Investissement responsable : notre guide complet pour se lancer

Dans un monde où les enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance prennent de plus en plus d'importance, l'investissement responsable émerge comme une réponse à ces défis cruciaux. Si vous cherchez à donner du sens à vos investissements tout en bâtissant un avenir financier solide, vous êtes au bon endroit.

Dans ce guide, nous allons vous partager du contenu exclusif sur l'investissement responsable : état des lieux de l'investissement aujourd'hui, 5 bonnes raisons pour se lancer, les étapes à suivre pour réussir son premier investissement et les opportunités à ne pas rater.

L'Investissement aujourd'hui : Les défis qui se posent

État des lieux : c'est quoi le problème ?

Le paysage de l'investissement est en pleine mutation. Pour chaque euro investi dans les énergies renouvelables, huit euros sont alloués aux énergies fossiles. Près de 70% des financements énergétiques soutiennent ces énergies polluantes, créant ainsi une menace pour notre planète. Si vous souhaitez en savoir plus, l'évaluation des stratégies climat des entreprises pétro-gazières par Reclaim Finance atteste de l’urgence climatique face à ce constat.

L'épargne moyenne d'un individu génère une empreinte carbone de 11 tonnes de CO2 par an, soit l'équivalent de 10 vols Paris - New York. Plus préoccupant encore, cette épargne contribue à une trajectoire climatique de +4°C à l'horizon 2100 par rapport aux niveaux préindustriels.

Ces chiffres alarmants sont en totale contradiction avec les objectifs de l'Accord de Paris de 2015, qui visait à limiter le réchauffement climatique à 2°C par rapport aux niveaux préindustriels. Le patrimoine financier des français, représentant 5 000 milliards d'euros, finance massivement les énergies fossiles, agissant ainsi comme un puissant moteur du changement climatique.

‍Source : OXFAM, Les Echos, Carbon Disclosure

Les notions à connaître pour démarrer en investissement responsable :

L'Investissement Socialement Responsable (ISR) est au cœur de cette révolution. Il englobe tout investissement dans des entreprises prenant en compte les enjeux sociaux, environnementaux et de gouvernance. Les critères ESG, environnementaux, sociaux et de gouvernance, jouent un rôle central en prenant en considération l'impact de ces entreprises sur la planète et la société.

Les labels garantissent la qualité des produits financiers, mais il est essentiel de bien les comprendre pour éviter toute déconvenue. Il existe deux labels qui vous permettent d'identifier les fonds ISR.

Le premier de ces labels est le label ISR, créé en 2015 par le Ministère de l'Économie et des Finances. Ce label est attribué aux fonds qui investissent dans des entreprises pratiquant la responsabilité environnementale, sociale et de gouvernance.

Le deuxième label est le label Greenfin, anciennement connu sous le nom de label TEEC, créé par le Ministère de l'Environnement, de l'Énergie et de la Mer en 2015. Ce label est attribué aux fonds qui investissent dans l'économie verte tout en excluant les entreprises opérant dans le secteur nucléaire et les énergies fossiles.

Le rôle de l'Autorité des marchés financiers (AMF) est de réglementer les opérations financières et l'information diffusée par les sociétés cotées sur un marché financier.

De plus, la réglementation SFDR (Sustainable Finance Regulation) a été conçue pour apporter plus de transparence en matière de responsabilité environnementale et sociale sur les marchés financiers. Cela permet de mieux comprendre l'engagement des fonds d'investissement.

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Pourquoi opter pour l'investissement responsable ?

L'investissement responsable apporte une multitude d'avantages.

5 bonnes raisons de se lancer dans l'investissement responsable :

1. Constituer un capital : Si l'épargne vise à constituer une réserve pour faire face aux imprévus, l'investissement vise avant tout à faire fructifier vos économies pour bâtir un capital solide.

2. Financer un projet : Que vous ayez un projet immobilier, professionnel ou personnel en tête, les rendements de vos investissements peuvent vous aider à le concrétiser.

