Combien rapportent 300 000 euros placés par mois ?

Selon le type de placements envisagé, il est possible de générer une belle rente avec 300 000 euros. Mais la difficulté réside dans le fait de savoir combien. En effet, les rendements et la valorisation des actifs à capital non garanti dépendent du comportement des marchés et des grandes tendances macro-économiques, il est alors difficile de savoir avec précision combien peuvent rapporter 300 000 euros par mois. Nous allons toutefois vous livrer quelques éléments de réponse ! 

Les difficultés pour calculer combien rapportent 300 000 euros placés par mois

Sauf à placer 300 000 euros dans des actifs sans risques à rendement garanti (Livret d’épargne par exemple), il est particulièrement difficile de savoir à l’avance combien une telle somme peut vous rapporter chaque mois.

‍

En effet, savoir combien rapportent 300 000 euros placés par mois est soumis à de nombreuses variables sur lesquelles vous n’avez aucune prise dont notamment :

• la valorisation ou la perte de valeur des actifs dans lesquels vous avez investi 
• les rendements versés par les actifs (dividendes, loyers…)
• la fiscalité des gains de ces placements
• l’inflation qui érode la valeur de votre capital

‍

Il y a donc une véritable source d'incertitudes sur ce que peuvent vous rapporter 300 000 euros par mois selon le type de placement envisagé. De plus, si vous investissez sur les marchés financiers via une assurance vie ou un contrat de capitalisation par exemple, la capitalisation des intérêts entraîne sur la durée une augmentation de la rentabilité moyenne annuelle. Nous allons néanmoins nous prêter à l’exercice pour vous donner une vague idée de ce que peuvent rapporter 300 000 euros placés par mois.

La variation de la valeur des actifs comme incertitude de rentabilité

Aujourd’hui, il est déconseillé de placer son argent sur un horizon supérieur à deux ans sur des produits d’épargne à capital garanti pour deux raisons : 

• la rentabilité de ces placements sont très proche de l’inflation (cf les modalités de calcul du taux du Livret A)
• le coût d'opportunité d’un placement plus rémunérateur (tel que des actions) augmente avec le temps alors que son niveau de risque diminue.

De fait, placer 300 000 euros dans le but de les faire fructifier convenablement implique de prendre des risques (pas inconsidérées pour autant) pour obtenir un niveau de rentabilité satisfaisant.

‍

Mais, qui dit prise de risque, dit absence de garantie sur la valeur des actifs et de leurs rendements.

‍

Lire aussi : Risques financiers : comment les maîtriser ?

‍

Ainsi, si vous placez 300 000 euros dans des ETF ESG, votre rentabilité d’une année sur l’autre ne sera pas la même. Il est par exemple possible que vous essuyiez une perte théorique de 0,5 % la première année pour ensuite bénéficier d’une valorisation de 10 % de votre portefeuille. 

Autrement dit, la valeur des actifs fluctue à la hausse ou à la baisse de manière plus ou moins rapide selon les dynamiques d’offre et de demande sur le marché. Or, la valorisation des actifs entretient un lien ténu avec votre rentabilité puisque plus les prix montent plus votre plus-value latente augmente.

Dès lors, savoir ce que rapportent 300 000 euros placés par mois dépend essentiellement du comportement futur des marchés, projection incertaine par nature. 

‍

Conseil de Goodvest : Bien que le comportement des marchés pour l’avenir soit difficile à prévoir avec certitude, il est possible de raisonner en termes de rentabilité espérée.  Il s’agit de la rentabilité à laquelle l’investisseur est en droit de s’attendre en fonction de la classe d’actifs dans laquelle il a investi. Mais il s’agit là de pure théorie et la réalité peut être tout autre !

À noter que pour tous les exemples qui vont suivre, nous allons raisonner en termes de rentabilité espérée.

L’absence de rendement garanti 

La plupart des actifs basés sur des fondamentaux économiques proposent des rendements en fonction de la performance du sous-jacent (entreprises, biens immobiliers…). Or, les rendements sont un élément fondamental de la rentabilité d’un placement puisqu’ils vous proposent des cashflows plus ou moins réguliers (pouvant être accessoirement réinvestis).

Par exemple, les actions d’entreprises cotées confèrent un droit aux actionnaires sur les bénéfices de l’entreprise. Dès lors que l’entreprise génère des bénéfices, elle peut distribuer des dividendes à ses actionnaires. Mais, les dividendes ne sont pas garantis tant dans leur montant que dans le fait d’en distribuer ou non. Toutefois, si l’entreprise est connue pour sa faculté à distribuer des dividendes, elle a tout intérêt à ne pas manquer à ses habitudes (et afin de fidéliser ses actionnaires) sous peine de voir le cours boursier de ses actions dévisser.

