À la question combien rapportent 100 000 euros placés par mois, il est relativement difficile de donner une réponse certaine tant cela dépend notamment du type de placement, du niveau de risque et de votre horizon. Dans cet article, nous allons vous présenter différents cas de figure pour vous donner une idée de ce que peut apporter par mois un placement initial de 100 000 euros. Bien entendu, puisque nous ne sommes pas devins (mais nous sommes honnêtes), il s’agit de conjonctures calculées selon un niveau de rentabilité espéré.
Quels sont les éléments à prendre en compte avant de placer 100 000 euros pour générer des revenus mensuels ?
Avant de vous présenter combien 100 000 euros placés peuvent vous rapporter chaque mois, il convient d’aborder quelques éléments importants qui peuvent impacter votre stratégie d’investissement.
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Le couple rentabilité risque et le niveau de diversification
Vous le savez certainement, la rentabilité d’un investissement dépend principalement du support dans lequel vous investissez. Des actions d’entreprises cotées ont une rentabilité espérée supérieure à l’immobilier locatif qui lui-même à une rentabilité supérieure au placement sans risque. Toutefois, la rentabilité ne doit absolument pas être votre seul indicateur pour savoir combien rapportent 100 000 euros placés par mois, il faut aussi prendre en compte le risque de perte en capital.
Théoriquement, plus un placement propose une rentabilité élevée, plus le niveau de risque de perte associé est important. Dès lors, vous pouvez générer des revenus mensuels importants avec 100 000 euros placés sur des actifs très rentables, mais vous vous exposez à un risque de perte de sorte que vos revenus peuvent disparaître du jour au lendemain. C’est pourquoi il est impératif de toujours apprécier la rentabilité en fonction du niveau de risque.
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L’une des meilleures manières pour stabiliser vos revenus et limiter vos risques de perte est de construire un patrimoine diversifié. Autrement dit, vos 100 000 euros gagneront à être placés sur une large diversité d’actifs pour optimiser votre couple rentabilité risque.
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Les intérêts composés, le principal vecteur d’enrichissement
L’autre point important si vous décidez de placer 100 000 euros est la notion d’intérêts composés. Si votre stratégie porte ses fruits, vous allez générer régulièrement des revenus supplémentaires qui vont pouvoir être réinvestis. En effet, dans la plupart des solutions d’épargne, les produits de placement sont automatiquement réinvestis pour générer à leur tour des rendements. Dans ces circonstances, vos gains sont alors exponentiels à mesure que le temps passe : vos produits génèrent des produits qui génèrent à leur tour des produits. Autrement dit, comme nous le verrons, un placement initial de 100 000 euros rapporte de plus en plus à mesure que le temps passe. À condition bien sûr de ne pas retirer vos gains…
La liquidité du placement et le cashflow pour générer un revenu mensuel
Si vous comptez placer 100 000 euros pour générer des revenus mensuels, il est impératif de vérifier que le placement vous permet d’effectuer des retraits mensuellement dans des conditions satisfaisantes. En effet, tous les placements ne sont pas suffisamment liquides pour vous permettre de retirer une toute petite partie chaque mois. Par exemple, un investissement immobilier réalisé à crédit avec un apport de 100 000 euros ne permet pas de dégager des revenus mensuels avant le remboursement complet du crédit, sauf à dégager un cashflow positif chaque mois (les loyers perçus doivent alors être supérieurs aux charges et aux mensualités de prêt).
A contrario, certaines solutions de placement sont très liquides telles que les investissements dans des actions cotées par le biais par exemple d’une assurance vie ou d’un contrat de capitalisation. Dans ce cas, deux options s’offrent à vous pour générer un revenu mensuel avec vos 100 000 euros :
- liquider une partie de vos avoirs chaque mois pour empocher une plus-value. Cette solution est précaire puisqu’elle dépend de la volatilité des marchés financiers à court terme.
