Quels sont les meilleurs placements en 2024 ?

Le début de l’année est un moment idéal pour faire le point sur votre épargne, vos objectifs et les différents placements à envisager. Ainsi, il est légitime de se poser la question des meilleurs placements disponibles en 2024. 

Si chaque placement dépend essentiellement de votre profil d’épargnant et de vos objectifs financiers, il paraît important en premier lieu d’avoir une bonne vue d’ensemble des différentes possibilités s'offrant à vous.

Nous allons donc dans un premier temps nous intéresser aux différents types d’actifs pour ensuite aborder les meilleures solutions de placements pour construire votre portefeuille.

Lire aussi : Dans quoi investir en 2024 ?

Les actions cotées en 2024 : entre performance et volatilité

Qu'est ce qu’une action cotée ?

Les actions cotées représentent des titres de propriété dans une société, donnant à leurs détenteurs une participation dans les bénéfices de l'entreprise. Ces actions sont négociées sur des marchés boursiers, offrant ainsi aux investisseurs la possibilité de profiter de la croissance de l'entreprise et des variations du marché.

Actions cotées : avantages et inconvénients 

Les actions cotées offrent un potentiel de rendement élevé, mais cela s'accompagne d'une volatilité inhérente. Bien qu’elles représentent le socle de la plupart des stratégies d’investissement, il est essentiel de comprendre les avantages et inconvénients avant de les inclure dans un portefeuille.

Avantages des actions cotées :

• Potentiel de rendement élevé ;
• Possibilité de participation aux bénéfices et aux décisions de l'entreprise ;
• Liquidité grâce à la négociation sur les marchés boursiers.

Inconvénients des actions cotées : 

• Volatilité des prix ;
• Risque de perte en capital ;
• Nécessité de suivre de près les marchés financiers (pour ceux qui adopteraient une stratégie d’investissement en stock picking)

Lire aussi : Risques financiers : comment les maîtriser ?

Comment construire un portefeuille d’actions cohérent ?

La construction d'un portefeuille d'actions cohérent en 2024 repose sur une compréhension approfondie de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de la stratégie d'investissement que vous souhaitez adopter.

Pour construire un portefeuille d’actions, trois grandes stratégies s'offrent à vous :

• Le stock picking : La stratégie du stock picking consiste à sélectionner individuellement des actions en fonction d'une analyse approfondie de chaque entreprise. Cette approche est difficile à mettre en œuvre puisqu’elle nécessite beaucoup de temps et une connaissance approfondie du marché avec le risque de manquer de diversification ;
• L’enveloppe fiscale en gestion pilotée : Il s’agit de l’option la plus simple pour placer votre argent en bourse dans des actions cotées en 2024. Avec par exemple une assurance vie ou un PER en gestion pilotée, vous déléguez la gestion de votre portefeuille à un professionnel qui place votre épargne en fonction de vos objectifs. Chez Goodvest, nous vous proposons par exemple d’investir votre épargne de manière responsable, dans des actions cotées d’entreprise actrice de la transition écologique avec notre PER ISR ou notre assurance vie ISR.
• Passer par des fonds d’investissement : Investir à travers des fonds d'investissement (tels que des ETF) offre une approche plus diversifiée sans nécessiter une gestion directe des actions. Il s’agit d’une solution intermédiaire entre gestion pilotée et stock picking. À noter qu’en passant par des enveloppes fiscales, les supports en unités de compte sont le plus souvent des fonds d’investissement.

Conseil de Goodvest : Les investisseurs débutants souhaitant placer leur argent en 2024 ont tout intérêt à choisir une enveloppe fiscale en gestion pilotée (assurance vie, PER, PEA, etc.) pour limiter leur prise de risque. Ils auront alors un portefeuille d’actions cotées en adéquation avec leur profil et leur objectif, dont le risque peut être modulé avec d’autres types d’actifs tels que des obligations !

Les obligations pour réduire le niveau de risque de son portefeuille en 2024

Qu’est ce qu’une obligation ?

