Comment bien investir avec 20 000 euros ?

Héritage, donation, prime… Vous disposez d’un capital de 20 000 euros sur votre compte courant ? Avoir une telle somme sur son compte n’est pas une situation idéale puisque vous passez à côté d’un potentiel de rentabilité important. Plutôt que de faire dormir vos 20 000 euros et laisser l’inflation grignoter la valeur de votre épargne, il est possible d’envisager plusieurs types de placements. Alors, comment bien investir 20 000 euros ? Quels sont les pièges à éviter ? L’idée de cet article est de vous fournir une stratégie d’investissement viable pour vos 20 000 euros.

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Faut-il investir 20 000 euros dans des livrets d’épargne ?

En guise d'avant-propos, abordons l'opportunité d’investir vos 20 000 euros dans les livrets d’épargne réglementée. En effet, vos 20 000 euros pourraient être totalement investis dans ces livrets, c’est d’ailleurs la stratégie d’investissement de la plupart des personnes ayant des connaissances financières limitées. Il s’agit principalement du :

• livret A ;
• livret développement durable et solidaire (LDDS).

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En 2024, ces livrets d’épargne proposent un taux d’intérêt de 3 %. Avec le reflux de l’inflation, ils proposent enfin un un taux réel positif (lorsque l’on retranche l’inflation). Toutefois, la rentabilité réelle reste faible de sorte que nous vous recommandons de ne pas placer la totalité de vos 20 000 euros sur ces derniers, quand bien même le plafond de 22 950 euros du livret A l’aurait permis. Au demeurant, ils ont une utilité pour placer votre épargne de précaution.

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La faible rentabilité des livrets

Il y a 10 ans, le livret A proposait des rendements particulièrement intéressants avec un taux de rendement de 4 % en 2008. Il pouvait constituer un produit d’épargne rémunérateur ouvert à tous sans prise de risque. Leurs rémunérations n’ont cessé de baisser jusqu’en 2023 jusqu’à vous faire perdre de l’argent… Comment est-ce possible ?

En effet, le rendement d’un placement doit toujours s‘apprécier au regard de l’inflation (l’augmentation générale des prix à la consommation). Plus l’inflation est élevée, plus la valeur de votre épargne diminue à mesure que le temps passe. C’est le mécanisme de l’érosion monétaire, où il faut une quantité d’argent plus importante pour acheter un bien ou un service similaire. Autrement dit, le pouvoir d’achat de vos 20 000 euros diminue dans le temps selon le rythme de l’inflation. Pour compenser ce phénomène, votre épargne doit bénéficier de rendements supérieurs à l’inflation.

Or, un livret A ou un LDDS proposait de 2016 à 2020 un rendement de 0,5 % tandis que l’inflation cible de la zone euro est de 2 %. Vous vous appauvrissiez donc à mesure que le temps passe. 

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En 2024, ce taux du livret A et du LDDS a bien augmenté (3 %), ce qui rend ce placement à nouveau viable. Mais, dans la mesure où le calcul du livret A se fait selon une formule mathématique prenant en compte l’inflation, il est probable que ce taux baisse à nouveau dans les années à venir si le taux d’inflation baisse durablement.

Conseil de Goodvest : Dans tous les cas, le taux de 3 % des livrets reste un minimum. Vous pouvez aller chercher plus de performance sur les marchés financiers ou dans l’immobilier pour maximiser l’usage de vos 20 000 euros. Assurez-vous néanmoins d’avoir déjà une épargne de précaution pour être en mesure de faire face aux événements du quotidien et envisager un horizon d’investissement en accord avec votre prise de risque. 

L’utilité des livrets d’épargne pour placer une partie de vos 20 000 euros

Les livrets d’épargne sont les seuls placements proposant un rendement permettant de retirer votre épargne immédiatement. On dit qu’ils sont ultra liquides, presque autant qu’un compte courant ouvert dans une banque.

Cette particularité présente un intérêt certain pour placer votre épargne de précaution. Certes, les rendements ne sont pas mirobolants, mais c’est toujours mieux que rien. En effet, l’épargne de précaution est de l’argent que vous mettez de côté pour faire face aux dépenses imprévues du quotidien. Elle a donc vocation à être mobilisée à court terme puis alimentée en fonction du montant idéal que vous vous êtes fixé. Sur ce point, la plupart des conseillers financiers recommandent de mettre 3 mois de salaire en guise d’épargne de précaution pour les personnes ayant un emploi stable et un train de vie en accord avec leur revenu. Donc, si vous gagnez 2 000 euros nets par mois, vous devrez conserver 6 000 euros de vos 20 000 sous la forme d’épargne de précaution.

Grâce à cette épargne de précaution, vous pourrez investir le reste de vos 20 000 euros sur des placements plus risqués, mais aussi beaucoup plus rémunérateurs sur des horizons plus longs.

