Comment bien investir avec 60 000 euros ?

Avec 60 000 euros à placer, vous franchissez un cap qui vous permet de bien diversifier votre épargne.

Pour réussir à bien faire fructifier vos économies, vous devez adapter votre méthode d’investissement à votre profil et vos projets de vie.

Dans quoi placer 60 000 euros ?

Regardons maintenant les supports d’investissement que vous pouvez choisir pour mettre votre épargne au travail.

Mais avant cela, il faudra impérativement vous constituer une épargne de précaution.

L’épargne de précaution avant d’investir 60 000 euros

C’est l’étape incontournable avant de réfléchir à comment investir son argent.

Avez-vous suffisamment d’épargne de précaution ?

C’est le socle de votre patrimoine, cette épargne est votre protection contre les pépins de la vie (panne de voiture, d'électroménager, dépense imprévue, etc.).

En disposant de plusieurs mois de salaire, au chaud sur un livret A par exemple, vous sécurisez votre quotidien. Vous n'avez plus le stress de la facture inopinée en fin de mois !

A vous de voir quel montant d’épargne vous “met à l'aise”, tout dépend de votre situation personnelle :

Disposez-vous de revenus stables ?
Avez-vous des prêts en cours ?
Quelles sont vos potentielles dépenses imprévues (maison, voiture, santé, etc.) ?

Prenons l’exemple de Sophie, 27 ans, non mariée. Elle gagne 2 500 euros net par mois. Voici 2 scénarios illustrant ses besoins d’épargne de précaution :

Scénario 1 :

Locataire de son appartement
Contrat à Durée Indéterminée
Pas d’enfant à charge

Une fourchette basse d'épargne de précaution pourrait lui suffire, soit 3 mois de salaire (7 500€).

Scénario 2 :

Propriétaire de son appartement (réparations à sa charge)
Auto-entrepreneuse (revenus instable)
Un enfant à charge (dépenses imprévues)

Une fourchette haute d'épargne de précaution semblerait plus adaptée, soit 8 mois de salaire (20 000€).

Avec 60 000 euros à investir, Sophie doit s’assurer, selon sa situation de vie, de disposer au minimum de 3 à 8 mois de salaire, pour faire face aux imprévus et investir sereinement.

L’épargne de précaution : un atout pour bien investir

Sans une poche de sécurité, vous pourriez devoir sortir de vos investissements au pire moment pour faire face à une dépense “surprise”.

La bourse, l’immobilier et tous les supports d’investissement fluctuent. Leurs prix évoluent et parfois à court terme, ils peuvent passer dans le rouge.

Donc investir requiert une vision de long terme (et donc une épargne de précaution) pour ne pas stresser durant les épisodes de baisse.

C’est pour cela que l’on recommande un horizon de temps d’au moins 5 ans pour investir son épargne dans des actifs risqués comme les actifs boursiers.

Investir en bourse avec 60 000 euros

Quand on souhaite investir 60 000 euros, la bourse est certainement le support qui vous offrira la meilleure rémunération de votre épargne, mais pour un niveau de risque relativement élevé (du moins à court terme).

C’est le moyen idéal pour profiter de la croissance des meilleures entreprises, à condition de bien les sélectionner.

En effet, investir en bourse présente des risques de perte en capital élevé. Toutefois, il est possible de limiter vos risques financiers en inscrivant votre stratégie d’investissement sur le long terme et en diversifiant votre portefeuille au maximum.

L’avantage d’investir 60 000 euros en bourse est que vous n’aurez pas de difficulté pour diversifier suffisamment votre portefeuille. A la condition bien sûr d’adopter la bonne stratégie d’investissement.

Constituer son propre portefeuille d’actifs boursiers avec 60 000 euros

Il existe une telle variété d’entreprises que les débutants peuvent se sentir perdus face à l’océan de possibilités :

Petites sociétés en devenir ou grands groupes établis ?
Quel(s) secteurs d’activité (industrie, énergies renouvelables, biens de consommation, nouvelles technologies, etc.) ?
Où investir son argent (Europe, pays émergents, Chine, Etats-Unis, etc.) ?

Vous l’aurez compris, pour vous lancer en bourse, vous avez besoin d’une stratégie d’investissement selon la typologie d’entreprises et de secteurs d’activité dans lesquels vous croyez. Si vous n’êtes pas spécialiste de ces questions, nous vous recommandons vivement de passer par un contrat en gestion pilotée pour investir en bourse.

