Comment bien investir avec 50 000 euros ?

Vous disposez d’un capital de 50 000 euros et cherchez des opportunités de placement ? Avant tout, investir 50 000 euros c’est à la fois trouver des placements proposant un niveau de rentabilité en accord avec vos objectifs et une stratégie adaptée, mais aussi investir dans des secteurs dans lesquels vous croyez. Ce deuxième critère devient de plus en plus important pour les investisseurs particuliers cherchant à faire des investissements socialement responsables.

‍C’est pourquoi en plus de vous dispenser des conseils généraux sur la meilleure manière d’investir ces 50 000 euros, nous vous proposerons des solutions pour le faire de manière plus responsable !

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Quelles sont les différentes possibilités pour investir 50 000 euros ?

Sachez qu’il existe une multitude de possibilités à destination des particuliers pour investir vos 50 000 euros :

les livrets bancaires (livret A, LDDS, super livret... ) ;
l’assurance vie et contrat de capitalisation (fonds euros ou unités de compte pour investir dans des fonds d’investissement) pour réduire l’impact fiscal sur vos placements ;
le PER (plan d’épargne retraite) pour préparer votre retraite sur des supports variés (fonds euros ou unité de compte pour la performance) tout en défiscalisant les versements ;
investir en bourse via un PEA (pour acheter et détenir des actions européennes ou fonds d’investissement dans des conditions fiscales avantageuses) ou un compte titre ordinaire (CTO) ;
le private equity pour acheter des actions d’entreprises non cotées telles que des start-up ou PME) via un PEA PME et/ou l’achat de fonds spécialisés (FCPR, FPCI...) ;
l’immobilier locatif avec emprunt immobilier ou la pierre papier (SCPI, SIIC, OPCI…) ;
les crypto actifs (cryptomonnaies, tokens…)...

Nous ne pourrons malheureusement pas aborder toutes ces possibilités. L’idée de cet article est plutôt de vous donner toutes les clés de compréhension pour développer une stratégie d’investissement satisfaisante pour vos 50 000 euros en vous aidant à définir notamment votre niveau d’aversion aux risques, votre horizon de placement, vos objectifs, etc.

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Définir son profil d’investisseur pour investir 50 000 euros

La première étape pour investir vos 50 000 euros est de définir votre profil investisseur.
Autrement dit, il s’agit de répondre à différentes questions : quel type d’investisseur êtes-vous ?
Cherchez-vous une forte rentabilité ? Quelle est votre aversion à la perte de vos 50 000 euros ?
Avez-vous des considérations morales particulières dans la sélection de votre investissement ?

Exemple de portefeuille offensif pour investir 50 000 euros

Si vous cherchez une forte rentabilité et que vous avez une faible aversion au risque, il est possible d’investir 50 000 euros principalement dans des actifs risqués tels que :

actions cotées en direct ;
fonds d’investissement mixte et spécialisé (investi majoritairement en actions) ou des ETF (pour faire des économies en frais de gestion) ;
quelques placements exotiques (en faible proportion) tels que des crypto actifs pour les plus téméraires... ).
de l’immobilier en pierre papier pour de la diversification ;
une petite part d’obligations via des ETF obligataires (par exemple) pour la sécurité et la diversification.

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Vous pouvez construire ce profil par vous-même via un compte titre ordinaire (peu recommandé si vous n’êtes pas professionnel). Vous pouvez aussi envisager de le faire construire par un professionnel via une assurance vie en gestion pilotée ou un PER en gestion pilotée. En plus d’être guidé dans vos choix d’investissement, vous bénéficiez d’avantages fiscaux significatifs !

