Dans un monde de plus en plus conscient des enjeux environnementaux, l'investissement vert est devenu une préoccupation majeure pour de nombreux épargnants. Un portefeuille d'épargne de 25 000 euros émet 11 tonnes de CO2 par an, l’équivalent de 5 voyages en avion Paris New York !
Que ce soit pour donner du sens à leur épargne, pour contribuer à la protection de l'environnement ou pour bénéficier des opportunités financières offertes par la transition écologique, de plus en plus d'épargnants se tournent vers les placements verts.
Mais quels sont les meilleurs placements verts en 2024 ? Comment choisir parmi la multitude d'options disponibles ? Cet article vous aide à choisir le meilleur placement vert en fonction de vos objectifs et de vos valeurs.
Qu’est ce qu’un placement vert ?
Avant d’aborder les différentes solutions d’investissement, il convient de s’accorder sur la définition d’un placement vert.
Placement vert définition
Un placement vert, également appelé investissement éco-responsable, est un investissement qui vise à générer des rendements financiers tout en ayant un impact positif sur l'environnement.
Cela peut impliquer d'investir dans des entreprises qui sont engagées dans des pratiques durables, des projets d'énergie renouvelable, ou d'autres initiatives qui contribuent à la protection de l'environnement.
Cependant, tous les placements prétendument verts ne sont pas égaux. Le monde de la finance est complexe, et l'utilisation de vos capitaux n'est pas toujours transparente. Plusieurs discours marketing trompeurs peuvent exploiter votre bonne volonté pour financer des projets qui vont à l'encontre de vos objectifs écologiques.
La limite des labels pour identifier un placement vert
Un investissement éco-responsable véritable ne se limite pas à choisir un produit labellisé ISR (investissement socialement responsable). En effet, ce label est relativement large et regroupe autant des considérations de gouvernance et social que des critères environnementaux (critères ESG). Par exemple, une entreprise peut-être championne sur le plan social sans pour autant œuvrer significativement sur le plan environnemental. Malgré son label, investir dans cette entreprise n’est pas véritablement un placement vert.
Lire aussi : À quoi correspondent les critères ESG ?
Ainsi, la finance verte implique de financer des activités qui tiennent compte de leur impact environnemental et cherchent à le réduire autant que possible. Cela peut impliquer de sélectionner les entreprises, les projets et les secteurs les plus volontaristes en matière d'éco-responsabilité, et d'exclure ceux qui ne peuvent/veulent manifestement pas réduire leur niveau de pollution.
Conseil de Goodvest : Pour être sûr de réaliser un placement vert, il est préférable de se référer à des labels plus spécifiques, comme le label Greenfin. Ce label français certifie les portefeuilles d'investissement qui écartent certains domaines tels que le nucléaire ou les énergies fossiles et qui ont pour but de financer les sociétés qui travaillent dans le domaine de la transition énergétique et environnementale. À noter d’ailleurs que le bale ISR est en phase de refonte pour mieux répondre aux critiques dont il fait l’objet !
Lire aussi : Les labels de la finance responsable : avantages et limites
Placement vert : un juste compromis entre considération écologique et performance
Pour autant, un investissement vert ne signifie pas financer seulement des entreprises neutres pour l'environnement. Cette approche ne serait pas réaliste tant sur le critère financier (manque de diversification notamment) qu'extra financier (quid des entreprises qui ont besoin de capitaux pour verdir leur outil de production ?).
De plus, certaines productions sont indispensables pour le développement humain, mais entraînent leur lot d'externalités négatives (notamment en termes d’émission carbone) qui, d'une manière ou d'une autre, a une influence sur l'écosystème et le climat. La vraie question pour déterminer un placement vert est de savoir si cette influence a été étudiée en détail et si une méthode spécifique a été utilisée pour la réduire au maximum. Ainsi, le meilleur élève dans sa catégorie peut être considéré, même s'il est émetteur de CO2, peut être considéré comme un placement vert (sélection Best in Class).
En somme, un placement vert est un investissement qui cherche à concilier performance financière et respect de l'environnement. Il s'agit d'une approche d'investissement qui va au-delà des critères financiers traditionnels pour prendre en compte les impacts environnementaux et sociaux de l'investissement.
Lire aussi : Quelles solutions pour faire un investissement à impact ?
