Vous voilà majeurs, avec tout un monde de possibilités qui s'ouvre à vous ! Mais l'âge adulte vient aussi avec son lot de responsabilités, notamment la gestion de vos finances personnelles.
Dans cet article, nous allons vous guider à travers quelques étapes essentielles pour vous aider à entreprendre votre voyage vers l'indépendance financière.
1. Prendre le volant de vos finances
Entrer dans le monde de l'indépendance financière peut être un moment significatif de votre vie : la liberté tant attendue, la crainte de l'inconnu ou l'appréhension de prendre votre envol. L'important est d'aborder cette transition progressivement, étape par étape.
La meilleure approche ? Dialoguez ouvertement avec vos parents ou responsables légaux pour partager vos objectifs et vos inquiétudes. Établissez ensemble un plan s'étalant sur plusieurs mois ou années. Ce lapse de temps vous permettra de faire le point sur vos finances et de prendre les rênes, ce qui vous permettra d'atteindre l'autonomie financière à votre rythme.
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2. Trouver son premier logement
Pour beaucoup de jeunes adultes, quitter le domicile familial pour trouver leur propre appartement est la première étape vers l'indépendance. Que ce soit pour poursuivre vos études, débuter votre premier emploi, ou tout simplement vivre votre vie, cette transition peut être à la fois passionnante et coûteuse. Voici quelques conseils pratiques pour vous guider dans cette démarche :
Établir un budget
La première règle d'or de la gestion financière est de savoir combien vous pouvez dépenser. Calculez combien vous pouvez allouer à votre loyer, aux factures et aux dépenses essentielles, tout en réservant une part pour l'épargne. Un budget bien défini vous aidera à rester sur la bonne voie vers l'indépendance financière et à éviter les problèmes financiers.
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Explorer les aides financières
Ne sous-estimez pas les aides financières disponibles. Renseignez-vous sur les subventions au logement ou les bourses destinées aux étudiants qui peuvent alléger le coût de votre loyer. Ces ressources peuvent faire une grande différence dans votre capacité à vivre de manière autonome.
Il existe diverses aides en fonction de vos besoins et de votre situation :
3. Déclarer vos revenus
Lorsque vous commencez à travailler, il est essentiel de comprendre comment fonctionnent les impôts. Voici quelques points clés pour naviguer dans le monde fiscal :
Le détachement fiscal de vos parents
Si vous êtes toujours fiscalement rattaché à vos parents, envisagez de devenir fiscalement indépendant pour gérer vos propres impôts. Cette étape est cruciale pour accéder à une pleine autonomie financière. Toutefois, le rattachement d'un enfant majeur au foyer fiscal est faisable et il est possible qu'il soit plus optimal ou pertinent pour vos parents de vous garder dans leur foyer fiscal afin d'alléger leur fiscalité.
Informez-vous sur les conditions spécifiques à votre situation fiscale et discutez-en avec un conseiller. Ils pourront vous guider dans les démarches nécessaires pour vous détacher fiscalement de vos parents et prendre en main vos affaires fiscales afin d’atteindre l'indépendance financière.
Remplir la déclaration de revenus
Si vous constituez votre propre foyer fiscal en sortant de celui de vos parents, vous devrez alors déclarer vos revenus chaque année. Veillez à remplir correctement tous les formulaires requis et à respecter les délais. Des erreurs dans votre déclaration de revenus peuvent avoir des conséquences financières à long terme.
Garder la trace de vos reçus et documents fiscaux
Il est primordial de bien organiser tous vos reçus et documents fiscaux. Ces documents vous seront utiles pour réclamer des déductions fiscales et vous assurer que vous ne payez pas plus d'impôts que nécessaire.
4. Se protéger des imprévus
En tant que jeune adulte, vous devez envisager certaines assurances pour vous protéger en cas d'imprévus et garantir votre indépendance financière sur le long terme. Voici les principales assurances à prendre en compte :
L’assurance Santé
Souscrivez une assurance maladie pour couvrir les frais médicaux. Cela vous évitera des dépenses inattendues en cas de problème de santé. L'Assurance maladie (Sécurité sociale) rembourse partiellement vos dépenses de santé. Une complémentaire santé (mutuelle), individuelle ou d'entreprise, permet de couvrir les frais restant à charge.
L’assurance Auto
Si vous possédez une voiture, assurez-vous d'avoir une couverture adéquate. Il existe différentes options d'assurance auto, comme l'assurance tous risques ou au tiers. Choisissez celle qui correspond le mieux à votre situation.
