligations pour capturer des rendements plus élevés avec un risque similaire.

‍

Situation finale : 

À mesure que le temps passe, les 200 000 euros de Jean fructifient jusqu’à atteindre 400 000 euros, Jean alloue alors une partie plus importante de son portefeuille vers des actifs sans risque en conservant une part d’immobilier pour sécuriser ses revenus financiers. Il dispose ainsi d’une visibilité plus forte sur ses revenus mensuels sans pour autant être soumis de manière directe au risque des marchés financiers.

Option n°2 : Choisir des solutions de placement en gestion pilotée

Placer ses 200 000 euros comme Jean l’aurait fait implique deux choses :

• de bonnes connaissances financières et un suivi quotidien de l’actualité financière ;
• du temps pour réaliser les différents arbitrages de portefeuille.

Si vous n’avez ni le temps ni les compétences, il existe heureusement des solutions de placement permettant de déléguer votre stratégie d’investissement à des professionnels.

‍

Par exemple, l’assurance vie Goodvest en gestion pilotée vous permet de placer vos 200 000 euros avec la même stratégie afin de générer à terme des revenus passifs grâce à la sécurisation progressive du capital. En plus de vous accompagner en fonction de vos objectifs, l’assurance vie propose des avantages fiscaux à partir de la 8e année permettant de réduire la fiscalité applicable aux retraits et ainsi optimiser la rentabilité nette de vos placements !

‍