Placement vert n°1 : L’assurance vie ISR investie dans des thématiques éco-responsables
L'assurance vie ISR (Investissement Socialement Responsable) est une option de placement vert qui gagne en popularité. Elle permet aux investisseurs de concilier performance financière et impact environnemental et social. En choisissant une assurance vie ISR (comme celle de Goodvest), vous pouvez investir votre épargne dans des fonds d’investissement en gestion active et ETF qui respectent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).
L’assurance vie ISR est en unités de compte ce qui signifie que le capital n’est pas garanti, mais le potentiel de performance est bien plus élevé que celui d’une assurance vie fonds euros.
Lire aussi : Assurance vie : faut-il garder ses fonds en euros ?
L'assurance vie ISR en bref
Une sélection rigoureuse de fonds tenant compte de critères de durabilité
Les assurances vie ISR proposent des supports d'investissement labélisés. Mais, comme nous l’avons vu, le caractère ISR d’un support ne fait pas de lui un placement vert pour autant.
C’est pourquoi il est important de mettre en place une méthodologie de sélection plus stricte en tenant compte de différents critères tels que la trajectoire carbone par rapport à l’accord de Paris.
Cette méthodologie vise à sélectionner les fonds qui respectent le mieux les critères de durabilité. Par exemple, la méthodologie de Goodvest, un spécialiste de l'investissement écologiquement responsable, consiste à analyser les fonds d'investissement en collaboration avec Carbone4 Finance pour proposer les fonds les plus stricts en termes de durabilité des projets et entreprises financés.
Cette sélection rigoureuse permet de s'assurer que votre épargne est investie de manière responsable et durable tout en offrant une rentabilité intéressante. Elle permet également de réduire le risque de greenwashing, c'est-à-dire le risque d'investir dans des fonds qui prétendent être verts mais qui ne le sont pas réellement.
Lire aussi : Combien rapporte une assurance vie ?
La gestion pilotée au service de thématiques éco responsable
Grâce à la gestion pilotée, il est possible d'investir son assurance vie principalement dans des placements verts. La gestion pilotée est une option de gestion qui permet à un gestionnaire professionnel de gérer votre portefeuille d'investissement en fonction de vos objectifs et de votre profil de risque. C’est la solution que nous proposons chez Goodvest.
Lire aussi : Assurance vie et ETF : le combo gagnant ?
Dans le cadre d'une assurance vie ISR, la gestion pilotée peut être orientée vers des thématiques éco-responsables. Par exemple, le gestionnaire peut choisir d'investir principalement dans des fonds qui financent des projets d'énergie renouvelable, des entreprises qui respectent des critères stricts de durabilité, ou d'autres initiatives qui contribuent à la protection de l'environnement.
Voici quelques exemples d’ETF sur des thématiques responsables que vous pouvez trouver dans une assurance vie ISR :
- ETF énergies renouvelables ;
- ETF santé ;
- ETF eau ;
- ETF éco responsable ;
- ETF hydrogène ;
- ETF emerging markets.
Lire aussi : Les meilleurs ETF pour votre assurance vie ISR
En somme, la gestion pilotée est un excellent moyen d'allier performance financière et impact environnemental. Elle permet de bénéficier de l'expertise d'un professionnel pour faire les meilleurs choix d'investissement en fonction de vos objectifs et de vos valeurs.
Lire aussi : Découvrez les thématiques d’investissement de Goodvest
Placement vert n°2 : Le PER ISR pour préparer sa retraite tout en finançant la transition écologique
Le Plan Epargne Retraite (PER) ISR est une autre option de placement vert qui permet de préparer sa retraite tout en ayant un impact positif sur l'environnement. Le PER ISR est un produit d'épargne retraite qui permet d'investir dans des fonds qui respectent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).
Le PER ISR en bref
Pourquoi choisir un PER ISR ?
Le PER ISR fonctionne globalement comme une assurance vie. Vous ouvrez un contrat dans lequel vous effectuez un ou plusieurs versements, les sommes sont ensuite investies dans différents supports (fonds d’investissement, ETF…).
En choisissant un PER ISR, vous pouvez contribuer à la transition écologique tout en préparant votre retraite. Vous pouvez bénéficier d'avantages fiscaux, tout en ayant la satisfaction de savoir que votre épargne est investie de manière responsable.
Cependant, comme pour l'assurance vie ISR, il est important de noter que tous les PER ISR ne sont pas nécessairement des placements verts. Pour être sûr de réaliser un placement vert, il est préférable de se référer à des labels plus spécifiques, comme le label Greenfin.