Conseil de Goodvest : Outre les critères financiers, il est désormais important de prendre en compte les critères extra financiers pour faire un investissement en accord avec les enjeux climatiques de notre siècle.

Les contrats d’investissement en gestion pilotée pour investir facilement en bourse

Vous n’êtes pas obligé de vous transformer en trader de Wall Street pour investir 60 000 euros en bourse.

Dans notre imaginaire, investir en bourse c’est acheter et vendre des actions au rythme de la voltige des cours boursiers, mais ça c’était avant ! En réalité, la spéculation boursière est rarement une opportunité pour les particuliers, en raison notamment de l'efficience des marchés et du temps nécessaire à réaliser les arbitrages….

De nouvelles méthodes d’investissement en bourse sont apparues. Elles ont permis de démocratiser cette approche pour le plus grand bonheur des particuliers !

La gestion pilotée est la méthode la plus simple pour les débutants.

Plus besoin de décrypter le jargon technique boursier, c’est votre gestionnaire (comme Goodvest) qui se charge de l’allocation de l’épargne en fonction de votre objectif et de votre profil d’investisseur. Vous pouvez trouver une solution de gestion pilotée dans la plupart des enveloppes accessibles aux particuliers (attention l’éligibilité du contrat à la gestion pilotée dépend de l’assureur ou de la banque dont il dépend) :

l’assurance vie ;
le PER (plan d’épargne retraite) ;
certains PEA (plan épargne actions) ;
le contrat de capitalisation ;
certains CTO (compte titre ordinaire).

Dans ces contrats éligibles à la gestion pilotée, vous avez simplement à compléter votre profil investisseur en choisissant l’échéance de vos placements selon vos projets (horizon). Puis, les typologies d’entreprises dans lesquelles vous souhaitez investir (sociétés labellisées ISR, ou ESG, secteurs d'activité exclus, zones géographiques, etc.).

C’est votre gestionnaire qui s’occupera de tout, parfois avec un robo advisor pour minimiser vos frais de gestion (comme c’est le cas avec Goodvest) ! Votre épargne sera ainsi investie selon vos critères sans que vous ayez à passer une seule opération en Bourse, ni même suivre l’actualité des marchés financiers.

Investir dans l’immobilier avec 60 000 euros

Souvent considéré comme le placement préféré des français, l’investissement immobilier peut prendre plusieurs formes, dont certaines sont encore assez peu connues :

l’immobilier locatif en nom propre, le plus souvent à l’aide d’un crédit immobilier ;
la pierre papier traditionnelle (SCPI, OPCI, SIIC…) ;
le crowdfunding immobilier (même si cela ressemble plus à placement en obligations à haut rendement qu’à de l’immobilier en tant que tel) ;
l’immobilier fractionné (l'achat de blocs immobiliers à une foncière avec obligation de reversement proportionnel des loyers).

Investir dans l’immobilier locatif à crédit avec 60 000 euros

L’épargnant qui dispose de 60 000 euros à investir a en réalité tout intérêt à ne pas utiliser toute son épargne, mais plutôt faire appel à l’effet de levier du crédit pour compléter son apport (10 000 euros par exemple).

En effet, l’immobilier est un des seuls investissements qui peut se financer à crédit avec un prêt bancaire. Par contre, la banque exigera un apport de minimum de 10 % généralement. Donc avec 10 000 euros d’apport vous pourrez envisager un projet immobilier dont le coût global (frais de notaire compris) est de 100 000 euros. C’est suffisant pour acheter un studio dans une ville française !

En investissant 10 000 euros de votre poche (par exemple), une bonne partie de votre épargne (50 000 euros) reste ainsi disponible pour diversifier votre patrimoine. C’est ainsi que vous éviterez de mettre tous vos œufs dans le même panier avec un seul bien immobilier.

Mais avant de scruter les annonces immobilières, posez-vous la bonne question :

Ai-je suffisamment de temps (et d’envie) pour gérer un bien locatif ?

Il est très courant de comparer l’investissement locatif à la bourse en termes de rentabilité. Mais le temps est un facteur à ne surtout pas négliger !