Conseil de Goodvest : Pour maximiser les rendements de votre épargne de précaution, il est aussi possible de la placer dans une assurance vie fonds euros (capital garanti). Les rendements sont plus importants (1,5 % en moyenne), par contre les facilités de retrait peuvent être moins intéressantes. Selon les contrats, il faudra compter 72h avant de récupérer vos avoirs. Un mix entre livrets et fonds euros peut alors être envisagé.

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Investir 20 000 euros : quels placements choisir pour générer de la performance ?

Maintenant que vous avez mis de côté une partie de vos 20 000 euros pour sécuriser financièrement votre vie quotidienne, il est possible de s'orienter vers des solutions d’investissement plus risquées proposant une meilleure rentabilité.

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Nous allons alors vous proposer une sélection de placement viable en fonction de votre horizon de placement et de vos objectifs. Ceci étant, n’oubliez pas que la rentabilité s’apprécie toujours au regard du risque : plus un actif propose une rentabilité élevée, plus le risque de perte est important. Il est néanmoins possible de maîtriser les risques financiers grâce notamment à la diversification et à l’horizon d’investissement.

Est-il possible d’investir avec 20 000 euros dans l’immobilier locatif ?

L’immobilier locatif est une solution d’investissement très appréciée par les particuliers en raison notamment de son côté tangible. Il propose une rentabilité locative moyenne de 4 à 6 % par an pour une prise de risque réputée comme modérée. À noter qu’avec la pression sur le marché locatif en raison de l’augmentation des taux d’emprunt, la rentabilité locative tend à augmenter à profil de locataire équivalent. 

Malheureusement, votre épargne de 20 000 euros n’est pas suffisante pour acheter un bien locatif en cash. Dès lors, si vous souhaitez quand investir même dans l’immobilier et profiter de la croissance de ce marché, plusieurs options s’offrent à vous :

• Se servir des 20 000 euros comme apport personnel afin d’effectuer un emprunt immobilier pour faire un investissement locatif (à condition bien sûr que vous disposiez des revenus suffisants pour emprunter). Sauf exception, votre apport doit être au moins égal à 10 % de la valeur du bien, vous pourrez par exemple investir dans un appartement d’une valeur de 200 000 euros ;
• Acheter des parts de SCPI ou de fonds d’investissement immobilier (SIIC, OPCI…). Il s’agit d’une méthode intéressante vous permettant d’investir en une seule fois dans un parc immobilier pour un ticket d’entrée peu élevé (1000 euros suffisent). Idéal pour placer une partie de vos 20 000 euros afin de diversifier votre épargne sur de l’immobilier ;
• Investir dans des places de parking ou dans un garage. Cette solution peut être viable à condition de bien prévoir la viabilité économique de l’opération (et notamment tous les coûts associés).

Dans tous les cas, l’immobilier reste un placement qui s’effectue généralement sur le long terme (voire très long terme, surtout lorsque le marché montre des signaux baissiers) en raison notamment des frais d’acquisition élevés (frais de notaire pour les parts de SCPI et l’achat en nom propre). 

Si vous voulez plus de flexibilité pour vos 20 000 euros, il est aussi possible d’en placer une partie en bourse via des fonds d’investissement (OPC ou ETF) ou faire des investissements en direct dans des actions d’entreprises cotées.

Investir 20 000 euros en bourse pour plus de performance

L’alternative viable à l’immobilier en matière d’investissement passif reste l’investissement en bourse sur le moyen long terme. Les actifs risqués (actions...) proposent une rentabilité espérée de 8% par an sur un horizon de 10 ans. Attention cette rentabilité n‘est pas garantie et présente un risque de perte en capital pour l’investisseur, mais il s’agit de la rentabilité historique à laquelle un investisseur diversifié à long terme peut prétendre. 

Il existe deux grandes manières d’investir en bourse :

• Acheter des actions d’entreprises cotées en direct via un PEA (plan épargne actions) ou un CTO (compte titre ordinaire). Cette méthode présente l’intérêt de sélectionner les valeurs qui vous intéressent, mais attention il est fortement recommandé d’être investisseur aguerri pour éviter les erreurs d'appréciation.
• Acheter des parts de fonds d’investissement (OPC ou ETF) qui détiennent eux-mêmes un patrimoine diversifié notamment dans des actions d’entreprises cotées. Cette opération peut se faire par l'intermédiaire d’une enveloppe fiscale (assurance vie, PEA..). Avec cette méthode vous investissez indirectement en bourse avec un petit budget en limitant votre prise de risque tout en bénéficiant des conditions fiscales avantageuses des enveloppes fiscales. Ceci étant, il peut être difficile de savoir dans quoi vous investissez. C’est problématique si vous ne souhaitez pas financer tout et n’importe quoi !

Lire aussi : Pourquoi commencer à investir en bourse ? 