Conseil de Goodvest : Le PER de Goodvest propose les mêmes thématiques d’investissement vert que notre assurance vie ISR avec la même technologie de gestion pilotée. Seules les caractéristiques du contrat changent tels que les avantages fiscaux, les modes de sortie…
Lire aussi : Faut-il choisir un PER ou une assurance vie ?
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Placement vert n°3 : La construction d’un PEA ou d’un compte titre avec des titres d’entreprise éco-responsables
Un Plan d'Epargne en Actions (PEA) ou un compte-titre sont des contrats d’investissement qui permettent d'investir en actions ou en fonds d'investissement. Ils peuvent être utilisés pour réaliser des placements verts en sélectionnant soi-même les actions ou les fonds qui respectent des critères environnementaux.
Cependant, construire soi-même un portefeuille d'actions et de fonds dédiés à l'écologie comporte des risques (manque de diversification, mauvaise sélection des supports d'investissement…) et nécessite beaucoup de temps (analyser les différents placements pour savoir s'ils sont véritablement verts…).
Conseil de Goodvest : Il est donc recommandé de faire appel à un conseiller financier ou à un gestionnaire de portefeuille qui a une expertise en matière de placements verts. Ils peuvent vous aider à sélectionner les meilleurs placements verts en fonction de vos objectifs et de votre profil de risque. L’une des solutions pour éviter cette problématique est de passer par un un contrat en gestion pilotée comme l’assurance vie ou le PER de Goodvest.
Placement vert n°4 : L’acquisition de green bonds (obligations vertes) dans un compte titre
Les obligations vertes, ou green bonds, sont des obligations émises par des entreprises ou des gouvernements pour financer des projets qui ont un impact positif sur l'environnement. Elles sont une excellente option pour réaliser un placement vert et assurer des rendements stables sur une période de temps plus ou moins longue pour une prise de risque relativement faible.
Concrètement, en achetant des obligations vertes, vous prêtez de l'argent à l'émetteur de l'obligation qui s'engage à utiliser cet argent pour financer des projets verts. En retour, vous recevez des intérêts sur votre investissement et vous récupérez votre capital à l'échéance de l'obligation.
Les obligations vertes sont donc une excellente option pour les investisseurs qui souhaitent avoir un impact positif sur l'environnement tout en recevant des rendements financiers.
Les obligations vertes peuvent être achetées directement via un compte titre ordinaire ou indirectement via par exemple une assurance vie par le biais d’un ETF obligataire dédié.
Conseil de Goodvest : Vous pouvez investir facilement avec vos contrats Goodvest dans des Green bonds !
Placement vert n°5 : Le crowdfunding de projet à vocation durable et écologique
Le crowdfunding, ou financement participatif, est une autre option pour réaliser des placements verts. Il permet aux investisseurs de financer directement des projets à vocation durable et écologique.
Il existe de nombreuses plateformes de crowdfunding qui proposent des projets verts à financer. Ces projets peuvent aller de la construction de fermes éoliennes à la création de startups dans le domaine de l'énergie renouvelable.
Cependant, le crowdfunding comporte des risques. Les projets financés par le crowdfunding ne sont pas toujours réussis, et il est possible de perdre tout ou partie de son investissement. Il est donc recommandé de ne consacrer qu'une petite partie de son portefeuille à ce type de placement.
Lire aussi : Le financement participatif, une solution d'épargne durable et rentable
Placement vert n°6 : L’immobilier éco responsable
L'immobilier éco-responsable est une autre option de placement vert. Il s'agit d'investir dans des biens immobiliers qui respectent des critères de durabilité, comme l'efficacité énergétique, l'utilisation de matériaux durables, ou la minimisation de l'impact sur l'environnement.
L'immobilier éco-responsable peut offrir des rendements financiers attractifs, tout en ayant un impact positif sur l'environnement. De plus, il peut bénéficier de subventions ou d'avantages fiscaux qui peuvent améliorer sa rentabilité.
Les SCPI vertes pour investir indirectement dans l’immobilier vert
Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) vertes sont une option de placement immobilier éco-responsable. Elles permettent d'investir dans un portefeuille de biens immobiliers éco-responsables, sans avoir à gérer directement les biens. Une alternative très intéressante à l’investissement locatif en nom propre qui implique du temps, des compétences et beaucoup d’argent.
Les SCPI vertes investissent dans des biens immobiliers qui respectent des critères de durabilité, comme l'efficacité énergétique, l'utilisation de matériaux durables, ou la minimisation de l'impact sur l'environnement. Elles peuvent offrir des rendements financiers attractifs, tout en ayant un impact positif sur l'environnement.