Les obligations sont des instruments financiers représentant une dette émise par une entité, qu'il s'agisse d'une entreprise ou d'un gouvernement. Lorsqu'un investisseur achète une obligation, il prête de l'argent à l'émetteur en échange de paiements d'intérêts réguliers et du remboursement du capital à l'échéance.

Obligation : avantages et inconvénients

Les obligations offrent une alternative aux actions, axée sur la stabilité et la génération de revenus. Elles sont le plus souvent envisagées en supplément d’actions cotées pour moduler le risque d’un portefeuille d’investissement global.

Avantages des obligations :

• Stabilité : Les obligations sont généralement considérées comme des investissements plus stables que les actions.
• Revenu fixe : Les paiements d'intérêts réguliers offrent un revenu prévisible.
• Diversification : Les obligations peuvent servir à diversifier un portefeuille, réduisant ainsi le niveau de risque global.

Inconvénients des obligations :

• Rendement potentiel limité : Comparé aux actions, le potentiel de rendement des obligations est généralement plus limité.
• Sensibilité aux taux d'intérêt : Les prix des obligations peuvent fluctuer en fonction des mouvements des taux d'intérêt.
• Risque d'émetteur : Certains émetteurs peuvent présenter un risque de défaut, bien que cela soit généralement plus fréquent pour les obligations à haut rendement.

Comment placer son argent en obligations ?

Les obligations sont généralement beaucoup trop chères pour être achetées individuellement. Pour contourner ce ticket d’entrée élevé, les investisseurs particuliers peuvent se tourner vers des fonds d’investissement pour acheter des obligations en commun : 

• ETF obligataires : Les fonds négociés en bourse (ETF) offrent une diversification instantanée en regroupant différentes obligations dans un seul fonds. En gestion passive, les ETF obligataire sont la solution la moins coûteuse en frais pour investir facilement dans des obligations.
• Fonds obligataires en gestion active : Ces fonds sont gérés activement par des professionnels qui ajustent le portefeuille en fonction des conditions du marché pour maximiser les rendements. 

Pour acheter des parts de fonds obligataires, les enveloppes fiscales comme l’assurance vie et le PER sont particulièrement adaptées (éventuellement un PEA via des ETF synthétiques). À défaut, vous pouvez vous passer par un compte titre, mais vous ne profiterez pas d’avantages fiscaux.

Alternative aux fonds obligataires : le crowdfunding 

Le crowdfunding consiste à investir dans des projets spécifiques ou des entreprises en échange de rendements potentiels souvent attractifs. Le plus souvent, les projets proposés via les plateformes prennent la forme d’obligations à court terme avec des tickets d’entrée relativement accessibles.

Attention toutefois, certains projets peuvent présenter un risque plus élevé que les obligations émises par des Etats ou des grandes entreprises. Il est donc important de bien diversifier en investissant dans plusieurs projets différents.

Conseil de Goodvest : Pour les investisseurs souhaitant financer des projets responsables spécifiques, le crowdfunding peut être une bonne approche pour prendre part financièrement à des projets qui vous tiennent à cœur !

Les ETF pour faire un placement diversifié à moindres frais en 2024

Que sont les ETF ?

Les ETF, ou fonds négociés en bourse, sont des instruments financiers qui permettent aux investisseurs de détenir un panier diversifié d'actifs, tels que des actions, des obligations ou des matières premières. Ces fonds sont conçus pour répliquer la performance d'un indice sous-jacent, offrant ainsi une manière efficiente et transparente d'investir dans un large éventail d'actifs sans avoir à acheter chaque composant individuellement.

Lire aussi : Pourquoi choisir un PER composé d'ETF pour votre épargne retraite ?

Quels sont les avantages des ETF par rapport aux FCP et autres fonds en gestion active ?

Les ETF présentent plusieurs avantages par rapport aux fonds communs de placement (FCP) et autres fonds en gestion active :

• Frais réduits : Les ETF ont généralement des frais de gestion plus bas que les fonds en gestion active, ce qui permet aux investisseurs de maximiser leur rendement net.
• Transparence : Étant donné que les ETF suivent un indice spécifique, leur composition est souvent publique et facilement accessible, offrant ainsi une transparence accrue.
• Liquidité : Les ETF sont négociés en bourse, ce qui signifie qu'ils peuvent être achetés ou vendus tout au long de la journée à des prix de marché en temps réel, offrant une liquidité supérieure à celle des fonds en gestion active.
• Performance : Les ETF, en ce qu’ils répliquent un indice, affichent le plus souvent une performance plus élevée que les fonds en gestion active opérant sur un même indice (selon l’étude SPIVA). 

