Comparatif placements

Le compte titres (ou CTO pour compte titres ordinaire) est une enveloppe d’investissement à destination des particuliers pour accéder à un large choix d’actifs financiers. Souvent opposées à l’assurance vie comme solution d’investissement, ces deux enveloppes ne répondent pourtant pas aux mêmes objectifs et ne s'adressent pas aux mêmes types d'épargnants.

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Lorsqu’il s’agit de constituer une épargne dans le but notamment d’acheter un bien immobilier, les épargnants hésitent souvent entre ouvrir un PEL (Plan épargne logement) ou souscrire une assurance vie. Autant vous le dire directement, si le PEL avait des atouts il y a 10 ans, il a perdu ses lettres de noblesse dans un environnement économique de taux bas et d’inflation supérieure à 2 %.

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La plupart des enveloppes d’investissements peuvent être adaptées à un objectif d’épargne retraite. C’est le cas du PEA. Alors que choisir entre PEA et PEA pour votre épargne retraite ?

Sur le plan patrimonial, trouver des solutions de placement sans risque est indispensable notamment pour y loger votre épargne de précaution ou votre épargne de disponibilité. Globalement, un placement financier sans risque se caractérise par l’absence de risque de perte en capital. Autrement dit, cette dernière n’est pas exposée à la volatilité des marchés d’actif (immobilier ou bourse) et la plupart des solutions proposent des rendements fixes et garantis. Pour autant, ne vous y trompez pas. Un placement sans risque reste une option peu rémunératrice qui ne doit pas représenter une part trop importante de votre patrimoine. Ainsi, dans quelle mesure investir dans des placements financiers sans risque ? Existe-t-il un placement sans risque rentable ? Quels sont les meilleurs placements sans risques ? Est-il possible de faire un investissement responsable avec les produits d’épargne sans risque ?

L’assurance vie et l’immobilier appartiennent à deux grandes catégories d’investissement différentes, souvent mises en opposition. La nature de ces placements est complètement différente en raison de la provenance de leur rentabilité et de leur marché respectif.

Perte de confiance dans le système bancaire, manque de transparence et de responsabilité dans l’utilisation de votre épargne… Il existe de nombreuses raisons compréhensibles de vouloir placer son argent en dehors des banques.

Guerre en Ukraine, bouleversement des chaînes d’approvisionnement en raison du Covid, quantitative easing excessif des banques centrales, épuisement des ressources naturelles… La période d’inflation (ou de hausse générale des prix) que nous vivons actuellement est multifactorielle et se traduit par un changement de paradigme économique.

Que vous cherchiez à préparer votre retraite et/ou investir sur le long terme sur les marchés financiers, plusieurs types d’enveloppes fiscales s’offrent à vous. Généralement, deux enveloppes fiscales répondent parfaitement à ces objectifs : l’assurance vie et le PER (plan épargne retraite) individuel.

L’hésitation entre le PEA (Plan épargne action) et l'assurance vie pour les investisseurs débutants est très courante. En effet, ces deux enveloppes fiscales permettent toutes les deux de bénéficier de la performance des marchés financiers dans un cadre fiscal avantageux.

Lorsque l’on souhaite placer son surplus d’épargne, il est courant de vouloir minimiser ses efforts tout en tirant des rendements satisfaisants au regard du risque pris. Si investir peut devenir un emploi à plein temps (analyste financier, trader, gestionnaire d’actif…), il est préférable en tant que particulier d’opter pour des investissements passifs en vue de faire fructifier ses placements en limitant au maximum son intervention.