L’assurance Habitation
Si vous louez un appartement, vous devez avoir une assurance habitation. Elle protège vos biens en cas de vol, d'incendie ou de dommages. S'il est de toute manière obligatoire d'être assuré pour son logement, c'est aussi un investissement qui peut vous éviter des pertes financières importantes.
5. Gérer son budget et se créer une épargne pour atteindre l’indépendance financière
La gestion de votre budget est la clé d'une vie financière équilibrée en tant que jeune adulte. Voici quelques conseils pratiques pour rester financièrement solide et aller vers l'indépendance financière :
Créer un budget mensuel
Créez un budget mensuel en détaillant vos revenus et vos dépenses. Suivez vos dépenses de près et assurez-vous de ne pas dépenser plus que ce que vous gagnez. Un budget vous permet de garder le contrôle sur vos finances.
Pour mieux gérer vos dépenses, établissez une liste de toutes vos dépenses, même les plus petites. Cela vous aidera à ajuster votre budget en conséquence.
Les différents types de dépenses :
1. Les dépenses fixes : Ces dépenses sont prélevées généralement une fois par mois et sont difficiles à réduire ou à supprimer. Elles incluent le loyer, les remboursements de prêts, les factures d'énergie, les abonnements télécoms et les assurances.
2. Les dépenses courantes : Ces dépenses sont effectuées plusieurs fois par mois, voire par semaine. Elles comprennent les achats de nourriture, le carburant, les médicaments et les loisirs.
3. Les dépenses occasionnelles : Ce sont les dépenses qui arrivent seulement de temps en temps, dont certaines peuvent être planifiées à l'avance, comme les vêtements, les cadeaux d'anniversaire, les frais de rentrée scolaire, l'entretien de votre véhicule ou les vacances.
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Établir un matelas de précaution
Conservez de l’épargne dans un compte d'épargne facilement accessible. Jeunes ou moins jeunes, nous avons tous un jour ou l’autre à faire face à une dépense imprévue. Pour ne pas se retrouver démuni, vous pouvez constituer une épargne de précaution. Vous pouvez commencer à épargner, en mettant de côté environ 10 % de vos revenus mensuels.
Cette somme peut s’épargner petit à petit, dès l’adolescence. Grâce à cette réserve, vous serez à même de réagir en cas d'imprévu sans avoir à demander d’argent à vos proches. Un bon début pour tester sa faculté à gérer les revers financiers et tester sa capacité à s’assumer seul. Il est donc important d’identifier les motifs de son épargne pour atteindre l’indépendance financière.
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Comprendre les notions importantes liées à l’argent
Taux d’intérêt, crédit, remboursement, frais liés aux services bancaires, etc. Pas facile de se familiariser avec ces notions ! Pour bien maîtriser son budget et financer ses projets, vous avez besoin de bien comprendre les mécaniques financières. Vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire afin d’être bien informé ou bien vous abonnez à la chaîne Youtube de Goodvest !
Investir pour l'avenir
Consultez un conseiller financier pour discuter de vos objectifs financiers et des options d'investissement qui s'offrent à vous. Investir judicieusement peut vous aider à bâtir un patrimoine pour l'avenir. Pour bien construire votre avenir, il faut avoir des buts concrets. Identifiez vos rêves, vos désirs et trouvez les clés afin d’essayer de les concrétiser par le biais d’un plan épargne.
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6. Prendre rendez-vous avec un conseiller Goodvest
Pour prendre de bonnes décisions financières, il est judicieux de rencontrer un conseiller financier. Si vos parents ont souscrit une assurance-vie chez Goodvest pour vous lorsque vous étiez mineur, il est temps d'effectuer la transition de Goodvest Kids vers un contrat pour adultes afin de débuter son cheminement vers l’indépendance financière.
Nous allons donc prévoir un rendez-vous afin d’effectuer ce basculement avec vous. Lors de ce rendez-vous, vous aurez l’occasion de simuler des scénarios financiers avec un conseiller, de mettre à jour vos données et de recevoir des conseils sur la gestion de votre contrat.
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En fin de compte, la clé du succès en tant que jeune adulte est d'apprendre à gérer votre argent avec prudence et de planifier votre avenir financier. En suivant ces conseils concrets et en demandant de l'aide lorsque vous en avez besoin, vous serez mieux préparé pour faire face aux défis de la vie adulte. N'oubliez pas que la gestion financière est un apprentissage continu, alors soyez patient avec vous-même et prenez des décisions éclairées pour assurer votre indépendance financière à long terme.
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