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Conseil de Goodvest : Si vous avez des considérations morales de sorte que vous souhaitez investir de manière responsable, les choses se complexifient d’autant plus si vous comptiez investir par l’intermédiaire de fonds d’investissement. Il faudra alors passer au crible chaque valeur et analyser sa composition et son impact par rapport à vos valeurs personnelles. Sachez néanmoins qu’il existe des labels pour vous orienter et que chez Goodvest nous avons vocation à présélectionner pour vous des opportunités d’investissement en phase avec vos considérations éthiques et morales ! (Nous y reviendrons)

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Exemple de portefeuille défensif pour investir 50 000 euros

Si votre aversion au risque est élevée, il faudra revoir vos objectifs de rentabilité à la baisse pour plus de sécurité. Il est alors possible de constituer un portefeuille d’investissement mixte composé par exemple :

de placement sécurisé sous la forme de livret réglementé (livret A, LDDS…) ;
d’immobilier pour générer un peu de performance sans prendre trop de risque ;
d’assurance vie fonds euros (le capital investi est garanti) ou d’une assurance vie investie majoritairement en obligations (avec des ETF obligataires par exemple) ;

À cela, vous pouvez aussi ajouter une petite partie d'actions cotées via des ETF par exemple pour générer un peu de performance et espérer battre l’inflation.
Comme pour le profil offensif, privilégiez les enveloppes fiscales (assurance vie, PER, PEA…) quand cela est possible pour profiter des avantages fiscaux et bénéficier de la gestion pilotée.

Conseil de Goodvest : Lorsque vous investissez avec nous, vous bénéficiez d’un accompagnement digital pour définir votre profil d’investisseur et la stratégie d’allocation d’investissement optimale sur des critères financiers et extra financiers. Pour parfaire cet accompagnement, vous pouvez aussi solliciter nos conseillers pour répondre à l’ensemble de vos questions.

Définir son profil d’investisseur grâce à vos objectifs et horizons de placement de vos 50 000 euros

L’une des méthodes les plus communes pour connaître votre profil d’investissement (et donc de risque) est de raisonner en termes d’objectifs. De ces objectifs découle un horizon de placement. En théorie, plus votre horizon est lointain, plus vous pourrez augmenter votre performance en limitant votre prise de risque.

Par exemple, si le profil offensif paraît très risqué à court terme, il l’est beaucoup moins sur un horizon supérieur à 10 ans pour une perspective de rendement très intéressante comparativement au profil défensif.

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Quels sont vos objectifs de placement pour vos 50 000 euros ?

Avant d’investir vos 50 000 euros, il est important de définir la raison pour laquelle vous souhaitez investir. Cela pourrait paraître évident pour certains surtout si votre objectif est simplement de faire fructifier votre capital, mais dans certains cas cela peut s’avérer plus complexe. Par exemple, certaines personnes investissent dans le but de préparer leur retraite, financer les études de leurs enfants, adhérer au mouvement FIRE (la fameuse retraite à 40 ans) et/ou contribuer au développement d’un monde plus durable...

La définition de vos objectifs de placement vous permet de :

d’envisager des solutions de placements dédiées (exemple : le PER pour préparer sa retraite et/ou défiscaliser ses revenus) ;
définir un horizon de placement qui vous permettra d’affiner encore plus la manière dont vous pouvez investir vos 50 000 euros.

Définir l’horizon de placement pour vos 50 000 euros

Après la définition de profil investisseur, l’autre critère discriminant pour définir la stratégie d’investissement de vos 50 000 euros est l’horizon de placement. Il est possible de décomposer cet horizon en 3 grandes catégories :

le court terme (inférieur à 3 ans) ;
le moyen terme (entre 3 et 10 ans) ;
le long terme (supérieur à 10 ans).

Si votre horizon de placement est le court terme, vos 50 000 euros devront être investis dans des placements dits liquides c'est-à-dire offrant la possibilité d’être vendu ou clôturé rapidement. C’est le cas par exemple :

des livrets bancaires (malgré leur faible rentabilité) ;
d’une assurance vie fonds euros.

A contrario, vous ne pourrez pas investir vos 50 000 euros dans de l’immobilier locatif ou dans des plans d’investissement à terme (épargne bloquée pendant une certaine durée). En tout état de cause, sauf à prendre des risques inconsidérés, investir sur le court terme se traduit principalement par des rendements faibles.

