Comment économiser 10000 euros en 1 an ?

Selon votre niveau de revenu, économiser 10 000 euros en 1 an peut ne pas être une chose aisée. En effet, en se référant à la stricte réalité mathématique, économiser une telle somme implique de dégager chaque mois un surplus d’épargne de 835 euros environ.

Dès lors, dans quelle mesure est-il possible d’économiser 10 000 euros en 1 an ? Quelle stratégie mettre en place pour optimiser l'efficacité de la constitution de cette épargne ? Enfin, quels supports d’investissement privilégier pour faire fructifier une épargne de 10 000 euros ?

Goodvest, en tant que spécialiste de l’investissement socialement et écologiquement responsable, vous livre ses conseils pour réaliser votre objectif d’épargne le plus rapidement possible.

Combien mettre de côté par mois pour économiser 10 000 euros en 1 an ?

Nous l’avons dit en introduction, économiser 10 000 euros en 1 an implique de mettre de côté chaque mois au moins 835 euros environ. Pour la plupart des Français, cette somme est loin d’être négligeable puisque ces derniers mettent de côté en moyenne 220 euros par mois selon l’étude ODOXA pour Groupama.

On ne va pas se le cacher, pour réaliser de telles économies, il vous faut un niveau de revenu suffisant pour éviter de sacrifier votre quotidien. Ainsi, plus votre revenu est élevé, plus votre taux d’épargne est susceptible d’augmenter puisque votre reste à vivre reste objectivement satisfaisant (bien sûr, cela dépend aussi de votre train de vie).

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Si vous percevez un salaire mensuel net de 3 000 euros par mois pour une personne seule, vous ne devriez pas avoir de difficultés à constituer une épargne de 10 000 euros en 1 an. En deçà, cela peut s’avérer plus compliqué sans pour autant être impossible (comme nous allons le voir).

Conseil de Goodvest : Ceci dit, ne pas être en mesure d’économiser 10 000 euros en 1 an ne veut pas dire que vous ne pouvez pas épargner. Au contraire, quelle que soit votre situation économique, il est souhaitable et possible de mettre de l’argent de côté.

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Quelle stratégie mettre en place pour épargner 10 000 euros en 1 an ?

Voir les revenus comme la seule possibilité pour épargner 10 000 euros sur 1 an, c’est voir que la moitié du problème. Certes, vos revenus sont déterminants, mais il existe des leviers pour optimiser l’atteinte de vos objectifs. Logiquement, l’optimisation de vos charges fixes est un excellent levier pour réaliser des économies sans sacrifier votre quotidien. Par ailleurs, d’autres stratégies de gestion budgétaire peuvent être mises en place, mais qui impliquent certainement plus de rigueur dans la gestion de vos dépenses, voire quelques sacrifices.

L’optimisation des charges fixes ou comment économiser 1000 euros par mois ?

Faire le point sur la totalité de ses abonnements semble être une première bonne étape pour dégager un surplus d’épargne. Entre le téléphone, internet, l’énergie, les abonnements à différents services numériques, ces factures récurrentes pèsent de plus en plus lourd dans le budget des ménages et peuvent facilement représenter plusieurs milliers d’euros par an.

Or, il existe de nombreux cas de figure où ses abonnements sont soit inutilisés à leur juste valeur, soit bien trop chers par rapport à ce que propose la concurrence.

En ce sens, faire le point sur les différents abonnements en résiliant ceux qui sont inutilisés et en faisant jouer la concurrence peut vous faire économiser une centaine d’euros par mois.

Concrètement, avez-vous besoin d’un abonnement 5 G à 100GO pour votre téléphone portable alors que vous avez déjà la fibre chez vous ? Quid de votre forfait Netflix alors que vous êtes seul utilisateur sur votre compte ? Aussi, votre abonnement TV de votre box est-il nécessaire alors que vous n’avez pas de téléviseur ?

En somme, il existe de nombreux axes d’optimisation qui dépendent essentiellement de votre manière de vivre et des choses qui sont importantes ou non pour vous.

La rationalisation des dépenses et la règle du 50 30 20

C’est la raison pour laquelle il n’y a pas de règle de gestion universelle. Il existe néanmoins un cadre général vous permettant de faire le tri dans vos dépenses : la règle du 50 30 20.

Cette méthode consiste à diviser votre revenu en 3 grandes catégories en fonction des dépenses:

les dépenses “besoins” c'est-à-dire celles qui sont indispensables à votre vie (loyer, nourriture, frais professionnels…). Elles devraient représenter au maximum 50 % de vos revenus, même si ça dépend finalement de ces derniers puisque ces dépenses contraintes ne croissent pas nécessairement de manière proportionnelle ;
les dépenses “envies” qui vous permettent de rendre votre quotidien plus agréable, à hauteur de 30 % de vos revenus ;
les dépenses “Epargne” à hauteur de 20 % de vos revenus.