3. Se protéger de l'inflation : Alors que l'inflation atteint des niveaux records en 2022, l'investissement vous permet de protéger votre pouvoir d'achat en visant des rendements supérieurs à l'inflation à long terme.

4. Transmettre votre patrimoine : L'investissement vous offre des moyens de maximiser la transmission de votre patrimoine, notamment en tirant parti des avantages fiscaux.

5. Contribuer à une cause : L'investissement responsable vous donne l'opportunité de financer des projets alignés sur vos valeurs et de contribuer aux causes qui vous tiennent à cœur.

Les 4 étapes pour réaliser votre premier investissement

1. Définissez vos objectifs : Il est crucial de déterminer vos objectifs d'investissement. Que ce soit pour protéger votre pouvoir d'achat contre l'inflation, préparer votre retraite, ou générer un complément de revenu régulier, la définition de vos objectifs vous aidera à déterminer la durée de votre investissement.

2. Établissez votre profil de risque : Lorsqu'il s'agit d'investissement, le niveau de risque est un facteur clé. En général, plus le risque est élevé, plus les gains potentiels sont élevés, et inversement. Vous devez évaluer votre tolérance au risque. Êtes-vous prêt à accepter des fluctuations importantes en échange d'un potentiel de gain élevé, ou préférez-vous une approche plus prudente ? Les investisseurs prudents peuvent opter pour des placements plus sécurisés, tels que les obligations d'État ou d'entreprise, tandis que les investisseurs plus audacieux peuvent privilégier des investissements plus risqués, comme les actions.

3. Informez-vous : En consultant ce Guide de l'investisseur responsable, la presse spécialisée, ou en vous abonnant à des newsletters. Chez Goodvest, nous recommandons particulièrement Snowball pour l'investissement en général, et Épinard pour l'investissement responsable. Évitez les chaînes d'information en continu, qui peuvent parfois donner des conseils peu judicieux.

4. Choisissez la forme de votre investissement : Vous avez le choix de la manière dont vous souhaitez investir. Vous pouvez opter pour des banques traditionnelles, des courtiers en ligne, ou des courtiers classiques. Il est essentiel de bien étudier les frais associés à chaque option, car des frais élevés peuvent avoir un impact significatif sur vos rendements. Assurez-vous de sélectionner la méthode qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière.

En suivant ces trois étapes, vous serez mieux préparé pour votre premier investissement, en ayant une vision claire de vos objectifs, de votre tolérance au risque, et de la manière dont vous souhaitez investir.

Note : Investir comporte des risques de pertes en capital.

Dans quoi investir ? 3 pistes pour se lancer

Goodvest, une solution d’investissement responsable

Goodvest est une plateforme en ligne permettant d'investir selon ses valeurs en finançant la transition écologique, non les énergies fossiles. Avec une approche transparente soutenue par des experts, nous donnons à chacun la possibilité de prendre des décisions d'investissement éclairées et éthiques pour lutter contre le changement climatique.

Pourquoi choisir Goodvest ?

- Plus de 5 000 clients convaincus

- 36 M€ d'actifs sous gestion

- 14 600 tonnes d'émissions économisées

- Jusqu’à 2x moins cher qu’une épargne traditionnelle

- +2°C Max de trajectoire de réchauffement climatique, conforme à l’Accord de Paris

Nous proposons des solutions d’investissement responsables comme l'assurance vie et le plan d'épargne retraite, conçues pour les particuliers soucieux de leur responsabilité environnementale. Notre engagement est d’orienter les investissements vers la transition écologique, analysant l’empreinte carbone des entreprises pour garantir des portefeuilles respectueux de l'Accord de Paris.

Pour découvrir les autres, téléchargez dès maintenant notre guide de l'investisseur responsable.

‍Note : Les informations fournies dans cet article ne constituent pas un conseil financier. Il est recommandé de consulter un conseiller financier professionnel avant de prendre des décisions d'investissement.