- miser sur la distribution de dividendes. Il faudra alors répartir sur une année de manière équitable les rendements distribués par vos actifs.
Conseil de Goodvest : En effectuant des retraits mensuels pour vous verser un revenu, vous perdez l’avantage des intérêts composés puisque tout ce que vous retirerez de votre placement ne pourra pas produire à son tour des intérêts. Un choix tactique pour vos 100 000 euros si vous optez pour une stratégie de distribution (pour toucher un complément de retraite par exemple), mais qui ne prêchent pas pour votre enrichissement à moyen long terme.
Enfin, l’autre option pour générer des revenus réguliers avec des placements financiers est d’envisager une sortie en rente viagère dès lors que vos avoirs atteignent 100 000 euros. La rente viagère vous permet de percevoir toute votre vie un versement mensuel, trimestriel ou annuel à condition d’abandonner vos 100 000 euros. Cette faculté est prévue dans la plupart des enveloppes fiscales : assurance vie, contrat de capitalisation, PER (plan épargne retraite)… Toutefois, le montant de la rente va essentiellement dépendre de votre âge au moment de la sortie en rente viagère, vos revenus mensuels sont alors décorrélés de la performance des marchés et de vos investissements.
La fiscalité des placements
Lorsque vous envisagez d'investir 100 000 euros pour générer des revenus mensuels, il est essentiel de comprendre et de prendre en compte les implications fiscales associées à différents types de placements. La fiscalité peut considérablement influencer les rendements nets que vous pouvez espérer recevoir de votre investissement.
Selon que vous investissez en direct, avec ou sans niches fiscales, ou avec une enveloppe fiscale, la structure de votre rentabilité peut fortement varier. Dans les raisonnements et exemples qui vont suivre, nous ne tiendrons pas compte de la fiscalité.
Combien rapportent 100 000 euros placés par mois en fonction du type de placement ?
Si on occulte la logique des intérêts composés ou que vous souhaitez retirer mensuellement l’ensemble de vos gains, voici ce que 100 000 euros placés pourraient vous rapporter selon les 3 grandes classes d’actifs les plus répandues : l’immobilier, les actions cotées et les placements à capital garanti (assurance vie fonds euros ou livrets bancaires).
*Rentabilité espérée hors potentiel de plus-value et sans prise en compte de l’effet levier bancaire
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Ainsi, si vous placez 100 000 euros dans des actions cotées, il est possible de générer un revenu mensuel de 666 euros en supposant une rentabilité espérée de 8 % brute. Toutefois, ne comptez pas vraiment sur la possibilité de générer des revenus réguliers avec ce type de placement : les marchés financiers sont très volatiles à court terme de sorte que vos revenus mensuels seront très inégaux d’une année sur l’autre, avec bien entendu des années à perte. Seuls les placements sans risques vous proposent un revenu garanti qui est alors de 83 euros par mois pour un investissement de 100 000 euros. Et encore… Ces taux peuvent être revus d’une année sur l’autre.
Combien rapportent 100 000 euros placés selon la durée du placement ?
En raison de la capitalisation des intérêts, plus vos 100 000 euros seront placés sur une longue durée et plus votre potentiel de gains sera important. À noter aussi que plus votre durée de placement est importante, moins vous serez soumis à la volatilité à court terme des marchés financiers. Il devient alors plus réaliste d’envisager de faire converger la performance réelle de vos placements vers votre rentabilité espérée.
Combien rapporte un placement de 100 000 euros dans l’assurance vie Goodvie ?
Goodvie est une assurance vie ISR 100 % responsable vous permettant d’investir indirectement sur les marchés financiers afin d’obtenir une forte rentabilité tout en finançant des entreprises en accord avec les grands principes de la finance responsable. En d’autres termes, cette assurance vie nouvelle génération vous permet à moindres frais de faire converger vos aspirations financières avec vos convictions personnelles !