Conseil de Goodvest : Il existe aujourd’hui des ETF pour investir dans de nombreux secteurs dédiés à l’investissement responsable afin de construire un portefeuille résilient en accord avec les enjeux sociétaux : 

• Les meilleurs ETF santé ;
• Les meilleurs ETF hydrogène ;
• Les meilleurs ETF eau ;
• Les meilleurs ETF écologie ;
• Les meilleurs ETF emerging markets ;

Comment placer son argent dans des ETF ?

Investir dans des ETF en 2024 est relativement simple et peut être réalisé de différentes manières, en fonction des objectifs et des préférences de l'investisseur avec :

• Des enveloppes fiscales (assurance vie, PEA, PER, etc.) : Utiliser des enveloppes fiscales spécifiques peut offrir des avantages fiscaux tout en investissant dans des ETF. La combinaison entre gestion pilotée des enveloppes et ETF est particulièrement intéressante pour optimiser les frais de votre portefeuille tout en bénéficiant d'arbitrages réguliers !
• Un compte-titres : Pour ceux qui ne souhaitent pas se restreindre aux enveloppes fiscales spécifiques, un compte-titres ordinaire offre également la possibilité d'investir dans des ETF mais sans profiter d’avantages fiscaux.

Lire aussi : Les meilleurs ETF pour votre assurance vie ISR

L’immobilier locatif : un placement viable pour 2024 ?

Qu'est ce que l'immobilier locatif ?

L'immobilier locatif est une forme d'investissement qui consiste à acheter un bien immobilier dans le but de le louer. Ce type d'investissement peut être à court terme, comme la location saisonnière, ou à long terme, comme la location résidentielle ou commerciale. L'objectif principal est de générer des revenus réguliers à travers les loyers, tout en espérant une plus-value sur le bien immobilier au fil du temps.

Quels avantages et inconvénients de réaliser un investissement locatif en 2024 ?

Depuis 2022, l'immobilier en France est en baisse depuis l’augmentation des taux d’intérêt. L’immobilier locatif présente l’avantage majeur de pouvoir être financé à crédit où le locataire, en payant des loyers, permet au propriétaire de rembourser le prêt.

Dans un contexte où le marché de l’immobilier baisse, il est certainement possible de faire de bonnes affaires, mais le coût du crédit est encore très élevé début 2024 de sorte que de nombreux investissements locatifs potentiels peuvent encore manquer de viabilité.

Ainsi, le choix d’un investissement locatif en 2024 dépend de nombreux facteurs conjoncturels, de la nature du projet envisagé, de votre capacité de financement, etc. Dans tous les cas, l’immobilier locatif doit être envisagé à long terme.

Avantages de l’investissement locatif :

• Revenus locatifs réguliers : L’un des principaux avantages de l’immobilier locatif est la génération d’un flux de revenus réguliers.
• Valorisation du capital : L'immobilier est souvent considéré comme un investissement sûr, avec une tendance à la hausse de la valeur des propriétés sur le long terme.
• Avantages fiscaux : En fonction de la législation locale, il peut y avoir des avantages fiscaux liés à l’investissement immobilier.

Inconvénients de l’investissement locatif :

• Gestion active : La gestion d’un bien locatif peut être chronophage, surtout s’il y a des problèmes avec les locataires ou des réparations à effectuer.
• Risques liés aux locataires : Les problèmes de paiement des loyers et les dégradations du bien sont des risques à considérer.
• Liquidité : L'immobilier est généralement un investissement moins liquide, ce qui peut poser problème en cas de besoin de fonds rapidement.

Quels placements alternatifs à l’immobilier locatif en 2024 ?