En conclusion, les placements verts offrent une multitude d'options pour les investisseurs qui souhaitent concilier performance financière et impact environnemental. Que ce soit à travers l'assurance vie ISR, le PER ISR, le PEA, le compte-titre, les obligations vertes, le crowdfunding, ou l'immobilier éco-responsable, il existe de nombreuses façons de réaliser des placements verts. Pour construire un portefeuille éco responsable en tenant compte de vos objectifs financiers, vous pouvez vous rapprocher de nos conseillers en investissement financiers. Ils sauront vous conseiller et vous orienter vers la solution la plus adaptée à vos objectifs !
Placement vert n°7 : Les FCPR dédiés aux infrastructures vertes
Les Fonds Communs de Placement à Risque (FCPR) sont des véhicules d'investissement qui permettent aux investisseurs de mutualiser leurs capitaux pour investir dans des entreprises non cotées, souvent dans des secteurs innovants et à fort potentiel de croissance. Ces fonds sont particulièrement prisés pour leur capacité à générer des rendements élevés, bien qu'ils comportent également un niveau de risque plus élevé.
Certains FCPR se concentrent spécifiquement sur les infrastructures vertes, investissant dans des projets qui ont un impact positif sur l'environnement. Un exemple notable est le FCPR Eiffel Infrastructures Vertes, qui finance la création d'infrastructures énergétiques renouvelables telles que les parcs éoliens et solaires. Ce fonds permet de lever des capitaux importants pour soutenir des projets ambitieux et contribuer significativement à la transition énergétique.
Investir dans des FCPR dédiés aux infrastructures vertes offre aux investisseurs la possibilité de participer activement à la réalisation de projets durables tout en espérant des rendements financiers attractifs. C'est une méthode efficace pour canaliser des ressources financières vers des initiatives qui favorisent une économie plus verte et durable.
Conseil de Goodvest : Normalement difficile d’accès pour les petits épargnants en nom propre, notre assurance vie vous permet d’investir dans le FCPR Eiffel Infrastructures Vertes en quelques clics !
Placement vert n°8 : le LDDS pour son épargne de précaution
Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) est un produit d'épargne réglementé par l'État français, conçu pour permettre aux épargnants de mettre de côté des fonds de manière sécurisée et accessible tout en soutenant des projets durables. Le LDDS est une excellente option pour de l'épargne de précaution, car il offre une liquidité totale, une rémunération nette d'impôt et une garantie sur le capital investi. Néanmoins, sa faible rentabilité (3 % / an) en fait un placement vert à envisager sur le court terme pour de l’épargne de précaution.
Le LDDS vise à financer des projets à forte valeur ajoutée sociale et environnementale. Les fonds collectés à travers les LDDS sont utilisés pour soutenir des initiatives telles que :
- L'amélioration de l'efficacité énergétique des bâtiments, contribuant ainsi à la réduction des émissions de CO2.
- Le développement des énergies renouvelables, comme l'éolien, le solaire et la biomasse, permettant une transition vers des sources d'énergie plus propres.
- Le soutien aux entreprises de l'économie sociale et solidaire, qui favorisent l'inclusion et le développement durable.
- Le financement de projets d'infrastructure verte, tels que les transports publics écologiques ou les réseaux de gestion de l'eau.
En optant pour le LDDS, les épargnants peuvent non seulement sécuriser leur épargne de précaution mais aussi contribuer à des projets ayant un impact positif sur la société et l'environnement.
Conseil de Goodvest : Le seul bémol du LDDS tient à son manque de transparence, il est difficile d’évaluer concrètement comment est utilisée votre épargne.
FAQ
Un placement vert, également appelé investissement éco-responsable, est un investissement qui vise à générer des rendements financiers tout en ayant un impact positif sur l'environnement. Cela peut impliquer d'investir dans des entreprises qui sont engagées dans des pratiques durables, des projets d'énergie renouvelable, ou d'autres initiatives qui contribuent à la protection de l'environnement.
Il existe plusieurs types de placements verts, parmi lesquels l'assurance vie ISR, le Plan d'Épargne Retraite (PER) ISR, le Plan d'Epargne en Actions (PEA) ou un compte-titre avec des titres d’entreprise éco-responsables, la souscription de green bonds (obligations vertes), le crowdfunding de projets à vocation durable et écologique, ou l'immobilier éco-responsable.
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