Gérer son épargne

À l’inverse de la gestion libre, la gestion profilée (ou gestion pilotée) est une solution particulièrement en vogue dans les assurances vie nouvelles générations pour orienter les épargnants dans l’allocation de leur épargne en fonction de leur profil de risque.

Frais de gestion élevés, manque de transparence et de visibilité, la gestion de son épargne quand on est particulier n’est pas sans poser de difficultés, surtout quand on est novice dans ce domaine.

Que vous soyez débutant ou investisseur confirmé, il vous faut respecter un principe immuable issu de la théorie du portefeuille : la diversification. Introduit par Harry Markowitz dans les années 1950, il démontre que la diversification permet d'optimiser le couple rentabilité risque de vos placements afin d’obtenir un portefeuille plus performant. En quoi consiste la diversification ? Comment la mettre en œuvre ? Est-elle incompatible avec les investissements sociaux et responsables (ISR) ?

“Il n’y a pas de rentabilité sans risque” dit le célèbre adage. En effet, le risque financier serait l’essence même de la rentabilité selon les partisans de l’efficience des marchés.Pour autant, prendre des risques inconsidérés dans l’espoir d’obtenir une rentabilité à la hauteur est loin d’être une stratégie d’investissement viable. C’est pourquoi un bon investisseur raisonne en termes de couple risque/rentabilité. Il apprécie chacune de ses variables en essayant de chercher l’investissement ou la combinaison d’investissement (portefeuille) qui maximise sa rentabilité tout en limitant ses risques financiers. Quels sont ces risques financiers ? Quel risque le réchauffement climatique fait peser sur les marchés ? Comment maîtriser les risques financiers dans un tel contexte ? Nous vous livrons tous nos conseils et analyses !

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À 50 ans, l'épargne devient cruciale pour sécuriser votre avenir financier. Découvrez pourquoi épargner, les montants recommandés, et les meilleures stratégies d'investissement pour garantir une retraite confortable et une tranquillité d'esprit.

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Les banques en ligne sont reconnues pour leurs frais bancaires très bas, voire inexistants (sous certaines conditions) : l’économie est réelle par rapport aux banques traditionnelles. Mais est-ce également le cas pour les investissements comme l’assurance-vie ? Et quid de l’aspect écologique ?

En temps de crise, il peut être tentant de liquider ses actifs et d’attendre un moment moins incertain pour investir à nouveau. Pourtant, en agissant ainsi, vous risquez de revendre au plus bas, pour in fine, réinvestir 1 an plus tard au plus haut en perdant la différence.

Si vous investissez sur les marchés financiers via une assurance vie, un compte titre ou toute autre enveloppe fiscale en unité de compte, vous serez forcément confronté de votre vivant à un krach boursier. Aussi inévitables que la pomme tombant d’un arbre, les krachs boursiers ne sont pas prévisibles, mais certains quant à leur occurrence.