Entre la recherche du bien idéal, le montage du dossier de crédit, les travaux et la gestion locative, l’immobilier locatif s’apparente plus à un side business qu’à un investissement passif ! En somme, il faut compter une centaine d'heures de travail pour bien ficeler votre projet d’investissement immobilier, auxquels s’ajouteront la gestion immobilière (dont locative) pendant toute la durée d’exploitation de votre bien..

Et ne parlons pas de la location courte durée qui requiert une logistique millimétrée.

Investir dans les SCPI pour déléguer la gestion immobilière

Pour ceux qui n’ont pas le temps, mais qui veulent tout de même une touche d’immobilier dans leur patrimoine sans assumer la gestion immobilière, il existe les SCPI.

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont des entreprises qui gèrent des parcs immobiliers.

Ces sociétés proposent aux épargnants d’investir dans leur structure, en échange du versement d’une partie des loyers.

C’est une solution passive, qui ne requiert aucune gestion de votre part.

Mais l’inconvénient est qu’il est presque impossible d’obtenir un crédit pour financer l’achat de parts de SCPI.

De plus, en ce qu’elle assume la gestion du parc locatif, la société de gestion en charge de la SCPI prélève des frais sur les loyers.

Des frais d’entrée entre 8% et 10% sont également à prévoir chez la plupart des SCPI.

Savez-vous que votre épargne pollue ?

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Quelle enveloppe choisir pour un placement de 60 000 euros ?

Vous connaissez maintenant les principaux supports d’investissement à votre disposition. Voyons tout de suite comment loger ces supports. A l'exception de l’investissement locatif en nom propre, la plupart des supports présentés sont disponibles dans les contrats que nous allons vous présenter.

Cette phase de sélection est aussi importante que la précédente, car toutes les enveloppes d’investissement ne satisfont pas les mêmes objectifs et ne proposent pas les mêmes avantages fiscaux

Nous allons aborder deux enveloppes :

l’assurance vie ;
le PER.

Conseil de Goodvest : Bien qu'intéressant fiscalement, le PEA (plan épargne d’actions) ne permet pas en tant que telle une diversification suffisante (uniquement actions européennes). Il peut néanmoins être envisagé en complément d’une assurance vie ou d’un PER.

Quant au CTO (compte titre ordinaire), il s’agit d’un contrat d’investissement à utiliser à titre subsidiaire, puisqu’il ne propose aucun avantage fiscal, pour augmenter si nécessaire la diversification globale de votre patrimoine (en raison de la large diversité d’actifs disponibles en son sein).

Investir ses 60 000 euros via une assurance-vie

Certainement une des enveloppes préférées des épargnants tant elle a fait ses preuves. C’est un véritable couteau Suisse de l’investissement !

Surtout connu comme placement monosupport en fonds euros, l’assurance-vie peut aussi être placement multisupport qui offre un avantage fiscal colossal et des perspectives de rendements importantes en fonction des supports choisis.

Vous ne paierez des impôts sur vos gains, uniquement lorsque vous effectuerez un retrait de votre assurance-vie . Vous pouvez donc faire fructifier votre patrimoine, année après année, sans passer par la case impôt.

Ensuite, l’assurance-vie vous permet de diversifier au maximum votre épargne grâce aux différents types de supports proposés (selon le contrats) :

De l’épargne sécurisée grâce aux fonds euros ;
De la bourse avec des fonds d’investissement (OPC classique et ETF),nous y reviendrons juste après ;
De l’immobilier avec les SCPI (selon les contrats) ou des SCI (société civile immobilière) ;
De l’investissement en startup, aussi appelé private equity (selon les contrats).

L’assurance-vie est une enveloppe qui vous facilite la vie car elle simplifie l’investissement : tous vos supports dans un unique contrat.

Selon le contrat d’assurance vie, vous avez le choix entre différents modes de gestion :

Une gestion libre simplifiée : c’est l’assureur en charge de votre contrat qui passera les ordres en bourse, ou auprès des SCPI par exemple.

La gestion pilotée : c’est le moyen idéal pour se lancer dans l’investissement sans y consacrer tout son temps libre. C’est comme activer le mode pilote automatique pour son épargne en déléguant la gestion à des professionnels.

Même en gestion pilotée, vous gardez le contrôle de votre placement car vous décidez des thématiques d’investissement et du niveau de risque que vous voulez prendre.