Lire aussi : Quels ETF choisir pour votre assurance vie ISR ?
Combien rapportent 100 000 euros placés pendant 5 ans ?
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Combien rapportent 100 000 euros placés pendant 10 ans ?
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Combien rapportent 100 000 euros placés pendant 15 ans ?
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Combien rapportent 100 000 euros placés pendant 20 ans ?
*Investir sur les marchés financiers présente des risques de perte en capital.
**La rentabilité espérée est la rentabilité moyenne à laquelle la plupart des investisseurs s'attendent. Il s'agit d'un consensus de marché qui n'a pas forcément de lien avec la réalité. Elle ne correspond en aucun cas à la rentabilité effective, surtout en ce qui concerne les actions cotées ou les produits financiers ne garantissant pas le capital et le rendement. Investir dans des supports financiers non garantis présente des risques de perte en capital.
Pourquoi est-ce difficile de savoir combien rapportent 100 000 euros placés par mois ?
Estimer avec précision combien 100 000 euros placés peuvent rapporter chaque mois est une tâche complexe en raison de plusieurs facteurs qui influencent directement la performance des investissements.
Variabilité des marchés financiers
Les marchés financiers sont par nature volatils et imprévisibles. Les prix des actions, des obligations, et d'autres actifs peuvent fluctuer considérablement en réponse à des événements économiques, politiques, ou même sociaux. Cette volatilité affecte directement le montant des rendements que l'on peut espérer recevoir d'un mois à l'autre. Par exemple, une crise économique peut entraîner une baisse rapide de la valeur des actions, réduisant ainsi les rendements escomptés.
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Différences entre les types de placements
Comme indiqué dans l'article, le type de placement choisi a un impact significatif sur les rendements potentiels. Investir dans des actions cotées peut offrir de hauts rendements, mais avec un risque plus élevé de perte en capital. D'autre part, les placements à capital garanti tels que les livrets d'épargne ou certains fonds en euros d'assurances vie présentent moins de risques, mais aussi des rendements généralement plus faibles. Choisir le bon équilibre entre risque et retour sur investissement est crucial et peut varier en fonction de l'objectif financier de l'investisseur.
Influence de la fiscalité et des frais
Les retours sur investissement peuvent également être affectés par des facteurs externes tels que la fiscalité et les frais de gestion. Les impôts sur les gains en capital, les dividendes, et d'autres formes de revenus d'investissement peuvent réduire significativement la quantité d'argent réellement perçue par l'investisseur.
De même, les frais de gestion prélevés par les banques ou les gestionnaires de fonds peuvent également diminuer les rendements nets.
L'horizon de placement et les objectifs financiers
Enfin, les résultats d'un placement peuvent varier en fonction de l'horizon de placement et des objectifs spécifiques de l'investisseur. Les investisseurs à long terme pourraient être moins affectés par la volatilité à court terme et bénéficier de la capitalisation des intérêts, alors que ceux qui cherchent des gains à court terme pourraient voir des résultats très différents.
Étude de cas : Comment optimiser les rendements de 100 000 euros investis ?
Lorsqu'il s'agit d'investir une somme substantielle telle que 100 000 euros, l'optimisation des rendements est cruciale pour maximiser le potentiel de croissance du capital tout en contrôlant les risques associés. Examinons un scénario pratique où nous déployons différentes stratégies pour optimiser les rendements d'un tel investissement.
Scénario initial
Supposons que vous disposez de 100 000 euros à investir avec un horizon de placement de 5 ans. Votre objectif est de maximiser les rendements tout en maintenant un niveau de risque modéré. Vous êtes ouvert à diversifier vos investissements entre plusieurs classes d'actifs.
Stratégie de diversification avec 100 000 euros
Pour optimiser les rendements, une approche diversifiée pourrait être adoptée :
- 60% en actions cotées : Investir 60 000 euros dans des actions internationales offre un potentiel de croissance élevé. Supposons une rentabilité espérée moyenne de 8% par an.