Idem pour l’immobilier, les rendements peuvent être assimilés à la perception des loyers par le propriétaire bailleur. Selon les caractéristiques du bien et de son succès auprès des locataires, ces loyers sont plus au moins garantis. Il existe néanmoins un risque de vacances locatives (absence de locataire) faisant baisser vos rendements locatifs et donc votre niveau de rentabilité.

Bref, dès lors que les rendements ne sont pas garantis, il est particulièrement difficile de connaître avec précision ce que peut rapporter par mois un placement de 300 000 euros, année après année. Cela est d’autant plus vrai si les rendements sont réinvestis en raison de la capitalisation des intérêts.

‍

Conseil de Goodvest : Certains placements proposent des rendements garantis tels que les livrets bancaires. Forcément, ces taux sont relativement bas par rapport aux autres placements. A contrario, certaines obligations garantissent un rendement fixe, mais l’investisseur prend le risque de défaut de paiement de son débiteur.

Lire aussi : Acheter des obligations : tout ce qu’il faut savoir

La capitalisation des intérêts sur la durée

Conserver pendant 20 ans un actif proposant un rendement annuel de 5 % qui sont réinvestis automatiquement ne revient pas, à l’issue, à une rentabilité effective de 5 % par an, mais à 13 % par an en moyenne.

Cette réalité s’explique par le simple fait que vos gains peuvent générer à leur tour de nouveaux gains et ainsi de suite. Il s’agit en quelque sorte d’un effet boule de neige. C’est d’ailleurs accessoirement une des raisons pour laquelle les riches deviennent de plus en plus riches.

Ce mécanisme est le plus connu sous le nom de capitalisation des intérêts ou d’intérêts composés.

‍

Dès lors, ce que peuvent vous rapporter 300 000 euros placés par mois dépend notamment de votre horizon de placement. Plus vous attendez avant d’effectuer des retraits, plus votre rentabilité effective est susceptible de grimper.

‍

La fiscalité pour le calcul de la rentabilité nette

Comprendre la fiscalité associée aux différents types de placements est crucial pour calculer la rentabilité nette de votre investissement de 300 000 euros. La fiscalité varie grandement selon la situation personnelle de chaque investisseur, ainsi que selon le type de placement choisi. Par exemple, les revenus générés par l'immobilier sont soumis à des règles fiscales différentes de celles applicables aux placements financiers comme les actions ou les obligations.

De fait, la fiscalité rend très difficile de savoir en amont combien peuvent rapporter réellement vos 300 000 euros placés par mois.

‍

Conseil de Goodvest : Pour optimiser la fiscalité de vos placements, vous pouvez recourir à des enveloppes fiscales comme le PEA (Plan Epargne Actions), l’assurance vie ou le PER (Plan d’Epargne Retraite).

Le rôle de l’inflation dans la rentabilité réelle

L'inflation est un facteur clé qui influence significativement la rentabilité réelle de tout investissement. Lorsqu'on cherche à déterminer combien rapportent 300 000 euros placés par mois, il est essentiel de prendre en compte l'impact de l'inflation sur le pouvoir d'achat futur des rendements générés par ces placements.

En effet, l'inflation réduit la valeur réelle de l'argent au fil du temps. Si un investissement génère un rendement nominal de 5% par an, mais que le taux d'inflation est de 2%, le rendement réel n'est que de 3%. Cela signifie que la croissance du capital investi ne compense que partiellement l'augmentation des prix à la consommation, réduisant ainsi l'efficacité de l'investissement en termes de préservation du pouvoir d'achat.

Pour des raisons de simplicité et d’imprévisibilité, les calculs qui vont suivre ne tiendront pas compte de l’inflation.

‍

Lire aussi : Quels sont les meilleurs placements anti inflation ?

Combien peuvent rapporter 300 000 euros selon le type de placement ?

Maintenant que nous avons abordé les freins à la pertinence des calculs permettant d’estimer ce que peuvent rapporter 300 000 euros placés par mois, nous allons quand même vous livrer quelques éléments en raisonnant en termes de rentabilité espérée.

‍

Nous avons distingué 3 grandes classes d’actifs : l’immobilier, les actions cotées et les placements sans risques. Bien entendu, parmi ces grandes catégories, il existe une multitude de nuances d’actifs ayant chacun leurs caractéristiques pouvant influer à la hausse ou à la baisse sur le niveau de risque et la rentabilité espérée. Il est par exemple possible de faire des investissements "agressifs" en immobilier pour aller chercher un rendement locatif à deux chiffres, mais au prix d’un risque important de vacances locatives.