Bon, vous voyez d’emblée la limite de cette règle de gestion : elle n’indique rien sur l’optimisation et à la rationalisation des dépenses. De plus, elle présuppose que plus votre revenu augmente, plus votre niveau de consommation augmente, ce qui n’est pas nécessairement le cas.

Autrement dit, avec cette règle, vous aurez du mal avec cette règle à économiser 10 000 euros en 1 an si vous gagnez moins de 4 000 euros par mois. Or, tout comme vous, on n’aime pas ce genre de fatalité…

Bref, nous vous conseillons plutôt de rationaliser vos dépenses en réalisant un budget prospectif à partir de vos dépenses de l’année précédente. En analysant chaque poste, vous aurez une idée claire des sources d’économies possibles et du volume d’épargne que vous êtes capable de dégager chaque mois pour atteindre les 835 euros d’épargne mensuelle.

La stratégie des versements réguliers automatiques

A priori, économiser 10 000 euros en 1 an se fait de manière progressive tout au long de l’année avec un versement mensuel moyen de 835 euros.

La meilleure manière de s’y tenir (dans l'hypothèse où vous disposez des ressources nécessaires) est de profiter des fonctionnalités offertes par certains supports d’investissement.

En effet, l’assurance vie ISR de Goodvest permet par exemple de programmer un prélèvement automatique chaque mois pour vous assurer d’épargner selon vos objectifs. En plus de vous astreindre à épargner rigoureusement, cette fonctionnalité a le mérite de vous offrir plus de visibilité sur votre compte bancaire, où la somme affichée est la somme que vous pouvez dépenser, la part d’épargne ayant déjà été prélevée consécutivement à la perception de votre salaire.

Bien entendu, vous pouvez interrompre ce prélèvement à tout moment, il s’agit seulement d’un engagement vis-à-vis de vous-même.

Les placements à court terme peuvent-ils accélérer la constitution d’une épargne de 10 000 euros sur 1 an ?

Autrement dit, est-il possible de faire fructifier son épargne progressivement sur une période d’un an afin de limiter votre effort d’épargne ?

En réalité, tout dépend du niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Après avoir économisé 5 000 euros, vous pourriez décider de parier sur le rouge à la Roulette du casino avec une probabilité de 48 % d’atteindre instantanément 10 000 euros. Est-ce pour autant souhaitable ?

Certainement non. À vrai dire, vous aurez beaucoup de difficulté à trouver un placement à court terme proposant un niveau de rentabilité significatif vous rapportant plus de 200 euros sur la constitution progressive d’une épargne de 10 000 euros en 1 an, sauf à prendre des risques excessifs…

En ce sens, nous vous conseillons vivement de vous méfier des promesses de rentabilité élevée et des personnes vous conseillant de faire de la spéculation boursière à court terme (cryptomonnaies incluses). Sur 1 an, la stratégie d’épargne est un levier négligeable pour l’atteinte de votre objectif de 10 000 euros, mais cela n’empêche pas de voir au-delà en trouvant d’emblée le bon support de placement pour faire fructifier vos économies une fois constituées !

Comment bien investir avec 10 000 euros?

Si vous souhaitez mettre 10 000 euros de côté en 1 an, c’est que vous avez une idée derrière la tête pour l’emploi de cette épargne. La définition de l’objectif est une étape indispensable pour déterminer le support de placement adapté au travail de cette épargne.

Le choix du bon support dépend principalement de l’horizon de placement.

Par exemple, si votre objectif est de dépenser vos 10 000 euros dès la première année pour l’achat d’une voiture, financer un voyage ou toute autre dépense de consommation ayant un prix élevé, seuls les placements à court terme sans risques seront adaptés tels que le livret A, le LDDS ou l’assurance vie fonds euros.

Par contre, si vous souhaitez économiser 10 000 euros pour les faire fructifier à moyen/long terme ou envisager une dépense d’investissement à une échéance non définie (achat d’une résidence principale, investissement locatif, achat d’une résidence secondaire…), vous pourrez vous orienter vers des supports plus risqués et plus rémunérateurs tels que l’assurance vie en unité de compte (comme celle de Goodvest pour investir de manière responsable qui plus est), un PEA (Plan Épargne Action) et/ou Plan Épargne Retraite (dans une certaine mesure, selon vos objectifs spécifiques).

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