À mesure que votre horizon d’investissement s’élargit, il devient de plus en plus intéressant d’investir dans des valeurs dites risquées. En effet, plus votre horizon est lointain, moins vous serez affecté par la volatilité des marchés à court terme. Ainsi, même si vous êtes averse au risque de perte, un horizon de placement long vous permet de diminuer votre prise de risque tout en bénéficiant de la performance élevée des produits les plus rentables ! De plus, un horizon long vous permet d’accéder à des investissements moins liquides, mais tout aussi rentables tels que l’immobilier locatif, la pierre papier (SCPI, OPCI... ) voire le private equity via des fonds dédiés (FCPR, FPI…).

Investir vos 50 000 euros de manière responsable dans une optique de diversification

Sauf si vous disposez déjà d’un patrimoine financier et/ou immobilier, il serait de très mauvais conseil de vous recommander d’investir la totalité de vos 50 000 euros dans un seul et unique investissement (quand bien même il s’agirait de l’assurance vie Goodvest).

La clé de voûte d’une stratégie d’investissement réussie est la diversification. C’est la seule et unique manière de constituer un portefeuille d’investissement offrant une rentabilité satisfaisante en minimisant vos risques de perte. Autrement dit, comme dans les profils présentés, il faudra sélectionner plusieurs solutions d’investissement pour vos 50 000 euros. Deux approches sont possibles :

sélectionner manuellement des actifs (actions, obligations...) dans lesquels investir en les analysant minutieusement au regard de vos objectifs de rentabilité et de vos considérations éthiques (pour un investissement socialement responsable). Cette approche peut prendre énormément de temps et nécessite de nombreuses compétences ;
passer par des fonds d’investissement spécialisés ou diversifiés (OPC, ETF…).

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L’avantage des fonds d’investissement pour investir 50 000 euros

Investir 50 000 euros via des fonds d’investissement présente l’avantage principal d’investir en quelques fois dans une multitude de valeurs différentes.

En effet, un fonds d’investissement est une société spécialisée dans la gestion d’un portefeuille d’investissement. Ainsi, en achetant des parts de fonds vous achetez une multitude d’actifs financiers et immobiliers de manière indirecte, vous bénéficiez alors de la performance agrégée de ces actifs.

Vous pouvez accéder facilement aux fonds en plaçant vos 50 000 euros dans une assurance vie, un PER ou un PEA (attention les possibilités d’investissement via un PEA sont limitées). Forcément, cette solution se traduit par la facturation de frais de gestion à l’épargnant, mais selon les fonds sélectionnés, ces frais peuvent être très bas (pour les fonds ETF par exemple).

L’autre point potentiellement négatif des fonds d’investissement est le manque de transparence dans les investissements effectués par ce dernier : l’épargnant peut ignorer contribuer au financement d’activités qui sont contraires à ses valeurs (extraction pétrolière, jeux d’argent…). Néanmoins, les lignes bougent de plus en plus sur ce point. En plus d’être passés au crible par certains labels, nous œuvrons au quotidien à vérifier que chaque fonds qui vous est proposé est compatible avec vos objectifs en matière de responsabilité sociale et environnementale.

Conseil de Goodvest : Si vous ne le savez pas encore, chez Goodvest nous proposons la première assurance vie multisupport socialement responsable proposant des fonds d’investissement compatibles avec l'accord de Paris : Goodvie. Si vous êtes en quête d’un investissement rentable, diversifié et responsable pour vos 50 000 euros, il y a grande chance que les fonds et ETF sélectionnés par nos soins vous donnent satisfaction !

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Quels sont les meilleurs ETF pour investir 50 000 euros de manière responsable ?

Pour investir 50 000 euros de manière responsable, vous pouvez vous orienter vers les ETF. En plus de proposer des frais de gestion plus faibles que les fonds classiques, ils offrent un bon niveau de diversification dans un secteur spécifique. Voici quelques exemples :

Ces ETF peuvent aussi être acquis via une assurance vie ISR pour les avantages fiscaux et construire un portefeuille cohérent grâce à la gestion pilotée.