*Rentabilité espérée hors potentiel de plus-value et sans prise en compte de l’effet levier bancaire

En supposant une rentabilité constante à 8 %, placer 300 000 euros dans un portefeuille d’actions cotées vous permettrait de retirer 24 000 euros brut par an soit un revenu mensuel théorique de 2 000 euros brut par mois. Mais encore une fois, en raison de la variation de la valorisation de ce type d’actif et des rendements, ces calculs peuvent être loin de la réalité.

Combien peut rapporter un placement de 300 000 euros sur l’assurance vie Goodvie ?

Goodvie est une assurance vie ISR 100 % responsable vous permettant d’investir indirectement sur les marchés financiers afin d’obtenir une forte rentabilité tout en finançant des entreprises en accord avec les grands principes de la finance responsable. Cette assurance vie nouvelle génération vous permet à moindres frais de faire converger vos aspirations financières avec vos convictions personnelles !

Vous pouvez simuler les performances de notre assurance vie en fonction de votre profil de risque ou d’ores et déjà lancer Lancer une simulation plus poussée !

‍

Lire aussi : Quels ETF choisir pour votre assurance vie ISR ?

*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.

Combien peuvent rapporter 300 000 euros placés par mois pendant 5, 10, 15 et 20 ans ?

L’autre point intéressant (et certainement plus pertinent) est de regarder la performance cumulée d’un investissement de 300 000 euros sur plusieurs années. Comme nous l’avons vu, le mécanisme de capitalisation des intérêts permet de multiplier la rentabilité effective de vos placements à mesure que le temps passe.

‍

De plus, plus l’horizon de placement est long, plus la rentabilité moyenne de vos placements à risque est susceptible de tendre vers la rentabilité espérée en raison notamment de la suppression des effets de volatilité à court terme.

Combien peuvent rapporter 300 000 euros placés pendant 5 ans ?

*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.

**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.

‍

Le tableau montre clairement l'impact du niveau de risque sur la rentabilité des investissements de 300 000 euros sur cinq ans. Les actions cotées, avec un risque élevé, offrent un retour potentiel de 8% et un gain brut total de 140 798 €. L'immobilier locatif, à risque moyen, permet de viser une rentabilité de 5% environ et un gain de 82 884 €.

Combien peuvent rapporter 300 000 euros placés pendant 10 ans ?

*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.

**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.

Combien peuvent rapporter 300 000 euros placés pendant 15 ans ?

*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.

**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.

Combien peuvent rapporter 300 000 euros placés pendant 20 ans ?

*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.

**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.

Étude de cas : quelle stratégie adopter pour générer des revenus mensuels avec 300 000 euros ?

Pour générer des revenus mensuels avec un capital de 300 000 euros, deux options principales peuvent être envisagées. La première consiste à construire et gérer soi-même un portefeuille diversifié, tandis que la seconde repose sur l'utilisation de solutions de placement en gestion pilotée.

Option 1 : Construire un portefeuille diversifié par soi-même et le faire évoluer

Cette stratégie à long terme pour vos 300 000 euros peut consister en deux phases : 

• Phase de croissance du capital : Initialement, vous pouvez opter pour des placements à plus haut risque, mais potentiellement plus rentable, comme les actions ou les ETF axés sur les marchés émergents ou les technologies. Par exemple, investir 60% du capital initial dans ces actifs risqués pourrait viser une croissance accélérée du capital sur les premières années et profiter des intérêts composés.
• Phase de revenus passifs : Une fois que le capital est suffisant pour générer des revenus passifs au regard de vos objectifs, vous pouvez faire évoluer votre portefeuille vers moins de risque et plus de stabilité grâce aux obligations et à l'immobilier locatif (ou équivalent en pierre papier). L’idée est de générer des rendements relativement stables avec votre capital pour en tirer un revenu régulier sans pour autant réduire le montant de votre capital.

Option n°2 : Choisir des solutions de placement en gestion pilotée

Pour ceux qui ne souhaitent pas gérer activement leurs investissements, opter pour des solutions en gestion pilotée est une alternative viable permettant de reproduire facilement de ce type de stratégie grâce à la sécurisation progressive du capital. 

Les contrats d'assurance vie en gestion pilotée comme celui de Goodvest sont particulièrement intéressants, car ils offrent non seulement une gestion professionnelle adaptée au profil de risque de l'investisseur, mais aussi des avantages fiscaux significatifs, notamment en matière de succession et de fiscalité sur les gains.

Avec cette option, vous déléguez les décisions d'allocation d'actifs à des experts qui ajustent le portefeuille en fonction des conditions de marché et de vos objectifs personnels. Cela vous permet de bénéficier d'une diversification optimale et d'une stratégie d'investissement ajustée en continu, sans nécessiter de connaissances approfondies du marché ou un investissement en temps considérable.

‍

Lire aussi : 

Combien rapportent 100 000 euros placés par mois ?

Combien rapportent 200 000 euros placés par mois ?