En 2024, pour ceux qui souhaitent diversifier leurs investissements ou recherchent des alternatives à l'immobilier locatif traditionnel (pour notamment réduire le ticket d’entrée et assurer une meilleure diversification de leur portefeuille), plusieurs options peuvent être envisagées :

• SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) : Permet d’investir dans l'immobilier spécialisé (commerce, bureaux, habitation, etc.) de manière diversifiée avec une gestion déléguée.
• OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier) : Combine investissement immobilier et placement financier, offrant une meilleure liquidité par rapport à l'immobilier direct.
• SIIC (Sociétés d’Investissement Immobilier Cotées) : Investissement en bourse dans des entreprises immobilières, permettant une grande liquidité et des dividendes potentiels.

Conseil de Goodvest : Malheureusement, ces alternatives à l’immobilier ne permettent pas de bénéficier de l’effet levier du crédit immobilier.

Le private equity : une opportunité de placement pour 2024 ?

Qu'est ce que le private equity ?

Le private equity, ou capital-investissement, est une forme de placement financier qui consiste à investir directement dans le capital de sociétés non cotées en bourse. L'objectif est de participer activement au développement de ces entreprises et de réaliser une plus-value à la revente de la participation, généralement après une période de détention de plusieurs années. Ce type d'investissement est souvent réalisé par des fonds spécialisés, mais peut également être accessible aux investisseurs individuels qualifiés.

Private equity : avantages et inconvénients

Avantages du private equity : 

• Potentiel de rendement élevé : Le private equity peut offrir des rendements supérieurs comparés à d'autres formes d'investissements, notamment grâce à l'impact direct sur la gestion et la stratégie de l'entreprise.
• Diversification : Permet de diversifier un portefeuille d'investissement en se positionnant sur des secteurs ou des entreprises non accessibles via les marchés boursiers traditionnels.
• Impact direct : Possibilité d’avoir un rôle actif dans la direction et la stratégie de l'entreprise, contribuant ainsi directement à sa croissance et à sa réussite.

Inconvénients du private equity : 

• Risque élevé : Investir dans des entreprises non cotées implique un risque supérieur, notamment en termes de liquidité, de performance et de risque de perte en capital.
• Investissement à long terme : Le capital est généralement immobilisé sur une période plus longue, sans possibilité de retrait immédiat.
• Accès limité : Le private equity est souvent réservé à des investisseurs institutionnels ou à des individus disposant de capitaux importants.

Conseil de Goodvest : Sauf à passer par des FCPR (Fonds commun de placement à risque), FCPI (Fonds commun de placement dans l’innovation), le private equity est difficilement accessible pour le grand public.

Lire aussi : Le Private Equity, un outil de diversification au service de l’économie réelle

Le crowdequity pour réaliser facilement un investissement en private equity

Le crowdequity, ou financement participatif en capital, est une forme de private equity accessible au grand public. Il permet aux particuliers d'investir dans des entreprises non cotées via des plateformes en ligne. Ces plateformes offrent une facilité d'accès et la possibilité d'investir de plus petits montants comparés aux fonds traditionnels de private equity.

Conseil de Goodvest : Dans la mesure où vous sélectionnez vous-même les entreprises à financer, le crowdequity est une bonne solution pour prendre des parts dans des projets responsables. Chez Goodvest, nous avons par exemple réalisé une levée de fonds via la plateforme Crowdcube pour démocratiser l’investissement responsable en assurance vie et l’épargne retraite responsable.

Placer son argent dans la transition écologique : une opportunité pour la rentabilité de votre portefeuille ?

Investir dans la transition écologique est devenu une tendance croissante, reflétant une prise de conscience mondiale de l'urgence environnementale et du potentiel de développement durable. Ce secteur englobe une large gamme d'activités, depuis les énergies renouvelables jusqu'aux technologies propres, en passant par l'agriculture durable et l'économie circulaire.

Aujourd’hui, il est possible d’allier responsabilité et rentabilité en construisant un portefeuille diversifié axé autour de la transition écologique et des enjeux sociaux.