Les ETF sont aujourd’hui l’une des meilleures solutions pour investir en bourse simplement de manière diversifié et thématique. Ainsi, il existe de nombreuses catégories d’ETF vous permettant de construire un portefeuille en accord avec vos objectifs et votre stratégie :

• ETF dividendes pour générer des revenus réguliers ;
• ETF monétaire pour placer vos 20 000 euros à court terme ;
• ETF obligataire pour investir dans des titres de créance d’entreprise et d’Etat à moyen/long terme ;
• ETF semi conducteur pour miser sur les entreprises produisant la matière première informatique ;
• ETF immobilier pour investir dans l’immobilier en bourse.

Et même investir sur des thématiques responsables en accord avec les enjeux de notre siècle grâce aux : 

• ETF énergies renouvelables ;
• ETF santé ;
• ETF eau ;
• ETF éco responsable ;
• ETF hydrogène ;
• ETF emerging markets ;

Comment investir 20 000 euros en alliant responsabilité et rentabilité ?

De plus en plus d'épargnants cherchent à donner du sens à leur épargne en investissant dans des projets en accord avec leurs convictions personnelles. Certes, l’objectif principal reste de faire fructifier ces 20 000 euros, mais pas à n’importe quel prix.

C’est peut-être là où nous pouvons vous accompagner en vous proposant la première assurance vie compatible avec l’accord de Paris relatif à la lutte contre le réchauffement climatique. Plus que jamais, les entreprises et les organisations ont besoin de capitaux pour financer leur transformation écologique.

Lire aussi : En quoi consiste l'investissement socialement responsable (ISR) ?

En sélectionnant des fonds d’investissement responsables, nous vous permettons d’investir vos 20 000 euros utilement tout en modulant votre niveau de risque en fonction de vos objectifs de rentabilité. Découvrez la performance de notre assurance vie en fonction de votre profil de risque !

Chaque fonds proposé dans le cadre de notre assurance vie est passé au crible par nos équipes grâce à notre méthodologie unique. Nous nous assurons qu’aucune activité contraire à vos principes n’est financée (armement, énergie fossile…) et que les entreprises sélectionnées œuvrent à leur façon pour un monde plus durable et solidaire !

Lire aussi : Quelles réglementations encadrent actuellement la finance durable ?

Investir comporte des risques de pertes en capital.

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Les pièges à éviter lorsqu'on investit 20 000 euros

Investir une somme conséquente telle que 20 000 euros est une décision qui ne doit pas être prise à la légère. Pour sécuriser votre investissement et optimiser vos rendements, faites attention à ces différents pièges :

• Manque de diversification : Mettre tous ses œufs dans le même panier peut être risqué. La diversification est essentielle pour répartir les risques. Elle implique d'investir dans différents types d'actifs (actions, obligations, immobilier, etc.) et secteurs économiques.
• Fausses promesses de rentabilité : Méfiez-vous des placements qui offrent des rendements élevés sans risque apparent. Un rendement élevé est souvent synonyme de risque élevé. Assurez-vous de bien comprendre les termes et conditions avant de vous engager.
• Inadéquation du placement avec l'horizon d'investissement : Choisir un placement qui ne correspond pas à votre horizon d'investissement peut être préjudiciable. Par exemple, investir dans des actifs volatils (actions cotées) pour un objectif à court terme peut entraîner des pertes si vous devez vendre au mauvais moment.
• Ne pas se tenir à sa stratégie et son horizon d'investissement : Il est crucial de définir une stratégie d'investissement claire et de s'y tenir, même en période de volatilité du marché. Laisser les émotions influencer vos décisions d'investissement peut conduire à des erreurs coûteuses.

En évitant ces pièges, vous pourrez mieux gérer votre capital et viser une croissance progressive et stable de vos 20 000 euros.

Investir 20 000 euros dans des cryptomonnaies : une bonne idée ?

Investir dans les cryptomonnaies peut sembler séduisant, surtout au vu des success stories médiatisées et des augmentations spectaculaires de certains actifs numériques. Toutefois, il est crucial de comprendre que les cryptomonnaies sont des investissements hautement volatils et qu'elles comportent des risques significatifs :

• Volatilité extrême : Les prix des cryptomonnaies peuvent connaître des fluctuations extrêmes en très peu de temps, souvent en raison de facteurs spécifiques au marché des cryptomonnaies ou de l'évolution des régulations légales. Cette volatilité peut entraîner de grandes variations de la valeur de votre investissement.
• Absence de valeur fondamentale : Contrairement aux actions d'entreprise, qui sont adossées à des actifs tangibles et des flux de revenus vérifiables, les cryptomonnaies n'ont pas de valeur fondamentale. Leur prix est principalement déterminé par la spéculation et la demande des utilisateurs, ce qui les rend particulièrement risqués comme investissement à long terme.

En raison de ces risques et uniquement si vous avez une appétence pour le sujet (autre que celle du gain potentiel), il est conseillé de n'allouer qu'une petite partie de votre capital, telle qu'une fraction de vos 20 000 euros, aux cryptomonnaies. Cela devrait être fait avec prudence et en connaissance de cause, idéalement en complément d'un portefeuille d'investissement diversifié pour limiter l'exposition aux pertes potentielles.