- 30% en immobilier locatif : Placer 30 000 euros dans l'immobilier locatif (via une SCPI par exemple) peut fournir des revenus stables et une appréciation du capital à un risque moyen. La rentabilité espérée est de 5% par an.
- 10% en placements sans risque : Les 10 000 euros restants peuvent être alloués à des obligations d'État ou des fonds en euros pour garantir la sécurité du capital avec une rentabilité de 1% par an.
Calcul des rendements potentiels
- Actions cotées : Un rendement de 8% sur 60 000 euros générerait environ 4 800 euros par an.
- Immobilier locatif : Un rendement de 5% sur 30 000 euros équivaut à 1 500 euros par an.
- Placements sans risque : Un rendement de 1% sur 10 000 euros apporte 100 euros par an.
En totalisant ces rendements, vous obtiendriez environ 6 400 euros par an, soit environ 533 euros par mois, avant impôts et frais.
Réinvestissement des gains pour la capitalisation
Pour maximiser davantage les rendements, les gains annuels pourraient être réinvestis dans les mêmes proportions pour bénéficier de l'effet de la capitalisation. Chaque année, les gains réinvestis augmenteraient le montant total investi, conduisant à une augmentation des rendements absolus au fil du temps, même en maintenant les mêmes taux de rendement.
Le choix de la bonne enveloppe fiscale
Il est crucial de prendre en compte les implications fiscales qui peuvent affecter les rendements nets. Ainsi, pour minimiser l’impact de la fiscalité sur vos rendements, vous pouvez privilégier une enveloppe fiscale adaptée pour placer vos 100 000 euros tels que :
- Le PEA (Plan Epargne Actions) : pour investir notamment dans des actions cotées européennes et bénéficier d’une exonération des gains à partir de la 5e année ;
- L’assurance vie : pour faire un investissement diversifié en gestion pilotée et profiter de la fiscalité attractive à partir de la 8e année ;
- Le PER (Plan d’Epargne Retraite) : pour placer votre épargne retraite en bourse tout en déduisant fiscalement vos versements. Intéressant pour investir tout en réduisant votre revenu imposable.
Conseil de Goodvest : Découvrez notre simulateur PER pour calculez votre d’économie d’impôt.
Pour le volet immobilier, vous pouvez au choix :
- Investir via une Assurance vie ou un PER dans des SCPI (notamment) pour profiter des avantages fiscaux ;
- Faire un investissement en nom propre et profitant des niches fiscales immobilières tels que le régime LMNP (loueur en meublé non professionnel), déficits fonciers, Censi Bouvard, etc.
Conseil de Goodvest : Si la fiscalité est un élément crucial à prendre en compte, elle ne doit pas pour autant dicter votre stratégie d’investissement.
En suivant cette stratégie, vous pouvez non seulement chercher à maximiser les rendements de son capital mais aussi atténuer les risques grâce à la diversification et à la réinvestissement des gains, formant ainsi une approche équilibrée de l'investissement.
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FAQ
Pour obtenir une rente mensuelle, l'immobilier est souvent privilégié grâce aux loyers perçus, offrant ainsi des revenus réguliers et potentiellement croissants. Cependant, l'assurance vie et le Plan Épargne Retraite (PER) sont également des options viables. Ces produits financiers peuvent permettre de générer une rente viagère à terme, offrant une source de revenu stable après un certain âge, basée sur les sommes accumulées et les conditions du contrat.
Pour placer 100 000 euros, vous avez plusieurs options intéressantes : les assurances vie pour une combinaison de sécurité et de rendement potentiel, les marchés boursiers via des actions ou des fonds pour un potentiel de croissance plus élevé, ou l'immobilier locatif pour des revenus réguliers. Chaque choix dépend de votre tolérance au risque, de vos objectifs financiers et de votre horizon d'investissement.
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