À ces fins, nous proposons chez Goodvest d’investir votre épargne dans différentes thématiques responsables via notre assurance vie ISR ou notre PER ISR. Avec nos contrats en gestion pilotée, vous êtes guidés à chaque étape pour choisir les placements qui vous conviennent et ainsi prendre part aux grands défis de notre siècle ! 

Les livrets réglementés, fonds euros et autres placements sans risque en 2024

Avec l’augmentation des taux, les rendements de placements sans risque sont devenus à nouveau intéressants en 2024. Avec un taux de rendement de 3 % net, le livret A et le LDDS sont actuellement une solution de placement liquide intéressante à court terme notamment pour votre épargne de précaution. Toutefois, ce taux de rendement reste encore inférieur à l’inflation de sorte qu’il demeure contre-productif dans une optique de moyen/long terme.

Pour ceux qui y ont accès en raison de leur condition de ressource, le LEP (Livret d’épargne populaire) reste le placement sans risque le plus intéressant malgré son plafond de versement relativement bas (10 000 euros) grâce à un rendement de 5 % en 2024. Il s’agit du seul placement sans risque permettant actuellement de battre l’inflation. 

Enfin, les fonds euros, le plus souvent présents dans les assurances vie et les PER, restent encore des placements peu viables par rapport aux livrets réglementés. Bien que leur rendement remonte en moyenne en 2023, ils manquent toujours de compétitivité.

Lire aussi : Assurance vie : faut-il garder ses fonds en euros ?

Quelle enveloppe fiscale choisir en 2024 pour placer son argent ?

Dès lors que vous souhaitez placer votre argent dans des actifs financiers, le choix de l'enveloppe fiscale est primordial pour optimiser la gestion de votre épargne. En 2024, plusieurs options s'offrent aux épargnants français, chacune présentant des avantages spécifiques selon les objectifs financiers et les horizons de placement.

L’assurance vie : une enveloppe flexible multi objectif

L'assurance vie demeure une des enveloppes fiscales les plus populaires en France, grâce à sa flexibilité et ses avantages fiscaux.

• Flexibilité : Elle permet d'investir aussi bien en fonds euros (garantis) qu'en unités de compte (plus risquées mais potentiellement plus rentables) et d’adapter votre niveau de risque à vos objectifs d’investissement.
• Fiscalité avantageuse : L'assurance vie offre une fiscalité allégée sur les gains, notamment après 8 ans de détention.
• Transmission : Elle est également un outil efficace pour la transmission de patrimoine, avec une fiscalité avantageuse en cas de décès.

Le PEA (Plan Epargne Actions) : l’enveloppe fiscale dédiée à vos placements en actions européennes 

Le PEA est destiné à l'investissement en actions européennes, avec des avantages fiscaux significatifs.

• Fiscalité : Après 5 ans, les gains réalisés sont exonérés d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux).
• Investissement en actions : Il permet une exposition directe aux marchés actions européens et aux marchés mondiaux grâce aux ETF synthétiques.
• Plafond : Le plafond de versement est de 150 000 euros (en 2023), ce qui permet de constituer un portefeuille significatif.

Le PER (Plan Epargne Retraite) : pour préparer votre retraite en déduisant fiscalement les versements

Le PER a été conçu pour encourager l'épargne retraite avec des avantages fiscaux à la clé.

• Déduction fiscale : Les versements sur le PER sont déductibles de l'impôt sur le revenu, dans certaines limites.
• Flexibilité : Le PER permet d'investir en fonds euros ou en unités de compte.
• Transmission : En cas de décès, le PER bénéficie d'un régime de transmission favorable.

Lire aussi : Tout savoir sur fiscalité du PER : versement, rachats, sortie, succession

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En conclusion, le choix de l'enveloppe fiscale en 2024 dépend des objectifs financiers, de l'horizon de placement et de la stratégie d'investissement de chaque épargnant. L'assurance vie offre une grande flexibilité, le PEA est idéal pour investir en actions européennes avec une fiscalité allégée, tandis que le PER est particulièrement adapté à la préparation de la retraite avec des avantages fiscaux sur les versements. La décision entre gestion libre ou pilotée dépendra de la préférence personnelle pour une gestion active ou déléguée de l'investissement.