Conseil de Goodvest : L’assurance-vie est un outil de diversification inédit. Nos contrats vous permettent de choisir les thématiques d’investissement de demain qui vous tiennent à cœur : transition écologique, gestion de l’eau, emploi, et de nombreuses autres. Simulez votre assurance-vie en gestion pilotée Goodvest.

Investir 60 000 euros via un Plan Epargne Retraite

Introduit par la loi Pacte en 2019, ce nouvel instrument à disposition des épargnants ressemble beaucoup à l’assurance-vie à la différence qu’il est dédié à la retraite. Votre épargne est alors en principe bloquée jusqu’à la retraite sauf exceptions tels que l’achat de votre résidence principale.

Le PER, tout comme l’assurance-vie, est une enveloppe fiscale permettant de capitaliser votre épargne sur une large diversité de supports..

En plus de cela, le PER permet de défiscaliser les versements. Vous pouvez déduire les sommes que vous y placez de votre revenu imposable (jusqu’à 10 % de vos revenus nets) !

Il est donc vraiment intéressant de s'intéresser au PER pour préparer sa retraite tout en réduisant ses impôts. A ces fins, vous pouvez utiliser notre simulateur d’économie d’impôts.

Comme les fonds placés sont bloqués jusqu’à l’âge de la retraite (sauf quelques motifs de retraits anticipés), c’est un excellent complément à l’assurance-vie.

Avec le PER, vous pouvez choisir vos thématiques d’investissement, comme dans une assurance-vie.

Il est d’autant plus judicieux de bien sélectionner vos supports, car vous préparer un objectif de long terme.

Pas question de rater les transitions économiques qui se préparent ou de choisir des secteurs d’activité en déclin.

Il est difficile de savoir aujourd’hui quelles seront les entreprises qui prendront le virage de la transition énergétique. Ou celles qui verront leur marché s’effondrer en raison des nouveaux usages de consommation.

Les critères et les labels comme ESG ou ISR, permettent d’identifier les entreprises qui font déjà l’effort d’adapter leur activité à des critères environnementaux et sociétaux jusqu’alors ignorés.

Si vous souhaitez vous faire accompagner par des professionnels, la gestion pilotée est une solution pertinente afin de trouver la bonne allocation de long terme pour votre épargne retraite !

Conseil de Goodvest : En plus de sélectionner pour vous les meilleurs supports d’investissement pour votre PER, Goodvest vous propose d’investir dans des secteurs d’avenir qui respectent les engagements écologiques de l’accord de Paris. Choisissez votre formule d’investissement personnalisée.

Quelle décision d’épargne prendre avec 60 000 euros ?

Comme nous l’avons vu, deux profils d’épargnants avec 60 000 euros chacun ne prendront pas forcément les mêmes décisions d’investissement.

En fonction de leur situation personnelle et de leurs risques de dépenses imprévues, ils devront disposer d’une épargne de précaution de quelques milliers d’euros, à plusieurs dizaines de milliers d’euros.

Si votre épargne de précaution n’est pas suffisamment fournie, ces sommes sont à déduire de votre enveloppe de 60 000 euros.

Une fois cette étape validée, vous pouvez réfléchir à votre répartition idéale. L’avantage de disposer de 60 000 euros est que vous pouvez panacher plusieurs modes de gestion et plusieurs supports pour une diversification maximale.

Une répartition de 5 000 euros à 10 000 euros par support vous apportera un patrimoine diversifié avec près d’une dizaine de thématiques d’investissement.

C’est l’idéal pour réduire la volatilité de son épargne, car tous les secteurs d’activités n’évoluent de la même manière selon la conjoncture.

Adoptez une vision de long terme, et surtout soyez en phase avec vos supports d’investissement.

En étant convaincu de vos choix, vous gagnerez en sérénité. Il est primordial que votre épargne assure pour vos projets d'avenir !

Conseil de Goodvest : Le duo assurance-vie et PER est idéal pour préparer vos projets. Après 8 ans d’ancienneté, votre contrat d’assurance-vie vous permet de profiter de vos gains avec une fiscalité réduite.

Pour votre retraite, il est intéressant d’utiliser le PER qui apporte un avantage fiscal supplémentaire, l’idéal pour ceux qui ont une tranche marginale d’imposition supérieure ou égale à 30%.